Luottokortit – vertaile ja löydä paras luottokortti 2022

Tarvitsetko luottoa ostosten tekemiseen? Tältä sivulta löydät tämän hetken suosituimmat luottokortit perustietoineen.

Luottokorttivertailu (päivitetty 07/2022)

Lisävalinnat:

Tuloksia: 26 kpl


PerustiedotLuottoraja max.: 8000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: EiMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 19,9 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): -
+ Jopa 60 vuorokautta korotonta maksuaikaa+ Nopea luoton käsittely ja virtuaalinen luottokortti valmis käyttöön samantien+ Ei kuukausi- tai vuosimaksuja
- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla- Ei matkavakuutusta- Ei bonusohjelmia
PerustiedotLuottoraja max.: 10000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: EiMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 19,94 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): Bonuspisteet: 2% verkko-ostoista, 1% muista ostoksista. 100 bonuspistettä = 10 euroa.
+ Hyvä bonusohjelma+ Jopa 50vrk korotonta maksuaikaa+ Selkeästi helpompi luottokortti saada, kuin monen kilpailijan kortti+ Komplett Bank Mastercardia voi käyttää digitaalisessa lompakossa - maksa puhelimella, tietokoneella tai tabletilla
- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla- Ei matkavakuutusta
PerustiedotLuottoraja max.: 3000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 8,5 %Laskutuslisä: 3,9 €/kkVuosimaksu: 180 €Bonusohjelma(t): -
+ Edullinen luottokorko+ 3 ilmaista lounge-käyntiä vuodessa (LoungeKey)+ AXA:n matkavakuutus, kattaa myös matkalla mukana olevan puolison ja alle 20-vuotiaat lapset. Sinun ei tarvitse tehdä ostoksia kortillasi, jotta vakuutus olisi voimassa
- Melko kallis vuosimaksu- Edellyttää 60 000 euron bruttotuloja
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 9 %Laskutuslisä: 2 €/kkVuosimaksu: 1.9% luottorajasta, max. 150 €Bonusohjelma(t): -
+ 0,5 % maksutapaetu+ Keskimäärin 43 päivää korotonta maksuaikaa
- Melko kallis vuosimaksu
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 11 %Laskutuslisä: 2 €/kkVuosimaksu: 1.9% luottorajasta, max. 150 €Bonusohjelma(t): -
+ Sis. matkavakuutuksen (myös puoliso ja alle 23v lapset) jos matkasta maksettu min. 75% kys. kortilla+ Keskim. 43vrk korotonta maksuaikaa
- Rinnakkaiskortti 3,30€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 13 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 3.65% luottorajasta, max. 150 €Bonusohjelma(t): Finnair Plus -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Sis. matkavakuutuksen (myös puoliso ja alle 23v lapset) jos matkasta maksettu min. 75% kys. kortilla+ Hyvä bonusohjelma aktiiviselle Finnairin asiakkaalle
- Rinnakkaiskortti 2,50€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 8,95 %Laskutuslisä: 3,5 €/kkVuosimaksu: 35 €Bonusohjelma(t): Creditillä maksaminen kerryttää OP-Bonuksia, joita voi hyödyntää mm. pankin palvelumaksuihin. K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Myös opiskelijoille, 2000 euron luottorajalla+ Keskimäärin 35vrk korotonta maksuaikaa
- Vain OP:n pääasiallisille asiakkaille
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 8,95 %Laskutuslisä: 3,5 €/kkVuosimaksu: 96 €Bonusohjelma(t): Creditillä maksaminen kerryttää OP-Bonuksia, joita voi hyödyntää mm. pankin palvelumaksuihin. K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Peruuntumisturva: voit perua luotolla ostetun matkan mistä tahansa syystä+ Matkoille kattava hätäpalvelu (lääkäriohjeistus, tulkki, lainopillinen apu yms.) ja hätäkäteispalvelu+ Keskimäärin 35vrk korotonta maksuaikaa
- Vain OP:n pääasiallisille asiakkaille
PerustiedotLuottoraja max.: 3.5 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 8,95 %Laskutuslisä:  €/kkVuosimaksu: 24 / 48 €Bonusohjelma(t): Kortilla maksaminen kerryttää OP-Bonuksia, joita voi hyödyntää mm. pankin palvelumaksuihin. K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Hintatakuu+ Identiteettiturva+ Ostoturva+ Tuoteturva+ Keskimäärin 35 vrk korotonta maksuaikaa+ Edullinen kortti OP:n omistaja-asiakkaille vain 2€/kk jos on OP-Visa käytössä, muille 4€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 9,5 %Laskutuslisä: 4 €/kkVuosimaksu: 36 €Bonusohjelma(t): -
+ Keskimäärin 40vrk korotonta maksuaikaa+ Myös opiskelijoille, 1000 euron luottorajalla+ 2 maksuvapaata kuukautta vuodessa
PerustiedotLuottoraja max.: 4000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 9,5 %Laskutuslisä: 4 €/kkVuosimaksu: 84 €Bonusohjelma(t): Finnair Plus -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Matkavakuutus (ei vaadi matkan maksamista kortilla), vakuutettuina myös alle 70-vuotiaat pää- ja rinnakkaiskortinhaltijat sekä mukana matkustavat alle 16-v. perheenjäsenet+ 2 maksuvapaata kuukautta vuodessa
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 10,5 %Laskutuslisä: 4 €/kkVuosimaksu: 42 €Bonusohjelma(t): K-plussa mahdollisuus
+ 90 päivän ostoturvavakuutus+ Mahdollisuus liittää kortti K-Plussa -ohjelmaan ja kerryttää Plussapisteitä.
- Rinnakkaiskortti 3,25€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 4000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 10,5 %Laskutuslisä: 4 €/kkVuosimaksu: 96 €Bonusohjelma(t): Finnair Plus ja K-Plussa -bonusohjelmat
+ 2 ilmaista lounge-käyntiä vuodessa (LoungeKey)+ Matkavakuutus (ei vaadi matkan maksamista kortilla), vakuutettuina alle 80-vuotiaat pää- ja rinnakkaiskortinhaltijat sekä mukana matkustavat alle 20-v. perheenjäsenet+ Hätäkäteispalvelu jopa 5000 euroon asti kortin kadotessa
- Rinnakkaiskortti 10€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 800 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 9,5 %Laskutuslisä: 2 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): S-ryhmän bonusohjelma
+ Markkinoiden edullisin luottokorko+ 0,5 % maksutapaetua S-ryhmän toimipaikoissa
- Jos et ole asiakasomistaja, rinnakkaiskortti 2,5€/kk- Jos et ole asiakasomistaja, vuosimaksu 30€
PerustiedotLuottoraja max.: 1000 - 5000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 7 %Laskutuslisä: 2 €/kkVuosimaksu: 45 €Bonusohjelma(t): -
+ Keskimäärin 40vrk korotonta maksuaikaa
- Rinnakkaiskortti 2€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 1500 - 5000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 10,5 %Laskutuslisä: 4,5 €/kkVuosimaksu: Nordean asiakkaalle kuukausimaksuton, muille 30 €Bonusohjelma(t): K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Keskimäärin 30vrk korotonta maksuaikaa
- Rinnakkaiskortti 3€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 1500 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 9,5 %Laskutuslisä: 4,5 €/kkVuosimaksu: Nordean asiakkaalle kuukausimaksuton, muille 30 €Bonusohjelma(t): K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Tuoteturva-vakuutus sekä ulkomaanmatkavakuutus, voimassa vapaa-ajan matkoilla, kun matka- ja majoituskuluista väh. 75% maksettu luotto-ominaisuudella
- Rinnakkaiskortti 3€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 14 %Laskutuslisä: 5 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): -
+ Keskimäärin 30vrk korotonta maksuaikaa+ Rinnakkaiskortti ilmaiseksi+ Ei vuosimaksua
- Hieman tyypillistä korkeampi luottokorko ja laskutuslisä
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 11,5 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 60 €Bonusohjelma(t): Finnair Plus -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Keskimäärin 30vrk korotonta maksuaikaa+ Hyvä bonusohjelma aktiiviselle Finnairin asiakkaalle
- Rinnakkaiskortti 3€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 1500 - 10 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 12,5 %Laskutuslisä: 4 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): Stockmannin kanta-asiakasohjelma
+ Keskimäärin 30vrk korotonta maksuaikaa+ Stockmann kanta-asiakasohjelman edut+ 0,5 % maksutapaetua
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: EiMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): -
+ Edullinen peruskortti+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.
- Ei American Express -bonusohjelmaa tai muita etuja
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 72 €Bonusohjelma(t): American Express -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Ostosi kerryttävät American Express -pisteitä+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.
- Ei muita American Express -etuja kuin bonuspisteet
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 210 €Bonusohjelma(t): American Express -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ 4 ilmaista lounge-käyntiä vuodessa+ Kattava matkavakuutus+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.
- Kallis vuosimaksu
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 720 €Bonusohjelma(t): American Express -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Fast Track -turvatarkastus lentokentällä+ Rajoittamaton pääsy yli 1000 lentokenttäloungeen+ Kattava matkavakuutus+ Platinum Lifestyle -palvelu+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.
- Kallis vuosimaksu
PerustiedotLuottoraja max.: 1000 - 5000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: EiMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 19,8 %Laskutuslisä: 3 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): St1-asemalla tehdyistä tankkauksista etua 2% per litra, muista ostoista 0,5%
+ Jopa 40vrk korotonta maksuaikaa+ Ei vuosimaksua+ St1-asemien edut
- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla
PerustiedotLuottoraja max.: 10000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: EiMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 19,99 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 0 €Bonusohjelma(t): Jopa 10% CashPoints Norwegianin lennoista, 1% muista ostoista
+ Keskimäärin 45vrk korotonta maksuaikaa+ Ilmainen matkavakuutus+ Selkeästi helpompi luottokortti saada, kuin monen kilpailijan kortti
- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla

Miksi vertailla luottokortteja Summarumilla?

  • Vertaile pankkikortteja keskenään ja löydä edullisin korko
  • Palvelumme kautta vertailet keskenään yli 20 eri pankin luottokorttia
  • Kilpailuta nykyinen luottokorttisi ja säästä

Summarum Logo


Luottokortit Suomessa

Luottokortit ovat osassa maailmaa jo yhtä yleinen maksuväline kuin käteinen. Muovirahan kasvavaa menestystä selittää osittain verkkokauppojen suosion kasvu.

Suomalaisille kaupataan seuraavia luottokortteja:

  • MasterCard
  • Visa
  • American Express

Nyrkkisääntönä MasterCard ja Visa ovat edullisimpia kortteja ja täyttävät hyvin perustarpeet. Amex on hyvä vaihtoehto lisäbonuksia hamuaville ja paljon matkustaville. Amexin kalleimmat versiot (Platinum, Centurion), tarjoavat huomattavia etuja, mutta niiden myöntämiskriteerit ovat tiukemmat ja vuosimaksut huomattavasti muita kortteja korkeammat.

Huomioi nämä asiat valitessasi luottokorttia

  • Älä valitse korkeampaa luottorajaa kuin mitä todellisuudessa tarvitset. Liian korkea luottoraja johtaa helposti luoton liialliseen käyttämiseen. Siitä koituu aina kuluja. Luottorajaa voi aina myöhemmässä vaiheessa nostaa, jos on tarve.
  • Luottokorttien hinnat koostuvat monista muuttujista, kuten korkomarginaalista, viitekorosta, laskutuspalkkiosta ja vuosi- tai kuukausimaksusta.
  • Kortin tarjoaja pystyy korottamaan jo hankitun luottokortin marginaalia.
  • Luottokortin mukana saattaa tulla ylimääräisiä etuja, kuten edullinen matkavakuutus.

Paras luottokortti itselle?

Luottokortin valitseminen on yleensä melko yksinkertaista. Suurimmalle osalle kuluttajista sopiva kortti löytyy omasta pankista. Tämä on helppo ja sinällään harmiton tapa hankkia luottokortti (tai luottokortit). Mutta ennen luottokortin hakemista, kannattaakin miettiä onko kyseessä juuri se itselle paras luottokortti?

Jos haluat säästää selvää rahaa, kannattaa tehdä vertailua eri pankkien tarjoamien korttityyppien välillä. Eri pankkien Visa- ja Mastercard-korttien välillä voi olla yllättävänkin paljon eroa kuluissa.

Paras luottokortti on subjektiivinen asia ja siihen vaikuttavat muun muassa elämäntyylisi, taloudesta nyt puhumattakaan sekä se, minkä takia haluat hakea luottokorttia. Paras luottokortti ei välttämättä ole paras opiskelijalle, eikä opiskelijalle paras luottokortti ole paras luottokortti pitkään jo työelämässä olleen henkilön käyttöön.

Kumpi kannattaa, Visa vai MasterCard?

Visa ja MasterCard käyvät yleisesti ottaen yhtä monessa paikassa Suomessa ja myös kaikkialla maailmassa. Virallisten lukujen mukaan MasterCardin hyväksyviä nostoautomaatteja on noin 2,1 miljoonaa ja Visan hyväksyviä 2 miljoonaa. MasterCard kelpaa 210 maassa tai alueella, kun Visa hyväksytään 200 matkakohteessa.

Suomalaisen matkanjärjestäjän mukaan tällä hetkellä vain Kap Verdessä Visa on selkeästi laajemmin käytössä kuin MasterCard.

Toisin sanoen Visa ja MasterCard ovat sinällään aivan yhtä hyviä vaihtoehtoja. Se millä on väliä, on kortin tarkka tyyppi. Esimerkiksi monet kanta-asiakaskortit ovat kalliimpia kuin pankkien tarjoamat peruskortit. Toisaalta toisilla kanta-asiakasohjelmien luottokorteilla on markkinoiden matalimmat hinnat. Vertailu siis kannattaa.

Mitä muuta kannattaa muistaa luottokorttia hankkiessa?

Hankkiessasi ja käyttäessäsi luottokorttia pidä mielessä seuraavat tärkeät varoitukset. Kun pidät nämä mielessä, luottokortti voi olla arvokas ja hyödyllinen osa omaa talouttasi:

  • Korttia hankkiessasi tarkista kaikki piilokulut. Usein korttiin sisältyy koron lisäksi kuukausi- tai vuosimaksuja.
  • Suomalaisilla on nykyään liikaa luottokortteja. Maksamattomat luottokorttimaksut ovat usein osasyyllisiä kuluttajien velkakierteisiin ja maksuhäiriömerkintöihin, etenkin nuorten tapauksessa. Mieti tarkoin, tarvitsetko kaikkea sitä luottoa, jota sinulle ollaan valmiita myöntämään.
  • Tutkimusten mukaan ihmiset tekevät helpommin impulssiostoksia, jos he maksavat muovirahalla. Käteisen käyttäminen parantaa ihmisten vaistonvaraista taloudenhallintaa. Käytä järkeä ja harjoita varovaisuutta luotolla ostaessasi.

Luottokortti vai maksuaikakortti?

Maksuaikakortti on mikä tahansa maksukortti, jonka avulla maksamista voi lykätä myöhemmäksi. Useimmat maksuaikakortit ovat luottokortteja: Kun luottokortilla tekee ostoksen, maksaminen lykkääntyy myöhemmäksi.

Lisäksi luottokortin avulla takaisinmaksua voi lykätä tulevaisuuteen jakamalla maksun osiin osamaksusopimusta muistuttavalla tavalla. Tällöin kortinomistaja jää velkaa luottoyhtiölle. Visa- ja MasterCard-kortit ovat miltei aina luottokortteja.

Osa maksuaikakorteista ei ole luottokortteja. American Express on tyypillinen esimerkki maksuaikakortista. Maksuaikakortilla tehty ostos lyhennetään kokonaisuudessaan ensimmäisen eräpäivän kohdalla eli keskimäärin noin kuukauden päästä. Maksua ei lähtökohtaisesti voi jakaa eriin eikä sille tyypillisesti kerry korkoa.

Minimilyhennyksen merkitys

Luottokortille kertyvän hintaa arvioidessa lyhennyksen suuruudella on merkitystä. Jos minimilyhennys on luottosopimuksessa määritelty hyvin pieneksi, luoton takaisinmaksuun voi käyttää hyvinkin kauan aikaa. Tällöin luotolle kertyy kovat kulut kuukausittaisen nimelliskoron muodossa.

Voit itse vaikuttaa siihen, kuinka suuri minimilyhennys on. Korkean minimilyhennysprosentin etuna on, että se kannustaa velallista maksamaan laina nopeasti pois, jolloin sille kertyy vähemmän hintaa. Matalan minimilyhennyksen hyvä puoli on sen tarjoama taloudellinen joustovara.

Minimilyhennys on toki vain minimi. Luottokorttivelkaa voi maksaa pois aina niin nopeasti kuin haluaa. Mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä halvemmaksi se tulee.

Maksuvapaa kuukausi

Matalan minimilyhennyksen ohella maksuvapaa kuukausi on ominaisuus, joka nostaa käytännössä luoton hintaa, mutta lisää sen joustavuutta. Ennalta määriteltynä kuukautena (tai kahtena) velallisen ei tarvitse maksaa luottoa pois. Tuonakin aikana avoin velka kuitenkin kerryttää korkoa. Siksi maksuvapaa kuukausi ei ole oikeastaan maksuvapaa. Koron muodossa sille koituu hintaa. Teknisesti ottaen kyseessä onkin ennemmin lyhennysvapaa kuukausi.


Muita aiheeseen liittyviä sivuja

Luottokortin kulut ja todellinen vuosikorko

Eri luottokorteilla on erilaiset kulut. Yleensä kulut koostuvat seuraavista elementeistä:

  • Kuukausittain avoimeen lainasummaan lisättävä nimelliskorko. Sen merkittävin tekijä on korkomarginaali. Sen sijaan viitekorolla (yleensä euribor) on ollut vähäinen vaikutus hintaan.
  • Mahdollinen nostokulu käteistä nostettaessa. Etenkin ulkomailla korttia käytettäessä yleinen.
  • Mahdollinen kortin avausmaksu.
  • Mahdollinen kiinteä vuosimaksu, kuukausimaksu tai tilinhoitomaksu.

Todellinen vuosikorko tarkoittaa sitä, paljonko luottokortilla nostettu velka kerryttää korkoa vuositasolla, kun kaikki kortin kulut otetaan huomioon.

Todellinen vuosikorko mahdollistaa korttien geneerisen hintavertailun. Huomaa kuitenkin, että luottokortin, kuten muidenkin tililuottojen, tapauksessa lainan käyttötapa vaikuttaa merkittävästi hintaan. Todellinen vuosikorko antaa vain suuntaa.

Voit laskea lainojen ja luottokorttien todellisia vuosikorkoja lainalaskurillamme.

Luottokortin hakeminen

Luottokorttia voi hakea Suomessa vakituisesti asuva täysi-ikäinen henkilö. Hakijan tulojen pitää olla kyllin suuret lainan lyhentämiseksi.

Usein luottokorttia on nopeinta hakea siitä pankista, jonne palkkakin maksetaan. Tämä ei kuitenkaan ole ehto, sillä palkan voi todistaa korttia hakiessa myös erillisellä palkkatositteella.

Alaikäinen voi saada luottokortin käytännössä vain vanhempiensa rinnakkaiskorttina. Alle 16-vuotiaalle ei yleensä myönnetä edes rinnakkaiskorttia.

Luottokortti hakemus hylätty – mitä tehdä?

Oletko hakenut luottokorttia ja hakemuksesi on saanut kielteisen päätöksen ja se on hylätty? Kerromme tässä, mitä tehdä tilanteessa, jos luottokorttihakemus on hylätty. Suosittelemme tarkistamaan seuraavat asiat.

  • Tarkista, että täytät kaikki luottokortin myöntämiseen liittyvät ehdot
    • ikävaatimus – usein luottokortin saamiseksi vaaditaan täysi-ikäisyys tai 21 – 24 vuoden ikä
    • riittävät säännölliset tulot (palkka, päätoiminen opiskelu, eläke- tai pääomatulot)
    • luottotiedot ovat kunnossa – ei maksuhäiriömerkintöjä tai liikaa velkaa
    • vakituinen asuminen Suomessa, joskus vaaditaan, että on asunut Suomessa yhtäjaksoisesti jokin tietty ajanjakso ennen hakemuksen lähettämistä
  • Korttikohtaiset vaatimukset voivat poiketa huomattavastikin, joten tutustu aina luottokorttien ehtoihin tarkasti.
  • Haitko luottokorttia liian korkealla luottorajalla? Kokeile uudestaan pienemmällä luottorajalla, joka pankin mielestä saattaisi sopia talouteesi paremmin.
  • Algoritmi, jota hyödynnetään automaattisessa päätöksenteossa, on voinut toimia virheellisesti. Voit varmistaa asian vielä soittamalla rahalaitoksen tai pankin asiakaspalveluun, jotta saat selvyyden, miksi luottokorttihakemuksesi on hylätty tai onko sille jotakin tehtävissä. Kaikki pankit eivät kuitenkaan välttämättä erittele syitä luottokorttihakemuksen hylkäämiselle.
  • Jos pankki ei kerro syytä miksi luottokortti hakemuksesi on hylätty, et valitettavasti saa koskaan tietää, miksi sait kielteisen luottopäätöksen, ellet sitten kokeile uudelleen pienemmällä luottorajalla. Jos hakemus menee läpi, niin sitten ainakin tiedät mikä oli esteenä ensimmäisellä kerralla.

Mitä tehdä tilanteessa, jossa luottokorttia ei siltikään myönnetä?

Sinulla on aina mahdollisuus ottaa yhteyttä Takuusäätiöön, joka auttaa ihmisiä saamaan talouden hallinnan takaisin raiteilleen.

Mieti ovatko syyt luottokortin hakemiselle pätevät ja etsi keinoja, millä muilla tavoilla talouden hallitseminen voisi helpottua.

Luottokorttien tarjoamat lisäedut

Eri luottokorteista voi saada erilaisia bonusetuja, jotka vaihtelevat arkisesta ylelliseen. Yleisimmät edut liittyvät kanta-asiakaspisteisiin. Esimerkiksi Bank Norwegianin kortilla kerrytetään bonuspisteitä, joiden avulla saa ostettua Norwegianin lentoja halvemmalla.

Usein luottokorttiin voi olla myös liitetty jonkinlainen riisuttu matkavakuutus. Samoin osto- ja tuoteturva on tyypillinen lisäominaisuus. Se tekee etenkin nettiostosten tekemisestä turvallisempaa.

Osa ylellisemmistä luottokorteista avaa ovet lentokenttien lounge-tiloihin. Niissä lennon odotteleminen sujuu mukavammin kuin yleisissä tiloissa.

Premium-luottokortit voivat myös sisältää hotellien concierge-palveluita ja muita paremman väen ekstrapalveluita. Suurin osa kuluttajista ei hyödy premium-korteista niin paljon, että se oikeuttaisi niiden kalliit vuosimaksut.

Kanta-asiakas- ja palkintokortit

Luottokorttiin kytketyt kanta-asiakas- ja palkintokortit ovat oma lukunsa. Esimerkiksi edellä mainittu Bank Norwegianin luottokortti on samalla Norwegian Airin kanta-asiakaskortti. Suomessa erittäin suosittu on myös S-ketjun kanta-asiakaskorttiin kytketty Visa, jolla on edullinen korko. Kanta-asiakasluottokorttia vinguttaessa erillisen kantiskortin kuljettaminen taskussa ei ole tarpeen vaan bonuspisteet kirjautuvat kanta-asiakastilille yhtä askelta vähemmällä vaivalla.

Palkintokortteiksi kutsutaan erilaisia luottokortteja, jotka kerryttävät palkintopisteitä. Niiden avulla hän voi hankkia ilmaiseksi erilaisia ennalta määrättyjä lahjoja. Esimerkiksi American Expressillä on palkinto-ohjelmansa. Myös PINS-luottokortin voi katsoa putoavan tähän kategoriaan. Joskus raja kanta-asiakas- ja palkintokortin välillä voi tosin olla häilyvä.

Prepaid-luottokortit

Prepaid-luottokortit eivät teknisesti ottaen ole luottokortteja, mutta ne toimivat kuin luottokortit ostoksia tehtäessä. Prepaid-luottokorttiin ladataan etukäteen rahaa, jolla ostoksia tehdään. Prepaid-luottokorttia ei siis ole sidottu luottotiliin.

Prepaid-luottokorttia voi tarvita henkilö, joka ei esimerkiksi luottotietojen menettämisen takia voi saada normaalia luottokorttia, mutta haluaa silti tehdä matkustaessaan tai netissä pyöriessään luottokorttiostoksia.

Tunnetuimpia prepaid-luottokortteja ovat Flexcard, Aktia MasterCard Prepaid ja Paysafecard MasterCard Prepaid. Usein prepaid-luottokortit ovat kuluiltaan kalliimpia kuin perinteinen luottokortti.

Sinua saattaisi kiinnostaa myös:

Luottokorttien vertailun jälkeen sinun kannattaa ottaa kaikki hyöty irti palvelustamme – Voit kilpailuttaa kauttamme  vakuudettoman lainan, sähkösopimuksen tai asuntolainan:

Lainan kilpailuttaminen Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminen

Luottokortin kilpailuttaminen on tärkeää

Luottokorttien hintavertailun tekeminen on tärkeää. Kilpailuttamaton luottokortti voi aiheuttaa vuositasolla jopa satojen eurojen kulut. Huonosti omaan tarpeeseenn sopiva luottokortti on kehno sijoitus.

Tämän sivun yläreunassa on oma jatkuvasti päivittyvä luottokorttivertailumme. Sen avulla luottokortin kilpailuttaminen on äärimmäisen helppoa.

Huomioithan, että luottokorttivertailumme vuosikorkoon lisätään useimmiten 3 kuukauden euribor!

Suosittelemme harkitsemaan huolellisesti, mitä luottokorttia haet. Kilpailuttaminen on osa vastuullista taloudenhoitoa.

Löydä edullinen luottokortti netistä pienellä korolla

Pyri aina löytämään kilpailuttamalla sinulle sopivin ja edullisin luottokortti pienellä korolla – ilman piilokuluja. Erityisesti lainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota luottokortin korkoihin, kuukausierään ja takaisinmaksuaikaan.

Tänä päivänä erilaisten luottokorttien ja pankkien väliset erot ovat melko pieniä, mutta luottokorttien koroissa ja kustannuksissa voit säästää vertailun avulla selvää rahaa sekä saada kattavia etuja.

Usein kysytyt kysymykset

Miten luottokortti toimii?
Voit maksaa ostokset netissä tai kaupassa luottokortilla. Kortista riippuen saat ostoksille kuukauden tai enemmän maksuaikaa. Yleensä ensimmäiseltä kuukaudelta ei peritä korkoa mutta tämän jälkeen korko alkaa juosta.
Miten luottokortin korko lasketaan?
Luottokorttien hinnat koostuvat monista muuttujista, kuten korkomarginaalista, viitekorosta, laskutuspalkkiosta ja vuosi- tai kuukausimaksusta. Vertailumme avulla löydät helposti edullisimman luottokortin.
Miten luottokortin saa?
Luottokortin saaminen vaatii yleensä yli 20 vuoden ikää ja vakituisia tuloja. Vertailumme avulla voit löytää helposti sinulle sopivimman luottokortin ja tehdä hakemuksen netissä.
Mikä on paras luottokortti?
Nyrkkisääntönä MasterCard ja Visa ovat edullisimpia kortteja ja täyttävät hyvin monenlaiset perustarpeet. Maksukorteista Amex on hyvä vaihtoehto lisäbonuksia hamuaville ja paljon matkustaville. Amexin kalleimmat versiot (Platinum, Centurion), tarjoavat huomattavia etuja, mutta niiden myöntämiskriteerit ovat tiukemmat ja vuosimaksut huomattavasti muita kortteja korkeammat. Komplett Bank ja Norwegian tarjoavat kortteja, joiden myöntämiskriteerit ovat väljemmät. Tutustu vertailuumme ja löydä itsellesi sopivin.