Venelaina – rahoitusta venehankintaan

Millainen on venelaina?

Venelaina on laina, jota otetaan veneen rahoittamista varten. Kuten auton, myös veneen hankintaa varten on mahdollista hakea lainaa pankilta tai rahalaitokselta.

Venelainat ovat useimmiten vakuudettomia lainoja, mutta myös vakuudellisia venelainoja myönnetään lainatarjoajien toimesta riippuen haetusta lainasummasta.

Vakuudeton venelaina tarkoittaa sitä, ettei kuluttaja sitä haettaessa aseta lainalle minkäänlaista vakuutta tai vakuuttajaa.

Vakuudellinen venelaina taas vaatii lainan hakemisen yhteyteen aina jonkun pantin tai vakuuttajan sen hakijalta.

Vakuudeton venelaina mahdollistaa lainan saannin vakuudellista lainaa nopeammalla aikajänteellä. Toisaalta kääntöpuolena vakuudeton venelaina on lainasummaltaan usein pienempi ja sen kokonaiskustannukset ovat monesti vakuudellista lainaa suuremmat.

Vakuudellinen venelaina

Nimensä mukaisesti vakuudellinen venelaina on pankista haettava laina, jonka saamiseksi hakijan on esitettävä lainasummalle sopivat vakuudet. Usein pankit ovat vaativia vakuuksien ja panttien suhteen, jotta vakuudellista lainaa myönnetään venettä varten.

Yleensä kalliimpiin venehankintoihin haetaan vakuudellista venelainaa, sillä niiden ylärajoja ei usein ole rajoitettu. Vakuudetonta lainaa usein myönnetään tiettyyn summaan saakka, jotkin pankit myöntävät vakuudetonta lainaa 15 000€ asti, toiset taas jopa 50 000€ saakka.

Vakuudeksi voi käydä esimerkiksi:

• arvopaperit
• rahatalletus
• auto
• asunto

Vakuudellisen lainan saaminen on hitaampaa verrattuna vakuudettoman lainan saamiseen, vaikkakin lainaehdot voivat olla hieman edullisemmat.

Vakuudellinen laina täytyy käyttää juuri siihen ostotarkoitukseen, kuten lainasopimukseen on kirjattu.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Vakuudeton venelaina

Vakuudettoman lainan sen sijaan saa nopeammin, ja sen voi käyttää vapaasti kuten itse tahtoo. Eli jos päättääkin ennen ostohetkeä muuttaa mieltää, ja haluaakin ostaa itselleen auton tai moottoripyörän, voi halutessaan niin tehdä.

Koska lainan hakemiselle ei tarvitse esittää vakuuksia, on lainahakemuksen käsittelyprosessi paljon nopeampi kuin vakuudellista lainaa hakevalla. Useat toimijat ovat automatisoineet tämän prosessin eli ne käyttävät lainapalveluissaan automaattista päätöksentekoprosessia.

Vakuudettoman lainan korko on usein hieman korkeampi kuin vakuudellisen, mutta jokaisen lainanhakijan on mahdollista kilpailuttaa lainat ilmaiseksi. Lainavertailun tekeminen on helppoa ja pelkästään yhdellä lomakkeella on mahdollista saada paras mahdollinen henkilökohtainen lainatarjous.

Lainaesimerkkien korot ovat vain esimerkkejä, joten lainatarjousten korot voivat olla matalammat tai korkeammat sinun kohdallasi, sillä lainaa myönnetään aina jokaisen henkilökohtaisen profiilin perusteella. Hyvin hoidetulla taloudella, yhteishakijalla ja kilpailuttamalla lainatarjoukset voi saada edulliset ehdot venelainaan.

Venelaina ja mihin sitä haetaan

Venelainaa haetaan yleensä purje- tai moottoriveneen hankintaa varten. Ei ole kuitenkaan täysin poikkeuksellista, että venelaina haetaan esimerkiksi merikelpoisen laivan tai jonkun muun isomman aluksen kustantamiseksi.

Tyypilliset suomalaisilla vesistöillä käytettävät moottoriveneet liikkuvat useimmiten 1 000 euron ja 15 000 euron hintahaarukassa.

Tällaisten hankintojen kustantaminen siten, että kuluttaja ylläpitää samalla taloutensa tasapainossa, voi vaatia lainan hakemista pankilta tai muulta rahalaitokselta.

Veneen hankinta ei ole useimmiten määriteltävissä täysin välttämättömäksi elinkustannukseksi.

Seurauksena tästä, venelainan voidaan useimmiten katsoa olevan enemmänkin ylellisyystuote, joka hankitaan pikemminkin elintason nostamista, kuin välttämätöntä elinkustannusta varten.

Venelainojen yleistyminen markkinoilla johtuukin nimenomaisesti siitä, että kuluttajat haluavat nykyaikana satsata rahallisesti hyödykkeisiin, jotka nostavat heidän koettua elämänlaatua.

Edullinen venelaina

Kilpailuta venelaina, niin saat usealta eri pankilta ja rahalaitokselta lainatarjoukset. Valitse edullinen korko venelainaan, niin säästät rahaa.

Mikä on edullinen venelaina?

Matala korko tekee venelainasta edullisen, etenkin jos myös muut kulut pysyvät pieninä. Kun katsot lainatarjouksia, katso mitkä ovat niiden todelliset vuosikorot. Todellinen vuosikorko on luku, joka auttaa lainan kokonaishinnan laskemisessa.

Edullinen venelaina on mitoitettu oikean suuruiseksi, jotta talous kestää sen lyhentämisen koko laina-ajan. Lyhyempi laina-aika tulee isossa kuvassa edullisemmaksi, kun korot eivät pääse juoksemaan pitkään.

Laina-ajalla on aina vaikutusta koron suuruuteen, joten tarkista lainan myöntäjän sivulta, miten sen muuttaminen vaikuttaa lainan korkoon.

Edullinenkin venelaina voi tulla kalliiksi, jos sen valitsee pelkästään (nimellis)koron perusteella. Kiinnitä huomiota luoton perustamismaksuihin, toimisto- ja laskutusmaksuun. Paljonko piilokulut tekevät lainalle hintaa koron lisäksi?

Käytä apunasi lainalaskuria ja selvitä lainasi kustannukset.

Veneen hankinta – asioita joita huomioida

Ennen venelainan hankkimista, kuluttajan tulisi pohtia, mitkä ovat veneen hankinnan oleellisimmat kriteerit lainanhakijan kannalta.

Kuluttajan tulisi miettiä vastauksia ainakin seuraaviin kysymyksiin pohtiessa sitä, minkälaisen veneen lainanhakija haluaa hankkia lainarahalla.

• Tuleeko vene käyttöön suolaisessa vedessä vai makeassa vedessä
• Moottorivene vai purjevene
• Jos moottorivene, minkälainen moottori tarvitaan
• Kuinka monta henkilöä veneeseen tulee mahtua
• Onko veneessä tarkoitus yöpyä
• Kuinka nopean veneen kuluttaja haluaa

Lisäksi, jo ennen kuin vakuudellinen tai vakuudeton venelaina otetaan, kuluttajan tulisi laatia itselleen budjetti venelainan hankintaan. Omaan budjettiin tulisi kirjata ainakin seuraavat tekijät, joiden perusteella venelainan ottamista voidaan harkita.

• Kuukausittaiset tulot
• Kuukausittaiset menot
• Veneen hankintahinta
• Veneen käyttökustannukset

Seuraavissa kappaleissa käydään läpi, miten edellä mainittuja tekijöitä tulisi ottaa huomioon kuluttajan pohtiessa venelainan hankkimista.

Kuukausittaiset tulot

Kuluttajan tulisi määritellä budjettiin tarkasti, miltä henkilön sen hetkiset kuukausitulot näyttävät. Kuukausittaisia tuloja ovat esimerkiksi henkilön palkkatulot tai muut kuukausittain toistuvat tulot.

Mikäli ennen venelainan hankkimista lainanhakijan kuukausittaiset tulot ovat epäsäännölliset, kannattaa kuluttajan taulukoida henkilökohtaiseen budjettiin kuukausittaiset tulot ennemmin keskiarvon ala- kuin yläpuolelle.

Näin kuluttaja ei ahdista itseään nurkkaan taloudellisesti, mikäli kuukausittaiset tulot jäävätkin joskus useamman kuukauden ajan hetkellisesti keskiarvoa matalemmiksi.

Tulojen budjetoinnin ensisijaisena tarkoituksena onkin mahdollistaa taloudellisesti tiukempina kuukausina kuluttajan maksukyky lyhentää venelainaa sovitun takaisinmaksusopimuksen mukaisesti.

Kuukausittaiset menot

Kuluttajan kannattaa sisällyttää myös kuukausittaiset menot budjettiin. Kuukausittaisia menoja voivat henkilöllä olla esimerkiksi seuraavat menot.

• Vuokra
• Sähkölasku
• Vesilasku
• Puhelinlasku
• Laajakaistaliittymä
• Vakuutukset
• Viihdykkeet

Vuokra, sähkö- ja vesilasku ovat tyypillisiä kuukausittaisia menoja, joita kuluttajat maksavat. Näiden lisäksi myös kaikki muut säännölliset palvelut joista kuluttaja maksaa, kannattaa sisällyttää budjettiin.

Esimerkiksi erilaiset viihdykkeet, kuten musiikin ja elokuvien suoratoistopalvelut sekä lehtitilaukset ovat yleisimpiä säännöllisiä menoja, joita kuluttajat unohtavat sisällyttää henkilökohtaiseen budjettiin.

Kuukausittaisten menojen määrittämisen tarkoituksena on luoda kuluttajalle mahdollisimman realistinen kuva, siitä millä ehdoin henkilön kannattaa hakea venelaina.

Tämä kuukausittaisten tulojen ja menojen keskinäinen suhde on kriittinen komponentti, jota kuluttajan tulisi pohtia aina ennen lainan hakemista.

Venelaina, kuten muutkin lainat, kannattaa ottaa ainoastaan sellaisissa tilanteissa, joissa kuluttajan säännölliset tulot mahdollistavat lainan kuukausittaisen lyhennyksen sekä muiden kuukausittaisten menojen maksamisen ongelmitta.

Veneen hankintahinta

Veneen kustannukset määräytyvät veneen hankintahinnan sekä käyttökustannusten mukaan. Kuten aiemmin mainittua, tyypillisten suomalaisten veneilijöiden hankkimien moottoriveneiden hankintakustannukset sijoittuvat yleisimmin 1 000 – 15 000 euron väliin.

Purjeveneet liikkuvat yleisesti ottaen hiukan moottoriveneitä kalliimmassa hintaluokassa ja niiden hankintahinta uutena sijoittuu keskimäärin 5 000 – 50 000 euron välille.

Tarkkoja hintahaarukoita on kuitenkin mahdotonta määrittää, sillä veneiden hankintahinnat nousevat niin korkeiksi, kuin mitä kuluttaja on valmiita maksamaan.

Vene saattaa olla monille ylellisyystuote, johon halutaan panostaa mahdollisimman paljon. Tämä aiheuttaa erilaisten veneiden suurta hintahaarukkaa, sillä osa kuluttajista arvottaa veneen hankinnassa käytännöllisyyttä, ylellisyyden sijaan.

Ylellisiä moottoriveneitä on esimerkiksi käytettyjen veneiden markkinoilla Suomessa myynnissä aina 500 000 euroon saakka.

Veneen käyttökustannukset

Venelainan hankkimista varten tulisi arvioida pelkän hankintahinnan lisäksi myö muita tulevan hankinnan käyttökustannuksia. Tällaisia edellä mainittuja muita käyttökustannuksia saattavat venelainan tapauksessa olla esimerkiksi:

• Varusteet
• Huollot
• Talvisäilytys
• Vesille nosto ja lasku
• Vakuutus
• Venepaikka
• Polttoaine

Kuluttajan pohtiessa venelainan haluttua lainasummaa, saattaa ajatus liikkua pääsääntöisesti veneen hankintahinnassa.

Listaa tarkasteltaessa on kuitenkin huomattavissa, että venelainaan kannattaa budjetoida hankintahinnan lisäksi myös veneen käyttökustannuksia.

Lainasumma tulisikin määritellä siten, että lainanhakija säilyttää tarvittavan maksukyvyn hoitaa myös näitä edellä mainittuja käyttökustannuksia.

Käyttökustannusten suuruus saattaa ajoittain yllättää kuluttajan, jonka johdosta lainan hankinnan käyttökustannuksia olisi hyvä määrittää aina etukäteen.

Venelaina ja sen ehtojen määrittely

Venelaina ja summa johon asti sitä myönnetään, vaihtelee lainan tarjoajasta riippuen muutamista tuhansista euroista lähes 100 000 euroon saakka. Tunnetuista pankkipalveluista esimerkiksi Nordea tarjoaa venelainaa aina 50 000 euroon saakka.

Aiemmin määritellyn budjetin perusteella lainan hakijan on ennen lainan kilpailuttamista syytä laskea takaisinmaksuaika henkilön maksukyvyn mukaan.

Venelainalaskuri auttaa kuluttajaa suhteuttamaan lainasummaa sekä takaisinmaksuaikaa. Laskuri auttaa venelainan suunnittelemisessa ja sen arviolla kuluttaja voi arvioida viitteellistä lainan takaisinmaksuaikaa.

Venelainan kilpailutus

Kun päätös venelainan hankkimisesta on tehty, halutut lainaehdot määritelty ja venelainalaskurin avulla arvioitu, kuluttajan tavoite on seuraavaksi löytää omiin ehtoihin parhaiten soveltuva lainatarjous.

Paras ja edullisin venelaina löytyy ainoastaan kilpailuttamalla venelainat. Kilpailuttaessa lainat, kilpailuttava taho kerää useilta eri lainan tarjoajilta lainatarjouksia, joita lainanhakija voi sen jälkeen vertailla helposti keskenään.

Kilpailutus mahdollistaa sen, että lainantarjoajat päätyvät kilpailemaan asiakkaasta sen sijaan, että hakija kilpailisi lainantarjoajien huomiosta. Kilpailutus on olennainen osa parhaan venelainan löytämistä eikä se sitouta vielä henkilö mihinkään hankintapäätökseen.

Lue täältä kuinka lainavertailu toimii meillä Summarumilla.

Venelaina pankista

Venelainan hakeminen tutusta pankista voi tuntua turvalliselta vaihtoehdolta ja keskittäminen kätevältä. Jotkin pankit tarjoavat vakuudellisia lainoja vakuudettomien lisäksi.

Tässä on muutamia suomalaisille tuttujen pankkien venelainoja:

• OP venelaina – Vakuudellinen ja vakuudeton venelaina. Vakuudettoman lainan korko on yleisesti muutamia prosentteja vakuudellista korkeampi. Vakuudellista venelainaa on mahdollista saada myös isompiin monien kymmenientuhansien veneisiin. Osa lainatuotteista on tarkoitettu vain OP:n omille asiakkaille.
• Nordea venelaina – Vakuudeton venelaina Nordealla on nimeltään Joustoluotto, joka toimii joustoluottona nimensä mukaisesti joustavana rahoitusratkaisuna venettä hankkivalle. Kertaluottona nostettavaa Joustoluottoa voi tarpeen mukaan korottaa.
• POP Pankki venelaina – Veneen ostoa varten POP Pankilta voi hakea POP Joustoa tai POP Pikalainaa. 
• Santander venelaina – Venelaina Santanderilta veneen hankkimiseksi onnistuu ilman vakuuksia. Hyvin samankaltainen lainatuote kuin muillakin pankeilla.

Veneen hankinnan rahoituksessa kannattaa selvittää kaikki vaihtoehdot ja siksi venelaina kannattaa kilpailuttaa. Usein ensimmäisenä tulee mielee hakea venelaina pankista, mutta ei kannata unohtaa vertailla lainoja netissä.

Venelainan voi helposti kilpailuttaa netissä ja jokainen voi lukea miten lainaa haetaan netistä turvallisesti ja luotettavasti.

Usein kysyttyä

Muita lainatyyppejä