Lainalaskuri – selvitä lainasi kustannukset
Lainalaskurilla selvität, kuinka paljon laina tulee todellisuudessa maksamaan. Summarumin lainalaskurilla lasket kätevästi eri kokoisten lainojen, kuten yhdistelmälainan, autolainan tai remonttilainan kulut.
€
Kuukautta
%
€
€/kk
Kuukausittain
Summa, minkä maksat keskimäärin kuukausittain takaisin.Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko lasketaan lainan koron ja kaikkien sivukulujen perusteella.Maksat takaisin yhteensä
Korkojen ja kulujen osuus summasta on
Kilpailuta lainasi, säästä rahaa
Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia.
TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS
Lainalaskurin vaiheet
Lainalaskuri siis näyttää, kuinka paljon sinulle jää maksettavaksi korkojen ja muiden kulujen jälkeen. Lainaa ajatellen laskuri huomioi seuraavat asiat:
- Lainasumma
- Maksuaika
- Korkoprosentti
- Avausmaksu
- Tilinhoitomaksu
Nämä ovat tyypillisimpiä asioita, joita lainasopimuksessa otetaan huomioon. Näiden tietojen perusteella laskuri laskee kuukausittain maksettavan lainaerän, todellisen vuosikoron sekä yhteissumman, joka lainasta maksetaan takaisin pankille tai luotonantajalle.
Kaikki laskurin sisältämät asiat ovat neuvoteltavissa. Kun siis laskeskelet lainakuluja, kannattaa kaikki tieto ottaa talteen, ja viedä ne mukanasi lainaneuvotteluun. Lisäksi korkoprosentti, avausmaksu sekä tilinhoitomaksu ovat kilpailutettavissa.
Esimerkki 10 000€ kulutusluoton ottamisesta
Pekka tarvitsee 10 000 euroa keittiöremonttiin. Hän saa tarjouksen pankilta, jossa vakuudettoman kulutusluoton korko on 7%, avausmaksu 100 euroa ja tilinhoitomaksu 2 euroa kuukaudessa. Ennakkotiedoissa Pekka on toivonut, että saisi lainalle viisi vuotta maksuaikaa.
Lainalaskurilla selviää Pekan takaisin maksettava summa. Viiden vuoden maksuajalla Pekka vähentää remonttilainaa 201,99 euroa kuukaudessa. Todellinen vuosikorko, eli:
Lainan korko + muut sivukulut = 8,1 %
Yhteensä Pekka maksaa takaisin 12119,53€, josta 2119,53€ on koron osuus.
Lainasumma. Lainasummalla tarkoitetaan sitä pääomaa, jonka lainanantaja tarjoutuu antamaan sinulle. Toivomasi lainasumman mukaan pankki neuvottelee kanssasi sen ehdoista.
Maksuaika, eli laina-aika mitataan lainasummasta riippuen kuukausissa tai vuosissa. Voit myös lyhentää lainaa suuremmissa erissä, jos taloustilanteesi antaa periksi. Näin myös lopulliset korkokustannukset pienenevät.
Korkoprosentti. Lainatyypistä riippuen korkoprosentti on kiinteä, tai se voi vaihdella markkinatilanteen mukaan. Koroista löydät lisätietoa.
Avausmaksu. Perustamismaksu tai avausmaksu on pääoma, jonka pankki veloittaa lainan antamisesta. Tämä on yksi kuluista, joka kannattaa ottaa huomioon tarkasti. Pankki voi tarjota esimerkiksi halvan avausmaksun, mutta korkoprosentti kasvaa sen mukana, tai päinvastoin.
Tilinhoitomaksu. Tilinhoitomaksulla tarkoitetaan kulua, jonka pankki velottaa kuukausittain lainan hallinnoimisesta.
Seuraava taulukko esittelee vielä erilaisten lainojen kuukausierät ja arvioidut kokonaiskustannukset. Huomaat siten, kuinka tärkeää on ennalta arvioida:
- Maksetaanko laina nopeasti pois, vai
- Sopiiko sinulle pienemmät kuukausierät, mutta isommat kokonaiskustannukset
| 6 000€ autolaina: 8% korolla, avausmaksu 200€, tilinhoitomaksu 1,5 €/kk | |||||
| Laina-aika | 2 vuotta | 4 vuotta | 6 vuotta | 8 vuotta | 10 vuotta |
| Kuukausierä | 281,91 € | 152,86 € | 110,21 € | 89,15 € | 76,72 € |
| Koron osuus | 765,82 € | 1 337,29 € | 1 934,84 € | 2 558,15 € | 3 206,77 € |
| 10 000€ remonttilaina: 6,5% korolla, avausmaksu 200€, tilinhoitomaksu 0 €/kk | |||||
| Laina-aika | 2 vuotta | 4 vuotta | 6 vuotta | 8 vuotta | 10 vuotta |
| Kuukausierä | 454,37 € | 241,89 € | 171,46 € | 136,54 € | 115,82 € |
| Koron osuus | 904,92 € | 1 610,84 € | 2 345,21 € | 3 107,80 € | 3 898,27 € |
| 30 000€ remonttilaina: 4,00% korolla, avausmaksu 0€, tilinhoitomaksu 0 €/kk | |||||
| Laina-aika | 2 vuotta | 4 vuotta | 6 vuotta | 8 vuotta | 10 vuotta |
| Kuukausierä | 1 302,75 € | 677,37 € | 469,36 € | 365,68 € | 303,74 € |
| Koron osuus | 1 265,94 € | 2 513,84 € | 3 793,60 € | 5 105,11 € | 6 448,25 € |
Ennen kuin lainaat
On erittäin tärkeää aloittaa siitä, että todella ymmärrät lainoja. Monet ihmiset ottavat lainaa rahoittaakseen ostoja, joihin heillä ei muuten riitä säästöt. Vaikka lainat voivat olla hyviä taloudellisia välineitä, ne voivat myös aiheuttaa ongelmia. Jotta velkasi ei nouse liian suureksi, sinun tulisi ymmärtää, kuinka lainat toimivat.
Loppupeleissä lainat ovat iso bisnes, joita käytetään rahan tuottamiseen lainanantajille. Siksi mikään lainanantaja ei halua lainata rahaa jollekin saamatta jotain vastineeksi. Pidä tämä mielessä kilpailuttaessasi lainoja, sillä huolimattomuus valmistautuessa lainan ottoon voi aiheuttaa suuria määriä velkaa.
Ennen kuin kuin siis otat lainan, sinun on tärkeä tietää, kuinka lainat toimivat. Kun ymmärrät paremmin, mitä lainojen takana piilee, voit säästää rahaa ja tehdä parempia päätöksiä.
Asuntolainalaskuri
Asuntolainalaskuri toimii samoin kuin lainalaskuri, jolloin sinun tulee vain syöttää asuntolainalaskuriin haluamasi lainasumma, korkoprosentti, aloitusmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu. Näin laskuri näyttää lainan kuukausierän, kokonaiskustannukset ja todellisen vuosikoron.
Kuukausierä riippuu siitä, samoin kuin lainalaskurissa, minkä lyhennysmuodon lainalle asiakas on valinnut. Lainatarjouksia kannattaa siis mahdollisesti vertailla todellisen vuosikoron avulla. Todellinen vuosikorko määräytyy kaikkien asuntolainan kustannuksien mukaan, ja muutetaan siten vuotuiseksi koroksi.
Todellinen vuosikorko = lainan korko + muut sivukulut
Kun tiedät todellisen vuosikoron, voit lähteä miettimään sinulle sopivaa lyhennysmuotoa.
Lyhennysmuotoja ovat:
- Muuttuva annuiteetti
- Tasaerälaina
- Tasalyhennys
Asuntolainalaskuri löytyy täältä, ja asuntolainoihin voit tutustua tarkemmin asuntolaina ja asuntolainan kilpailutus -sivuilla.
Esimerkki 100 000€ lainan ottamisesta
Pekka tarvitsee 100 000€ asuntolainaa uuden asunnon ostamiseen. Hän saa neuvoteltua itsellensä asuntolainan 1,00% korolla, 0€ avausmaksulla, ja 4€/kk tilinhoitokustannuksilla.
| Laina-aika | 10 vuotta | 15 vuotta | 20 vuotta | 25 vuotta | 30 vuotta |
| Kuukausierä | 880,04€ | 602,49€ | 463,89€ | 380,87€ | 325,64€ |
| Koron osuus | 5604,95€ | 8449,01€ | 11334,63€ | 14241,74€ | 17230,23€ |
Lopuksi: muista nämä asiat
Aiemmin tällä sivulla esitetyssä esimerkissä käytiin läpi asioita, jotka tulee selvittää ennen lainakulujen laskemista. Ennen lainalaskurin käyttöä lainanhakijan pitäisi pystyä vastaamaan vähintään seuraaviin kysymyksiin:
- Minkä kokoisen lainasumman tarvitsen?
- Kuinka paljon tarvitsen maksuaikaa?
- Kuinka paljon pystyn lyhentämään lainaa kuukausittain?
- Kuinka paljon pystyn maksamaan koko lainasummasta korkoa?
- Minkälaiseen korkoprosenttiin minulla on mahdollisuus?
- Kuinka paljon on lainan avausmaksu?
- Kuinka paljon on lainan tilinhoitomaksu kuukaudessa?
Kuten jo aiemmin mainitsimme, lainan kulut, eli korkoprosentti, avausmaksu sekä tilinhoitomaksu, on syytä kilpailuttaa. Vakuudettoman lainan korkoprosentti on mahdollista saada lähelle 4%, minkä vuoksi lainojen kilpailuttamiseen kannattaa käyttää aikaa.
Myös lukuisat eri pankit ja muut luotonantajat tarjoavat vakuudetonta lainaa kokonaan ilman avausmaksua tai hoitokuluja.
