Kilpailuta yrityslaina ja investoi kasvuun

Hakemuslomake

Löydä edullisin tarjous

Selkeä ja nopea hakemuslomake

Lainahakemus ei sido mihinkään


Selkeä hakemuslomake
kokonaan netissä


Hakemuksen lähettäminen
ei sido mihinkään

Ladataan lomaketta..

Näin yrityslainan hakeminen Summarum-palvelussa toimii

Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.

1
Täytä hakemuslomake

Hakemuslomake täytetään kokonaan tällä sivulla.

Hakemuslomake koostuu kahdesta vaiheesta: ensimmäisessä vaiheessa sinulta kysytään yrityksen perustietoja ja toisessa vaiheessa voit ladata mukaan liitetiedostoja.

2
Vertaa lainatarjouksia

Hakemuksesi välitetään reaaliajassa yhteistyökumppaneillemme.

He tarkastelevat hakemustasi ja ottavat sen jälkeen sinuun yhteyttä sähköpostitse tai puhelimitse lainatarjouksen tai lisätietopyynnön kanssa, yleensä tunnin sisällä.

3
Nosta paras yrityslaina

Kun olen tarkastellut eri tarjouksia, voit valita niistä sopivimman.

Jos et ole tyytyväinen tarjouksiin, sinun ei tarvitse tehdä mitään – hakemus peruuntuu veloituksetta. Yrityslainan kilpailuttaminen ei sido sinua tai yritystänne mihinkään.

Hae reilua yrityslainaa vaivattomasti

Yrityslainojen vertailu nopeasti ja turvallisesti

  • Yrityslainojen vertailulla varmistat, että löydät edullisimman lainan yrityksesi rahoitustarpeeseen.
  • Me vertailemme yrityslainat usealla rahoittajalla ilman minkäänlaista sitoutumista.
  • Yrityslainojen vertailuun tarvitset aikaa pari minuuttia, ja saat lainatarjoukset saman päivän aikana, yleensä jo 1-2 tunnin sisällä.

Milloin yrityslainaa kannattaa ottaa?

Suora yrityslaina on toimiva rahoituksen muoto, jos tietyt ehdot täyttyvät: 

  • Yritystoiminnan tulee olla kannattavaa nyt ja tulevaisuudessa 
  • Yrityksellä pitää olla tasainen kassavirta 
  • Yrityksellä pitää sitoutuneet avaintyöntekijät
  • Lainan korko tulee saada neuvoteltua sopivan alas

Vähittäislainat ja yrityslainat

Yksinkertaisesti avattuna lainamarkkinat on jaettu pitkälti kahteen luokkaan:

  • Vähittäislainat
  • Yrityslainat

Yksittäisille kuluttajille myönnettyjä lainoja kutsutaan vähittäislainoiksi. Henkilökohtainen laina, asuntolaina, autolaina, opintolaina, luottokortit, kiinteistölainat yms. kuuluvat yksityislainojen luokkaan. Ne voidaan edelleen luokitella vakuudellisiksi ja vakuudettomiksi lainoiksi. Tästä kerromme lisää myöhemmin.

Yrityslainat ovat yrityksille tiettyä liiketoimintaa varten myönnettyjä lainoja. Yrityslainoja on monenlaisia, ja luotonantajat muuttavat näiden lainojen korkoja riskien ja markkinaolosuhteiden perusteella, aivan kuten myös vähittäislainoissa. Ilman erilaisia yrityslainoja useimmilla yrityksillä ei olisi riittävästi rahoitusta rahoittaakseen heidän perustoimintaansa. Vaikka vaihtoehtoja on monia, toiset yrityslainat ovat toisia suositumpia.

Yrityslaina on siis erinomainen tapa yrityksille keskittyä kasvuunsa ja tehdä enemmän tuloja. Vuosien varrella tällaisista lainoista on tullut suosittuja ympäri maailman erilaisten yritysten omistajien keskuudessa, koska se auttaa heitä voittamaan sekä lyhyt- että pitkäaikaiset taloudelliset esteet.

Yrityslainojen vertailu netissä kannattaa

Markkinoilla on erilaisia ​​lainatarjouksia. Suurin haaste on kuitenkin löytää oikea lainatuote, joka sopii yrityksesi tarpeisiin. Kun käytät reilusti aikaasi yrityslainojen vertailuun netissä, sinun on mahdollista löytää itsellesi edullisin yrityslaina.

  1. Markkinoiden sopivin ja edullisin laina
  2. Ei sido mihinkään
  3. Nopein mahdollinen tapa vertailla eri lainoja

Yrityslainan sisältö

Yrityslainan hinta määräytyy koron ja muiden kustannusten perusteella. Näitä osia ovat muun muassa:

  • Lainasumma
  • Korko
  • Laina-aika

Normaalisti vuosikorko yrityslainoissa on 10% ja 30% välillä. Yrityslainojen marginaali on kuitenkin asiakaskohtainen, ja riippuu täysin yrityksen liiketoimintamallista, sekä siitä, onko yritys uusi vai vanha.

Marginaalin suuruuteen vaikuttavat:

  • Yrityksen ikä
  • Asiakkaan yrityskohtainen maksukyky
  • Henkilökohtaiset tai yrityskohtaiset maksuhäiriöt
  • Mahdollinen muu asiakkuus rahalaitoksen kanssa
  • Analyysit yrityksen liiketoimintamallista sekä sen tulevaisuuden näkymistä

Esimerkkilasku yrityslainasta ja sen maksamisesta takaisin

Kuten viime kappaleessa mainitsimme, muistathan, että yrityslainan korko muodostuu sekä ajankohtaisesta pohjakorosta että myös pankin kanssa sovitusta pankkimarginaalista. Kun laskeskelet omaa yrityslainaasi, sen lopullinen hinta rakentuu myös siitä, kuinka paljon maksat lainan pääomasta maksettavaa korkoa, sekä kuinka paljon rahalaitos pyytää sinulta maksuja erilaisiin lainan käsittelykuluihin,

Olemme tähän kappaleeseen koonneet vielä laskukaavoja, minkä avulla voit laskea takaisin maksettavat lainasi.

  1. Määritä korko, lainasumma, ja laina-aika takaisinmaksulle. Kun sinulla on tapaaminen pankin kanssa, pankki ilmoittaa sinulle koron ja maksuajan määrän. Yleensä maksuaika ilmoitetaan kuukausittain, eli esimerkiksi kahden vuoden maksuajan aikana on 24 jaksoa Tämän esimerkkimme mukaan laina ehdot ovat seuraavat:
    1. lainasumma 20 000 euroa
    2. lainan takaisinmaksuaika 2 vuotta
    3. pankin korko 6%
  2. Laske kuukausikorko. Lainanantajat antavat vuoden koron, joten korko on jaettava kahdellatoista (12) sen määrittämiseksi, kuinka paljon korkoa sovelletaan kuukausittain. Esimerkissämme 6% jaettuna 12 kuukaudella on 0,005%.
  3. Lisää kuukausikorkoon +1. Esimerkissämme 1 + 0,005 on 1,005.
  4. Kohdan 3 lukuun lisätään nyt negatiivinen eksponentti. Eksponentti näyttää maksuajan lukumäärän kuukausina. Esimerkissämme laina-aika on 2 vuotta, eli 24 kuukautta. 1,005^(-24) = 0,8872.
  5. Saamamme luku, 0,8872, vähennetään seuraavaksi luvusta 1. Tämän tulos on 0,1128.
  6. Kerro kuukausikorko (0,005) lainatulla summalla (20 000 euroa). Tämän tulos on 100 euroa.
  7. Jaa vaiheessa 6 laskettu tulos vaiheessa 5 lasketulla tuloksella, eli 100 / 0,1128. Tämä on yhteensä 866,42 euroa, eli tämän verran sinulle jäisi maksettavaa kuussa.

Huomioithan, että laskimme kyseisen esimerkin matalammalla korolla. Keskiarvoinen yrityslainojen korko on 10-30% välillä.

Yrityslainat Suomessa keväällä 2020

Suomen Pankin laatimassa tilastossa on esitelty, kuinka radikaalisti yritys- ja kotitalouslainojen ottaminen on noussut. Maaliskuussa yrityslainojen 12 kuukauden muutos oli prosentuaalisesti 9,4%, eli yrityslainoja on otettu lähes 10% enemmän kuin vuosi sitten.

Keskeisiä suomen rahalaitosten laina- ja talletustietoja, ennakkotietoja  
  Tammikuu, milj. euroa Helmikuu, milj. euroa Maaliskuu, milj. euroa Maaliskuu, 12 kk:n muutos, % Keskikorko, %
Lainat kotitalouksille, kanta 134 706 135 011 135 115 3,1 1,43
    – niistä asuntolainat 100 269 100 541 100 694 2,7 0,88
Lainat yrityksille, kanta  91 960 92 392 94 169 9,4 1,31

Yrityslainan vakuudet ja takaus

Yrityslainat voivat olla luonteeltaan vakuudettomia tai vakuudellisia. Jotkut lainanantajat saattavat vaatia vakuudettomia lainoja, jotka perustuvat yksinomaan yrityksen luottokelpoisuuteen. Esimerkiksi Finnvera tarjoaa joustavia yrityslainoja joustavilla vakuutusehdoilla Suomessa.

Yritykset, joilla on tarvittavat vakuudet tai takaukset, hakevat yleensä vakuudellisia lainoja, koska lainan määrä on suurempi kuin vakuudettomalla yrityslainalla. Yrittäjä voi esimerkiksi antaa jotain omasta omaisuudestaan yrityslainan vakuudeksi. Myös rahoitettu kohde on mahdollista antaa vakuudeksi.

Sekä kaupalliset että valtion lainanantajat tarjoavat yrityslainaa. Yrityksen on kuitenkin täytettävä tietyt ehdot, jotta se voi hakea yrityslainaa. Pääsääntö on, että yrityksen liiketoiminta on perustettu vähintään 2-3 vuodeksi, ja se pystyy osoittamaan liiketoimintamallillaan, että se tekee tämän ajan voittoa.

Yrityslainan takaus

Kuten jo mainitsimme, yrityksen omistaja tai muut henkilöt voivat toimia takaajina. Tätä kutsutaan myös toisella nimellä henkilötakaukseksi.

Esimerkiksi Säästöpankki ja OP ilmoittavat molemmat sivuillaan, kuinka Finnvera myöntää joustavin ehdoin rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin. Se tarjoaa myös takauksia ja vakuuksia, jos yritykselläsi on niistä puute. Kuten muutenkin yrityslainaneuvotteluissa, myös tässä ehdot ovat hyvin vahvasti yrityskohtaisia.

Yrityslainan suuruus riippuu yrityksen taloudellisesta asemasta

Kuten olemme jo useaan kertaan todenneet, yrityslainan suuruus ja siihen sisältyvät ehdot riippuvat hyvin pitkälti yrityksen taloudellisesta asemasta. Siihen sisältyvät myös yrityksen maksukyky, tulevaisuudennäkymät sekä taloudellinen tilanne.

Oli kyse sitten uudesta tai vanhemmasta yrityksestä, kun neuvottelet yrityslainasta, sinun kannattaa valmistautua esittelemään seuraavat asiat:

  • yrityksen taustahenkilöt
  • kassavirta
  • yrityksen historia (jos sillä on historiaa)
  • ajankohtainen liiketoimintasuunnitelma
  • aikaisemmat tilinpäätökset

Huomioi nämä asiat ennen lainan hakemista

Olemme tähän kasanneet vielä pienen muistilistan, jonka avulla olet valmis lainaneuvotteluihin:

  • Vertaile lainoja laajalti ja etsi lainoja itse netistä
  • Vertaile yrityslainan korkoja
  • Tarkista muut lisäkulut
  • Selvitä yrityksen maksukyky
  • Ole tarkkana vakuudettoman lainan kanssa

Vakuudeton laina voi tuntua halvemmalta (ja toisinaan onkin) päätöshetkellä, mutta esimerkiksi lainasumma on vakuudettomissa lainoissa pienempi. Myös pidemmällä aikavälillä voit joutua maksaa lainasta enemmän korkoja.

Yrityslainan riskit

Vakuudettomat yrityslainat ovat rahoitusratkaisu, joka ei vaadi vakuuksina henkilökohtaista- tai liiketoimintaomaisuutta. Nämä lainat edellyttävät kuitenkin, että lainansaajan on osoitettava lainanantajalle hyvä luottoluokitus, erinomainen taloushistoria ja kassavirtaennuste.

Vakuudettomissa lainoissa lainanantaja ottaa suuremman osan lainan myöntämiseen liittyvistä riskeistä ja vaatii siksi korkeampaa korkoa. Tämän vuoksi vakuudeton yrityslaina on usein kalliimpi kuin vakuudellinen.

Lainanantaja on toki tietoinen siitä, että lainanottaja saattaa joutua maksukyvyttömyyteen eikä pysty maksamaan lainaa takaisin. Juuri tämä riski tarkoittaa sitä, että vakuudettomilla lainoilla on selvästi suuremmat takaisinmaksut kuin vakuudellisella yrityslainalla.

Lainanottajan on osoitettava yksityiskohtaisten tuloslaskelmien ja analyysien avulla, että säännöllinen kuukausimaksu korkoineen on mahdollinen laina-aikana. Laina-aika on vakuudettomissa lainoissa yleensä lyhyempi kuin vakuudellisissa lainoissa. Veloitettavan koron määrä riippuu kuitenkin aina laina-ajasta.

Mihin tarkoituksiin yrityslainaa haetaan?

Markkinoilla on useita erilaisia lainatarjouksia ja tarkoituksia, joihin lainoja haetaan. Suurin haaste onkin miettiä, mihin tarpeeseen yrityslainaa haetaan. Olemme tähän kappaleeseen koonneet erilaisia vaihtoehtoja yrityslainatarpeisiin.

Käyttöpääoma

Käyttöpääomalaina on rahoitus, jota yritys käyttää päivittäisessä toiminnassaan. Nämä lainat ovat yleisiä toimialoilla, joilla on kaupantekokustannuksia yritykselle. Yritykset voivat käyttää näitä lainoja myös toimittajien tai työntekijöiden palkkojen maksamiseen. Käyttöpääomalainat voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia. Vakuudellisissa lainoissa käytetään jonkin tyyppistä yritysomaisuutta vakuudeksi, jotta lainanantaja voi tarttua omaisuuteen, jos maksuja ei suoriteta.

Kiinteistöt

Kiinteistölainoja myönnetään, jotta yritykset voivat ostaa liiketiloja. Näitä yrityskiinteistölainoja käytetään, jos yritykset haluavat omistaa toimistotilaa vuokran sijasta tai jos yritys haluaa ostaa maata tiettyyn tarkoitukseen, kuten tuotantoon tai muuhun toimintaan. Yritysten kiinteistölainat ovat hyvin samanlaisia ​​kuin yksittäiset asuntolainat, mutta yritykset voivat hankkia vapaammin lisää rakennus- tai kehityslainoja.

Hankkeet

Hankelainat ovat toiminnan aloittamislainoja, joiden avulla yritykset voivat kehittyä. Lainanantajat eivät halua antaa riskilainoja, koska uuden yrityksen epäonnistumisen todennäköisyys on korkea. He haluavat mieluummin nähdä todisteita siitä, että yritys menestyy, tai esimerkiksi tukea yrittäjää, jonka kanssa he ovat aiemmin tehneet liiketoimintaa. Näillä lainoilla on usein korkeat korot ja vakuusvaatimukset riskin korvaamiseksi.

Luottolaina

Luottolainan avulla yritykset voivat lainata rahaa rahalaitokselta/pankilta milloin tahansa, tietyn määrän rahaa vuodessa. Tämä on yleinen järjestely, jos yrityksellä on vaihtelevia voittoja kuukausittain ja se voi tarvita ylimääräisiä varoja kulujen kattamiseen tiettyinä aikoina. Luottolainan koko riippuu liiketoiminnasta ja lainanantajan analyyseistä yritykseen liittyen.

Laitteet

Laitelainat ovat yksinkertaisimpia yrityslainalajeja. Nämä pienemmät lainat auttavat yrityksiä ostamaan suurempia omaisuuseriä. Tuotantoon keskittyvien yritysten on ostettava tehdaslaitteita, kuljetusajoneuvoja, muita ajoneuvoja, toimistotarvikkeita, tietokoneohjelmistoja ja muita laitteistoja. Nämä ovat yritykselle suuria kustannuksia, ja monet toimintaansa laajentavat yritykset tarvitsevat lainaa ostaakseen tällaisia ​​laitteita.

Yrityslaina pankilta vai pienemmältä rahoituslaitokselta?

On mahdotonta sanoa, sopiiko yritykselle laina pankilta vai rahoituslaitokselta. Tähän vaikuttaa niin monet eri tekijät, ettei vastauksia ole mahdollista yleistää. Olemme kuitenkin poimineet yleispätevät plussat ja miinukset pankkien ja rahoituslaitosten yrityslainoihin.

Suuren pankin plussat:

  • Tiukkojen ehtojen täyttyessä edullisempi ja turvallisempi
  • Asiakasedut

Suuren pankin miinukset:

  • Vaikeampi vertailla lainoja
  • Tiukemmat ehdot takauksiin ja vakuuksiin

Pienemmän rahalaitoksen plussat:

  • Helpompi vertailla
  • Tarjoavat helpommin lainaa ilman vakuuksia

Pienemmän rahalaitoksen miinukset:

  • Mahdollisesti korkea korkoisempi
  • Mahdollisesti enemmän lisäkuluja

Yrityslaina aloittelevalle yrittäjälle

Jos olet aloitteleva yrittäjä, voit hyödyntää useita erilaisia nettipalveluita ja selvittää, mikä olisi sopivin rahoitusratkaisu yrityksellesi. Sopisiko yrityksellesi pankin puolestasi hakema alkutakaus tai olisiko vakuudeton laina sopiva ratkaisu rahoituksen järjestymiseen?

Jotta voit aloittaa onnistuneesti liiketoiminnan, sinun tulee olla huolellisesti valmistautunut hyvän liikeidean, yrittäjävalmiuksien ja muun suunnittelun suhteen. Suomessa on useita eri rahalaitoksia ja pankkeja, jotka tarjoavat apua alkuvaiheen hankintoihin.

Voit hakea yrityslainaa esimerkiksi investointeihin, laiteostoihin, ohjelmistoihin, työtiloihin, palkkoihin, ja paljon muuta. Lainan takaisinmaksu tapahtuu aina henkilökohtaisen sopimukseen kirjatun lyhennyssuunnitelman mukaisesti. Voit kuitenkin jo kokeilla yllä olevan esimerkin avulla, minkä kokoisia takaisinmaksuja eri lainasummien kanssa muodostuu.

Suomessa rahoitusta tarjoavat esimerkiksi ELY-keskus, Business Finland, Finnvera sekä pankit.

Usein kysyttyä

Mikä on yrityslaina?
Yrityslainalla tarkoitetaan mitä tahansa lainamuotoa, jonka joko aloitteleva tai vanha yritys hakee kehittääkseen tai laajentaakseen toimintaansa.
Miten yrityslainoja vertaillaan?
Yrityslainoja on helppo vertailla netissä, mutta esimerkiksi pankkien kanssa neuvottelut on käytävä tapaamisten aikana. Yrityslainojen vertailu on aina suuntaa-antavaa, sillä muuten neuvottelu tapahtuu täysin yrityskohtaisesti.
Kuinka paljon voin saada yrityslainaa?
Yrityslainat toimivat aivan kuten muutkin vähittäislainat, eli maksukyvyn perusteella lainanantaja arvioi maksukykysi ja sen perusteella lainasumman, laina-ajan, ja lainan koron.
Mistä yrityslainaa edullisesti?
Edullisimman yrityslainan löytämiseksi vaaditaan paljon taustatyötä, neuvotteluja, ja huolellista suunnittelua tulevaisuutta ajatellen. Mitä paremmin olet valmistautunut ja mitä loistokkaampi liiketoimintamallisi on, sen edullisemman lainan voit saada.
Voiko yrityslainaa saada ilman vakuuksia?
Totta kai. Yrityslainan voi saada joko ilman vakuuksia, mutta usein kannattaa miettiä huolellisesti ennen kuin siihen lähtee. Vakuudelliset lainat ovat usein suurempia, ja niissä on pienemmät takaisinmaksusummat.