Järjestelylaina – pienet kulut sujuvalla talouden hallinnalla

Järjestelylaina – yhdistä lainat ja säästä

Järjestelylaina on yhdistelylaina, joka yhdistää kuluttajan useammat, maksamatta olevat, lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Järjestelylaina saattaa tulla usein hyödylliseksi erityisesti tilanteissa, joissa hakijalla on useampia päällekkäisiä lainoja samanaikaisesti maksettavana.

Lisäksi järjestelylainaa haetaan usein tilanteissa, joissa kuluttajalla on mahdollisesti vaikeuksia useiden lainojen takaisinmaksamisen sekä yleisen taloudenhallinnan kanssa.

Järjestelylainan edut

Järjestelylainan ottamisessa on olemassa useita hyötyjä, joiden vastaanottamisen takia järjestelylainaa yleensä kuluttajien haetaan. Alle on listattuna muutamia järjestelylainan vastaanottamisesta saatavissa olevia hyötyjä.

• Pienemmät korkokulut
• Ylimääräiset laskutuslisät pois
• Vähemmän tilinhoitokuluja
• Helpompi henkilökohtaisen talouden hallinta

Kuten yllä olevasta listauksesta voi huomata, järjestelylaina pienentää asiakkaan lainojen kuluja useammilla eri tavoilla.

Korko- sekä muiden lainakulujen pienentyminen mahdollistavat asiakkaille halvemmat kuukausittaiset lainanlyhennykset.

Lisäksi kuluttajan henkilökohtainen talouden hallinta helpottuu järjestelylainan myötä. Monet yksittäiset laskut saattavat aiheuttaa myös henkistä stressiä sekä yleistä hankaluutta eräpäivien muistamisessa.

Kuluttaja ei myöskään ole välttämättä aina täysin tietoinen tarkoista kuukausittaisista menoista, joita lainat aiheuttavat, sillä lainanlyhennykset tapahtuvat pitkin kuukautta pienemmissä summissa.

Järjestelylaina mahdollistaa tällaisissa tapauksissa kuluttajalle yhden yksittäisen laskun vastaanottamisen sen sijaan, että useampia pienempiä laskuja tulisi pitkin kuukautta.

Järjestelylaina pienentääkin yksittäisten lainojen kuluja ja lisäksi selkeyttää henkilön talouden hallintaa. Seuraavassa kappaleessa käydään kokonaiskulujen pienentymistä vielä tarkemmin läpi esimerkin kera.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Esimerkki järjestelylainasta

Otetaan esimerkkinä kuluttaja nimeltä Henri. Henrillä on yhteissummaltaan 15 000 euron suuruiset kolme pienempää lainaa.

Henri maksaa jokaisesta lainastaan, koron lisäksi, erikseen kuukausittaisia tilinhoitokuluja.

Henri kuitenkin päättää yhdistää lainansa yhdeksi suuremmaksi järjestelylainaksi.

Järjestelylainan hakeminen tiputtaa Henrin pienempien lainojen yhteenlasketut korkokulut alkuperäisestä 15,5 prosentista 12,5 prosenttiin.

Lisäksi Henri välttää ylimääräiset tilinhoito- ja laskutuskulut, joita seuraa useammista pienemmistä laskuista. Näiden pienien kulujen poistaminen säästää Henriltä 13 euroa kuukaudessa.

Lopputuloksena Henri maksaa järjestelylainan avulla lopullisesta lainasummastaan alkuperäisen 18 105 euron sijaan vain 16 875 euroa.

Henrin järjestelylainan avulla saavutettu lopullinen säästö onkin 1230 euroa. Lisäksi Henri huomaa henkilökohtaisen talouden hallinnansa helpottuvan, sillä Henrin kuukausittaiset menot eivät ole enää yhtä epämääräisiä kuin ennen.

Muuta lainojen yhdistämiseen liittyvää

Helpompi talouden hallinta

Kuten Henrin esimerkki myös osoitti, kuluttajan on järjestelylainan avulla mahdollista helpottaa henkilökohtaista talouden hallintaansa.

Helpompaan henkilökohtaiseen talouden hallintaan on muutama pääasiallinen syy.

Kun kuluttajalle tulee lainoistaan vain yksi lasku joka kuukausi, säilyy lainojen kuukausittain lyhennettävän summan tarkastelu huomattavasti helpompana.

Kuluttajalle säilyy näin ollen parempi kuva siitä, minkälaiset henkilön todelliset kuukausittaiset menot ovat lainanlyhennyksen seurauksena.

Lisäksi yksi eräpäivä kuukaudessa auttaa lainan omaavaa henkilöä muistamaan laskujen takaisinmaksun helpommin.

Mikäli kuluttajalla on useampia pieniä lainoja, saattaa eräpäivien muistaminen olla ajoittain hyvin hankalaa. Yksi eräpäivä kuukaudessa mahdollistaa sen, että kuluttajan talouden hallinta pysyy helpommin järjesteltävänä.

Seurauksena tästä myös stressi ja huolet raha-asioista yleensä helpottavat, sillä kuluttajan on helpompi jäsennellä omia menojaan.

Järjestelylaina apuna maksuvaikeuksiin

Järjestelylainan avulla kuluttajan on mahdollista saada tarvittaessa apua myös maksuvaikeuksiin.

Yksittäisten henkilöiden maksuvaikeudet saattavat ajoittain johtaa tilanteeseen, jossa kuluttajalla on useita kalliita lainoja maksettavanaan.

Pahimmillaan tilanne saattaa johtaa maksuvaikeuksiin sekä luottotietojen menettämiseen, jolloin kuluttaja tarvitsee tilanteensa ratkomiseen usein ulkopuolista apua.

Kuluttajan huomatessa, ettei henkilön maksukyky enää riitä lainojen takaisinmaksuun ajallaan, tulisi velkakierre pyrkiä katkaisemaan mahdollisimman pian.

Järjestelylainan avulla velkakierre kyetään katkaisemaan riittävän nopeasti. Järjestelylaina mahdollistaa velallisen aiempien lainojen yhdistämisen yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Järjestelylainaa sopiessa myös lainan takaisinmaksua sekä kuukausittaista summaa voidaan sopia sellaisiksi, joka kuluttajan kannalta mahdollistavat lainojen takaisinmaksun ajallaan helpommaksi.

Järjestelylainan ohessa on lisäksi yleistä, että kuluttajan kanssa käydään keskustelua siitä, millainen hänen taloudellinen tilanne on sekä miten henkilö voi varmistaa, että oma talous pysyy tasapainossa jatkossa.

Järjestelylainan hakeminen

Järjestelylainaa voidaan hakea useilta eri tahoilta. Järjestelylaina on mahdollista vastaanottaa perinteisiltä pankeilta, kuten Nordea, OP sekä Danske Bank.

Perinteisten pankkien lisäksi, myös muut Suomessa toimivat rahalaitokset, kuten Svea myöntävät järjestelylainaa asiakkailleen.

Mikäli henkilön maksukyky on heikko, on järjestelylainan hakeminen sosiaalisen luoton avulla myös mahdollista.

Kuntien myöntämä sosiaalinen luotto on usein koroiltaan halpaa, mutta sen saaminen edellyttää heikentynyttä maksukykyä.

Heikossa taloudellisessa tilanteessa olevan kuluttajan kannattaakin ensin selvittää mahdollisuus oman kuntansa sosiaalisen luoton vastaanottamiseen.

Pankin järjestelylaina on yleisimpiä tapoja toteuttaa lainojen järjestely. Järjestelylaina voidaan hakea pankista, mutta kuluttajan kannattaa näin tehdessä ehdottomasti kilpailuttaa laina.

Järjestelylainan kilpailuttaminen

Mikäli kuluttaja päätyy hakemaan järjestelylainaa perinteisestä pankista, kannattaa henkilön aina kilpailuttaa lainatarjoukset, sillä ainoastaan kilpailuttamalla järjestelylaina, kuluttajan on mahdollista vastaanottaa halvin lainatarjous.

Mikäli kuluttaja päättää kilpailuttaa lainansa, tulee hänen syöttää halutun lainan tiedot kilpailuttavalle taholle. Tämän tehtyään, kilpailuttava taho kerää useilta erinäisiltä lainan tarjoajilta lainatarjoukset ja tarjoaa ne kuluttajan tarkasteltavaksi.

Lainanhakija säästää kilpailuttajan lainatarjouksien keräämisen johdosta runsaasti aikaa sekä vaivaa, sillä henkilön ei tarvitse lähettää jokaiselle lainan tarjoajalle erikseen lainahakemusta.

Kilpailutuksen avulla hakijan on mahdollista myös löytää itselle paras ja sopivin lainatarjous useiden palveluntarjoajien joukosta.

Kokemuksia järjestelylainasta

Selvitettäessä kuluttajien kokemuksia järjestelylainasta, nousee useissa tapauksissa esiin järjestelylainan tuovan apua haastavien taloudellisten tilanteiden ratkomisessa.

Yleisiä kokemuksia järjestelylainasta on, että lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi on monesti auttanut kuluttajia maksuvaikeuksien kanssa.

Monilla kuluttajilla on kokemuksia siitä, miten järjestelylaina on pienentänyt useammista lainoista maksettavia kokonaiskuluja sekä lisäksi tehnyt henkilökohtaisesta talouden hallinnasta sujuvampaa.

Positiivisia kokemuksia kuluttajilla on erityisesti siitä, miten järjestelylaina yhdistää useampien lainojen maksupäivät ja kuluerät yhdeksi kokonaisuudeksi helpottaen näin talouden hallitsemista..

Lainojen yhdistäminen lievittää myös usein kuluttajien stressiä henkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Kuluttajilla onkin Suomessa pääosin erittäin positiivisia kokemuksia järjestelylainan vastaanottamisesta.

Pienemmät kulut lainojen yhdistämisen avulla

Kuluttajan maksaessa useampaa yksittäistä lainaa, kertyy myös laskutus- sekä lainanhoitokuluja useammasta lähteestä. Yhdistämällä lainat kuluttaja maksaa näitä kuluja ainoastaan yhdestä lainasta useamman pienen lainan sijaan.

Järjestelylainan avulla kuluttajan on yleensä mahdollista saada myös matalampi korkoprosentti verrattuna siihen, mikä korkoprosentti on useammissa pienemmissä lainoissa.

Pienemmät kulut yhdistettynä sujuvampaan taloudenhallintaan ovat merkittäviä syitä joiden takia kuluttajan, jolla on useita pienempiä lainoja, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä järjestelylainan avulla.

Usein kysyttyä

Muut lainatyypit