Venelaina – rahoitusta venehankintaan

Millainen on venelaina?

Venelaina on laina, jota otetaan veneen rahoittamista varten. Kuten auton, myös veneen hankintaa varten on mahdollista hakea lainaa pankilta tai rahalaitokselta.

Venelainat ovat useimmiten vakuudettomia lainoja, mutta myös vakuudellisia venelainoja myönnetään lainatarjoajien toimesta riippuen haetusta lainasummasta.

Vakuudeton venelaina tarkoittaa sitä, ettei kuluttaja sitä haettaessa aseta lainalle minkäänlaista vakuutta tai vakuuttajaa.

Vakuudellinen venelaina taas vaatii lainan hakemisen yhteyteen aina jonkun pantin tai vakuuttajan sen hakijalta.

Vakuudeton venelaina mahdollistaa lainan saannin vakuudellista lainaa nopeammalla aikajänteellä. Toisaalta kääntöpuolena vakuudeton venelaina on lainasummaltaan usein pienempi ja sen kokonaiskustannukset ovat monesti vakuudellista lainaa suuremmat.

Vakuudellinen venelaina

Nimensä mukaisesti vakuudellinen venelaina on pankista haettava laina, jonka saamiseksi hakijan on esitettävä lainasummalle sopivat vakuudet. Usein pankit ovat vaativia vakuuksien ja panttien suhteen, jotta vakuudellista lainaa myönnetään venettä varten.

Yleensä kalliimpiin venehankintoihin haetaan vakuudellista venelainaa, sillä niiden ylärajoja ei usein ole rajoitettu. Vakuudetonta lainaa usein myönnetään tiettyyn summaan saakka, jotkin pankit myöntävät vakuudetonta lainaa 15 000€ asti, toiset taas jopa 50 000€ saakka.

Vakuudeksi voi käydä esimerkiksi:

• arvopaperit
• rahatalletus
• auto
• asunto
• vene

Vakuudellisen lainan saaminen on hitaampaa verrattuna vakuudettoman lainan saamiseen, vaikkakin lainaehdot voivat olla hieman edullisemmat.

Vakuudellinen laina täytyy käyttää juuri siihen ostotarkoitukseen, kuten lainasopimukseen on kirjattu.

Vakuudeton venelaina

Vakuudettoman lainan sen sijaan saa nopeammin, ja sen voi käyttää vapaasti kuten itse tahtoo. Eli jos päättääkin ennen ostohetkeä muuttaa mieltää, ja haluaakin ostaa itselleen auton tai moottoripyörän, voi halutessaan niin tehdä.

Koska lainan hakemiselle ei tarvitse esittää vakuuksia, on lainahakemuksen käsittelyprosessi paljon nopeampi kuin vakuudellista lainaa hakevalla. Useat toimijat ovat automatisoineet tämän prosessin eli ne käyttävät lainapalveluissaan automaattista päätöksentekoprosessia.

Vakuudettoman lainan korko on usein hieman korkeampi kuin vakuudellisen, mutta jokaisen lainanhakijan on mahdollista kilpailuttaa lainat ilmaiseksi. Lainavertailun tekeminen on helppoa ja pelkästään yhdellä lomakkeella on mahdollista saada paras mahdollinen henkilökohtainen lainatarjous.

Lainaesimerkkien korot ovat vain esimerkkejä, joten lainatarjousten korot voivat olla matalammat tai korkeammat sinun kohdallasi, sillä lainaa myönnetään aina jokaisen henkilökohtaisen profiilin perusteella.

Hyvin hoidetulla taloudella, yhteishakijalla ja kilpailuttamalla lainatarjoukset voi saada edulliset ehdot venelainaan.

Venelaina ja vene vakuutena

Vakuudellisissa venelainoissa vene voi myös toimia vakuutena aivan kuten autorahoituksissa tai asuntolainoissa on tapana. Tällöin veneen omistajuus yleensä säilyy rahoittajalla siihen saakka, kunnes venelaina on kokonaan maksettu takaisin.

Venelainaa hakiessa kannattaa kartoittaa, käykö vene vakuutena ja tarvitaanko sen lisäksi vielä jotakin muita vakuuksia rahoituksen takaisinmaksun varmistamiseksi.

Useat toimijat myöntävät kuitenkin venelainoja vakuudettomina, joten ei haittaa, jos sinulla ei olisikaan esittää isoja vakuuksia venelainaa varten.

Venelaina ja mihin sitä haetaan

Venelainaa haetaan yleensä purje- tai moottoriveneen hankintaa varten. Ei ole kuitenkaan täysin poikkeuksellista, että venelaina haetaan esimerkiksi merikelpoisen laivan tai jonkun muun isomman aluksen kustantamiseksi.

Tyypilliset suomalaisilla vesistöillä käytettävät moottoriveneet liikkuvat useimmiten 1 000 euron ja 15 000 euron hintahaarukassa.

Tällaisten hankintojen kustantaminen siten, että kuluttaja ylläpitää samalla taloutensa tasapainossa, voi vaatia lainan hakemista pankilta tai muulta rahalaitokselta.

Veneen hankinta ei ole useimmiten määriteltävissä täysin välttämättömäksi elinkustannukseksi.

Seurauksena tästä, venelainan voidaan useimmiten katsoa olevan enemmänkin ylellisyystuote, joka hankitaan pikemminkin elintason nostamista, kuin välttämätöntä elinkustannusta varten.

Venelainojen yleistyminen markkinoilla johtuukin nimenomaisesti siitä, että kuluttajat haluavat nykyaikana satsata rahallisesti hyödykkeisiin, jotka nostavat heidän koettua elämänlaatua.

Edullinen venelaina

Kilpailuta venelaina, niin saat usealta eri pankilta ja rahalaitokselta lainatarjoukset.

Edullinen venelaina löytyy huomattavasti helpommin, mitä useammalta pankilta saat lainatarjouksia. Summarumin lainavertailun avulla tavoitat jopa 30 pankkia ja rahalaitosta.

Valitse lainatarjouksista edullisin venelaina, niin säästät rahaa.

Venelainojen hinnat 2021

Venelainat ovat epätavallisen edullisia vielä joitakin kuukausia. Venelainat ovat käytännössä kulutusluottoja eli vakuudettomia lainoja joten niiden hinnat noudattavat yleisesti kulutusluottomarkkinan kehitystä.

Hallitus asetti koronakriisin takia luotoille 10% korkokaton 2020. Tämä korkokatto erääntyy syyskuussa 2021 joten on mahdollista, että korot ja venelainojen hinnat lähtevät nousuun syksyllä. Kääntöpuolena lainaa saattaa syksyllä olla helpompi saada, joten jos sinulla on ollut haasteita saada luottoa 2020 ja 2021 kannattaa lainaa hakea uudestaan lokakuussa 2021.

Mikä on edullinen venelaina?

Matala korko tekee venelainasta edullisen, etenkin jos myös muut kulut pysyvät pieninä. Kun katsot lainatarjouksia, katso mitkä ovat niiden todelliset vuosikorot. Todellinen vuosikorko on luku, joka auttaa lainan kokonaishinnan laskemisessa.

Edullinen venelaina on mitoitettu oikean suuruiseksi, jotta talous kestää sen lyhentämisen koko laina-ajan. Lyhyempi laina-aika tulee isossa kuvassa edullisemmaksi, kun korot eivät pääse juoksemaan pitkään.

Laina-ajalla on aina vaikutusta koron suuruuteen, joten tarkista lainan myöntäjän sivulta, miten sen muuttaminen vaikuttaa lainan korkoon.

Edullinenkin venelaina voi tulla kalliiksi, jos sen valitsee pelkästään (nimellis)koron perusteella. Kiinnitä huomiota luoton perustamismaksuihin, toimisto- ja laskutusmaksuun. Paljonko piilokulut tekevät lainalle hintaa koron lisäksi?

Käytä apunasi lainalaskuria ja selvitä lainasi kustannukset.

Veneen hankinta – asioita joita huomioida

Ennen venelainan hankkimista, kuluttajan tulisi pohtia, mitkä ovat veneen hankinnan oleellisimmat kriteerit lainanhakijan kannalta.

Kuluttajan tulisi miettiä vastauksia ainakin seuraaviin kysymyksiin pohtiessa sitä, minkälaisen veneen lainanhakija haluaa hankkia lainarahalla.

• Tuleeko vene käyttöön suolaisessa vedessä vai makeassa vedessä
• Moottorivene vai purjevene
• Jos moottorivene, minkälainen moottori tarvitaan
• Kuinka monta henkilöä veneeseen tulee mahtua
• Onko veneessä tarkoitus yöpyä
• Kuinka nopean veneen kuluttaja haluaa

Lisäksi, jo ennen kuin vakuudellinen tai vakuudeton venelaina otetaan, kuluttajan tulisi laatia itselleen budjetti venelainan hankintaan. Omaan budjettiin tulisi kirjata ainakin seuraavat tekijät, joiden perusteella venelainan ottamista voidaan harkita.

• Kuukausittaiset tulot
• Kuukausittaiset menot
• Veneen hankintahinta
• Veneen käyttökustannukset

Seuraavissa kappaleissa käydään läpi, miten edellä mainittuja tekijöitä tulisi ottaa huomioon kuluttajan pohtiessa venelainan hankkimista.

Kuukausittaiset tulot

Kuluttajan tulisi määritellä budjettiin tarkasti, miltä henkilön sen hetkiset kuukausitulot näyttävät. Kuukausittaisia tuloja ovat esimerkiksi henkilön palkkatulot tai muut kuukausittain toistuvat tulot.

Mikäli ennen venelainan hankkimista lainanhakijan kuukausittaiset tulot ovat epäsäännölliset, kannattaa kuluttajan taulukoida henkilökohtaiseen budjettiin kuukausittaiset tulot ennemmin keskiarvon ala- kuin yläpuolelle.

Näin kuluttaja ei ahdista itseään nurkkaan taloudellisesti, mikäli kuukausittaiset tulot jäävätkin joskus useamman kuukauden ajan hetkellisesti keskiarvoa matalemmiksi.

Tulojen budjetoinnin ensisijaisena tarkoituksena onkin mahdollistaa taloudellisesti tiukempina kuukausina kuluttajan maksukyky lyhentää venelainaa sovitun takaisinmaksusopimuksen mukaisesti.

Kuukausittaiset menot

Kuluttajan kannattaa sisällyttää myös kuukausittaiset menot budjettiin. Kuukausittaisia menoja voivat henkilöllä olla esimerkiksi seuraavat menot.

• Vuokra
• Sähkölasku
• Vesilasku
• Puhelinlasku
• Laajakaistaliittymä
• Vakuutukset
• Viihdykkeet

Vuokra, sähkö- ja vesilasku ovat tyypillisiä kuukausittaisia menoja, joita kuluttajat maksavat. Näiden lisäksi myös kaikki muut säännölliset palvelut joista kuluttaja maksaa, kannattaa sisällyttää budjettiin.

Esimerkiksi erilaiset viihdykkeet, kuten musiikin ja elokuvien suoratoistopalvelut sekä lehtitilaukset ovat yleisimpiä säännöllisiä menoja, joita kuluttajat unohtavat sisällyttää henkilökohtaiseen budjettiin.

Kuukausittaisten menojen määrittämisen tarkoituksena on luoda kuluttajalle mahdollisimman realistinen kuva, siitä millä ehdoin henkilön kannattaa hakea venelaina.

Tämä kuukausittaisten tulojen ja menojen keskinäinen suhde on kriittinen komponentti, jota kuluttajan tulisi pohtia aina ennen lainan hakemista.

Venelaina, kuten muutkin lainat, kannattaa ottaa ainoastaan sellaisissa tilanteissa, joissa kuluttajan säännölliset tulot mahdollistavat lainan kuukausittaisen lyhennyksen sekä muiden kuukausittaisten menojen maksamisen ongelmitta.

Veneen hankintahinta

Veneen kustannukset määräytyvät veneen hankintahinnan sekä käyttökustannusten mukaan. Kuten aiemmin mainittua, tyypillisten suomalaisten veneilijöiden hankkimien moottoriveneiden hankintakustannukset sijoittuvat yleisimmin 1 000 – 15 000 euron väliin.

Purjeveneet liikkuvat yleisesti ottaen hiukan moottoriveneitä kalliimmassa hintaluokassa ja niiden hankintahinta uutena sijoittuu keskimäärin 5 000 – 50 000 euron välille.

Tarkkoja hintahaarukoita on kuitenkin mahdotonta määrittää, sillä veneiden hankintahinnat nousevat niin korkeiksi, kuin mitä kuluttaja on valmiita maksamaan.

Vene saattaa olla monille ylellisyystuote, johon halutaan panostaa mahdollisimman paljon. Tämä aiheuttaa erilaisten veneiden suurta hintahaarukkaa, sillä osa kuluttajista arvottaa veneen hankinnassa käytännöllisyyttä, ylellisyyden sijaan.

Ylellisiä moottoriveneitä on esimerkiksi käytettyjen veneiden markkinoilla Suomessa myynnissä aina 500 000 euroon saakka.

Veneen käyttökustannukset

Venelainan hankkimista varten tulisi arvioida pelkän hankintahinnan lisäksi myö muita tulevan hankinnan käyttökustannuksia. Tällaisia edellä mainittuja muita käyttökustannuksia saattavat venelainan tapauksessa olla esimerkiksi:

• Varusteet
• Huollot
• Talvisäilytys
• Vesille nosto ja lasku
• Vakuutus
• Venepaikka
• Polttoaine

Kuluttajan pohtiessa venelainan haluttua lainasummaa, saattaa ajatus liikkua pääsääntöisesti veneen hankintahinnassa.

Listaa tarkasteltaessa on kuitenkin huomattavissa, että venelainaan kannattaa budjetoida hankintahinnan lisäksi myös veneen käyttökustannuksia.

Lainasumma tulisikin määritellä siten, että lainanhakija säilyttää tarvittavan maksukyvyn hoitaa myös näitä edellä mainittuja käyttökustannuksia.

Käyttökustannusten suuruus saattaa ajoittain yllättää kuluttajan, jonka johdosta lainan hankinnan käyttökustannuksia olisi hyvä määrittää aina etukäteen.

Venelaina ja sen ehtojen määrittely

Venelaina ja summa johon asti sitä myönnetään, vaihtelee lainan tarjoajasta riippuen muutamista tuhansista euroista lähes 100 000 euroon saakka. Tunnetuista pankkipalveluista esimerkiksi Nordea tarjoaa venelainaa aina 50 000 euroon saakka.

Aiemmin määritellyn budjetin perusteella lainan hakijan on ennen lainan kilpailuttamista syytä laskea takaisinmaksuaika henkilön maksukyvyn mukaan.

Venelainalaskuri auttaa kuluttajaa suhteuttamaan lainasummaa sekä takaisinmaksuaikaa. Laskuri auttaa venelainan suunnittelemisessa ja sen arviolla kuluttaja voi arvioida viitteellistä lainan takaisinmaksuaikaa.

Venelainan kilpailutus

Kun päätös venelainan hankkimisesta on tehty, halutut lainaehdot määritelty ja venelainalaskurin avulla arvioitu, kuluttajan tavoite on seuraavaksi löytää omiin ehtoihin parhaiten soveltuva lainatarjous.

Paras ja edullisin venelaina löytyy ainoastaan kilpailuttamalla venelainat. Kilpailuttaessa lainat, kilpailuttava taho kerää useilta eri lainan tarjoajilta lainatarjouksia, joita lainanhakija voi sen jälkeen vertailla helposti keskenään.

Kilpailutus mahdollistaa sen, että lainantarjoajat päätyvät kilpailemaan asiakkaasta sen sijaan, että hakija kilpailisi lainantarjoajien huomiosta. Kilpailutus on olennainen osa parhaan venelainan löytämistä eikä se sitouta vielä henkilö mihinkään hankintapäätökseen.

Lue täältä miten Summarumin lainavertailu toimii.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Hae venelainaa pankista

Veneen osto vaatii usein ison rahallisen panoksen, johon monella ei ole välttämättä valmiina säästöjä. Tässä tilanteessa venelaina voi olla paikallaan, jotta pilvettömistä kesäpäivistä pääsee nauttimaan järven tai meren laineille.

Venerahoitus onnistuu hakemalla pankkilainaa pankista tai muulta rahoitusyhtiöltä.

Kun venelainaa haetaan oman pankin kautta, pankki usein tietää ennalta taloudellisen tilanteesi. Tämä voi olla hakijan kannalta iso etu lainan ehdoista neuvotellessa, mikäli pankki näkee jo ennalta hakijan hoitaneen raha-asiansa aiemmin moitteettomasti.

Alle on koottu tiivistelmä pankeista ja rahoituslaitoksista, jotka tarjoavat lainaa veneen hankintaa varten:

Osuuspankin venelaina

Osuuspankin kautta sinulla on mahdollisuus hakea lainaa helposti ja turvallisesti netistä.

Venelainaa voi hakea joko vakuuksien kanssa tai ilman. Jos haluat venelainaa OP:sta ilman vakuuksia, hae siinä tapauksessa Täsmäluottoa.

Hakijan kannattaa kuitenkin miettiä onko hänellä jotain vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta. OP:n tarjoama vakuudellinen Pankkilaina on koroltaan edullisempi vaihtoehto hakijalle. Vakuudellinen laina kerryttää myös OP – bonuksia osuuspankin omistaja-asiakkaille.

POP Pankin venelaina

Olit sitten hankkimassa moottorivenettä, purjevenettä tai pientä laivaa, POP pankin kautta järjestät juuri itsellesi sopivan rahoitusratkaisun unelmiesi veneen hankintaa. Venelainaa ei kuitenkaan kannata hakea koskaan ilman harkintaa. Laina tulee sovittaa omaan elämäntilanteeseen sopivaksi suuruudeltaan ja laina-ajaltaan.

POP Pankilla ei ole olemassa erillistä venelainaa, vaan lainahakemus jätetään yleisen lainahakemuskaavan kautta.

Aktian venelaina

Mikäli haet Aktiasta lainaa veneeseen ilman vakuuksia, sinun kannattaa kääntyä Aktian Käyttölainan puoleen. Käyttölaina on vakuudeton kulutusluotto, joka sopii muun muassa eri kulkupelien hankintaa varten.

Käyttölainan hakeminen onnistuu hyvin nopeasti verkossa, mutta lainan ehtoihin kannattaa tutustua ennalta huolellisesti.

Nordean venelaina

Nordeassa venerahoitus onnistuu Joustoluoton avulla, oli sitten kiikarissa käytetty vene tai isompi jahti. Joustoluotto on tuotteena kätevä lainatuote, joka toimii loistavasti myös venelainana. Joustoluoton maksuohjelma on hyvin joustava ja maksuaikataulu voidaan neuvotella hakijan talouteen sopivaksi.

Santanderin venelaina

Santanderin venelainalla purjehdit vesille ilman vakuuksia ja lainan takaajia. Lainaa on mahdollista hakea netistä turvallisesti ja vaivattomasti. Lainan takaisinmaksu myös joustaa tarvittaessa. Lainaa voi lyhentää halutessaan sovittua kuukausierää enemmän ilman ylimääräisiä kuluja.

S-Pankin venelaina

S-Pankin kautta voit laskea juuri itsellesi sopivan suuruisen lainan verkossa. Lainan hakemiseen et tarvitse lainan takaajia tai vakuuksia, vaan voit jättää lainahakemuksen täysin itsenäisesti verkossa. Lainapäätöksen voit saada jopa saman päivän aikana.

Venelaina – tiedä nämä asiat

Kun haetaan lainaa veneeseen, on hyvä tiedostaa muutamia keskeisiä asioita. Alle on koottu pieni lista asioita, joita hakijan on syytä pitää mielessään venelainaa hakiessaan:

• Veneen hankkimiseen liittyy paljon muita kuluja
• Vakuuksien avulla on mahdollista saada edullisempaa lainaa
• Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnan
• Lainan hakeminen ei vielä sido sen nostamiseen
• Venelaina on aina syytä kilpailuttaa
• Rahoituslaskuri auttaa venelainan ottamisen suunnittelemisessa

Selvitä rahoituslaskurilla venelainan kustannukset

Vaikka veneen hankkiminen olisi vielä ajatuksen tasolla, kuluttajan on hyvä aloittaa suunnittelu rahoituslaskurin avulla.

Rahoituslaskurin avulla hakija pystyy suhteuttamaan lainasumman sekä takaisinmaksuajan kätevästi keskenään.

Laskuri auttaa myös hahmottamaan lainan todelliset kustannukset, jotka eivät aina käy selvästi ilmi pankkien ja rahoituslaitosten sivuilla.

Edullinen venerahoitus = matala korko

Jotta veneilystä ei tulisi liian kallis harrastus, on syytä kiinnittää rahoituslaskurissa erityistä huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon. Tämä korko ottaa huomioon lainan nimelliskoron lisäksi myös muut lainaan liittyvät kulut.

Mitä matalamman todellisen vuosikoron hakija pystyy itselleen saamaan, sitä edullisempaa hänen veneenrahoittamisestaan tulee.

Hakijan kannattaa myös harkita vakuuksien hyödyntämistä veneen hankinnan yhteydessä. Mikäli hakijalla on vakuudeksi kelpaava asunto, auto tai vaikka palanen metsää, hän voi käyttää tätä hyväkseen ja pienentää venelainansa korkoa lainaneuvotteluissa.

Vertaile venerahoitustarjouksia oikein

Usein veneen hankintaa suunniteltaessa ensimmäisenä tulee mieleen hakea venelaina pankista. Kuluttajan ei kuitenkaan kannata unohtaa vertailla lainoja netissä myös muiden rahoituslaitosten kesken.

Veneen hankinnan rahoituksessa kannattaa selvittää kaikki vaihtoehdot ja siksi venelaina kannattaa aina kilpailuttaa.

Kilpailutettu lainatarjous on useimmiten edullisempi ja mahdollistaa kuluttajalle näin ollen rahallista säästöä.

Lainatarjouksen vastaanottaminen ei myöskään sido kuluttajaa vielä lainan ottamiseen.

Tämän takia kuluttajan olisikin suositeltavaa pyytää lainatarjouksia useammasta pankista sekä rahalaitoksilta yksittäisen toimijan sijaan.

Tässä prosessissa kuluttajan apuna toimii Summarumin lainavertailu palvelu netissä.

Venerahoitus ilman luottotietoja – onko se mahdollista?

Useimmilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla on tiettyjä ehtoja lainan myöntämiselle. Näistä yksi hyvin yleinen ehto on puhtaat luottotiedot. Tämä tekee venerahoituksesta hyvin vaikeaa.

Yleisellä tasolla voidaan miltei sanoa, että rahoitusta ei ole mahdollista saada ilman luottotietoja suurimmista suomalaisista pankeista.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja

Usein kysyttyä