Kertalaina – hae lainaa kertahankintaa varten

Kertalaina & kertaluotto – tätä ne tarkoittavat

Kertalaina on kerralla vastaanotettava laina, jota haetaan kulutustarkoitukseen. Kertalainan ominaisuudet vaihtelevat merkittävästi riippuen lainan tarjoajasta, jolta sitä haetaan.

Moni lainaa tarjoava yritys myöntää kertalainaa useiden kymmenien tuhansien eurojen arvosta. Markkinoilla on lisäksi pienempiä kertalainoja, jotka saattavat lainasummalta olla ainoastaan muutamia satoja. Nämä pienemmät kertalainat pitävät sisällään tiettyjä riskejä, joita käsitellään myöhemmin artikkelissa.

Suurempien kertahankintojen tekeminen toteutetaan usein kulutusluoton avulla. Kertalaina ja kertaluotto ovatkin verrattavissa kulutusluottoon, sillä lainat toimivat pitkälti samalla toimintalogiikalla.

Tyypilliset kertalainasummat

Kertalaina on mahdollista hakea useille eri lainasummille. Kertalainaa on mahdollista lainan tarjoajasta riippuen vastaanottaa aina muutamista sadoista euroista kymmeniin tuhansiin saakka.

Lainan todelliset kustannukset kuluttajan kannattaa aina tarkastaa lainalaskurista ennen lainatarjouksen vastaanottamista. Summarumin lainalaskuri kertoo kuluttajalle paljonko laina todellisuudessa tulee kuukausittain kuluttajalle maksamaan.

Alla on esitelty kaikista yleisimpiä kertalainasummia hieman tarkemmin sekä käyty samalla läpi sitä, mitkä kyseisten lainasummien yleisimmät käyttötarkoitukset ovat.

Kertalainaa 500

Kertalainaa on mahdollista vastaanottaa aina pienimmistä lainasummista saakka. Kertalaina 500 arvosta on kaikista pienimpiä summia, joita kuluttaja useilta lainaa tarjoavilta yrityksiltä voi vastaanottaa.

500 euron kertalaina saatetaan hakea usein esimerkiksi jonkun huonekalun tai pienemmän kodinkoneen hankintaa varten. Äkillisesti hajonnut tiskikone saattaa esimerkiksi vaatia uuden hankintaa äkillisesti, jolloin kyseinen uusi hankinta saattaa olla tarvittavaa rahoittaa kertalainan avulla.

Kertalainaa 1000

Kertalaina 1000 euron arvosta on pieni lainasumma, jota haetaan yleensä ilman vakuuksia. Kertalainaa 1000 eurolla saatetaan hakea esimerkiksi äkillisiin eläinlääkärikuluihin. Lemmikin äkillinen hoidon tarve saattaa aiheuttaa tilanteen, jossa kertalaina 1000 euron suuruudelta muodostuu hyödylliseksi.

Mikäli kuluttajan hankinnan kohteena on kertalaina pienemmällä lainasummalla, kannattaa henkilön varmistaa aina lainan todellinen vuosikorko ennen sen hankkimista. Todellisen vuosikoron tarkistat kätevästi Sumarumin lainalaskurin avulla.

Kertalainaa 2000

Kertalaina 2000 euron arvosta saatetaan hakea esimerkiksi äkillisiin huoltokuluihin auton hajoamisen johdosta. Kalliimmat korjaukset saattavat herkästi nostaa auton huollon kokonaiskustannuksia jopa useampaan tuhanteen euroon saakka.

Tällaisissa tilanteissa nopea kertalaina saattaa osoittautua monesti hyvinkin hyödylliseksi vaihtoehdoksi välttämättömän liikennevälineen huoltoon. Kuluttajan kannattaa kuitenkin olla tarkkana sopimusehtoja lukiessa. Lainasopimuksesta kannattaa etenkin varmistaa, ettei hankittavan lainan hinta nouse äkillisesti korkokaton päättymisen jälkeen.

Kertalainaa 3000

Kertalaina 3000 euron arvosta haetaan esimerkiksi hieman kalliimpiin huonekalu- tai taidehankintoihin. Esimerkiksi laadukas sohvaryhmä saattaa herkästi kustantaa kuluttajalle useita tuhansia euroja.

Myös tällaisen hankinnan tekemiseen on mahdollista hakea kertalainaa. Lainasummalta pienet vakuudettomat kertalainat ovat kuitenkin yleensä lainoja, joiden kokonaiskustannukset saattavat herkästi nousta hyvinkin korkeiksi.

Tällaisten lainojen hankkiminen kulutustarkoitukseen ei välttämättä ole aina kaikista järkevin ratkaisu kuluttajan kannalta. Mikäli vain mahdollista, kaikista pienimmät lainasummat kannattaa lainata läheisiltä tai perheenjäseniltä.

Kertalainaa 4000

Kertalaina 4000 euron lainasummalta on mahdollista hakea ja vastaanottaa useilta eri lainaa tarjoavilta yrityksiltä. Kyseinen lainasumma saattaa tulla tarpeeseen esimerkiksi kuluttajan ollessa hankkimassa käytettyä autoa tai muuta kulkuvälinettä omaan käyttöönsä.

Auton hankinta toteutetaan autoliikkeissä usein osamaksulla. Kuitenkin etenkin yksittäisten kuluttajien välisissä käytettyjen autojen kaupassa kertalaina saattaa joissakin tapauksissa osoittautua hyvin hyödylliseksi.

Mikäli kuluttajalla on rahan tarve pakollista auton hankintaa varten ja lainaehtoja on tarkasteltu riittävän tarkasti, saattaa tällainenkin kertalainan hankinta olla perusteltu.

Kertalainaa 5000

5000 euron kertalaina saatetaan hakea esimerkiksi pientä kodin remonttia varten. Laaja-alaiset remontit menevät yleensä remontin kustannusten osalta tämän summan yli, mutta pienemmän remontin tekeminen on 5000 eurollakin mahdollista.

Samoin kuten muidenkin lainasummien kohdalla, kuluttajan kannattaa hakiessa kertalaina 5000 euron arvosta tarkastella sopimuksen ehdot tarkasti läpi ennen lainan vastaanottamista. Vakuudettoman lainan todellinen vuosikorko kannattaa lisäksi tarkistuttaa vielä Summarumin lainalaskurin avulla.

Kertalaina – pieni kulutus- tai joustoluotto

Kuluttaja saattaa törmätessään termiin kertalaina ihmetellä, miten se eroaa esimerkiksi kulutusluotosta tai joustoluotosta. Vastaus on, ettei näiden luoton tyyppien välillä ole useimmiten suuria eroja.

Kertalaina on pieni kulutusluotto, jota lainaa hakeva henkilö vastaanottaa kuluttamista varten. Moni kertalaina toimii kulutusluoton tavoin siten, että kuluttaja saa koko lainasumman kerralla tililleen.

Joustoluottoa hakiessa kuluttaja taas vastaanottaa maksimisumman, jonka sisällä henkilö voi tehdä nostoja tilille haluamansa verran. Valtaosa kertaluotoista toimii tästä eroavalla toimintatavalla, mutta poikkeuksiakin markkinoilla on.

Pankit, jotka tarjoavat kertalainaa

Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa kertalaina useista eri pankeista sekä rahalaitoksista. Alle on listattu muutamia pankkeja, joista kuluttajan on ainakin mahdollista vastaanottaa kertalaina. Kyseisten pankkien sekä rahalaitosten kertalainoja on pyritty avaamaan lyhyesti toimijoiden itse tarjoamien tietojen perusteella. Lainatyyppien tiedot on kerätty pankkien verkkosivuilta.

Käsitellyt rahoitusalan toimijat ovat

• Danske Bank
• Aktia
• Risicum

Danske Bank

Danske Bankin kertalaina on perinteinen velkakirjalaina, jota kuluttaja voi käyttää hieman isompiin rahoituksen tarpeisiin. Danske Bank kertalaina on mahdollista nostaa pienimmillään 10 000 euron lainasummana.

Danske Bank kertalaina on vakuudellinen laina eli sen vastaanottaminen vaatii kuluttajan toimesta jonkin pantin tai vakuuden asettamista. Danske Bankin verkkosivuilla esittämä hintaesimerkki antaa 25 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla todelliseksi vuosikoroksi 2,75 prosenttiyksikköä.

Aktia

Aktialla, kuten monella muullakin lainaa tarjoavalla yrityksellä kertalainaa vastaava palvelu on nimeltään käyttölaina. Aktian käyttölaina on vakuudeton laina eli sen vastaanottaminen ei edellytä pantin tai vakuuden asettamista. Kuluttajan on mahdollista saada Aktia kertalaina alkaen 2500 eurosta aina 20 000 euroon saakka.

Aktian verkkosivuilla esittelemissä hintaesimerkeissä 8000 euron lainan todellinen vuosikorko viiden vuoden maksuajalla oli 9,58 prosenttiyksikköä.

Risicum

Risicum kertalaina on laina, joka kuluttajan on mahdollista nostaa alkaen 4000 eurosta aina 10 000 euroon saakka. Risicum kertalaina on lainaa ilman vakuuksia, jonka takia se on mahdollista vastaanottaa parhaimmillaan hyvin nopeasti.

Risicumin verkkosivujen hintaesimerkissä 7000 euron kertalainan todellinen vuosikorko neljän vuoden laina-ajalla oli 24-28 prosenttiyksikköä.

Kertalainan korko – kallis vai edullinen?

Kertalaina on vakuudeton laina, mikä tarkoittaa sitä ettei kuluttaja aseta sitä hakiessa lainalle mitään panttia tai vakuutta. Vakuudeton laina sisältää lainan myöntäjän toimesta aina hieman enemmän riskin ottamista, mikä näkyy myös lainojen hinnoissa. Vakuudeton laina on yleensä vakuudellista lainaa kalliimpaa.

Kertalainan koron voidaan siis katsoa olevan yleisesti ottaen vakuudellista lainaa kalliimpaa. Kertalainan korko sijoittuu useimmilla lainaa tarjoavilla yrityksillä 4-10 prosenttiyksikön väliin. Lainan korkoon vaikuttavat vahvasti hakijan tiedot, kuten kuukausittaiset tulot sekä aiempi maksuhistoria.

Lisäksi lainamarkkinoiden tilanne sekä valtiolliset säännöstelyt saattavat vaikuttaa kertalainojen koron määrään. Edullisin kertalaina löytyy kuitenkin aina lainavertailun avulla. Lainavertailun avulla kuluttaja kykenee tunnistamaan sekä vastaanottamaan lainamarkkinoiden edullisimman lainan.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Kertalainan riskit – huomioi nämä ennen lainan nostamista

Kuluttajan tulisi huomioida muutama tärkeä asia ennen lainan nostamista. Ensimmäinen tärkeä huomioitava asia on, että kertalainan ottamista ei pitäisi suorittaa harkitsemattomasti. Kuten muissakin lainoissa, myös kertalainassa, piilee omat riskinsä, mikäli lainan hankkiminen toteutetaan harkitsemattomasti.

Kuluttajan kannattaa aina muistaa tarkastella kertalainan todellista vuosikorkoa nimelliskoron sijaan. Siinä missä todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kustannukset, pelkkä nimelliskorko kuvaa ainoastaan lainan korkotasoa.

Kertalainaa heti – pankista vai netistä?

Mikäli kuluttajalla on tarve saada laina heti, henkilön on mahdollista vastaanottaa nopea laina halutessaan. Mikäli hankinnan kohteena oleva laina on vakuudeton, on useimmiten kyseessä myös nopea laina. Tämä johtuu siitä, että lainaa myönnettäessä lainan tarjoajan ei tarvitse erikseen käsitellä ja hyväksyä lainan vakuutta.

Nopein laina on yleensä saatavissa netistä pankin sijaan. Netin kautta kuluttajan on mahdollista kilpailuttaa lainantarjoajat todella nopeasti. Summarumin lainojen kilpailutuksen kautta kuluttaja voi löytää nopeasti itselleen sopivimman kertalainan.

Paras kertalaina on edullisin

Moni kuluttaja saattaa pohtia sitä, minkälainen on paras kertalaina. Paras kertalaina on yleensä aina sellainen, joka on lopulta kuluttajalle kaikista edullisin. Edullisin ja paras kertalaina löytyy Summarumin lainavertailun avulla. Syöttämällä haluamansa lainan tiedot sekä omat tietonsa, kuluttaja voi nopeasti vertailla useita lainoja keskenään.

Lainavertailu auttaa kuluttajaa löytämään itselle sopivimman lainan nopeasti. Lainojen vertailu asettaa lainantarjoajat kilpailemaan keskenään henkilön asiakkuudesta.

Korkokaton vaikutus kertalainaan

Kuten tekstissä jo aiemmin on tullut esiin, vaikuttaa korkokatto myös kertalainoihin merkittävästi. Korkokatto on säännöstely, joka rajaa lainojen korkoja tietyn rajapinnan alapuolelle.

Korkokattoa säännöstellään vuosittain estämään kansalaisten velkaantumista sekä huolehtimaan yleisesti kansalaisten talouden tasapainossa pysymisen.

Koska korkokattoa säännöstellään vuosittain, tulisi myös lainoja omaavan kuluttajan pysyä perillä siitä, mikä kunkin vuoden korkokatto on. Tämä johtuu siitä, että osa rahoitusalan toimijoiden myöntävistä lainoista on sopimuksiltaan sellaisia, että niiden korkotaso nousee merkittävästi korkokaton ummettua.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja

Usein kysyttyä