Joustoluotto – lähetä ilmainen hakemus ja nosta joustolaina

Joustoluotto on vakuudeton laina, jonka eri osat joustavat lainanottajan tarpeen mukaan. Tutustu kyseisen luottotyypin ominaisuuksiin alapuolelta.
Ladataan lomaketta..

Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

Summarum Mediassa

Lainojen vertailu pähkinänkuoressa

  • Hakiessasi lainaa kauttamme vertailet aina yhdellä hakemuksella useita eri lainantarjoajia.
  • Välitämme hakemuksen parhaiten soveltuvalle kumppanillemme, joka toteuttaa lainojen vertailun usean lainantarjoan kesken.
  • Summarumin kautta tavoitat jopa 35 pankkia ja muuta rahoituslaitosta.

Tärkeää tietoa lainavertailustamme

Summarum Logo

Joustoluotto – tätä se tarkoittaa

Joustoluotto on eräänlainen vakuudeton laina, jota lainanhakija voi myönnytyksen saatuaan nostaa omalle pankkitililleen omien tarpeidensa mukaisesti. Sen toiminta perustuu lainan tarjoajan kuluttajalle myöntämään jatkuvaan luottoon, joka mahdollistaa lainan saajalle tarvittaessa hyvinkin nopean rahan tilille nostamisen.

Joustolainojen lainasummat ovat yleensä suhteellisen pieniä, vaihdellen yleisimmin 100 – 10 000 euron välillä. Yleisimpiä myönnettyjä summia, joilla kuluttajat nostavat joustoluottoa on 2000 euroa. Useammat lainantarjoajat myöntävät kuitenkin joustoluottoa yli 2000 euron. Jotkut luottojen tarjoajat aina jopa 60 000 euroon saakka.

Joustolaina yleisesti ja mikä tekee siitä joustavan

Joustoluoton joustavuus syntyy siitä, että se joustaa vahvasti lainan hakijan tilanteen mukaan. Lainantarjoaja myöntää hakuprosessin jälkeen kuluttajalle henkilökohtaisen limiitin eli luottorajan, jonka puitteissa kuluttaja voi nostaa luottoa tililleen.

Kuluttajan ei tarvitse nostaa kaikkea luottoa kerralla, vaan sitä voi nostaa aina silloin, kun henkilö tarvitsee rahaa. Mikäli kuluttaja käyttää kaiken luottonsa kerralla, tulee luotto maksaa takaisin ennen kuin sitä voidaan käyttää uudelleen. Joustoluotto onkin tästä syystä hyvä ratkaisu tilanteisiin, joissa lainan hakija tarvitseekin yllättäen suurempia summia.

Joustoluotto toimii siten, että kuluttaja maksaa lainan korkoa vain tililleen nostamasta rahallisesta osuudestaan koko lainalle myönnetyn summan sijaan. Sitä mukaa, kun kuluttaja lyhentää lainaansa myös luottoa vapautuu kuluttajan luottotilille lisää. Joustolainan toimintatapa vastaakin näiltä osin paljon luottokortin toimintaa.

Joustoluoton joustavuus toimii kuluttajasta katsottuna myös toiseen suuntaan. Lainanottajan on mahdollista halutessaan maksaa koko laina pois jo ennen takaisinmaksuajan päättymistä.

Joustoluoton hyödyt

Joustoluotto pitää sisällään kuluttajan perspektiivistä katsottuna useita eri hyötyjä. Kuluttajan kannalta joustoluoton merkittävimpiä hyötyjä ovat:

  • Joustavuus
  • Nopeus
  • Vakuudettomuus

Joustavuus mahdollistaa sen, että kuluttajan ei tarvitse tietää etukäteen, milloin ja kuinka paljon hän saattaa tarvita rahaa tililleen. Haettuaan joustolainaa, kuluttajalle määritellään kattosumma, jonka sisällä henkilö voi nostaa rahaa tililleen tarpeensa mukaisesti. Etenkin yllättävien kuluerien kohdalla joustoluotto saattaa osoittautua monesti hyödylliseksi.

Joustoluoton nopeus mahdollistaa kuluttajalle rahan saamisen tilille hyvinkin pienellä viiveellä. Kuluttaja voi hakea joustoluottoa verkossa vain muutamassa minuutissa ja myönteisen lainapäätöksen jälkeen rahat maksetaan kuluttajan tilille lähes välittömästi.

Ainoana poikkeuksena joustoluoton nopeudessa on, ettei lainan tarjoaja ole oikeutettu siirtämään ensimmäistä joustolainaa lainanhakijan tilille kello 23-07 välisenä aikana. Kyseistä lainaa voi hakea edellä mainittuun aikaan, mutta ensimmäinen rahan nostaminen silloin ei ole mahdollista.

Joustoluoton vakuudettomuus tarkoittaa sitä, ettei lainan vakuudeksi aseteta omaisuutta. Kuluttaja ei myöskään tarvitse joustoluottoa hakiessaan takaajaa lainalleen. Lainan vakuudettomuutta avataan vielä lisää myöhemmin tässä tekstissä.

Joustoluottojen vertailu

Kuten kaikkia muitakin lainoja ottaessa, myös joustavaa lainaa harkittaessa lainojen keskinäinen vertailu on oleellista. Joustolainojen vertailussa kannattaakin ottaa huomioon useita tekijöitä lainaan liittyen. Seuraavassa kappaleessa on pyritty avaamaan niitä asioita, joita kuluttajan tulisi ottaa huomioon löytääkseen itselle parhaiten soveltuva laina.

Suomalaisten kuluttajien luottamus perinteisiin ja Suomessa ennenkin toimineisiin pankkeihin on suuri. Tämän takia perinteiset pankit ovat monen kuluttajan valinta parasta joustoluottoa etsiessä. Suurista Suomessa toimivista pankeista esimerkiksi Nordea, OP, Danske Bank sekä S-Pankki, kaikki tarjoavat joustoluostoja palveluissaan.

Suomalaisten pankkien lisäksi myös isojen ulkomaisten palveluntarjoajien osuus on noussut. Esimerkiksi toimijat, kuten Instabank, Everday ja Credigo, ovat jo yleisiä toimijia myös suomalaisten kuluttajien keskuudessa.

Joustoluottojen vertailu pitää sisällään monia avainasioita. Lainan koron sekä takaisinmaksun lisäksi myös lainan saannin kiireellisyys saattaa monesti vaikuttaa palveluntarjoajan valintaan. Mikäli lainan saanti on kiireellinen, kuluttajan olisi syytä tietää perinteisten pankkien lainanhakuprosessien olevan hitaampia kuin netissä toimivien lainantarjoajien.

Näin löydät parhaan joustoluoton

Internet ja pankkimaailma ovat täynnä joustolainoja tarjoavia lainayhtiöitä. Paras ja edullisin joustoluotto voi olla kuluttajalle usein kuitenkin vaikea löytää. Löytääkseen itsensä kannalta paras mahdollinen joustoluotto, henkilön tulisi ottaa lainan ominaisuuksista ainakin alla listatut asiat huomioon:

  • Kokonaismäärä
  • Kokonaiskulut
  • Takaisinmaksuaika
  • Lainan saannin kesto

Lainan hakijan tulisi ensi alkuun miettiä, minkälainen lainan kokonaismäärä on kuluttajan omien tarpeiden kannalta olennainen. Useimmilla lainantarjoajilla kokonaiskattoa voi korottaa ilmaiseksi, joka tekee lainan hakemisesta hyvin joustavaa. Kuluttajan tulisi kuitenkin tarkastella lainatarjouksesta, onko kokonaissumman korottaminen maksullista ja pohtia kuinka suuri mahdollisesti myöhemmin tuleva tarve tähän on.

Kuten muissakin lainoissa myös joustolainan takaisinmaksuaika vaikuttaa oleellisesti lainan ottamiseen sekä sen kuluihin. Kuluttajan tulisi jo lainoja vertaillessa luoda itselleen alustava aikataulu ja suunnitelma lainan takaisinmaksua varten.

Joustoluottojen keskinäisessä vertailussa kaikista tärkein tekijä on kuitenkin lainan kokonaiskulut. Oleellista kuluttajan kannalta on verrata lainan todellista vuosikorkoa nimelliskoron sijaan. Paras joustoluotto löytyy usein tarkastellen ensisijaisesti lainan todellista vuosikorkoa, sillä siihen useimmiten sisältyy lainan kaikki kulut. Pelkän nimelliskoron tarkastelu ei anna kuluttajalle riittävää kuvaa siitä, mikä on henkilön tilanteen kannalta paras joustoluotto.

Lainan saannin kesto on hyvä huomioida, mikäli kuluttajalla on kiire lainan saannissa. Joustoluotot ovat kuitenkin pääosin hyvin nopeasti saatavissa. Useimmiten pienet joustolainat saattavat olla tilillä jo muutamissa minuuteissa, eikä isompien lainojen saantiinkaan useimmiten mene yli 24 tuntia.

Esimerkiksi alle 2000 euron joustoluotto on yleensä nopea saada tilille. Mikäli kuluttajalla on kiire lainan saannille on, joustoluoton saannin viive kannattaa tarkistaa etukäeten lainan ehdoista.

Joustoluottojen keskinäinen vertailu

Joustoluottojen vertailu on paras tapa selvittää kuluttajalle sopivin vaihtoehto. Eri lainantarjoajien välillä saattaa olla ajoittain todella paljon eroavaisuuksia, joten paras joustoluotto voi olla ilman apua melko työläs löytää. Saadakseen tiedon siitä, mikä kuluttajan kannalta paras joustoluotto on, tulisi henkilön selvittää mitkä lainantarjoajat palvelua tarjoavat ja millä ehdoin.

Seuraavissa kappaleissa esitellään, miten kuluttajan kannattaa joustoluoton vertailu toteuttaa. Kuten kaikissa muissakin lainoissa, myös ennen päätöstä joustolainan ottamista, kuluttajan tulisi kriittisesti tarkastella omaa tarvettaan lainan ottamiseen. Kuluttajan ei tulisi hakea joustoluottoa tarpeettomaan kuluttamiseen tai turhiin ostoksiin.

Joustoluottolaskurilla selvität helposti koron

Aivan ensimmäiseksi kuluttajan tulisi miettiä paljonko hän tarvitsee rahaa käyttöönsä ja mikä mahdollinen takaisinmaksuaika näillä tiedoilla olisi kannattavin olla. Joustoluottojen vertailu kannattaa aloittaa lainalaskuria hyödyntämällä laskien joustoluoton arvioidun kuukausierän.

Joustoluottolaskuri auttaa kuluttajaa arvioimalla kuukausittain lyhennettävän lainaerän suuruuden. Kuluttaja voi tämän tiedon avulla heti alkuun vaikuttaa kuukausierän määrään muuttaen lainansa suuruutta tai vaihtoehtoisesti sen maksuaikaa. Maksuaika kannattaa miettiä sellaiseksi, josta kuluttajan on mahdollista pitää joka kuukausi kiinni.

Lainahakemuksen avulla paras joustoluotto

Kun kuluttaja on arvioinut mikä haluamansa joustoluoton summa ja takaisinmaksuaika ovat, kannattaa kuluttajan seuraavaksi täyttää jonkun palveluntarjoajan lainahakemus. Lainahakemus kilpailuttaa kuluttajan haluaman lainan ja välittää eri lainantarjoajien tekemät tarjoukset.

Tämä kaikki mahdollistaa sen, että kuluttajan olisi mahdollisimman helppoa valita eri vaihtoehtojen perusteella paras luottojousto. Lainahakemuksen tekeminen ei sido kuluttajaa vielä mihinkään. Joustoluottojen vertailu kannattaakin tehdä kaikessa rauhassa ottaen huomioon lainan kokonaiskulut ja ehdot.

Joustoluotto erilaisiin tarkoituksiin

Suomalaiset kuluttajat hakevat joustoluottoa useisiin erilaisiin tarkoituksiin. Yleinen syy, jonka johdosta kuluttajat hakevat joustolainaa ovat arjen yllättävät menot. Joustoluotto saattaa tulla tarpeeseen myös esimerkiksi tilanteissa, joissa kuluttaja tietää esimerkiksi tulevan remontin saattavan aiheuttaa tulevaisuudessa menoja, mutta menoerät ovat epäsäännöllisiä ja niiden kustannukset saattavat vaihdella paljon.

Joustoluotto mahdollistaa kuluttajalle lainakaton, johon asti hän voi nostaa lainaa tarvittaessa. Alle on listattu esimerkkejä yleisistä syistä joustoluoton hakemiseen.

  • Koti- ja mökkiremontit
  • Kulkuvälineen hankinta tai korjaus
  • Matkailu
  • Harrastukset
  • Kotitalouden yllättävät menot

Kuten muitakaan lainoja, myöskään joustoluottoa ei tulisi hankkia kevyin perustein. Kuluttajan kannattaa aina pohtia omaa tilannettaan ja kysyä itseltään, onko henkilön mahdollista selvitä tilanteesta ilman lainan ottamista. Mikäli vastaus kysymykseen on ei, voi lainan ottaminen olla perusteltua.

Kuluttajan kannattaa esimerkiksi miettiä ennen joustoluoton ottamista, olisiko hänellä joku ystävä tai sukulainen, keneltä rahan voisi lainata. Myös irtaimiston ja käyttämättä jääneiden tavaroiden myyminen on kuluttajalle usein hyvä tapa hankkia itselleen hieman rahaa. Monissa tilanteissa joustoluotto on kuitenkin perusteltu ratkaisu ja voi auttaa kuluttajan henkilökohtaista taloutta.

Muut joustoluoton ominaisuudet

Joustoluotto sisältää kuluttajan kannalta useita hyötyjä verrattuna muihin lainan tyyppeihin. Aiemmin esiteltyjen hyötyjen lisäksi lainaan sisältyy myös muutamia ominaisuuksia, jotka saattavat tehdä siitä kuluttajan kannalta hyvän vaihtoehdon:

  • Jatkuva luotto
  • Korkojen maksu vain nostetusta osasta
  • Joustava takaisinmaksu
  • Yksinkertainen ja nopea hakea
  • Edullisempi kuin pikavippi

Jatkuva luotto mahdollistaa sen, että laina on jatkuvasti kuluttajan uudelleen käytettävissä. Kuluttajan ei kannattaisikaan tämän johdosta nostaa maksimaalista lainasummaa välittömästi, ellei sille ole aivan välttämätöntä tarvetta. Kuluttaja maksaa korkoja pelkästään tilille nostetusta summasta, joten nostojen kanssa kannattaa aina olla erityisen harkitsevainen.

Josutava takaisinmaksu mahdollistaa sen, että kuluttaja voi halutessaan maksaa vaikka koko lainasumman kerralla takaisin. Joustoluottoa hakiessa kuluttaja sopii useimmiten lainan tarjoajan kanssa minimilyhennyksen ehdot. Näistä sovituista ehdoista huolimatta kuluttaja voi kuitenkin aina halutessaan maksaa lainansa pois sovittua nopeammin. Joustoluotto kuten muutkin lainat, kannattaa maksaa aina pois niin nopeasti kuin mahdollista.

Yksinkertainen ja nopea hakea. Haku on mahdollista toteuttaa kokonaan internetissä ja lainan tilille saaminen tapahtuu useimmiten alle päivässä. Lainan vertailu kannattaa toteuttaa kilpailuttamalla eri lainatarjoukset, jotta kuluttaja säästäisi aikaa sekä vaivaa.

Edullinen vaihtoehto verrattuna esimerkiksi pikavippeihin. Joustoluotto mahdollistaa nopean rahojen käyttöön saamisen, mutta useimmiten edullisella todellisella vuosikorolla. Kyseinen lainan muoto onkin monesti erinomainen vaihtoehto kuluttajalle, joka tarvitsee rahaa arjen yllättäviin menoihin.

Vakuudeton joustoluotto

Joustava luotto on poikkeuksetta vakuudetonta lainaa. Vakuudellisuus lainassa tarkoittaa sitä, että lainanhakijan tarvitsee hakiessaan lainaa omata lainan takaaja tai lainavakuuksia. Tällaisia vakuuksia lainan saamista varten saattavat olla esimerkiksi:

  • Kiinteistöt
  • Arvopaperit
  • Asiakirjat
  • Fyysiset esineet
  • Metsätilat

Joustoluotto on kuitenkin täysin vakuudeton laina. Luottoa hakiessa lainanhakijan ei tarvitse omata takaajaa tai vakuuksia. Vakuudettomuus tekeekin joustoluoton hakemista suoraviivaisempaa. Koska lainanhakijan ei tarvitse neuvotella lainan tarjoajan kanssa vakuuksista, lainanhakuprosessi on kokonaisuudessaan huomattavasti nopeampi.

Kokemuksia joustoluotosta

Suomalaisten kuluttajien joustoluoton kokemuksia selvittäessä, nousee muutamia kokemuksia esiin toistuvasti. Alla on esiteltynä tarkemmin suomalaisten kuluttajien kokemuksia joustolainan hakemisesta ja vastaanottamisesta.

  • Lainan hakemisen yksinkertaisuus
  • Lainan tilille saamisen nopeus
  • Palveluntarjoajien määrä
  • Erot todellisten vuosikorkojen välillä

Yleisimpiä joustoluottoon liittyviä kokemuksia on lainan hakemisen ja saamisen nopeus. Kuluttajien joustoluoton hakuun liittyviä kokemuksia yhdistää lähes aina, että lainan hakeminen on koettu yksinkertaiseksi ja nopeaksi prosessiksi.

Lainan hakemisen yksinkertaisuus johtuu paljon siitä, että vakuudettomuuden takia kyseisen lainan hakeminen onnistuu helposti internetin avulla. Etenkin pienempää lainaa hakiessa hakuprosessi on nopea eikä kuluttajan useimmiten tarvitse toimittaa mitään ylimääräisiä dokumentteja, kuten lisäselvityksiä tuloista lainantarjoajalle.

Lainan tilille saamisen nopeus yllättää myös usein monet kuluttajat. Monet lainantarjoajat ovat automatisoineet joustolainan prosessinsa, jolloin päätöksenteko näillä yrityksillä nojautuu vahvasti koneiden tekemään päättelytyöhön. Lainapäätökset toteutuvat nopeammin myös sen takia, koska kuluttajan ei tarvitse pienemmille summille hakiessa useimmiten toimittaa erillisiä liitetiedostoja kuten tulotietoja.

Palveluntarjoajien määrä myös yllättää useimmat kuluttajat. Etsiessä tietoa siitä, mikä on kuluttajalle paras joustoluotto, törmää lainanhakija usein yleiseen ongelmaan. Lainantarjoajia on olemassa valtava määrä. Tämän takia yksittäisen kuluttajan onkin äärimmäisen aikaa kuluttavaa sekä yleisesti ottaen vaikeaa lähteä ilman apua vertailemaan lainojen ehtoja keskenään sekä tarkastelemaan lainojen todellisia vuosikorkoja.

Edellä mainittujen kokemusten johdosta, kuluttajilla on joustoluoton hakemiseen liittyen yleensä hyvin positiivisia kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta. Kilpailuttamalla lainansa, kuluttaja ilmoittaa haluamansa lainaehdot ja kilpailuttamisen tuottava yritys kerää eri lainaa tarjoavista yrityksiltä tarjouksia kuluttajalle. Tämä säästää kuluttajan aikaa sekä tekee helpoksi lainojen keskinäisen vertailun.

Kun kilpailutuksen suorittanut taho on lähettänyt kuluttajalle lainatarjoukset, kuluttajan on helppo valita vaihtoehdoista paras joustoluotto. Joustoluoton vertailu kannattaa toteuttaa harkitusti ja tarkastella lainatarjouksista etenkin todellista vuosikorkoa.

Todellisten vuosikorkojen vaihtelu on myös yksi yleisiä suomalaisilta kuluttajilta kerättyjä kokemuksia joustoluotosta. Kuluttajat yllättyvät usein siitä, kuinka iso ero eri palveluntarjoajien todellisten vuosikorkojen välillä saattaa olla. Vaikka nimelliskorko saattaa vaikuttaa ensiksi suhteellisen samalta lainan tarjoajien välillä, voi tarkemmin tarkasteltuna todellisen vuosikoron ero nousta hyvinkin merkittäväksi.

Joustoluoton ja luottokortin väliset erot

Joustoluotto ja luottokortti pitävät sisällään monia samankaltaisia ominaisuuksia. Joustoluottoa hakiessa kuluttaja saa itselleen luottotilin, josta henkilö voi nostaa tililleen rahaa aina luottorajan saavuttamiseen asti. Toimintalogiikka vastaa tältä osin hyvin paljon luottokortin periaatteita, sillä luottokortti perustuu myös hyvin pitkälti lainan tarjoajan myöntämään jatkuvaan luottoon.

Kahden eri luoton tyypin välillä on kuitenkin oleellisia eroja, jotka tekevät joihinkin tilanteisiin toisesta selkeästi paremman vaihtoehdon lainan hakemiseen. Merkittävimmät erot luottokortin ja luoton välillä ovat:

  • Korkokatto
  • Lainan käyttöön saamisen nopeus

Joustoluoton ja luottokortin erottaa toisistaan muutama oleellinen osatekijä. Kenties olennaisin erottava tekijä kuluttajan kannalta on, että joustoluotto on useimpina vuosina säännöstelty korkokaton sisään. Korkokatot säännöstellään joka vuosi ja matalampi korkokatto mahdollistaa sen, että joustolainassa korot pysyvät useina vuosina luottokortin korkoja matalempana. Kuluttajan olisi lainapäätöstä tehdessä tärkeä tarkistaa aina uusimmat vuosittaiset tiedot korkokatosta.

Joustoluotto on usein mahdollista saada huomattavasti nopeammin kuin luottokortti. Luottokortin hakeminen kestää useimmiten muutamia arkipäiviä. Koska luottokortti perustuu vahvasti vielä fyysisen kortin omaamiseen, kestää näin ollen myös varojen käyttöön saaminen yleensä useita pankkipäiviä.

Joustoluotossa taas kuluttajan hakemat rahat ovat käytettävissä välittömästi ilman pitkien käsittelyaikojen aiheuttamia viiveitä. Kuluttajan on käytännössä mahdollista saada erittäin nopeasti lainaa käyttöön, usein jopa muutamissa tunneissa.

Usein kysyttyä

Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on vakuudeton laina, jota lainanhakija voi nostaa omalle pankkitililleen tarpeidensa mukaan. Sen toiminta perustuu lainan tarjoajan myöntämään jatkuvaan luottoon, joka mahdollistaa kuluttajalle nopean rahan nostamisen tarvittaessa.
Mikä tekee luotosta joustavan?
Joustoluotossa lainantarjoaja myöntää kuluttajalle henkilökohtaisen luottorajan, jonka puitteissa kuluttaja voi luottoa nostaa. Kuluttajan ei tarvitse nostaa kaikkea luottoa kerralla, vaan sitä voi nostaa aina silloin, kun henkilö tarvitsee rahaa.
Mitä tarkoittaa vakuudeton joustoluotto?
Vakuudeton joustoluotto tarkoittaa, että sitä hakiessa lainanhakijan ei tarvitse omata takaajaa tai vakuuksia lainan saamista varten.
Miten joustoluotto toimii?
Joustoluotto toimii siten, että kuluttaja maksaa lainan korkoa vain tililleen nostamasta rahallisesta osuudestaan koko lainalle myönnetyn summan sijaan. Kun kuluttaja lyhentää lainaansa, myös luottoa vapautuu kuluttajan luottotilille lisää.
Miten joustoluotto eroaa muista lainan muodoista?
Joustoluotto eroaa muista lainan muodoista siten, että lainan tarjoaja myöntää kattosumman jatkuvaan luottoon, jonka sisällä kuluttajan on mahdollista tehdä rahansiirtoja. Korkoja maksetaan vain nostetusta summasta.

Muita lainatyyppejä