Järjestelylaina – pienet kulut sujuvalla talouden hallinnalla

Useamman pienemmän lainan sijaan kuluttajan on usein taloudellisesti järkevämpää maksaa ainoastaan yhdestä lainasta. Miksi ja miten tämä on mahdollista? Vastaamme näihin kysymyksiin alla.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Sirpa
      Sirpa
      2021-06-06
      Vahvistettu
      saldo-limiitti on hyvä vaihtoehto arjen yllättäviin tarpeisiin
      janina
      janina
      2021-05-10
      Vahvistettu
      Hakemuksen tekeminen oli helppoa ja päätös tuli nopeasti. Miinusta kuitenkin tulee siitä, että hakemusta tehtäessä sivu jumitti välillä.
      Leena Rajala
      Leena Rajala
      2021-05-06
      Vahvistettu
      Infoa tuli jatkuvasti 👍. Ihan mukavasti meni koko ajan
      Pauli Saarnisto
      Pauli Saarnisto
      2021-04-29
      Vahvistettu
      Hyvin selkeä,ja johdonmukainen
      Pirjo
      Pirjo
      2021-04-28
      Vahvistettu
      Lainanhaku Hakuprosessi sujui mutkattomasti ja nopeasti.
      Bogel Jari
      Bogel Jari
      2021-04-23
      Vahvistettu
      Oletin menettelyä hankalammaksi, kaikki meni mielestäni hyvin, olen tyytyväinen
      Nina Leppänen
      Nina Leppänen
      2021-04-07
      Vahvistettu
      Lainan saanti Kokemus pelkästään positiivinen. Sain lainan sujuvasti.
      PP
      PP
      2021-03-31
      Vahvistettu
      Palvelu oli erittäin sujuvaa ja rahat tulivat tilille todella nopeasti. Asiakaspalvelu oli ystävällistä.😊
      Jorma Saloranta
      Jorma Saloranta
      2021-03-08
      Vahvistettu
      sai oikean osoitten mistä kysyä lainaa ja sain sen kiitos
      Seija Lindgren
      Seija Lindgren
      2021-03-01
      Vahvistettu
      Palvelu nopeaa ja asiallista. Helppo selkoinen teksti ja helppi ymmärtää. Kiitos palvelusta.

      Järjestelylaina – yhdistä lainat ja säästä

      Järjestelylaina on yhdistelylaina, joka yhdistää kuluttajan useammat, maksamatta olevat, lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

      Järjestelylaina saattaa tulla usein hyödylliseksi erityisesti tilanteissa, joissa hakijalla on useampia päällekkäisiä lainoja samanaikaisesti maksettavana.

      Lisäksi järjestelylainaa haetaan usein tilanteissa, joissa kuluttajalla on mahdollisesti vaikeuksia useiden lainojen takaisinmaksamisen sekä yleisen taloudenhallinnan kanssa.

      Järjestelylainan edut

      Järjestelylainan ottamisessa on olemassa useita hyötyjä, joiden vastaanottamisen takia järjestelylainaa yleensä kuluttajien haetaan. Alle on listattuna muutamia järjestelylainan vastaanottamisesta saatavissa olevia hyötyjä.

      Kuten yllä olevasta listauksesta voi huomata, järjestelylaina pienentää asiakkaan lainojen kuluja useammilla eri tavoilla.

      Korko- sekä muiden lainakulujen pienentyminen mahdollistavat asiakkaille halvemmat kuukausittaiset lainanlyhennykset.

      Lisäksi kuluttajan henkilökohtainen talouden hallinta helpottuu järjestelylainan myötä. Monet yksittäiset laskut saattavat aiheuttaa myös henkistä stressiä sekä yleistä hankaluutta eräpäivien muistamisessa.

      Kuluttaja ei myöskään ole välttämättä aina täysin tietoinen tarkoista kuukausittaisista menoista, joita lainat aiheuttavat, sillä lainanlyhennykset tapahtuvat pitkin kuukautta pienemmissä summissa.

      Järjestelylaina mahdollistaa tällaisissa tapauksissa kuluttajalle yhden yksittäisen laskun vastaanottamisen sen sijaan, että useampia pienempiä laskuja tulisi pitkin kuukautta.

      Järjestelylaina pienentääkin yksittäisten lainojen kuluja ja lisäksi selkeyttää henkilön talouden hallintaa. Seuraavassa kappaleessa käydään kokonaiskulujen pienentymistä vielä tarkemmin läpi esimerkin kera.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Esimerkki järjestelylainasta

      Otetaan esimerkkinä kuluttaja nimeltä Henri. Henrillä on yhteissummaltaan 15 000 euron suuruiset kolme pienempää lainaa.

      Henri maksaa jokaisesta lainastaan, koron lisäksi, erikseen kuukausittaisia tilinhoitokuluja.

      Henri kuitenkin päättää yhdistää lainansa yhdeksi suuremmaksi järjestelylainaksi.

      Järjestelylainan hakeminen tiputtaa Henrin pienempien lainojen yhteenlasketut korkokulut alkuperäisestä 15,5 prosentista 12,5 prosenttiin.

      Lisäksi Henri välttää ylimääräiset tilinhoito- ja laskutuskulut, joita seuraa useammista pienemmistä laskuista. Näiden pienien kulujen poistaminen säästää Henriltä 13 euroa kuukaudessa.

      Lopputuloksena Henri maksaa järjestelylainan avulla lopullisesta lainasummastaan alkuperäisen 18 105 euron sijaan vain 16 875 euroa.

      Henrin järjestelylainan avulla saavutettu lopullinen säästö onkin 1230 euroa. Lisäksi Henri huomaa henkilökohtaisen talouden hallinnansa helpottuvan, sillä Henrin kuukausittaiset menot eivät ole enää yhtä epämääräisiä kuin ennen.


      Muuta lainojen yhdistämiseen liittyvää

      Helpompi talouden hallinta

      Kuten Henrin esimerkki myös osoitti, kuluttajan on järjestelylainan avulla mahdollista helpottaa henkilökohtaista talouden hallintaansa.

      Helpompaan henkilökohtaiseen talouden hallintaan on muutama pääasiallinen syy.

      Kun kuluttajalle tulee lainoistaan vain yksi lasku joka kuukausi, säilyy lainojen kuukausittain lyhennettävän summan tarkastelu huomattavasti helpompana.

      Kuluttajalle säilyy näin ollen parempi kuva siitä, minkälaiset henkilön todelliset kuukausittaiset menot ovat lainanlyhennyksen seurauksena.

      Lisäksi yksi eräpäivä kuukaudessa auttaa lainan omaavaa henkilöä muistamaan laskujen takaisinmaksun helpommin.

      Mikäli kuluttajalla on useampia pieniä lainoja, saattaa eräpäivien muistaminen olla ajoittain hyvin hankalaa. Yksi eräpäivä kuukaudessa mahdollistaa sen, että kuluttajan talouden hallinta pysyy helpommin järjesteltävänä.

      Seurauksena tästä myös stressi ja huolet raha-asioista yleensä helpottavat, sillä kuluttajan on helpompi jäsennellä omia menojaan.

      Järjestelylaina apuna maksuvaikeuksiin

      Järjestelylainan avulla kuluttajan on mahdollista saada tarvittaessa apua myös maksuvaikeuksiin.

      Yksittäisten henkilöiden maksuvaikeudet saattavat ajoittain johtaa tilanteeseen, jossa kuluttajalla on useita kalliita lainoja maksettavanaan.

      Pahimmillaan tilanne saattaa johtaa maksuvaikeuksiin sekä luottotietojen menettämiseen, jolloin kuluttaja tarvitsee tilanteensa ratkomiseen usein ulkopuolista apua.

      Kuluttajan huomatessa, ettei henkilön maksukyky enää riitä lainojen takaisinmaksuun ajallaan, tulisi velkakierre pyrkiä katkaisemaan mahdollisimman pian.

      Järjestelylainan avulla velkakierre kyetään katkaisemaan riittävän nopeasti. Järjestelylaina mahdollistaa velallisen aiempien lainojen yhdistämisen yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

      Järjestelylainaa sopiessa myös lainan takaisinmaksua sekä kuukausittaista summaa voidaan sopia sellaisiksi, joka kuluttajan kannalta mahdollistavat lainojen takaisinmaksun ajallaan helpommaksi.

      Järjestelylainan ohessa on lisäksi yleistä, että kuluttajan kanssa käydään keskustelua siitä, millainen hänen taloudellinen tilanne on sekä miten henkilö voi varmistaa, että oma talous pysyy tasapainossa jatkossa.

      Järjestelylainan hakeminen

      Järjestelylainaa voidaan hakea useilta eri tahoilta. Järjestelylaina on mahdollista vastaanottaa perinteisiltä pankeilta, kuten Nordea, OP sekä Danske Bank.

      Perinteisten pankkien lisäksi, myös muut Suomessa toimivat rahalaitokset, kuten Svea myöntävät järjestelylainaa asiakkailleen.

      Mikäli henkilön maksukyky on heikko, on järjestelylainan hakeminen sosiaalisen luoton avulla myös mahdollista.

      Kuntien myöntämä sosiaalinen luotto on usein koroiltaan halpaa, mutta sen saaminen edellyttää heikentynyttä maksukykyä.

      Heikossa taloudellisessa tilanteessa olevan kuluttajan kannattaakin ensin selvittää mahdollisuus oman kuntansa sosiaalisen luoton vastaanottamiseen.

      Pankin järjestelylaina on yleisimpiä tapoja toteuttaa lainojen järjestely. Järjestelylaina voidaan hakea pankista, mutta kuluttajan kannattaa näin tehdessä ehdottomasti kilpailuttaa laina.

      Järjestelylainan kilpailuttaminen

      Mikäli kuluttaja päätyy hakemaan järjestelylainaa perinteisestä pankista, kannattaa henkilön aina kilpailuttaa lainatarjoukset, sillä ainoastaan kilpailuttamalla järjestelylaina, kuluttajan on mahdollista vastaanottaa halvin lainatarjous.

      Mikäli kuluttaja päättää kilpailuttaa lainansa, tulee hänen syöttää halutun lainan tiedot kilpailuttavalle taholle. Tämän tehtyään, kilpailuttava taho kerää useilta erinäisiltä lainan tarjoajilta lainatarjoukset ja tarjoaa ne kuluttajan tarkasteltavaksi.

      Lainanhakija säästää kilpailuttajan lainatarjouksien keräämisen johdosta runsaasti aikaa sekä vaivaa, sillä henkilön ei tarvitse lähettää jokaiselle lainan tarjoajalle erikseen lainahakemusta.

      Kilpailutuksen avulla hakijan on mahdollista myös löytää itselle paras ja sopivin lainatarjous useiden palveluntarjoajien joukosta.

      Kokemuksia järjestelylainasta

      Selvitettäessä kuluttajien kokemuksia järjestelylainasta, nousee useissa tapauksissa esiin järjestelylainan tuovan apua haastavien taloudellisten tilanteiden ratkomisessa.

      Yleisiä kokemuksia järjestelylainasta on, että lainojen yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi on monesti auttanut kuluttajia maksuvaikeuksien kanssa.

      Monilla kuluttajilla on kokemuksia siitä, miten järjestelylaina on pienentänyt useammista lainoista maksettavia kokonaiskuluja sekä lisäksi tehnyt henkilökohtaisesta talouden hallinnasta sujuvampaa.

      Positiivisia kokemuksia kuluttajilla on erityisesti siitä, miten järjestelylaina yhdistää useampien lainojen maksupäivät ja kuluerät yhdeksi kokonaisuudeksi helpottaen näin talouden hallitsemista..

      Lainojen yhdistäminen lievittää myös usein kuluttajien stressiä henkilöiden taloudellisesta tilanteesta. Kuluttajilla onkin Suomessa pääosin erittäin positiivisia kokemuksia järjestelylainan vastaanottamisesta.

      Pienemmät kulut lainojen yhdistämisen avulla

      Kuluttajan maksaessa useampaa yksittäistä lainaa, kertyy myös laskutus- sekä lainanhoitokuluja useammasta lähteestä. Yhdistämällä lainat kuluttaja maksaa näitä kuluja ainoastaan yhdestä lainasta useamman pienen lainan sijaan.

      Järjestelylainan avulla kuluttajan on yleensä mahdollista saada myös matalampi korkoprosentti verrattuna siihen, mikä korkoprosentti on useammissa pienemmissä lainoissa.

      Pienemmät kulut yhdistettynä sujuvampaan taloudenhallintaan ovat merkittäviä syitä joiden takia kuluttajan, jolla on useita pienempiä lainoja, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä järjestelylainan avulla.

      Usein kysyttyä

      Mikä on järjestelylaina?
      Järjestelylaina on eräänlainen lainojen järjestely, jossa useammat pienemmät lainat yhdistetään kuluttajalle yhdeksi yhtenäiseksi lainaksi.
      Mitä hyötyjä järjestelylainasta voi olla?
      Järjestelylaina säästää kuluttajan rahaa lainan kokonaiskulujen pienentyessä. Lisäksi järjestelylaina auttaa helpottamaan hakijan talouden hallintaa, sillä useampi pieni laina saattaa tehdä talouden hallinnasta haastavaa.
      Mistä järjestelylainaa kannattaa hakea?
      Järjestelylainaa tarjoavat sekä perinteiset pankit, että muut rahalaitokset. Lisäksi järjestelylainaa on mahdollista hakea kuntien sosiaalisen luoton avulla.
      Minkälaisia kokemuksia suomalaisilla on järjestelylainasta?
      Suomalaisilla on pääosin hyvin positiivisia kokemuksia järjestelylainoista. Yksi keskeisimpiä koettuja hyötyjä on ollut kuluttajien henkilökohtaisen talouden hallinnan helpottaminen.

      Muut lainatyypit