Lainaa
Lainaa netistä jopa 60 000 € ilman vakuuksia. Täytä maksuton lainahakemus ja hae lainaa luotettavasti ja turvallisesti. Tavoitat kauttamme kerralla jopa yli 30 pankkia ja muuta lainantarjoajaa muutamassa minuutissa.
Hae lainaa ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen. Täytä maksuton lainahakemus ja hae lainaa luotettavasti ja turvallisesti.
Lainaa 2 000 – 60 000 euroa.
Edullinen korko, alk. 4,5 %.
Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan lainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Hae lainaa jopa 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia
Täytä maksuton lainahakemus Summarumin kautta ja hae lainaa luotettavasti ja turvallisesti verkosta. Tavoitat kauttamme kerralla jopa yli 30 pankkia ja muuta lainantarjoajaa muutamassa minuutissa.
Summarumin kautta voit hakea lainaa helposti netistä jopa 60 000 euroon asti – ilman vakuuksia ja takaajia. Lainan hakeminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään, voit siis kokeilla maksutta kuinka palvelumme toimii ja katsoa millaisia lainatarjouksia saat.
Palvelumme avulla voit tavoittaa jopa yli 30 pankkia ja lainanantajaa yhdellä hakemuksella. Tällä hetkellä voit hakea vakuudetonta lainaa 2000 eurosta alkaen aina 60 000 euroon asti 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla.
Aloita täyttämällä maksuton lainahakemus ja saat ensimmäiset lainatarjoukset nopeasti. Kaikki palvelussa mukana olevat pankit ja lainanantajat myöntävät lainaa ilman vakuuksia ja takaajia.
Kilpailuta ja vertaile lainat helposti ja nopeasti
Kun lainahakemus on lähetetty, me kilpailutamme pankit ja lainanantajat puolestasi ilmaiseksi. Mikäli lainahakemuksesi täyttää yhden tai useamman lainanantajan kriteerit, saat heti tiedon voimmeko löytää sinulle lainaa.
Myönteisen vastauksen jälkeen saat pian henkilökohtaisia lainatarjouksia jopa kymmeniltä eri lainanmyöntäjiltä, jotka voivat tarjota sinulle sopivaa lainaa. Ensimmäiset alustavat lainatarjoukset ovat saatavilla usein jopa muutamassa minuutissa. Tehtävänäsi on vertailla lainatarjouksia, ja valita sinulle kaikista sopivin ja edullisin laina.
Kilpailuttamalla lainat netissä säästät aikaa ja rahaa. Perinteisiin vakuudellisiin pankkilainoihin verrattuna lainojen kilpailuttaminen netissä käy nopeasti ja helposti – ilman lainaneuvotteluja ja usein jopa ilman liitteitä. Summarumin tekemän lainojen kilpailutuksen avulla ei myöskään tarvitse lähteä hakemaan lainaa erikseen jokaisesta pankista, vaan saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia.
Voit myös käyttää palveluamme nykyisten lainojen kilpailuttamiseen valitsemalla lainan käyttötarkoitukseksi uudelleenrahoitus tai lainojen yhdistäminen.
Kilpailuta lainasi, säästä rahaa
Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia.
TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS
Löydä edullinen laina netistä pienellä korolla
Pyrimme aina löytämään kilpailuttamalla sinulle sopivimman ja edullisimman lainan pienellä korolla – ilman piilokuluja. Erityisesti lainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota lainan korkoihin, kuukausierään ja takaisinmaksuaikaan.
Tänä päivänä erilaisten lainatuotteiden ja lainanantajien väliset erot ovat melko pieniä, mutta lainojen koroissa ja kustannuksissa voit säästää vertailun avulla jopa satoja tai tuhansia euroja.
Vakuudeton laina heti tilille kotoa poistumatta
Kun olet löytänyt lainatarjouksien joukosta sopivimman ja edullisen lainan, seuraava vaihe on hyväksyä lainatarjous. Kun lainatarjous on hyväksytty, laina maksetaan useimmiten heti tilillesi ja rahat ovat tililläsi nopeimmillaan jopa 15 minuutissa arkipäivien aikana, toimistotyöaikojen sisällä.
Lainaa eri käyttötarkoituksiin
Lainaa moniin eri käyttötarkoituksiin
Lainatyypit eri käyttötarkoituksiin
Eri lainatyypit on tarkoitettu erilaisiin tarkoituksiin, minkä vuoksi lainaehdot vaihtelevat lainamuotojen välillä. Seuraavaksi avaamme tarkemmin eri lainatyyppejä.
Kulutusluotto arjen puskurina
Kulutusluotto on ylivoimaisesti Suomen suosituin lainatyyppi. Suomen Pankin teettämän tilaston mukaan vuoden 2020 lopulla lähes puolet suomalaisten ottamista kotitalouslainoista oli kulutusluottoja.
Kulutusluotolla tarkoitetaan kertaluontoista lainaa tai kertaluottoa, joka nostetaan erityisesti kuluttamista ja arkista elämää varten, kuten esimerkiksi lomamatkaa tai lainaa ajokorttia varten. Kulutuslainojen kohdalla puhutaan useimmiten vakuudettomasta lainasta, vaikkakin joskus kulutusluotto voi olla myös vakuudellinen tai laina, joka on otettu omaisuutta vastaan.
Kertalainan ja -luoton ominaisuuksiin voit tutustua tarkemmin täältä.
Erityisesti vakuudettomia kulutusluottoja kannattaa vertailla keskenään siihen soveltuvalla palvelulla, jotta hakija saa nostettua luoton mahdollisimman edullisella korolla.
Joustoluotto joustaa tarpeen mukaan
Joustoluotto on joustava laina tarkoittaa nimensä mukaan tilille nostettavaa luottoa, joka joustaa tarpeen mukaan.
Tärkeää joustoluotossa on, että korkoa maksetaan vain tilille nostetun luoton rahallisesta osuudesta, eikä koko luoton lainasummasta. Jousto-ominaisuus toimii tässä lainatyypissä samalla tavalla kuin luottokortissa, jolloin luoton käyttäjän lyhentäessä joustoluottoa vapauttaa tämä yhtäaikaisesti luottotilille lisää luottoa.
Yhdistelylaina yhdistää useammat lainat yhdeksi
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden lainojen, osamaksujen ja yllättävien menojen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi, eli lainojen uudelleenjärjestelyä. Henkilöllä saattaa olla samaan aikaa useita lainoja, kuten kulutus- ja joustoluottoja, joiden organisointi saattaa muuttua haastavaksi. Esimerkiksi tästä syystä lainojen yhdistäminen on järkevää – pienet lainat kuitataan yhdellä suuremmalla lainalla, jonka lyhennystä jatketaan usean lainan sijaan.
Usein lainojen yhdistäminen on järkevää silloin kun henkilöllä on maksettavaan useita eri lainoja ja luottoja. Kun pienet ja usein kalliit lainat kuitataan yhdellä suuremmalla lainalla, jatketaan lyhentämistä yhden lainan kanssa useamman sijaan. Tällöin kuukausittaiset lainan korko- ja muut kulut kaventuvat jolloin itse lainan lyhentämiseen on käytettävissä enemmän varallisuutta.
Yhdistelylaina on saanut kritiikkiä siitä, että uudella lainalla kuitataan vanhempia velkoja. Lainaa kannattaa ottaa vanhojen velkojen maksuun ainoastaan siinä tapauksessa, kun lainojen yhdistäminen on sekä talouden, että käytännön kannalta järkevää.
Vertaislaina yksityishenkilöiden välillä
Vertaislaina on ainakin vielä toistaiseksi hieman harvinaisempi lainatyyppi Suomessa. Sillä tarkoitetaan lainasopimusta yksityishenkilöiden välillä – ilman pankkia tai rahoitusyhtiötä välissä.
Haluamme korostaa, että Summarumin kautta et voi hakea tai vertailla vertaislainoja. Voit kuitenkin halutessasi tutustua vertaisalainaan tästä.
Opintolaina – valtion takaama laina matalalla korolla
Opintolainan korkoa on hyvin vaikea kilpailuttaa, sillä ensinnäkin se on valtion takaamaa lainaa ja toiseksi siinä on hyvin matala, lähes olematon korko jo valmiiksi. Suomen Pankin tilaston mukaan suomalaiset opiskelijat nostivat vuoden 2020 loppuun mennessä opintolainoja noin 4,5 miljardin euron edestä.
Vuoden 2021 alussa opintolainan korko on ollut selkeästi 0,50% alapuolella.
| 11/2020 | 12/2020 | 1/2021 | |
| Opintolainat / keskikorko | 0,40 | 0,39 | 0,36 |
Lähde: Suomen Pankki
Opintolainaa myöntävät perinteiset pankit, kuten esimerkiksi Osuuspankki, Nordea ja Danske Bank. Näiden ja muiden opintolainaa tarjoavien pankkien opintolainat kannattaa kuitenkin vertailla siinä kohtaa, kun opiskelupaikka on varmistunut.
Edulliseen ja matalakorkoiseen opintolainaan kannattaa ehdottomasti tutustua, sillä se avaa esimerkiksi hyvän mahdollisuuden sijoittamisen aloittamiseen.
Lue täältä mitä opintolainasta tulee tietää tänä päivänä.
Muita aiheeseen liittyviä sivuja
Mistä lainaa eri elämäntilanteissa?
Edellä on kuvattu lainatyyppejä eri tarkoituksiin. Eri lainatyypit liittyvät elämäntilanteisiin, joissa lainalle syntyy tarve tavalla tai toisella.
Näitä tilanteita ovat muun muassa äkilliset rahatarpeet johonkin aineelliseen tai aineettomaan hankintaan, isompi investointi esimerkiksi asuntoon tai yllättävä muutos elämässä, kuten irtisanoutuminen vakituisesta työstä, veronpalautusten ennakkoon hankkiminen tilille tai perintöveron maksamista varten haettava laina. Myös yhtäkkinen isompi summa, kuten useamman kuukauden suuruinen vuokravakuus, tai menopelin hankinta, kuten sähköpyörän hankinta voidaan hakea vakuudettomana luottona. Joskus elämäntilanteet voivat kuljettaa velallisen myös tilanteeseen, jossa lainaa pitää hakea vanhan lainan maksamiseen, lue siitä tarkemmin edellisen linkin takaa.
Olemme keränneet kattavan listan, jossa kerromme mistä lainaa saa vaihtelevissa elämäntilanteissa.
Asuntolaina – lainaa omistusasuntoon
Suomalaiset nostavat edelleen innokkaasti asuntolainaa sekä investoivat asumiseen, oli kyseessä sitten remonttilaina tai laina asumisoikeusasuntoon. Suomen Pankin teettämän mukaan asuntolainoja nostettiin normaalia enemmän vuoden 2020 loppupuolella – COVID-19 huolimatta.
Vuoteen 2019 verrattuna asuntolainoja nostettiin noin 4,5% enemmän vuonna 2020.
Asuntolainojen nostamisen aktiivisuutta selittää erityisesti ennätyksellisen matala korkotaso, jota päivitämme aktiivisesti asuntolainojen korkoihin liittyvällä sivulla.
Asuntolainojen kilpailuttaminen kannattaa toteuttaa säännöllisesti, jotta lyhennät asuntolainaa edullisesti nykyisen korkotason mukaan. Asuntolainavertailumme kautta voit myös kilpailuttaa pankkien ASP-lainat.
Asuntolainalaskurilla selvität kätevästi asuntolainan kulut.
Lainalaskuri
Lainalaskurilla selvität kätevästi lainan kustannukset.
Lainan komponenttien tunteminen helpottaa huomattavasti lainan hakemista:
- Lainasumma
- Maksuaika
- Korkoprosentti
- Avausmaksu
- Tilinhoitomaksu
Näiden tietojen perusteella pystyt selvittämään mikä on lainan todellinen vuosikorko. Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan todellisen hinnan vuodessa.
Lainalaskurimme kertoo myös kuinka paljon lainaa tulee lyhentää kuukausittain, jotta saat maksettua lainan pois maksusuunnitelman mukaan. Tämä helpottaa oman henkilökohtaisen talouden suunnittelua.
| Laina 15 vuoden maksuajalla | Laina 10 vuoden maksuajalla | Laina 5 vuoden maksuajalla | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 euroa | 38 €/kk | 5 000 euroa | 51 €/kk | 5 000 euroa | 93 €/kk |
| 10 000 euroa | 76 €/kk | 10 000 euroa | 103 €/kk | 10 000 euroa | 186 €/kk |
| 15 000 euroa | 114 €/kk | 15 000 euroa | 155 €/kk | 15 000 euroa | 279 €/kk |
| 20 000 euroa | 152 €/kk | 20 000 euroa | 207 €/kk | 20 000 euroa | 372 €/kk |
| 30 000 euroa | 229 €/kk | 30 000 euroa | 310 €/kk | 30 000 euroa | 559 €/kk |
| 40 000 euroa | 305 €/kk | 40 000 euroa | 414 €/kk | 40 000 euroa | 745 €/kk |
| 50 000 euroa | 382 €/kk | 50 000 euroa | 518 €/kk | 50 000 euroa | 932 €/kk |
| * Arvio kuukausierästä on laskettu 4,5 % nimelliskorolla. | |||||
Kilpailuta lainat säännöllisesti
Lainojen kilpailuttaminen on tärkeää, sillä vain kilpailuttamalla voi löytää sen edullisimman. Oli kyseessä sitten esimerkiksi vuosia sitten otettu autolaina, asuntoautolaina, tulevan remontin uusi laina tai se vanha tuttu asuntolaina on tärkeää huomioida, että kaikkia lainoja voi kilpailuttaa ilman sitoumuksia.
Nykyisten lainojen kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisesti, sillä pankkien ja rahoituslaitosten korot vaihtelevat jatkuvasti, tarjoten näin mahdollisuuksia nykyistä edullisempaan lainaan, ja jopa korotonta lainaa.
Nykyisiä lainoja voi olla yksi tai useampia. Jälkimmäisessä tapauksessa yhdistelylainan ottaminen saattaa olla järkevää – ainakin silloin, kun uudelle lainalle on tarjolla edullisempi korko kuin nykyisten lainojen kokonaiskorko.
Lainavertailu koskee vanhojen lainojen lisäksi myös uuden lainan nostamista. Kilpailuttamalla pankit ja luotonantajat saat pikaisesti selville markkinoiden nykyisen korkotason, jonka perusteella pystyt selvittämään mistä saat lainaa sinulle parhaiten sopivaan hintaan.
Tarkempaa tietoa lainavertailusta ja lainojen kilpailuttamisesta täältä.
Lainatarjousten vertailu
Kilpailuttaessaan lainoja verkossa lainanhakija saa lainatarjoukset sähköpostiinsa – mikäli lainanmyöntäjän vaatimukset lainan antamiselle ovat täyttyneet.
Luotonmyöntäjä lähettää lainatarjouksen henkilökohtaisesti hakijan sähköpostiin, tai on tähän muulla tavoin yhteydessä. Lainatarjouksesta selviää muun muassa tarjottu lainasumma sekä todellinen vuosikorko, joka koostuu koroista sekä muista kuluista. Useat pohtivat lainanhakemisen kohdalla myös sitä, onko lainan saaminen mahdollista ilman piilokuluja.
Voit halutessasi tutustua tarkemmin lainatarjouksen rakenteeseen ja ominaisuuksiin tästä.
Nämä rahalaitokset tavoitat kauttamme
Summarumin kautta tavoitat yli 30 kotimaista pankkia ja muuta rahalaitosta.
Hae lainaa verkosta vastuullisesti
Lainan hakeminen verkosta on perinteistä hakemista nopeampaa, nimittäin lainan voi saada lähes välittömästi ja äkkiä. Tämän lisäksi verkossa asioidessa voidaan laina myös kilpailuttaa ja sitten vertailla eri lainavaihtoehtojen kesken. Kun laina haetaan verkosta on prosessi huomattavasti perinteistä hakuprosessia ketterämpi ja lähestulkoon aina vertailemaan pääsee vielä hakemuksen jättöpäivänä.
Verkossa toimittaessa jokaisen pitää kuitenkin huomioida, että lainanhakijan kannattaa aina tarkistaa vähintään rahoituslaitoksen luottoluokitus, tietoturva sekä yrityksen kotimaa ennen lainan hakemista.
Huomioi seuraavat asiat kun haet lainaa verkosta:
- Tarkista pankin tai luotonantajien turvallisuus ja luotettavuus
- Älä luovuta henkilötietojasi tai verkkopankkitunnuksia epäluotettavalle sivustolle
- Mieti etukäteen minkälaiseen lainaan sinulla on varaa
Velkasuhteiden keskeisimmät asiat
Seuraavaksi pureudutaan syvemmin lainan käsitteeseen ja siihen, mitä laina tarkalleen ottaen tarkoittaa. Jokaisen lainanottajan on tärkeä ymmärtää, mitä asioita velkasuhteeseen liittyy ja minkälainen on tyypillisen lainasopimuksen sisältö.
Lainan osapuolet
Lainaa voi ottamaan sekä tavallinen täysi-ikäinen ihminen (luonnollinen henkilö) tai juridinen toimija, kuten pankki tai yritys. Lainasopimukseen kuuluu aina vähintään kaksi osapuolta. Laina on mahdollista maksaa pois joko kerralla tai osissa. Lainanmyöntäjällä on mahdollisuus periä lainasta korkoa erilaisten ehtojen mukaan.
Luonnollinen henkilö
- Luonnollinen henkilö viittaa aina ihmiseen
- Ihminen ei voi luopua oikeuskelpoisuudestaan
- Lainasuhteessa luonnollinen henkilö on esimerkiksi tavallinen ihminen
Juridinen henkilö
- Toiselta nimeltään oikeushenkilö
- Kyseessä voi olla henkilöiden ja pääomien yhteenliittymä
- Lainasuhteessa juridinen henkilö voi olla esimerkiksi pankki, yhdistys tai yritys
Lainasopimuksen osapuolille syntyy velkasuhde: lainanantajasta, kuten pankista, tulee lainan velkoja, jolle lainaa maksetaan korkoineen. Lainanottajasta taas tulee velallinen, jonka tehtävä on huolehtia lainan lyhentämisestä lainasopimuksen ehtojen mukaisesti.
Suomessa myös kaksi henkilöä voi olla samassa velkasuhteessa lainanottaja. Tällöin kyseessä on yhteislaina, jonka tyyppisessä sopimuksessa lainanmaksajia kutsuaan yhteisvelallisiksi.
Laina koostuu useista eri komponenteista. Ennen lainan hakua henkilön on syytä pystyä vastaamaan ainakin seuraaviin kysymyksiin:
Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?
Miten lainaa pystyy lyhentämään?
Miten lainan korko muodostuu?
Minkä korkoinen laina on edullinen?
Me Summarumilla haluamme tukea ihmisiä talouteen liittyvissä asioissa, kuten edellä mainituissa lainaan liittyvissä kysymyksissä. Jos siis mietit, onko halpakorkoisia lainoja olemassakaan, löydät aiheeseen liittyviä selkeitä vastauksia sivuiltamme. Seuraavaksi vastaamme edellä esitettyihin kysymyksiin, jotta lukijoidemme olisi helpompaa:
- Hakea lainaa järkevästi
- Vertailla saamiaan lainatarjouksia
- Tehdä lainasopimus siten, että se on linjassa oman henkilökohtaisen taloustilanteen kanssa
Vakuudeton laina – tätä se tarkoittaa
Vakuudeton laina tarkoittaa nimensä mukaan lainaa ilman vakuuksia. Tällöin lainaa myönnetään ilman vakuuksia, eli lainanantaja ottaa suuremman riskin siinä, että lainanottaja joutuu esimerkiksi maksukyvyttömäksi eikä kykene maksamaan lainaa takaisin. Tästä syystä suurempiin lainoihin, kuten asuntolainoihin, vaaditaan yleensä jonkinlaisia vakuuksia tai koko lainan takaus.
Suurin osa Summarumin kautta tavoitettavista lainoista on vakuudettomia. Kun lainanantajan näkökulmasta riski lainan takaisin saamiselle kasvaa, nostetaan myös lainan korkoa ja muita kuluja. Tästä syystä vakuudeton laina on yleensä hieman kalliimpi kuin vakuudellinen laina
Tutustu vakuudelliseen lainaan tästä.
Nykyään luottoa ilman vakuuksia saa kuitenkin hyvin edullisesti, mikä johtuu yleisestä matalasta korkotasosta. Edullisin vakuudeton laina löytyy lainojen kilpailutuksen kautta, jonka avulla lainanhakija saa selville markkinoiden vakuudettomien lainojen, kuten kulutus- ja joustoluottojen, yleisen hintatason.
Vakuudettomien lainojen kohdalla lainanhakijan kannattaa kiinnittää huomioita erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko yhdistää lainan korot muiden kustannusten kanssa. Eli kun vertailet eri luotonmyöntäjien lainatarjouksia, kiinnitä huomioita tarjousten todelliseen vuosikorkoon.
Miksi kilpailuttaa lainat Summarumilla?
- Kilpailuttamalla kauttamme lainatarjouksia voit löytää edullisen lainan ja tehdä näin tuntuvaa säästöä
- Tavoitat kauttamme nopeasti yli 30 pankkia ja rahoitusalan toimijaa
- Lainojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään
Laina ilman takaajia tai vakuuksia
Lainaa ilman takaajia menee usein sekaisin vakuudettoman lainan kanssa. Se on täysin ymmärrettävää, sillä molemmissa logiikka on sama.
Lainan takaus voidaan helposti erottaa lainan vakuuksista siten, että takauksen kohdalla puhutaan useimmiten ihmisestä. Sen sijana laina vakuutena toimii useimmiten jokin reaalivakuus, kuten asunto tai sijoitus.
Tyypillisimmät laina takauksen muodot ovat:
- Henkilötakaus – tyypillisin takauksen muoto
- Valtiontakaus – mahdollisesti tuttu esimerkiksi ASP-lainasta
- Omatakaus – ylimääräinen palvelu, joka toimii lainassa vakuutuksen tavoin
Lainan lyhentäminen – kolme eri tapaa
Lainan lyhentäminen on syytä huomioida suurempien lainojen kohdalla, kuten asunto-, auto sekä- mökkilainan kohdalla. Koska kyseessä on suuri laina, suunnitelma laina lyhentämiselle on vaatimus, jotta laina saadaan maksettua pois aikataulussa. Lisätietoa asuntolainan lyhentämiseen täältä.
Lainan lyhennysmenetelmiä on yleisesti käytössä kolme:
- Annuiteettilaina
- Tasaerälaina
- Tasalyhennyslaina
Annuiteettilaina on tyypillinen esimerkki asuntolainasta. Annuiteetti-nimitys tulee siitä, että laina-aika pysyy aina samana. Jos asuntolainan maksuajaksi sovitaan 20 vuotta, se ei tule muuttumaan missään kohtaa sopimuskaudella. Sen sijaan koron, kuten lainaan sovitun viitekoron noustessa, lainan kuukausittainen maksuerä muuttuu.
Tasaerälaina tarkoittaa nimensä mukaisesti sitä, että kuukausittaiset maksuerät ovat aina saman suuruisia. Korkotason noustessa laina-aika kasvaa automaattisesti.
Tasalyhennyslaina sekoitetaan usein helposti tasaerälainaan, sillä niiden nimet ovat lähes synonyymejä toisilleen. Tasalyhennykselle on ominaista se, että alussa kuukausittain lyhennettävät maksuerät ovat suurempia. Tämän jälkeen maksuerät pienenevät, sillä koron osuus pienenee. Tämä vaatii kuitenkin sen, että korkotaso pysyy jatkuvasti samana.
Lainan korko on sama asia kuin lainan hinta
Lainan korko on kompleksi kokonaisuus, joka koostuu lukuisista eri osista. Lainaa haettaessa on suositeltavaa, että jokainen lainanhakija tuntee ainakin seuraavat termit:
- Nimelliskorko
- Todellinen vuosikorko
- Viitekorko
- Marginaalikorko
Lainatarjouksissa ja -sopimuksissa puhutaan usein nimelliskorosta. Sillä tarkoitetaan lainan korko-osuutta, josta ei ole poistettu inflaation tai deflaation vaikutusta. Tästä huolimatta sitä käytetään useimmiten rahoituslaitosten talletus- ja lainasopimuksissa.
Lainanhakijalle tärkeintä on lainatyypistä huolimatta tuntea todellisen vuosikoron merkitys lainan takaisinmaksun suhteen. Todellinen vuosikorko kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia, jossa yhdistyvät luotosta perityt korot sekä muut lainaa koskevat kustannukset.
EU:n kuluttajansuojalain mukaan lainan todellinen vuosikorko tulee ilmoittaa lainailmoituksessa.
Todelliseen vuosikorkoon lukeutuvia muita kuluija ovat tyypillisesti esimerkiksi…
- Avausmaksut
- Käsittelymaksut
- Ilmoituskulut
- Tilinhoitomaksut
- Laskutuspalkkiot
- Muut kuukausimaksut
Viitekorkoon sidottu laina tarkoittaa sitä, että lainan korko seuraa tiettyä, tasaisin väliajoin muuttuvaa korkoa. Käytetyimpiä viitekorkoja ovat asuntolainojen kohdalla käytetyt euribor-korot sekä pankkien itse määräämät prime-korot.
Lainan marginaalikorko on se hinta tai korkoprosentti, jonka pankki laittaa viitekoron päälle. Marginaalikorko on täten se osa korkoa, jolla pankki tekee itselleen voittoa ja suojautuu riskiltä.
Suomalaisten pankkien marginaalit on lueteltu täällä.
Edullinen laina – näin löydät sopivan koron lainaan
Edullinen laina tarkoittaa sitä, että lainasta perittävä korkoprosentti on matala. Muista kuitenkin, että ainoastaan matala korkoprosentti ei tee lainasta edullista. Korkoprosentin lisäksi lainoihin kuuluu muita “käsittelykuluja”, jotka nostavat lainan kokonaiskustannuksia.
Kuten edellä jo kerrottiin, lainan korkojen ja muiden kulujen summaa kutsutaan todelliseksi vuosikoroksi. Edullinen laina on sellainen, jonka todellinen vuosikorko on matala suhteessa muihin markkinoilla oleviin lainoihin.
Todellinen vuosikorko on se luku, jota kannattaa tarkastella eri lainatarjousten välillä. Esimerkiksi 2-4% todellisen vuosikoron voidaan todella puhua olevan lainaa pienellä korolla. Kun lainan korko on tätä luokkaa, kyseessä on useimmiten vakuudellinen laina, kuten asuntolaina. Lue lisää siitä, miten lainaan voi pyrkiä hankkimaan pienellä kuukausierällä.
Suurin osa pienemmistä lainoista on kuitenkin vakuudettomia. Vuoden 2020 loppuun mennessä suomalaiset maksoivat kulutusluotoista keskimäärin hieman alle viiden prosentin korkoa:
| 11/2020 | 12/2020 | 1/2021 | |
| Kulutusluotot / keskikorko | 4,69 | 4,70 | 4,76 |
Lähde: Suomen Pankki
Rahoituslaitokset ja pankit perivät suurempaa korkoa vakuudettomista lainoista, sillä ne ottavat suuremman riskin rahojen takaisinsaamisen suhteen.
Kun lainan todellinen vuosikorko lähentelee viittä prosenttia, voidaan puhua edullisesta vakuudettomasta lainasta.
Vakuudettomien lainojen korkoprosentit vaihtelevat paljon, minkä takia niiden kilpailuttamisen merkitys korostuu. Normaalitilanteessa kulutusluotosta saa periä jopa 20 prosentin nimelliskorkoa.
Varma tai halpa laina on taattu yleensä seuraavissa tapauksissa:
- Hakijalla on säännölliset tulot
- Hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintää
- Hakijan taloudelliset asiat ovat muuten kunnossa
- Lue täältä tarkemmin siitä, miten lainaa haetaan ilman tuloselvitystä
Luotto – näin se eroaa lainasta
Luottoa voidaan pitää lainan synonyyminä. Sen sijaan rahoitus käsitteenä liittyy vahvasti sekä henkilöasiakkaisiin, että yrityksiin. Rahoituksesta tarkemmin seuraavassa pääkappaleessa.
Luotto tarkoittaa lainan tapaan luotonantajan sekä luotonottajan välistä suhdetta, jossa ensimmäinen tarjoaa jälkimmäiselle sovitun rahasumman tai muun vastineen. Luotolle ominaista on se, että maksu suoritetaan myöhemmin – tietyn ajan päästä luoton myöntämisen jälkeen.
Suomessa tunnetuimmat luottotyypit ovat:
Joustoluotto ja luottokortti kuvastavat hyvin luoton logiikka, jossa luottotilille nostetusta velasta maksetaan korkoa, jota pois maksettaessa luottoa vapautuu uudelleen käytettäväksi.
Rahoitus – henkilöasiakkaille sekä yrittäjille
Rahoituksen periaate poikkeaa lainasta ja luotosta jossain tapauksissa. Rahoituksen avulla rahoitetaan velalla esimerkiksi jokin hanke, tuote tai muu investointi – jossain tapauksissa rahoitusta on mahdollista saada jopa nollakorolla.
Henkilöasiakkaille tyypillisin rahoitustyyppi on autorahoitus. Rahoitusta voi kuitenkin hakea myös lukuisiin muihin eri tarkoituksiin, kuten remonttiin tai häiden järjestämiseen.
Rahoituksen hakemisen tukena kannattaa hyödyntää rahoituslaskuria, jonka olemme rakentaneet rahoituksen kustannusten laskemiseksi ja laskemiseksi.
Samalla kun laina ja luotto yhdistetään vahvemmin henkilöasiakkaisiin, rahoituksen kohdalla voidaan puhua myös yritystoiminnasta. Yrittäjät hakevat rahoitusta lukuisiin eri tarpeisiin, kuten erilaisiin investointeihin. Tavoite on yleensä tasapainottaa tilapäistä kassavajetta.
Yritysrahoitus on synonyymi yrityslainalle, ja sen turvin yritys voi rahoittaa pitkäaikaisia investointeja. Yritysrahoituksessa muun muassa lainasumma, takaisinmaksuaika ja yrityksen taloudellinen menestys markkinoilla vaikuttavat siihen, että millä korolla yritys saa rahoitusta.
Lainaa pankista
Etsitkö lainaa asuntoon, mökkiin tai vaikkapa veneeseen? Pankkilaina on ihmisten keskuudessa hyvin suosittu rahoitusmuoto, etenkin isompien hankintojen tekemiseen.
Voit hakea lainaa pankista joko vakuuksilla tai ilman. Mikä on fiksuin vaihtoehto juuri sinulle, riippuu monesta eri asiasta. Mikäli tarvitset lainaa vain hyvin vähän ja lyhyelle ajan jaksolle, voi vakuudeton laina olla paras vaihtoehto.
Mikäli kaavailtu lainasumma on suuri, ja laina-aika mahdollisesti vuosia on hyvä miettiä, käyttäisitkö lainan vakuutena jotakin omaisuuttasi. Vakuuden asettaminen lainalle tekee lainan ottamisesta yleensä halvempaa, vaikkakin lainan hakuprosessi tulee tällöin myös kestämään.
Näin Summarumilla haettiin erilaisia lainoja huhtikuussa 2022
Summarumin kautta haetaan aktiivisesti esimerkiksi yhdistelylainoja.
Kilpailuta lainat kätevästi tästä
Lainaa heti – luottoa nopealla aikataululla
Verkko mahdollistaa sen, että rahaa voi saada hyvinkin nopeasti tilille nettilainana. Erityisesti vakuudettomia lainoja, kuten kulutusluottoa ja joustoluottoa, saa tyypillisesti nopeasti pankeilta ja muilta lainanmyöntäjiltä.
Jos tarvitse lainaa heti, kannattaa hyödyntää verkosta löytyviä vertailupalveluita. Esimerkiksi Summarumin lainapalvelussa kilpailutat nopeasti yli 30 pankkia ja muuta luotonantajaa, joka nopeuttaa lainan saantia tilille.
Vaikka lainan hakeminen verkosta on nykypäivänä nopeaa tulee jokaisen muistaa kuitenkin olla tarkkana lainan koron kanssa. Tämä päivänä harvassa olevat pikavippiyhtiöt tarjoavat lainaa nopeasti kohtalaisen huonoilla ehdoilla, mikä ilmenee usein lyhyenä maksuaikana ja korkeana korkona.
Sen sijaan, että lainaa haetaan nopealla aikataululla, kannattaa lainan hakemiseen käyttää aikaa ja harkintaa. Jokainen voi tutustua turvalliseen ja luotettavaan lainanhakuun tästä.
Näin saat lainaa nopeasti
Lainaa on mahdollista saada nopeasti tietyissä tilanteissa. Yleensä lainaa tarvitaan nopeasti yllättävän tai pakollisen menon kohdalla.
Muista, että lainaa ei tule koskaan hakea nopeasti ilman tarkkaa tutustumista lainasopimuksen ehtoihin. Nopeasti saatavat lainat ovat nimittäin pääsääntöisesti vakuudettomia, joissa korko on tyypillisesti vakuudellista lainaa korkeampi.
Lainan saamisen nopeus liittyy usein juurikin siihen, että tarvitaanko lainaan jokin vakuus tai takaus. Jos laina ei vaadi vakuuksia tai takauksia, saa sen yleensä nopeasti. Syy on siinä, että jos lainaan tarvitaan vakuus, on lainanantajan ensin selvitettävä vakuuden pätevyys.
Tutustu nopean lainan saamisen kriteereihin täältä.
Ole tarkkana pienten lainojen kanssa!
Lainaa hakevien on syytä olla tarkkana pienten lainojen kanssa. Pienissä lainoissa on tyypillisesti korkea korko – erityisesti kun kyseessä on vakuudeton laina tai luotto.
Tyypillisiä pieniä, korkeakoroisia pieniä lainoja ovat:
- Pikavipit – onko niitä vielä olemassa?
- Pikalainat – lainaa nopealla aikataululla
- Pikaluotot – lainaa heti tilille
- Pikavippi – kaikki mitä pikavipistä tulee vuonna 2022 tietää
- Pikavippi heti tilille
- Pieni pikavippi nopeasti
- Bullet-lainat – takaisinmaksu yhdessä erässä
- Pienlaina – hae helposti netistä
Olemme kirjoittaneet oman artikkelin kullekin pienlainatyypille. Sivuilla kerromme mitä asioita kunkin pikalainan kohdalla on syytä huomioida.
Jos sinulla on useampia pikalainoja lyhennettävänä, kannattaa harkita edellä mainittua lainojen yhdistämistä. Erityisesti pienet lainat kannattaa yhdistää ja keskittää yhteen pankkiin tai rahoituslaitokseen; se helpottaa huomattavasti velan lyhentämistä ja useimmiten vähentää merkittävästi lainan kokonaiskuluja. Vaikka nimellinen korko olisi pienissä lainoissa pienempi kuin yhdistelmälainassa, monista pienistä lainosta syntyvät tilinhoitamaksut ja muut lisäkulut nostavat summan helposti kalliimmaksi kuin yhdistelemällä lainat yhdeksi kokonaisuudeksi.
Lainaa netistä – näin se onnistuu
Nykyaikana lainan saaminen on merkittävästi aiempaa helpompaa. Sinun on mahdollista hakea ja vastaanottaa lainaa verkosta hyvin pienellä vaivalla joustavasti sekä erittäin nopeasti.
Kehittynyt teknologia on mahdollistanut myös sen, että kaikki vaadittavat liitetiedostot on mahdollista lähettää lainaa tarjoavalle yritykselle nykyään sähköisesti. Siinä missä ennen lainan saanti saattoi vaatia pankissa asioimista, onnistuu nykyään lainan haku vaivattomasti netin avulla.
Hakemalla lainaa netistä sinun on mahdollista säästää merkittävästi aikaa sekä vaivaa. Netistä haettu laina kannattaa vertailla Summarumin lainavertailun avulla. Lainavertailu mahdollistaa markkinoiden edullisimman lainatarjouksen löytämisen.
Lainasummat – lainaa eri tarkoituksiin
Lainaa nostetaan eri tarkoituksia varten eri summia. Pienempiä lainoja (joita käytiin läpi edellä) otetaan esimerkiksi nopeita hankintoja ja kulutusta varten. Lainasummat kasvavat sitä mukaa, mitä isompi investointi on kyseessä.
Isommilla lainoilla voidaan rahoittaa muun muassa veneen, auton tai vapaa-ajan asunnon hankinta.
Sinua saattaisi kiinnostaa myös:
Pohtiessasi lainaa sinun kannattaa kulujen kaventamisen yhteydessä ottaa kaikki hyöty irti palveluistamme – lähde nyt kilpailuttamaan tehokkaasti myös muita kulujasi kuten:Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminen
Lainaa pitkällä vai lyhyellä maksuajalla?
Edullista lainaa hakiessa ensimmäiset huomioon otettavat asiat ovat lainan korko ja muut kulut. Näiden lisäksi lainanhakijan on syytä kiinnittää huomioita lainan takaisinmaksuajan pituuteen.
Lainan korko määrittelee sen kannattaako lainaan ottaa pitkä vai lyhyt maksuaiaika. Tyypillisesti suurempiin lainoihin otetaan pitkä maksuaika, jotta lainaa saadaan lyhennettyä sopivissa erissä pidemmän aikaa. Pieni korko on myös suurten lainojen tyypillinen ominaispiirre.
Päinvastoin pienemmillä lainoilla on usein lyhyt maksuaika, mutta suurempi korko.
Täten optimaalinen tilanne olisi se, että lainalla olisi matala korko ja lyhyt maksuaika. Syy on se, että mitä pidempi maksuaika, sitä enemmän laina takaisinmaksettava osa kasvaa korkoa.
Tutustu tarkemmin pitkän maksuajan lainaan täältä.
