Kulutusluotto ilman vakuuksia – jopa 60.000€ asti

Kulutusluotto on kertalaina, jota kuluttaja hakee itselleen nimensä mukaisesti kuluttamista varten. Hae kulutusluotto helposti alla olevalla lomakkeella.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Terhi Kolehmainen
      Terhi Kolehmainen
      2021-08-07
      Vahvistettu
      En saanut hyvää lainaa
      Sami Teittinen
      Sami Teittinen
      2021-08-06
      Vahvistettu
      Saatuani lainatarjouksen toimitin viimeisimmän palkkaerittelyn ja muutaman tunnin kuluttua rahat olivat jo tililläni. Todella nopea ja simppeli prosessi.
      asiakas
      asiakas
      2021-07-28
      Vahvistettu
      Hyvin hallittua hakua! Hyvin hallittua hakutoimintaa ja opastusta. Tarvitaan jonkin verran viitseliäisyyttä käyttäjältä itseltään. Arvosanalla hyvä.
      Tuncher Saliev
      Tuncher Saliev
      2021-07-26
      Vahvistettu
      erinomainen palvelu Olen erittäin tyytyväinen nopeaan ja laadukkaaseen palveluun
      Sari Vihavainen Os Rouvari
      Sari Vihavainen Os Rouvari
      2021-07-19
      Vahvistettu
      Lainatarjouksia ei tullut
      Ari Tapio Mattila
      Ari Tapio Mattila
      2021-07-16
      Vahvistettu
      Toimii niin kuin pitkin ja sain palvelua henkilö kohtaisesti ja kysymyksiin vastaukset..suosittelen kylläkin .
      Krista Nurmi
      Krista Nurmi
      2021-07-03
      Vahvistettu
      En saanut jostqin syystä lainaa
      Kimmo Alaluusua
      Kimmo Alaluusua
      2021-06-17
      Vahvistettu
      Lloistava Todella onnistunut ja nopea palvelu kiitos siitä.
      Raisa Mattiöa
      Raisa Mattiöa
      2021-06-16
      Vahvistettu
      Nopeaa ja ystävällistä tosi asiakaspalvelua
      Sirpa
      Sirpa
      2021-06-12
      Vahvistettu
      Lantti-saldolaina on hyvä apu arjen yllättävään menoerään

      Kilpailuta kulutusluotto netissä – yksi hakemus, useita tarjouksia

      Kulutusluotto voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen laina ja sen lainasumma vaihtelee tarpeen mukaan. Lue kyseisestä lainan muodosta sekä sen ominaisuuksista lisää alta. Kulutusluotto on yleinen lainan muoto, jota haetaan kertasummana kulutustarkoitusta varten. Kulutusluotto on lainasummaltaan vaihteleva ja kuluttajan onkin mahdollista vastaanottaa kulutusluottoa aina kymmeniin tuhansiin euroihin saakka.

      Kulutusluottojen kilpailutus Summarumin lainapalveluiden kautta mahdollistaa lainaa hakevalle henkilölle rahalliset säästöt sekä vaivattoman lainanhakuprosessin.

      Lainojen kilpailutus perustuu siihen, että kilpailutusprosessi asettaa lainaa tarjoavat yritykset kilpailemaan keskenään kuluttajan asiakkuudesta. Lainojen kilpailutuksen avulla lainaa hakevan henkilön on mahdollista vastaanottaa lainatarjouksia useilta pankeilta sekä rahalaitoksilta nopeasti.


      Miksi kilpailuttaa kulutusluotot Summarumilla?

      • Kilpailuttamalla kauttamme lainatarjouksia voit löytää edullisen lainan ja tehdä näin tuntuvaa säästöä
      • Tavoitat kauttamme nopeasti yli 30 pankkia ja rahoitusalan toimijaa
      • Lainojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään

      TÄYTÄ LAINAHAKEMUS

      Summarum Logo


      Kulutusluottohakemusten osuus Summarumilla 2021

      Summarumin kautta haetaan aktiivisesti kulutusluottoa. Toistaiseksi kulutusluottoa on haettu viidenneksi eniten suosituimpien lainatyyppien joukosta kuluvana vuotena

      Kilpailuta lainasi kätevästi tästä

      Näistä syistä kulutusluotot kannattaa kilpailuttaa

      Kilpailuttamalla kulutusluottonsa, lainaa hakevan henkilön on mahdollista vastaanottaa useita eri hyötyjä. Kulutusluottojen kilpailutus säästää aikaa sekä rahaa. Lisäksi kuluttajalla on olemassa monta muuta hyvää syytä kilpailuttaa kulutusluotto.

      Alla olevassa listassa on eritelty seitsemän syytä, minkä takia kulutusluottojen kilpailutus kannattaa. Syitä kilpailuttaa lainat avataan vielä yksityiskohtaisemmin artikkelin seuraavissa kappaleissa.

      • Löydä sopivin kulutusluotto ja kuukausilyhennys
      • Nopea lainapäätös ja useita lainatarjouksia
      • Halvin kulutusluotto löytyy kilpailuttamalla
      • Lainan kilpailuttaminen ei sido ottamaan lainaa
      • Todennäköisyys kulututusluoton saamiselle kasvaa
      • Rahan säästäminen
      • Kulutusluottojen kilpailuttaminen itse työlästä

      1. Löydä sopivin kulutusluotto ja kuukausilyhennys

      Ensimmäinen syy kilpailutukseen on, että lainojen kilpailutuksen avulla kuluttajan on mahdollista löytää itselle kaikista sopivin kulutusluotto. Kuluttajalle sopivin kulutusluotto on aina sellainen, jonka lainaehdot vastaavat parhaalla mahdollisella tavalla henkilön vaatimuksiin.

      Sopivin kulutusluotto on kustannuksiltaan halvin, mutta samalla ominaisuuksiltaan mahdollisimman sopiva. Esimerkiksi kuukausittaisten lainanlyhennysten summa on oleellinen tekijä, jota kuluttajan tulisi etukäteen lainaa hakiessa pohtia. Sopivat lainanlyhennykset helpottavat huomattavasti lainan takaisinmaksua.

      2. Nopea lainapäätös ja useita lainatarjouksia

      Toinen syy kilpailuttaa kulutusluotto on, että kilpailutuksen avulla lainaa hakevan henkilön on mahdollista saada erittäin nopea lainapäätös. Vakuudeton kulutusluotto on mahdollista kilpailuttaa nopeasti, sillä lainaa tarjoavan yrityksen ei tarvitse tarkistaa erikseen lainan vakuuden arvoa.

      Nopeuden lisäksi kuluttaja vastaanottaa yhdellä kilpailutuksella useita lainatarjouksia. Kilpailutus auttaa kuluttajaa keräämään useita lainatarjouksia ainoastaan yhden lomakkeen täyttämällä. Edellä mainittujen etujen lisäksi lainojen kilpailutus on avuksi halvimman lainan löytämisessä.

      3. Halvin kulutusluotto löytyy kilpailuttamalla

      Yksi tärkeimmistä syistä lainojen kilpailutukseen on, että ainoastaan sen avulla lainaa hakeva henkilö voi löytää halvimman mahdollisen kulutusluoton. Asettamalla lainantarjoajat keskinäiseen kilpailuun, kuluttajan on yleensä mahdollista tiputtaa lainan kokonaiskustannuksia.

      Matala kokonaishinta on luonnollisesti tärkeimpiä asioita, joita kuluttaja arvioi lainapäätöstä tehdessään. Matalan hinnan lainan löytäminen ei ole koskaan aiemmin ollut yhtä sujuvaa ja vaivatonta.

      4. Lainan kilpailuttaminen ei sido ottamaan lainaa

      Lainojen kilpailuttaminen ei sido kuluttajaa vielä toteuttamaan hankintapäätöstä kyseiseen lainaan. Lainaa hakeva henkilö voikin siis kilpailuttaa lainat ainoastaan tarkastellakseen markkinoiden sen hetkistä hintatasoa.

      Näin kuluttaja voikin hieman testata kepillä jäätä ennen lopullisen hankintapäätöksen tekemistä. Mikäli kulutusluotto sopivilla lainaehdoilla löytyy, voi kuluttaja sen jälkeen halutessaan tehdä rauhassa lopullisen hankintapäätöksen.

      5. Todennäköisyys kulututusluoton saamiselle kasvaa

      Kilpailuttamalla lainat, myös kuluttajan todennäköisyys saada kulutusluotto kasvaa. Lainaa tarjoavilla palveluilla on kaikilla omat lainaehdot sekä vaatimukset lainanhakijaan liittyen, jotta laina voitaisiin myöntää.

      Mikäli lainaa hakeva henkilö ei syystä tai toisesta täytä jonkin lainan tarjoajan vaatimuksia, on kuitenkin täysin mahdollista, että sama henkilö vastaanottaa lainatarjouksia muilta rahoitusalan toimijoilta. Tällaisissa tilanteissa lainojen kilpailutus voi olla mahdollisuus vastaanottaa kulutusluotto, jota olisi muuten vaikeampi saada.

      6. Rahallinen säästö

      Yksi kaikista parhaista syistä kilpailuttaa lainat on, aiemmin jo sivuttu, rahallinen säästö. Kuluttajan onkin mahdollista ennen kaikkea säästää itseltä rahaa kilpailuttamalla lainat.

      Lainojen kilpailutuksen avulla lainaa hakevan henkilön on mahdollista löytää itselleen kaikista edullisin kulutusluotto. Kilpailuttaessa lainat, kuluttaja vastaanottaa yleensä lainatarjouksia useilta eri rahoitusalan toimijoilta. Parhaiden tarjousten vastaanottaminen auttaa kuluttajaa havaitsemaan helposti, mikä tarjotuista lainoista on kaikista edullisin.

      7. Kulutusluottojen itse kilpailuttaminen on työlästä

      Edullisimman kulutusluoton löytäminen vaatii lähes aina lainojen kilpailutusta. Mikäli kuluttaja haluaa itse kerätä lainatarjoukset jokaiselta yksittäiseltä lainamarkkinoiden toimijalta, on tämä kyllä periaatteessa mahdollista.

      Lainojen itsenäinen kilpailuttaminen on kuitenkin äärimmäisen aikaa vievää sekä muutenkin vaativaa toimintaa. Kuluttaja joutuu täyttämään käytännössä jokaisen pankin lainahakemuksen erikseen. Tämä saattaa pahimmillaan viedä henkilöltä aikaa jopa kymmeniä tunteja riippuen kuinka laajalta otannalta henkilö haluaa lainatarjouksia saada.

      Mikäli lainojen kilpailutuksen hoitaa jokin erillinen toimija, on lainojen kilpailutus taas huomattavasti vaivattomampaa. Lainahakemuksen välitysprosessi on tällaisilla toimijoilla automatisoitu, mikä tarkoittaa nopeampaa prosessia. Kuluttaja on näin ollen mahdollista löytää yhden lainahakemuksen avulla halvin kulutusluotto.

      Muita lainatyyppejä


      Näin helppoa kulutusluottojen kilpailuttaminen on

      Lainojen kilpailutus onnistuu kuluttajan kannalta erittäin yksinkertaisesti. Mikäli kuluttajan hankinnassa on kulutusluotto, lainan kilpailutus onnistuu muutaman nopean vaiheen kautta. Ensimmäiseksi kuluttaja syöttää sekä omat, että haluamansa lainan tiedot lainahakemukseen.

      Lainahakemukseen syötetään yleensä kulutusluoton olennaisimmat tiedot, kuten lainasumma ja takaisinmaksuaika. Lisäksi kulutusluoton myöntämistä varten lainantarjoaja tarvitsee yleensä lainaa hakevalta henkilöltä kyseisen henkilön perustiedot.

      Kuluttajan syötettyä nämä tiedot, lainahakemus välitetään lukuisille rahoitusalan toimijoille, jotka tekevät hakemuksen perusteella omat lainatarjouksensa. Lainat kilpailuttava yritys välittää parhaat tarjoukset lainaa hakeneelle henkilölle, jolloin kuluttajan ainoaksi tehtäväksi jää valitse itselleen sopivin kulutusluotto.

      Kulutusluotto ilman vakuuksia helposti ja nopeasti jopa 60 000 euroa

      Kuluttajan on siis mahdollista saada kulutusluotto ilman vakuuksia nopeasti pienellä vaivalla.. Samanaikaisesti nopea ja edullinen kulutusluotto on mahdollista vastaanottaa ainoastaan kilpailuttamalla lainatarjoukset.

      Lainojen kilpailutus asettaa lainaa tarjoavat yritykset kilpailemaan kuluttajan asiakkuudesta. Kulutusluottojen kilpailuttaminen tuo asiakkaan eteen markkinoiden edullisimmat lainatarjoukset. Lainojen kilpailutus on mahdollista toteuttaa täyttämällä nopea lainahakemus, jonka jälkeen kuluttaja vastaanottaa lainatarjouksia useilta yrityksiltä.

      Lainatarjoukset vastaanotettuaan kuluttaja voi tehdä hankintapäätöksen sen mukaan löytyikö kilpailutuksen avulla sopiva laina. Mikäli löytyi, on kuluttajan helppo hyväksyä lainatarjous suoraan sähköpostiin saadusta linkistä. Mikäli mieleistä lainaa ei löytynyt, voi kuluttaja yksinkertaisesti jättää reagoimatta tarjouksiin mitenkään.

      Vakuudeton kulutusluotto ilman takaajia

      Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa vakuudetonta lainaa ilman, että lainanhakija asettaa minkäänlaista omaisuutta tai esineistöä lainan tarjoajalle vakuudeksi. Pantin sijaan vakuudettomissa lainoissa lainan tarjoaja toteuttaa yleensä nopean sähköisen tarkastuksen, jonka perusteella rahoituslaitos arvioi lainaa hakevan henkilön maksukyvyn.

      Kulutusluotto ilman vakuuksia on yleisesti ottaen kuluiltaan hieman vakuudellista lainaa kalliimpi. Vakuudettoman lainan hakeminen sekä vastaanottaminen on kuitenkin erittäin helppoa. Kulutusluotto ilman vakuuksia saattaa olla sen hakemisesta parhaimmillaan jo muutamien tuntien päästä hakijan tilillä.

      Kuluttajan onkin syytä miettiä omaa henkilökohtaista tilannetta ja pohtia kumpi kulutusluoton muoto on henkilön kannalta parempi. Mikäli tämä on lainan hakijan kannalta mahdollista, kannattaa kuluttajan harkita vakuudellisen lainan ottamista tilanteissa, joissa lainan saanti ei ole kiireellinen.

      Mikäli kuluttajalla ei ole kiire ja hänellä on mahdollisuuksia asettaa vakuus, voi lainan kokonaiskuluissa säästää kelpo summia. Lainan tilille saamisen kiire toisaalta voi olla erittäin pätevä syy hakea vakuudetonta lainaa. Tärkeintä olisi, että kuluttaja miettisi itse omaa tilannettaan peilaten sitä eri lainan muotoihin ja niiden ominaisuuksiin.

      Tutustu vakuudettomiin lainoihin

      Vakuudellinen kulutusluotto – hae pankista

      Vakuudellinen laina vaatii kuluttajalta yleensä jonkin vakuuden tai pantin asettamista, jotta lainantarjoaja voisi myöntää haetun lainasumman mahdollisimman pienellä riskillä. Lainalle asetettava pantti vastaa siitä, että lainantarjoaja saa tavalla tai toisella lopulta lainaa vastaavan summan takaisin itselleen.

      Vakuudellisen kulutusluoton vakuudeksi käy mikä tahansa rahoituslaitoksen kelpuuttama omaisuus. Kuluttajan kulutusluottoa varten panttaama vakuus voikin olla esimerkiksi jokin seuraavista.

      • Arvopaperi
      • Asunto
      • Kesämökki
      • Metsätila

      Vakuudellisen lainan hinta on usein hieman vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi. Kääntöpuolena vakuudellisen kulutusluoton kannalta taas on, ettei sen hakeminen ole yhtä nopeaa tai helppoa. Vakuudellinen laina vaatii pankilta tai rahoituslaitokselta aina vakuuden arvon varmentamisen, joka hidastaa lainanhakuprosessia kuluttajan kannalta.

      Yleisimpiä pankkeja hakea kulutusluotto ovat esimerkiksi Nordea, Aktia sekä OP. Vakuudellinen kulutusluotto haetaan hyvin usein joltakin suurimmista pankkialan toimijoista.

      Kulutusluotto on kuitenkin mahdollista vastaanottaa myös pienemmiltä rahoitusalan toimijoilta.

      Kulutusluottovertailu – mitä kannattaa ottaa huomioon?

      Kuten kaikissa muissakin lainoissa, myös kulutusluotoissa luoton sisältö, ehdot sekä ominaisuudet vaihtelevat merkittävästi eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Pankkien ja rahalaitosten lisääntyminen on korostanut kulutusluottojen vertailun roolia luoton hankkimisessa.

      Kulutusluottovertailu on kuluttajan kannalta oleellinen toiminto, mikäli henkilö haluaa löytää itselle halvimman mahdollisen luoton. Koska kulutusluoton lopullinen hinta sekä ehdot riippuvat rahoituslaitoksen lainatarjouksesta, on erittäin tärkeää, että lainanhakija toteuttaa lainojen keskinäistä vertailua ennen lainatarjouksen allekirjoittamista.

      Siirry kulutusluottojen vertailuun tästä. 

      Mikäli kuluttajan harkinnassa on kulutusluotto vertailu Summarumin lainapalveluiden avulla, saattaa tämä säästää kuluttajalta merkittäviäkin rahallisia summia. Kulutusluottovertailu helpottaa luottoa hakevan henkilön toimintaa useilla eri tavoilla.

      Seuraavissa kappaleissa on esitelty muutamia asioita, joita kuluttajan tulisi ottaa huomioon toteutettaessa kulutusluottojen keskinäistä vertailua.

      Siirry lainavertailuun tästä

      Kulutusluottojen korot ja kustannukset

      Kulutusluoton kokonaishinta määräytyy lainan todellisen vuosikoron sekä mahdollisten avaus- ja käsittelymaksujen mukaan. Lainan todellinen vuosikorko on selvästi merkittävin yksittäinen tekijä, josta lainan kokonaiskustannukset syntyvät.

      Haetun lainan korkoon vaikuttavat muun muassa lainasumma, takaisinmaksuaika sekä rahoituslaitoksen tekemä riskiarvio hakijasta. Kuten aiemminkin käsiteltiin, myös se onko lainalle asetettu vakuutta vai ei, vaikuttaa haetun kulutusluoton korkotasoon.

      Mikäli mahdollista, kuluttajan kannattaa sekä toteuttaa vertailu, että hakea kulutusluotto yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Esimerkiksi puolison kanssa kulutusluottoa hakiessa pankki katsoo riskinsä olevan pienempi, mikäli lainan kustannuksia jakaa kaksi henkilöä yhden sijaan.

      Tästä syystä kuluttajan kannattaakin mahdollisuuksien mukaan harkita lainan rinnakkaishakemista jonkun muun henkilön kanssa.

      Kuukausierät, lyhennystavat ja takaisinmaksuaika

      Kulutusluoton hankkivan henkilön kannattaa käyttää aikaa miettiäkseen, minkälainen lainatarjous on hänen kannaltaan halvin. Mietittäviä asioita ovat esimerkiksi kuukausierän suuruus, takaisinmaksuaika sekä lyhennystapa. Kuukausierä sekä lyhennystapa tulisi valita niin, että henkilö kykenee maksamaan lyhennykset joka kuukausi varmasti.

      Monet miettivät kannattaako lainaa hakea pitkällä maksuajalla? Vastauksen tähän saat tästä artikkelista. 

      Kulutusluoton kuukausierää ja lyhennystapaa pohtiessa kuluttajan kannattaa miettiä henkilön nykyistä tulotasoa ja pohtia, onko olemassa mahdollisuutta, että muut yllättävät menot aiheuttaisivat hetkellisen kyvyttömyyden maksaa lainan kuukausierää. Jos vastaus on kyllä, kannattaa kuukausierän määrää tiputtaa hieman alaspäin.

      Kulutusluoton kuukausierän ja takaisinmaksuajan pohtiminen on tasapainottelua, jossa kuitenkaan ei kannata ottaa mitään riskejä. Mikäli asiakas haluaa, voi hän lyhentää lainaansa enemmän kuin mitä luoton tarjoajan kanssa on etukäteen sovittu.

      Mikäli kuluttajalle sattuu esimerkiksi eteen tilanne, jossa seuraavien kuukausierien etukäteinen maksaminen on mahdollista, kannattaa mahdollisuus aina käyttää jos mahdollista. Ennenaikaisesti kulutusluottoa lyhentäessä luoton korot sekä muut kulut jäävät yleensä pienemmiksi kuin lainan tarjoajan kanssa sovittuun tahtiin lyhentäessä.

      Esimerkki 1 – kulutusluoton hinta

      Kulutusluoton hinta riippuu täysin hakijan tiedoista, haetusta lainasta sekä lainaa tarjoavasta yrityksestä. Seuraavassa esimerkissä kuitenkin tarkastellaan esimerkkiä siitä minkälainen vakuudettoman kulutusluoton hinta saattaa esimerkiksi olla.

      Kuluttaja nimeltä Matti hakee kulutusluotto 20 000 euron lainasummalta. Matti saa lainalleen 6 % koron 7 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan avausmaksu on 20 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa.

      Näillä summilla lainan kuukausierä on 224 euroa, takaisinmaksettava summa 18 951 euroa sekä todellinen vuosikorko on 6,94 prosenttiyksikköä.

      Esimerkki 2 – kulutusluoton takaisinmaksu

      Esimerkin kulutusluoton kuukausieräksi jäi siis 224 euroa kuukaudessa. Matti lyhentää kuukausittaisen summan lainastaan, kunnes viimeisinä vuosina vastaanottaa merkittävän perinnön.

      Perinnön vastaanottamisen jälkeen Matti päättää maksaa heti jäljellä olevan lainasumman kokonaan pois. Matti maksaa lainansa pois ja säästää näin useita satoja euroja lainan tilinhoitokuluissa, joita Matin ei luonnollisesti tarvitse enää maksaa.

      Kulutusluottojen yleisimmät käyttökohteet

      Kulutusluotto haetaan kuluttajista riippuen monenlaisia eri käyttötarkoituksia varten. Yleisimpiä käyttötarkoituksia joihin kulutusluotto haetaan, ovat erilaiset kodin kulutustarvikkeiden hankinnat.

      Kulutusluotto haetaan usein myös remontointia, ajoneuvon ostamista tai lainojen yhdistämistä varten. Lisäksi kulutusluotto haetaan usein äkillisiä ja yllättäviä menoja varten. Seuraavissa kappaleissa käsitellään kulutusluoton yleisimpiä käyttötarkoituksia vielä tarkemmin.

      Kodin hankinnat ja remontointi

      Erilaiset kodin hankinnat sekä remontointi ovat yleisiä käyttökohteita, kun kulutusluotto on vastaanotettu. Tyypillisiä kodin hankintoja ovatkin erilaiset huonekalut, kodinkoneet sekä taide. Huonekalujen sekä kodinkoneiden hinta voi vaihdella aina muutamista sadoista useisiin tuhansiin euroihin.

      Kodin remonttien hinta vaihtelee myös paljon remontin tarpeen myötä. Yksinkertainen pintaremontti kustantaa vähimmillään ainoastaan muutamia satoja euroja.

      Perinpohjainen kiinteistön kunnostus taas voi viedä esimerkiksi kymmeniä tuhansia euroja. Remonttilaina on yleinen tapa rahoittaa kodin remontteja. Lisäksi kuluttaja voi hakea lainaa kodin sisustamista tai uuden kodin rakentamista varten.

      Hae vakuudetonta remonttilainaa

      Ajoneuvon ostaminen

      Ajoneuvon ostaminen on yleisimpä syitä hakea kulutusluotto. Ajoneuvon ostaminen toteutetaan usein lainarahalla joko pankilta tai rahalaitokselta vastaanotettuna, tai vaihtoehtoisesti autokaupan osamaksun avulla.

      Markkinoilla on olemassa myös nimenomaan ajoneuvon ostamista varten suunnattuja lainan muotoja. Yleisin ajoneuvon ostamiseen haettu laina on erilainen autolaina. Muita kuluttajien hyödyntämiä lainan muotoja ovat esimerkiksi moottoripyörän ostamiseen suunnattu moottoripyörälaina tai veneen hankintaan osoitettu venelaina.

      Hae vakuudetonta autolainaa

      Pienten lainojen yhdistäminen

      Eräs yleinen käyttökohde, johon kulutusluotto haetaan on pienten lainojen yhdistäminen. Pienten lainojen yhdistäminen tarkoittaa prosessia, jossa asiakas yhdistää useamman pienen lainansa yhdeksi laajemmaksi lainakokonaisuudeksi.

      Pienten lainojen yhdistämisen avulla kuluttaja voi usein säästää lainan kustannuksissa. Kilpailuttamalla yhdistelylainan kuluttajan on mahdollista löytää edullisempi korko lainaan. Lisäksi yhdistelylainan hankittuaan kuluttaja maksaa lainan tilinhoitomaksua ja muita kuukausittaisia lisäkustannuksia enää yhtä lainaa varten.

      Yhdistelylainan avulla myös henkilökohtainen talouden hallinta saattaa helpottua, sillä kuluttaja lyhentää ainoastaan yhtä lainaa usean pienemmän lainan sijaan. Laskuja ei yhdistelylainan myötä tipahtele postiluukkuun enää ympäri kuukauden, vaan kuluttaja vastaanottaa maksuista ainoastaan yhden laskun.

      Yllättävät menot

      Ihmisille saattaa joskus elämänsä aikana tulla äkillinen rahantarve yllättävien menojen takia. Tällaisia yllättäviä menoja voivat olla esimerkiksi äkillinen remontin tarve, kuten vesivahinko tai auton hajoaminen.

      Käyttölaina on kulutusluotto, jota haetaan usein äkillisiä käyttötarkoituksia varten. Kuluttajan on mahdollista saada vakuudeton käyttöluotto erittäin nopeasti hakemisen jälkeen. Käyttölainan avulla lainaa hakeva henkilö voi nopeasti kattaa äkilliset kulut.

      Tyypilliset lainasummat kulutusluotolle

      Lainasummat kulutusluotolle vaihtelevat tuhannesta eurosta aina kymmeniin tuhansiin saakka. Kaikista tyypillisimmät lainasummat ovat yleensä joidenkin tuhansien eurojen suuruisia. Seuraavissa kappaleissa käydään hieman läpi yleisimpiä kulutusluoton lainasummia sekä siitä, mitä käyttötarkoituksia varten niitä haetaan.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Kulutusluottoa 1000

      Kulutusluottoa 1000 euron lainasummalla haetaan yleensä pienempiin hankintoihin. Tällaisia hankintoja saattavat olla esimerkiksi erilaisten kodinkoneiden hankinta, joka kuluttajan tarvitsee tehdä.

      Mikäli kuluttajan tavoitteena on hakea lainaa 1000 euroa, kannattaa lainaa hakevan henkilön tarkastella melko tarkasti lainan kustannuksia. Pieni laina saattaa nousta kuluiltaan ajoittain yllättävän kalliiksi, minkä takia kuluttajan tulisi tarkastella lainan todellista vuosikorkoa nimelliskoron sijaan.

      Kulutusluottoa 5000

      Lainaa 5000 euron edestä on lainasumma, jota kuluttajat hakevat usein kulutustarkoitusta varten. 5000 euron laina saattaa osoittautua tarpeelliseksi esimerkiksi kulkuvälineen hankkimiseen tai erilaisten juhlatapahtumien, kuten häiden, rahoittamiseen.

      Muita käyttötarkoituksia 5000 euron lainaan saattaa olla esimerkiksi äkillinen remontin tarve tai kodin huonekaluhankinta. Hakiessa lainaa 5000 euron edestä, kuluttajan kannattaa kilpailuttaa lainansa. Lainat kilpailuttamalla kuluttajan on mahdollista löytää itselleen edullisin ja sopivin laina.

      Kulutusluottoa 10000

      Kulutusluottoa 10 000 euron arvosta haetaan useita erilaisia käyttötarkoituksia varten. Lainaa 10000 euron edestä haetaan esimerkiksi paljon erilaisia remontteja varten. Tällaisia remontteja kyseistä lainasummaa varten voi olla esimerkiksi laajempi pintaremontti tai kodin kattoremontti.

      Kulutusluottoa 10 000 euron edestä on mahdollista saada valtaosalta pankeista sekä rahalaitoksista. Mikäli kuluttajan rahantarve ei ole akuutti, laina kannattaa pyrkiä hakemaan vakuuden kanssa. Mikäli tähän ei ole mahdollisuutta tai lainantarve on kiireinen, kannattaa kuluttajan tässä tapauksessa hakea vakuudeton kulutusluotto.

      Kulutusluotto netistä vai pankista?

      Kulutusluotto on mahdollista hakea netistä tai pankista. Rahoitusalan toiminta on perinteisesti keskittynyt vahvasti kivijalkapankkien toiminnan ympärille. Teknologian kehittymisen myötä edellisten vuosikymmenten aikana on kuitenkin yleistynyt lainan hakeminen netistä.

      Lainan hakemisella netistä ja pankista on molemmissa hyvät sekä huonot puolensa. Hakemalla laina netistä kuluttajan on mahdollista usein toteuttaa lainanhaku huomattavasti pienemmällä vaivalla ja panostuksella kuin pankista.

      Pankista hakiessa kuluttajan on mahdollista saada henkilökohtaista asiakaspalvelua, mitä verkossa ei välttämättä ole. Seuraavissa kappaleissa tarkastellaan hieman tarkemmin eri toimijoita, jotka tarjoavat lainoja kuluttajille Suomessa.

      Kulutusluottoja tarjoavia lainanantajia ja pankkeja Suomessa

      Kuten aiemmin mainittiin, eri pankkien ja rahalaitosten tarjoamien luottojen välillä on sisällöllisiä eroja. Suomessa on useita kulutusluottoa tarjoavia pankkeja sekä lainapalveluita.

      Lukuisat näistä pankeista sekä rahalaitoksista omaavat erilaisia lainapalveluita, joita ne pyrkivät markkinoimaan aktiivisesti kuluttajille. Seuraavissa kappaleissa esitellään muutamia suomen suosituimpia pankkeja sekä niiden asiakkailleen tarjoamia kulutusluottoja.

      OP kulutusluotto

      OP tarjoaa kuluttajilleen sekä vakuudetonta, että vakuudellista kulutusluottoa. OP markkinoi kulutusluottoa muun muassa kilpailukykyisellä hinnalla sekä joustavalla takaisinmaksulla. Kuluttaja voi maksaa OP:n kulutusluoton takaisin alkuperäistä nopeammalla aikavälillä halutessaan.

      Tämän lisäksi kuluttaja voi tarvittaessa myös hakea lyhennysvapaata, mikäli luoton omaavan henkilön tilanne tällaista vaatii. OP markkinoi vakuudetonta kulutusluottoaan nopeasti saatavissa olevana luottona, jonka hinta on edullinen.

      Nordea kulutusluotto

      Nordea markkinoi yrityksen kulutusluoton olevan luotto, jota haetaan nimensä mukaan kuluttamista varten. Kuluttajan on mahdollista hakea Nordean kulutusluottoa joko vakuudettomana tai vaihtoehtoisesti vakuuden kanssa.

      Nordea kertoo verkkosivuillaan pankin vakuudettoman kulutusluoton kulkevan joustoluoton nimellä. Nordean osalta ero kulutusluottojen sekä joustoluottojen välillä onkin melko häilyvä. Pankki omaa kuitenkin lukuisia eri lainapalveluita vastaamaan kuluttajien tarpeisiin.

      S Pankki kulutusluotto

      S Pankin kulutusluotto eroaa hieman aiemmin mainituista pankeista. S Pankki markkinoi verkkosivuillaan pääasiallisesti kahta kulutusluoton tyyppiä, vakuudetonta luottoa sekä luottokorttia. S Pankki eroaa kahdesta edellä esitellystä pankista siinä, ettei pankki markkinoi yhtä selvästi kulutusluottoa vakuuden kanssa.

      Kuluttajan on mahdollista kuitenkin hakea S Pankilta kulutusluottoa kilpailukykyiseen hintaan. S Pankin lainapalveluita hyödynnettäessä, kuluttaja saattaa hakea S Pankin vakuudetonta kulutusluottoa kätevästi S-mobiilin kautta. Lisäksi kulutusluoton hakeminen pankin verkkosivuilta on pyritty tekemään asiakkaille mahdollisimman sujuvaksi.

      Danske Bank kulutusluotto

      Danske Bank eroaa kolmesta edellä käsitellystä pankista siinä, ettei Danske Bank varsinaisesti aktiivisesti mainitse verkkosivuillaan kulutus- tai joustoluottoa. Danske Bankilla on kuitenkin hyvin samoja ominaisuuksia täyttäviä lainan muotoja, mutta hieman eri tavoin nimettyinä.

      Eräs Danske Bankin markkinoimista lainapalveluista on haavelaina. Haavelainan voidaan katsoa olevan kyseisen pankin vakuudeton kulutusluotto. Tämän lisäksi Danske Bank käsittelee vakuudellista lainaansa kertalaina-termin alla. Eri nimistä huolimatta luottojen sisällölliset ominaisuudet eivät kuitenkaan eroa merkittävästi edellä esitellyistä pankeista.

      Risicum kulutusluotto

      Risicumin kulutusluotto on vakuudeton laina, joka kuluttajan on mahdollista saada hyvin nopeasti tilille. Risicum kulutusluotto käsitellään yrityksen verkkosivuilla nimellä kertalaina. Käytännössä kyseessä on kuitenkin kaikilta ominaisuuksiltaan hyvin tyypillinen vakuudeton kulutusluotto.

      Risicum kulutusluotto on mahdollista hakea 4 000 eurosta 10 000 euroon saakka

      Lainahakemus toteutetaan verkossa ja kulutusluotto maksetaan hakijan tilille kerralla.

      Säästöpankki kulutusluotto

      Kuluttajan on mahdollista hakea kulutusluotto myös Säästöpankilta näin halutessaan. Säästöpankki kyllä mainitsee kulutusluotosta sivuillaan, mutta pankin verkkosivuilla ei ole tietoa kyseisestä lainan muodosta kovin laaja-alaisesti.

      Sivuilta löytyvät tiedot kertovat, että Säästöpankin kulutusluotto on mahdollista vastaanottaa kolmella eri lyhennyksen tavalla. Kuluttajan on mahdollista lyhentää säästöpankin kulutusluotto tasaeränä, tasalyhennyksenä tai annuiteettinä.

      Aktia kulutusluotto

      Aktia kulutusluotto on mahdollista vastaanottaa kahdella eri tavalla. Kulutusluoton voi vastaanottaa Aktian kautta vakuuksien kanssa tai ilman. Aktian vakuudeton käyttölaina on 2500–20 000 euron suuruinen kertaluotto, johon lainaa hakeva henkilö ei tarvitse takaajaa tai vakuutta.

      Aktian vakuudellinen kulutusluotto taas on perinteisempi pankkilaina, jota kuluttajan on mahdollista hakea 10 000 eurosta alkaen. Vakuudelliseen kulutusluottoon tarvitaan vakuutta, esimerkiksi oma asunto. Vakuudellisen kulutusluoton korko sekä maksusuunnitelma sovitaan Aktian palveluissa erikseen lainaneuvotteluja toteuttaessa.

      Kulutusluottoa netistä näiltä toimijoilta

      Kuluttajan on mahdollista hakea kulutusluottoa netistä lähes kaikilta Suomen markkinoille toimivilta rahalaitoksilta. Lainojen ehdot sekä hinnat vaihtelevat kuitenkin keskenään paljon, minkä takia kuluttajan kannattaa vertailuttaa lainansa ennen hankintapäätöksen tekoa.


      Summarumin kautta tavoitat seuraavat pankit ja rahalaitokset

      Kuluttajan voi siis hakea kulutusluottoa internetin välityksellä tai vaihtoehtoisesti jonkun rahoituslaitoksen kivijalkaliikkeestä eli pankista. Kulutusluoton hakeminen internetin välityksellä mahdollistaa kuitenkin monia asioita, joita pankista lainan hakeminen ei mahdollista.

      Netissä vertailun hyvät puolet:

      Netissä lainojen vertailu sisältää monia hyviä puolia kuluttajan näkökulmasta katsottuna. Kuluttaja voi vertailla kulutusluottoja keskenään joustavasti siihen aikaan päivästä, kuin hänelle itselleen parhaiten vain sopii.

      Lainojen vertailu ei myöskään sido kuluttajaa mihinkään, vaan hän voi rauhassa käyttää aikaa eri vaihtoehtojen tarkasteluun.

      Netissä lainanhakuprosessi on useimmiten automatisoitu. Tämä mahdollistaa sen, ettei kuluttajan tarvitse toimittaa lukuisia fyysisiä kopioita eri papereista lainaa hakiessa. Henkilön maksukyky voidaan tarkistaa täysin automaattisesti ja sähköinen maksukyvyn tarkistus mahdollistaa myös kuluttajalle itselle optimoidut lainatarjoukset.

      Hyvin oleellinen seikka kuluttajan kannalta on myös, että ilman lainojen vertailua kuluttajan on äärimmäisen vaikea löytää kaikista edullisin kulutusluotto. Erot säästöissä saattavat lainojen koosta riippuen olla suurimmillaan jopa tuhansia euroja, joten kuluttajan kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainatarjouksensa.

      Kilpailuta lainasi helposti tästä. 

      Pankkien huonot puolet:

      Pankissa asioimisen huono puoli on tapaamisajan sopimisen jäykkyys. Pankissa asioitaessa kuluttajan tulee sopia etukäteen asiointiaika, jonka tulisi ajoittua pankin aukioloaikoihin. Useimmilla ihmisillä on omat henkilökohtaiset kiireensä, joiden lomaan asiointiin varatun ajan sovittelu saattaa vaatia yllättävän paljonkin vaivannäköä.

      Pitkät lainaneuvottelut pankissa saattavat herkästi myös venyä, eikä kuluttaja välttämättä kykene muodostamaan objektiivisesti parasta kulutuspäätöstä, mikäli hänelle aktiivisesti pyritään myymään samanaikaisesti pankin lainatuotteita.

      Toinen merkittävä huono puoli on, että kulutusluottoa hakiessa pankista, kuluttaja kerää itselleen ainoastaan yksittäisen toimijan lainatarjouksia. Mikäli kuluttaja tekee päätöksen kulutusluoton hankkimisesta pelkästään yksittäisten toimijoiden tarjouksien perusteella, jää häneltä havaitsematta valtaosa markkinoiden tarjoajien lainoista.

      Siirtämällä lainanvertailu ja -hakuprosessinsa nettiin pankin sijaan kuluttaja saakin käyttöönsä monia merkittäviä etuja. Alla olevassa listassa on vielä yhteenvetona kaikki kuluttajan vastaanottamat hyötytekijät:

      • Verkkoasioinnin joustavuus
      • Edullisempi hinta
      • Helpompi muodostaa kokonaiskuva markkinoista
      • Ei paperisotaa

      Joustava kulutusluotto pitkällä maksuajalla

      Kuten tekstissä on jo aiemmin mainittu, kulutusluottojen lainasummat ovat yleensä melko pieniä ja lainan takaisinmaksuaika suhteellisen lyhyt. Lyhyestä takaisinmaksuajasta huolimatta kulutusluotto on usein mahdollista hakea pitkälläkin maksuajalla.

      Kuluttajan tulee tästä huolimatta huomioida, että vaikka pidempi maksuaika pienentää lainan kuukausierää, kasvaa lainan kokonaiskustannukset kuitenkin sitä enemmän, mitä pidempään korko- sekä muita kuluja maksetaan.

      Vaikka lainaa hakeva henkilö päätyisi pitkään takaisinmaksuaikaan on lainan ennenaikainen lyhentäminen tai pois maksaminen silti aina mahdollista vaikkei asiasta olisikaan erikseen lainan tarjoajan kanssa sovittu.

      Kulutusluotto yhteishakijan/rinnakkaishakijan kanssa

      Kulutusluotto on mahdollista hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa lainan hakeminen on usein kuluttajan kannalta edullisempaa, sillä toinen lainaa hakeva henkilö pienentää lainan myöntäjän ottamaa riskiä.

      Rinnakkaishakijana kuluttajilla toimii yleensä puoliso tai joku muu perheenjäsen. Rinnakkaishakijan kanssa yhdessä haettu yhteislaina on usein korkokuluiltaan halvempaa lainan myöntämisen pienentyneen riskin takia.

      Lainaa hakevan henkilön kannattaakin aina varmistaa, mikäli hänellä on mahdollisuus hakea kulutusluotto yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Mikäli tämä on mahdollista, kuluttaja voi parhaimmillaan säästää merkittäviäkin rahasummia rinnakkaishakemisen avulla.

      Huomioi hintatakuu kulutusluottojen vertailussa

      Monet lainapalvelut tarjoavat kulutusluotoilleen hintatakuuta. Hintatakuulla tarkoitetaan tarjousta, jossa lainantarjoaja lupaa hyvittää kuluttajalle erotuksen, mikäli asiakkaan on mahdollista vastaanottaa muualta vastaava laina edullisemmilla ehdoilla. Lainan kokonaissumman, ehtojen sekä hintojen tulee olla molemmissa lainoissa identtiset.

      Hintatakuu edellyttää yleensä, että löydetyn lainan tulee vastata parhaalla mahdollisella tavalla asiakkaan nykyistä lainaa. Esimerkiksi seuraavien ominaisuuksien tulee olla monilla lainantarjoajilla asiakkaan kulutusluottojen välillä samat, jotta hintatakuun kriteerit täyttyisi:

      • Lainaehdot
      • Lainasumma
      • Laina-aika
      • Yhteisvastuullisissa lainoissa sama lainan hakija

      Aktivoidakseen hintatakuun käyttöönsä, kuluttajan tulee olla yhteydessä nykyiseen lainan tarjoajaan ja esittää vastaanotettu edullisempi tarjous liittäen riittävät tiedot kyseisestä lainasta nykyiselle lainantarjoajalle. Tämä onnistuu kätevästi esimerkiksi olemalla sähköpostitse yhteyksin kulutusluoton tarjoajaan.

      Hintatakuu ei yleensä kata tarjouksia, jotka liittyvät jollain tapaa asiakkaan jäsenyyteen. Hintatakuulla on usein myös jokin aikaraja jonka sisällä uuden tarjouksen saamisesta kuluttajan tulee olla nykyiseen lainantarjoajaansa yhteyksissä. Kuluttajan kannattaakin tutustua tarkasti mahdollisen hintatakuun ehtoihin ennen luottosopimuksen allekirjoittamista.

      Kulutusluotto yritykselle – kilpailutamme myös yritysluotot

      Yrityksen on mahdollista vastaanottaa monipuolisesti erilaisia lainoja. Varsinaista kulutusluottoa pankit ja rahalaitokset eivät kuitenkaan yleensä tarjoa. Yleisimmät yrityksille myönnettävät lainat ovat vakuudellisia lainoja, joiden takaajana toimii yrittäjä itse.

      Mikäli yrityksellä on kuitenkin tarve pienelle vakuudettomalle lainalle, on tällaisen vastaanottaminen tavalla tai toisella yleensä mahdollista. Lainojen kilpailutuksen avulla kuluttajan on helppo selvittää, minkälaisia vaihtoehtoja lainaa hakevalle henkilölle on olemassa. Kilpailutuksen avulla yrittäjän on myös mahdollista löytää kaikista edullisin yrityslaina.

      Hae yrityslainaa tästä


      Olemassa olevien kulutusluottojen yhdistäminen

      Olemassa olevien kulutusluottojen yhdistäminen on toimenpide, jonka avulla kuluttaja voi säästää merkittävästi rahaa sekä vähentää useiden laskujen aiheuttamaa taloudellista stressiä. Kulutusluottojen yhdistäminen voi tulla hyödylliseksi tilanteessa, jossa kuluttajalla on samanaikaisesti useampi laina takaisin maksettavana.

      Tällaisissa tilanteissa usean pienemmän lainan yhdistäminen yhdeksi laajemmaksi voi pienentää lainan korkoprosenttia. Lisäksi lainojen muut kulut yleensä pienenevät, sillä kuluttaja maksaa tilinhoitomaksuja sekä muita hallinnointikuluja ainoastaan yhdestä lainasta ueamman sijaan.

      Lainojen yhdistäminen voi helpottaa lainat omaavaa kuluttajaa henkilökohtaisen talouden hallinnan kanssa. Usean lainan samanaikainen lyhentäminen saattaa vaikeuttaa kuukausittaisten menojen seuraamista ja epätietoisuus aiheuttaa usein lievää stressiä.

      Yhdistelylainan avulla kuluttaja lyhentää ainoastaan yhtä lainaa ja pysyy näin ollen paremmin selvillä siitä, paljonko rahaa kuukausittain kuluu. Helpompi talouden hallinta ja pienemmät kokonaiskustannukset ovat etuja, joihin kuluttajan kannattaa tarttua, mikäli mahdollista.

      Halvimman yhdistelylainan kuluttaja löytää lainavertailun avulla. Lainavertailu ei sido kuluttajaa vielä mihinkään hankintaan, joten henkilö voi vertailun avulla selvittää mahdollisen yhdistelylainan edut ilman sitoutumisia.

      Kulutusluottoihin liittyvä lainsäädäntö

      Kulutusluottoja sekä muita lainoja säännöstellään vahvasti Suomen lain toimesta. Lain mukaan luotontarjoajan pitää toimissaan noudattaa tarkasti hyvää luotonantotapaan.

      Hyvään luotonantamistapaan sisältyy esimerkiksi se, että luotonantajan on ennen luottosopimuksen solmimista arvioitava realistisesti kykeneekö kuluttaja täyttämään luottosopimuksen ehdot omalta puoleltaan. Mikäli kulutusluoton ehtojen täyttäminen ei vaikuta realistiselta, ei lainantarjoajalla ole oikeutta myöskään myöntää lainaa.

      Kuluttajalle tulee lain mukaan tarjota myös riittävästi tietoa riittävän selkeällä tavalla. Luotonantajan tulee tarjota riittävän selkeät selvitykset kulutusluoton tiedoista, jotta kuluttaja voisi arvioida mikä luotonantajan tarjoamista luoton vaihtoehdoista sopii hänelle itselleen parhaiten.

      Lain mukaan kulutusluoton tiedot tulevat olla niin selkeästi esillä, että lainanhakija voi arvioida perusteellisesti etukäteen onko henkilön mahdollista selvitä lainan takaisinmaksusta ajallaan.

      Lainsäädäntö kulutusluottoihin liittyen on luotu suojelemaan kuluttajaa lainamarkkinoilla. Lainsäädännöllisten tekijöiden johdosta kuluttajan on nyt entistä helpompaa selvittää itselleen oikeasti halvin ja paras kulutusluotto. Säännöstelyt ovat samanaikaisesti myös selkeyttäneet paljon lainojen hinnoittelulogiikkaa sekä luottojen kokonaiskustannuksia

      Seuraavassa kappaleessa kerrotaan, miten vuosittain säännösteltävä korkokatto vaikuttaa kulutusluottoihin.

      Korkokaton vaikutus kulutusluottoihin

      Rahoitusalaa muokkasivat merkittävästi ensi kertaa vuonna 2013 toteutetut lainsäädännölliset muokkaukset, jossa asetettiin pienlainojen koroille maksimimäärät. Muutokset muovasivat rahoitusalaa kovalla kädellä ja siihen asti tunnetut pikalainat hävisivät markkinoilta kokonaan.

      Vuoden 2021 alussa säännöstellyn korkokaton johdosta kulutusluottojen lainan korko voi säännöstellyn ajanjakson sisällä nousta maksimissaan 10 prosenttiin. Katto koskee kulutusluottoja, mutta esimerkiksi luottokorttien tai autoluottojen korko voi nousta maksimissaan 20 prosenttiin.

      Kulutusluottojen säännöstely ei kuitenkaan laske automaattisesti kuluttajan vanhoja lainoja uuden korkokaton piiriin, vaan kuluttajan tulisi kilpailuttaa lainansa uudestaan, mikäli hän haluaa saada korkojen katon käyttöönsä.

      Kuluttajan tulisi myös tiedostaa, että vaikka korkojen määrä on rajattu säännöstelyn johdosta, kulutusluotoista voi vielä silti periä vuositasolla 150 euroa muita tilinhoitomaksuja. Tämän johdosta kuluttajan tulisi lainaa hakiessaan tarkastella lainan kaikkia mahdollisia kuluja pelkän korkotason sijaan.

      Tutustu lainojen 2021 korkokattoon

      Edullinen kulutusluotto heti tilille – jopa samana päivänä

      Kulutusluotto on mahdollista saada monissa tapauksissa hyvinkin nopeasti tilille. Mikäli kuluttajalla esiintyy tällainen tarve saada kulutusluotto heti käyttöönsä, kannattaa kuluttajan ottaa selvää eri luotontarjoajien vaihtoehdoista sekä siitä, kuinka nopeasti kuluttaja voi saada kulutusluoton käyttöön luoton tarjoajasta riippuen.

      Kulutusluotto on vakuudetonta luottoa. Erilaiset vakuudettoman luoton tyypit, kuten kulutusluotto, ovat yleensä kuluttajan kannalta nopeimpia luottoja. Vakuudeton luotto on mahdollista vastaanottaa heti tilille, sillä luoton käsittely ei vaadi vakuuden hyväksymistä. Tämä nopeuttaa merkittävästi hakuprosessia ja mahdollistaa, että kuluttajan on mahdollista saada kulutusluotto heti tilille.

      Edullisin kulutusluotto 2021

      Moni kuluttaja varmasti pohtii, mistä löytää edullisin kulutusluotto 2021. Kuten tekstissä on jo aiemmin esitelty, kulutusluotot voidaan karkeasti jakaa kahteen eri tyyppiin, vakuudettomiin sekä vakuudellisiin kulutusluottoihin. Seuraavissa kappaleissa tarkastellaan minkälainen on edullisin kulutusluotto 2021.

      Edullisin vakuudeton kulutusluotto

      Edullisin laina riippuu muutamasta olennaisesta tekijästä. Ensinnäkin lainan hakijan taloudellinen tilanne määrittelee merkittävästi sitä, mistä kuluttajan on mahdollista saada lainaa ja minkälaisilla lainaehdoilla.

      Edullisin vakuudeton kulutusluotto on mahdollista löytää kilpailuttamalla lainat. Lainamarkkinoiden tilanne vaihtelee jatkuvasti ja lainan tarjoajien mukauttavat hintojaan koko ajan. Pysyäkseen perillä sen hetkisestä lainamarkkinoiden tilanteesta kannattaa kuluttajan aina kilpailuttaa lainat hakiessaan vakuudetonta kulutusluottoa.

      Edullisin vakuudellinen kulutusluotto

      Edullisin vakuudellinen kulutusluotto on yleensä huomattavasti halvempi kuin laina ilman vakuuksia. Edullisin kulutusluotto vakuudella on mahdollista selvittää kilpailuttamalla pankkien sekä rahalaitosten lainatarjoukset.

      Kilpailuttamalla lainaa tarjoavat yritykset, kuluttaja kääntää markkinoiden kilpailutilanteen päälaelleen. Markkinatilanne sekä rahoitusalan toimijoiden omat tilanteet vaikuttavat kaikki siihen, minkälainen on edullisin vakuudellinen kulutusluotto.

      Kokemuksia kulutusluottojen kilpailuttamisesta

      Tarkastellessa suomalaisten kuluttajien kokemuksia kulutusluottojen kilpailuttamisesta, on kommenteista havaittavissa muutamia toistuvia kokemuksia. Kulutusluottojen tarjoajat sekä kilpailuttajat keräävät aktiivisesti kokemuksia kulutusluotoista ja alla on esiteltynä suomalaisten lainanottajien yleisimpiä ajatuksia kulutusluottojen kilpailuttamiseen liittyen

      • Kulutusluoton hakeminen netin kautta on nopeaa
      • Lainojen kilpailuttaminen on yksinkertaista
      • Korot ja lainakulut ovat palveluissa eriteltynä selkeästi

      Yleisiä kokemuksia kulutusluotoista on, että lainan hakeminen internetin välityksellä on nopeaa ja yksinkertaista. Laskemalla lainalaskurin avulla kulutusluoton mahdolliset kulut ja täyttämällä tämän jälkeen lainahakemuksen, kuluttajan on mahdollista saada kulutusluottoa hyvinkin pienellä viiveellä. Viiveeseen vaikuttaa otetun lainan suuruus sekä se, onko lainalla vakuutta.

      Muita yleisiä kokemuksia kulutusluotoista on, että korko- sekä muut lainakulut ovat kilpailuttamista tarjoavilla palveluille todella selkeästi esillä. Tämä on kuluttajan kannalta hyvin oleellista, jotta hän kykenisi valitsemaan itselleen aidosti parhaan vaihtoehdon.

      Lainsäädäntöön on kirjattu, että lainan oleellisten hintatietojen tulee olla selkeästi esillä, mutta kilpailuttamalla lainansa kuluttaja varmistaa, että kulutusluottojen kilpailuttaja esittää korot sekä muut kulut mahdollisimman selkeästi.

      Sinua saattaisi kiinnostaa myös:

      Kun harkitset kulutusluottoa sinun kannattaa kulujen kaventamisen yhteydessä ottaa kaikki hyöty irti palvelustamme – lähde nyt kilpailuttamaan tehokkaasti myös muita kulujasi kuten:
      Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminen

      Usein kysyttyä

      Mikä on kulutusluotto?
      Kulutusluotto on vakuudeton tai vakuudellinen kertalaina, jonka kuluttaja hakee itselleen yleensä kuluttamista varten. Kulutusluottoja myönnetään useimmin 1000 euron ja 60 000 euron väliltä.
      Minkälainen kulutusluotto on edullinen?
      Edullinen kulutusluotto on sellainen jonka kokonaiskustannukset ovat kuluttajalle mahdollisimman pienet. Edullisimman kulutusluoton löydät lainojen vertailun ja kilpailuttamisen avulla.
      Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada?
      Kulutusluottoa myönnetään yleisimmin 60 000 euroon saakka. Jotkut lainantarjoajat saattavat kuitenkin tarjota myös hieman yli 60 000 euron luottoja.
      Mikä on sopiva korko kulutusluotolle?
      Kulutusluoton korko määräytyy haetun lainasumman sekä lainan tarjoajan riskiarvion mukaan. Edullisimmat kulutusluottojen korot alkavat yleisimmin 4 prosenttiyksiköstä.
      Miksi kulutusluottoja kannattaa vertailla?
      Vertailemalla eri lainantarjoajien kulutusluottoja keskenään, kuluttajan on mahdollista löytää itselleen sekä halvin, että ehdoiltaan sopivin laina.
      Mistä halvin kulutusluotto?
      Edullisin kulutusluotto on vakuudellinen kulutusluotto, joita pankit tarjoavat eri vakuuksia vasaan. Halvin vakuudeton kulutusluotto kannattaa etsiä esimeriksi Summarumilta löytyvän lainavertailun avulla.