Järjestelylaina

Järjestelylaina – yhdistä lainat ja säästä

Järjestelylaina on yhdistelylaina, joka yhdistää useammat, maksamatta olevat, lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Järjestelylaina saattaa tulla usein hyödylliseksi erityisesti tilanteissa, joissa hakijalla on useampia päällekkäisiä lainoja samanaikaisesti maksettavana.

Lisäksi järjestelylainaa haetaan usein tilanteissa, joissa hakijan on mahdollisesti vaikeuksia useiden lainojen takaisinmaksamisen sekä yleisen taloudenhallinnan kanssa.

Löydä edullisin järjestelylaina

Summarumin kautta löydät nopeasti sen sinulle sopivan järjestelylainan. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään ja saat joukon lainatarjouksia sähköpostiisi vielä saman päivän aikana.

Täytä hakemus tästä

Järjestelylainan edut

Järjestelylainan ottamisessa on olemassa useita hyötyjä, joiden vastaanottamisen takia järjestelylainaa yleensä kuluttajien haetaan. Alle on listattuna muutamia järjestelylainan vastaanottamisesta saatavissa olevia hyötyjä.

• Pienemmät korkokulut
• Ylimääräiset laskutuslisät pois
• Vähemmän tilinhoitokuluja
• Helpompi henkilökohtaisen talouden hallinta

Kuten yllä olevasta listauksesta voi huomata, järjestelylaina pienentää asiakkaan lainojen kuluja useammilla eri tavoilla.

Korko- sekä muiden lainakulujen pienentyminen mahdollistavat asiakkaille halvemmat kuukausittaiset lainanlyhennykset.

Lisäksi henkilökohtainen talouden hallinta helpottuu järjestelylainan myötä. Monet yksittäiset laskut saattavat aiheuttaa myös henkistä stressiä sekä yleistä hankaluutta eräpäivien muistamisessa.

Lainan hakija ei myöskään ole välttämättä aina täysin tietoinen tarkoista kuukausittaisista menoista, joita lainat aiheuttavat, sillä lainanlyhennykset tapahtuvat pitkin kuukautta pienemmissä summissa.

Järjestelylaina mahdollistaa tällaisissa tapauksissa yhden yksittäisen laskun vastaanottamisen sen sijaan, että useampia pienempiä laskuja tulisi pitkin kuukautta.

Järjestelylaina pienentääkin yksittäisten lainojen kuluja ja lisäksi selkeyttää henkilön talouden hallintaa. Seuraavassa kappaleessa käydään kokonaiskulujen pienentymistä vielä tarkemmin läpi esimerkin kera.

Esimerkki järjestelylainasta

Otetaan esimerkkinä henkilö nimeltä Henri. Henrillä on yhteissummaltaan 15 000 euron suuruiset kolme pienempää lainaa.

Henri maksaa jokaisesta lainastaan, koron lisäksi, erikseen kuukausittaisia tilinhoitokuluja.

Henri kuitenkin päättää yhdistää lainansa yhdeksi suuremmaksi järjestelylainaksi.

Järjestelylainan hakeminen tiputtaa Henrin pienempien lainojen yhteenlasketut korkokulut alkuperäisestä 15,5 prosentista 12,5 prosenttiin.

Lisäksi Henri välttää ylimääräiset tilinhoito- ja laskutuskulut, joita seuraa useammista pienemmistä laskuista. Näiden pienien kulujen poistaminen säästää Henriltä 13 euroa kuukaudessa.

Lopputuloksena Henri maksaa järjestelylainan avulla lopullisesta lainasummastaan alkuperäisen 18 105 euron sijaan vain 16 875 euroa.

Henrin järjestelylainan avulla saavutettu lopullinen säästö onkin 1230 euroa. Lisäksi Henri huomaa henkilökohtaisen talouden hallinnansa helpottuvan, sillä Henrin kuukausittaiset menot eivät ole enää yhtä epämääräisiä kuin ennen.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Helpompi talouden hallinta

Kuten Henrin esimerkki myös osoitti, järjestelylainan avulla on mahdollista helpottaa henkilökohtaista talouden hallintaansa.

Helpompaan henkilökohtaiseen talouden hallintaan on muutama pääasiallinen syy.

Kun lainoista tulee vain yksi lasku joka kuukausi, säilyy niiden kuukausittain lyhennettävän summan tarkastelu huomattavasti helpompana.

Näin ollen sinulle myös jää parempi kuva siitä, minkälaiset todelliset kuukausittaiset menot ovat lainanlyhennyksen seurauksena.

Lisäksi yksi eräpäivä kuukaudessa auttaa lainan omaavaa henkilöä muistamaan laskujen takaisinmaksun helpommin.

Mikäli sinulla on useampia pieniä lainoja, saattaa eräpäivien muistaminen olla ajoittain hyvin hankalaa. Yksi eräpäivä kuukaudessa mahdollistaa sen, että talouden hallintasi pysyy helpommin järjesteltävänä.

Seurauksena tästä myös stressi ja huolet raha-asioista yleensä helpottavat, sillä sinun on helpompi jäsennellä omia menojasi.

Järjestelylaina apuna maksuvaikeuksiin

Järjestelylainan avulla on mahdollista saada tarvittaessa apua myös maksuvaikeuksiin.

Yksittäisten henkilöiden maksuvaikeudet saattavat ajoittain johtaa tilanteeseen, jossa on useita kalliita lainoja maksettavana.

Pahimmillaan tilanne saattaa johtaa maksuvaikeuksiin sekä luottotietojen menettämiseen, jolloin henkilö tarvitsee tilanteensa ratkomiseen usein ulkopuolista apua.

Huomatessa, ettei maksukyky enää riitä lainojen takaisinmaksuun ajallaan, tulisi velkakierre pyrkiä katkaisemaan mahdollisimman pian.

Järjestelylainan avulla velkakierre kyetään katkaisemaan riittävän nopeasti. Järjestelylaina mahdollistaa velallisen aiempien lainojen yhdistämisen yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Järjestelylainaa sopiessa myös lainan takaisinmaksua sekä kuukausittaista summaa voidaan sopia sellaisiksi, joka mahdollistaa lainojen takaisinmaksun ajallaan helpommaksi.

Järjestelylainan ohessa on lisäksi yleistä käydä keskustelua siitä, millainen taloudellinen tilanne on sekä miten henkilö voi varmistaa, että oma talous pysyy tasapainossa jatkossa.

Järjestelylainan hakeminen

Järjestelylainaa voidaan hakea useilta eri tahoilta. Järjestelylaina on mahdollista vastaanottaa perinteisiltä pankeilta, kuten Nordea, OP sekä Danske Bank.

Perinteisten pankkien lisäksi, myös muut Suomessa toimivat lainan myöntäjä, kuten Svea tarjoavat järjestelylainaa asiakkailleen.

Mikäli henkilön maksukyky on heikko, on järjestelylainan hakeminen sosiaalisen luoton avulla myös mahdollista.

Kuntien myöntämä sosiaalinen luotto on usein koroiltaan halpaa, mutta sen saaminen edellyttää heikentynyttä maksukykyä.

Heikossa taloudellisessa tilanteessa olevan kannattaakin ensin selvittää mahdollisuus oman kuntansa sosiaalisen luoton vastaanottamiseen.

Pankin järjestelylaina on yleisimpiä tapoja toteuttaa lainojen järjestely. Järjestelylaina voidaan hakea pankista, mutta näin tehdessä kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa laina.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja

Järjestelylainan kilpailuttaminen

Mikäli päädyt hakemaan järjestelylainaa perinteisestä pankista, kannattaa sinun aina kilpailuttaa lainatarjoukset, sillä ainoastaan kilpailuttamalla järjestelylaina, voit vastaanottaa halvimman lainatarjouksen.

Mikäli päätät kilpailuttaa lainasi, tulee sinun syöttää halutun lainan tiedot kilpailuttavalle taholle. Tämän tehtyään, kilpailuttava taho kerää useilta erinäisiltä lainan tarjoajilta lainatarjoukset ja tarjoaa ne tarkasteltavaksi.

Lainanhakija säästää kilpailuttajan lainatarjouksien keräämisen johdosta runsaasti aikaa sekä vaivaa, sillä henkilön ei tarvitse lähettää jokaiselle lainan tarjoajalle erikseen lainahakemusta.

Kilpailutuksen avulla sinun on mahdollista myös löytää itselle paras ja sopivin lainatarjous useiden palveluntarjoajien joukosta.

Kokemuksia järjestelylainasta

Selvitettäessä kuluttajien kokemuksia järjestelylainasta, nousee useissa tapauksissa esiin järjestelylainan tuovan apua haastavien taloudellisten tilanteiden ratkomisessa.

Yleisiä kokemuksia järjestelylainasta on, että lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi on monesti auttanut kuluttajia maksuvaikeuksien kanssa.

Monilla kuluttajilla on kokemuksia siitä, miten järjestelylaina on pienentänyt useammista lainoista maksettavia kokonaiskuluja sekä lisäksi tehnyt henkilökohtaisesta talouden hallinnasta sujuvampaa.

Positiivisia kokemuksia kuluttajilla on erityisesti siitä, miten järjestelylaina yhdistää useampien lainojen maksupäivät ja kuluerät yhdeksi kokonaisuudeksi helpottaen näin talouden hallitsemista..

Lainojen yhdistäminen lievittää myös usein kuluttajien stressiä henkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Kuluttajilla onkin Suomessa pääosin erittäin positiivisia kokemuksia järjestelylainan vastaanottamisesta.

Pienemmät kulut lainojen yhdistämisen avulla

Maksaessa useampaa yksittäistä lainaa, kertyy myös laskutus- sekä lainanhoitokuluja useammasta lähteestä. Yhdistämällä lainat maksat näitä kuluja ainoastaan yhdestä lainasta useamman pienen lainan sijaan.

Järjestelylainan avulla on yleensä mahdollista saada myös matalampi korkoprosentti verrattuna siihen, mikä korkoprosentti on useammissa pienemmissä lainoissa.

Pienemmät kulut yhdistettynä sujuvampaan taloudenhallintaan ovat merkittäviä syitä joiden takia henkilön , jolla on useita pienempiä lainoja, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä järjestelylainan avulla.

Järjestelylainalaskuri – tarkenna nykyisten lainojen kulut

Mikäli henkilö pohtii järjestelylainan ottamista talousasioita helpottaakseen, ensimmäisenä asiana kyseisen henkilön kannattaa selvittää nykyisten lainojen tarkat kulut.

Hyvä keino selvittää onko järjestelylaina todellisuudessa kannattava, on hyödyntää lainalaskuria nykyisten lainojen kustannuksia selvittäessä.

Lainalaskuri on laskuri, johon syötetään lainan tietyt avainmuuttujat. Näiden avainmuuttujien perusteella lainalaskuri arvioi paljonko lainan todellinen vuosikorko on, sekä paljonko siitä jää todellisuudessa korkokuluja maksettavaksi.

Lainalaskuri voi monissa tapauksissa helpottaa arvioimaan lainojen todellisia kustannuksia. Tämän tiedon avulla myös järjestelylainan tarpeen arvioiminen on helpompaa.

Kun kaikki nykyisten lainojen kustannukset on riittävän tarkasti tiedossa, on myös helpompi päättää kannattaako hankkia järjestelylaina.

Mikäli järjestelylaina pienentää merkittävästi lainan kokonaiskustannuksia sekä säästää vaivaa, saattaa sen hankkiminen usein olla perusteltua

Ota oma elämä ja talous hallintaan järjestelylainalla!

Jos sinun on vielä mahdollista valita, kuinka toteutat velkajärjestelysi,  niin ota elämäsi ja taloutesi hallintaan järjestelylainan avulla. Ota selville nykyiset lainojen kustannukset, mistä kuukausittaiset lyhennykset muodostuvat ja mitkä velat on järkevintä maksaa ensimmäisenä pois. Ole päättäväinen asian suhteen, sillä pystyt kyllä siihen.

Järjestelylaina on mahdollisuus, kun vain käytät sen oikein. Tee näin:

1. Kilpailuta ja vertaile järjestelylaina netissä, niin edullinen järjestelylaina löytyy helposti ja nopeasti.
2. Valitse paras järjestelylaina sinulle.
3. Yhdistä useat eräpäivät yhdeksi lyhennyseräksi maksamalla järjestelylainalla useat lainat pois, jolloin sinulle jää enää yksi eräpäivä muistettavaksi ja yksi laina eli järjestelylaina maksettavaksi.
4. Elämä helpottuu, kun näet selkeämmin, kuinka lainasumma pienenee kuukausittain, mikä lisää motivaatiotasi saada laina maksettua pois. Saatat huomata vaikutuksen myös muiden asioiden hallintaan.

Voit lukea kokemuksia yhdistelylainasta täältä.

Usein kysyttyä