Lainojen yhdistäminen – hae yhdistelylainaa ja säästä!

Yhdistä nykyiset pienet lainat yhdeksi suureksi lainaksi alapuolelta. Lainojen yhdistäminen auttaa sinua säästämään lainakuluissa, kuten myös selkeyttää lainan lyhentämistä.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Sari Vihavainen Os Rouvari
      Sari Vihavainen Os Rouvari
      2021-07-19
      Vahvistettu
      Lainatarjouksia ei tullut
      Ari Tapio Mattila
      Ari Tapio Mattila
      2021-07-16
      Vahvistettu
      Toimii niin kuin pitkin ja sain palvelua henkilö kohtaisesti ja kysymyksiin vastaukset..suosittelen kylläkin .
      Krista Nurmi
      Krista Nurmi
      2021-07-03
      Vahvistettu
      En saanut jostqin syystä lainaa
      Kimmo Alaluusua
      Kimmo Alaluusua
      2021-06-17
      Vahvistettu
      Lloistava Todella onnistunut ja nopea palvelu kiitos siitä.
      Raisa Mattiöa
      Raisa Mattiöa
      2021-06-16
      Vahvistettu
      Nopeaa ja ystävällistä tosi asiakaspalvelua
      Sirpa
      Sirpa
      2021-06-12
      Vahvistettu
      Lantti-saldolaina on hyvä apu arjen yllättävään menoerään
      Anne Holopainen
      Anne Holopainen
      2021-06-10
      Vahvistettu
      Helppo & selkeä hakuprosessi Olipahan kerrankin helppo, selkeä hakuprosessi. Nopeasti tuli vastauksia eli tarjouksia. Ohjeet selkeitä ja linkit toimivia. Eilen tein hakemuksen ja allekirjoitin sopimuksen, tänään tuli ilmoitus, että rahat ilmestyvät tililleni parin päivän kuluessa. Kiitos.
      janina
      janina
      2021-05-10
      Vahvistettu
      Hakemuksen tekeminen oli helppoa ja päätös tuli nopeasti. Miinusta kuitenkin tulee siitä, että hakemusta tehtäessä sivu jumitti välillä.
      Leena Rajala
      Leena Rajala
      2021-05-06
      Vahvistettu
      Infoa tuli jatkuvasti 👍. Ihan mukavasti meni koko ajan
      Pauli Saarnisto
      Pauli Saarnisto
      2021-04-29
      Vahvistettu
      Hyvin selkeä,ja johdonmukainen

      Yhdistelylaina – lainaa lainojen yhdistämiseen

      Lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan usean yksittäisen lainan yhdistämistä yhdeksi yhtenäiseksi lainaksi. Yksityishenkilöllä saattaa elämänsä aikana tulla vastaan tilanne, jossa hänellä on useita pienlainoja takaisin maksettavana. Henkilö saattaa maksaa jokaisesta yksittäisestä lainastaan erillisiä kuluja ja tällaisessa tapauksessa lainojen yhdistäminen olisi kyseisen henkilön kannalta taloudellisesti kannattavampaa.

      Lainojen yhdistämisellä mahdollistetaan pienempien lisäkulujen lisäksi myös pienemmät korot ja näin ollen edullisemmat kokonaiskulut. Samanaikaisesti useiden pienlainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi selkeyttää henkilön talouden hallintaa merkittävästi. Seuraavassa kappaleessa on listattu lainojen yhdistämisen suurimpia hyötyjä.


      Muuta lainojen yhdistämiseen liittyvää

      Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

      Lainojen yhdistäminen kannattaa useista erinäisistä syistä. Yhdistelylaina auttaa kuluttajaa säästämään sekä helpottamaan henkilön omaa talouden hallintaa monipuolisilla tavoilla. Seuraavassa kappaleessa on listattuna kaikista tärkeimpiä hyötyjä, joita lainojen yhdistäminen kuluttajalle tuo.

      Lainojen yhdistämisen hyödyt

      Kuluttajan on mahdollista hyötyä lainojensa yhdistämisestä useilla eri tavoilla. Alla on listattu lyhyesti lainojen yhdistämisen tärkeimpiä hyötyjä. Yhdistelmälainan hyötyjä käsitellään tarkemmin vielä tämän sivun myöhemmissä kappaleissa.

      Edullisempi korko – yhdistämällä lainansa, kuluttaja voi saavuttaa aiempaa edullisemman yhdistelylainan vuosikoron.

      Turhien laskutuslisien välttäminen – yhdistelylainan avulla henkilö voi välttää maksamasta jokaisesta erillisestä lainastaan erillisiä laskutusmaksuja.

      Tilinhoitokulujen minimointi – tilinhoitomaksut maksetaan yhdistelainoissa vain yhdestä lainasta useamman pienemmän lainan sijaan.

      Helpompi talouden hallinta – lainat yhdistämällä kuluttajan on mahdollista säästää paljon aikaa sekä vaivaa, sillä lainanottajan tarvitsee muistaa kuukausittainen lainan takaisinmaksu vain yhtenä eräpäivänä kuukaudessa. Lisäksi henkilön on mahdollista pysyä paremmin selvillä omista menoistaan, jolloin henkilökohtainen talouden hallinta helpottuu.

      Hae yhdistelmälainaa ja säästä

      Maksaessaan useampaa lainaa kerrallaan, kuluttaja maksaa yleensä tietämättään useampaa kulua jokaisen lainansa kohdalla. Alla on eritelty erilaisia kuluja, joita kuluttaja saattaa maksaa jokaisen yksittäisen lainan kohdalta tietämättään asiasta:

      • Lainan korkokulut
      • Laskutuslisät
      • Tilinhoitopalkkiot

      Lainojen yhdistämisen avulla voit pienentää merkittävästi maksamiasi korkokustannuksia. Lainojen yhdistäminen pienellä korolla on mahdollista, sillä korkokulujen määrään vaikuttaa hyvin oleellisesti muutama asia, kuten lainan takaisinmaksuaika.

      Mitä pidempi lainan takaisinmaksuaika on, sen pienemmät myös korkokulut yleensä ovat. Tästä syystä lainaa kannattaa usein hakea pitkällä maksuajalla. 

      Lainantarjoajia kannattaakin verrata huolellisesti keskenään ennen lainan ottamista. Hakijan kannattaa myös miettiä omaa maksukykyä ja tehdä tämän perusteella päätös lainan takaisinmaksuajasta.

      Pienemmät lainat kerryttävät usein myös laskutuslisiä. Lainojen tarjoajat perivät usein laskutuslisiä, mikäli kuluttaja valitsee jonkun pääsääntöisestä maksutavasta poikkeavan tavan. Lainojen maksussa e-laskut ja suoraveloitukset osoittautuvat usein erittäin hyödylliseksi, sillä niiden avulla kuluttaja saattaa kokonaan välttyä esimerkiksi paperilaskujen sisältämiltä erillisiltä laskutuslisiltä.

      Useampia pienempiä laskuja maksaessa kuluttaja maksaa myös tilinhoitomaksut jokaisesta lainastaan erikseen. Pienet menoerät saattavat kasvaa vuositasolla merkittäviksi kertyessään useista eri laskuista. Esimerkiksi viiden euron tilinhoitomaksulla kuluttaja maksaa kuuden vuoden laina-ajasta yhteensä 360 euroa.

      Jos kuluttajalla on useampia vastaavia pienlainoja maksettavana, voivat yhdistettyjen laskujen säästöt pienistä tilinhoitomaksuista nousta vuosien mittaan jopa tuhansien eurojen suuruisiksi. Lainojen yhdistäminen mahdollistaa sen, että kuluttaja maksaa tilinhoitomaksuja ainoastaan yhdistelylainastaan.

      Edellä mainitut tekijät vaikuttavat myös siihen, miksi asiakkaamme hakevat aktiivisesti yhdistelmälainaa palvelumme kautta.

      Yhdistelmälainahakemusten osuutta muista lainatyypeistä havainnoidaan seuraavassa kuviossa.

      Yhdistelylainojen osuus Summarumilla 2021

      Vuoden 2021 aikana asiakkaamme ovat hakeneet aktiivisesti yhdistelylainaa. Yhdistelylainan hakeminen on järkevää erityisesti siinä tapauksessa, jos maksettavana on useita luottoja.

      Kilpailuta nykyiset lainasi kätevästi tästä

      Yhdistä lainat ja tasapainota taloutesi

      Lainat yhdistämällä kuluttajan on mahdollista myös tasapainottaa oma taloutensa. Maksaessaan useampaa samanaikaista lainaa, saattaa menojen seuraaminen osoittautua kuluttajan kannalta usein hyvin vaikeaksi.

      Useat eräpäivät ja lainanlyhennysten epäsäännöllisyys saattavat aiheuttaa epätietoisuutta henkilön todellisesta taloudellisesta tilanteesta. Yhden yhdistetyn lainan avulla kuluttaja pysyy koko ajan selvästi kartalla siitä, kuinka paljon hänen kuukausittaiset menot lainanlyhennykseen ovat. Lainojen yhdistäminen voi siis auttaa parantamaan kuluttajan kuvaa omasta henkilökohtaisesta rahankäytöstään.

      Yhdistämällä lainat kuluttaja vähentää myös stressiä laskujen eräpäivien suhteen. Maksamalla vain yhtä lainaa useamman lainan sijasta, on helpompi pitää yksittäisen laskun eräpäivä muistissa. Samalla kuluttaja säästää aikaa, joka muuten menisi yksittäisten lainojen maksamiseen.

      Isoimpia taloutta tasapainottavia tekijöitä on kuitenkin, että yhdistämällä lainat kuluttajalla on mahdollisuus säästää kuukausittain merkittävä määrä rahaa. Seuraavassa kappaleessa tarkastellaan hieman tarkemmin niitä syitä, minkä takia yhdistelmälaina on monesti taloudellisesti kannattava ja samalla muihin lainoihin verratessa edullisin ratkaisu.

      Lainojen yhdistely – helppoa ja järkevää

      Lainojen yhdistely on yksinkertainen prosessi, joka vaatii kuitenkin lainaa harkitsevalta kuluttajalta pohdintaa ja oman taloustilanteen ennakointia. Lainojen yhdistely kannattaa suunnitella selkeästi etukäteen, jotta siitä saadaan mahdollisimman paljon hyötyä irti.

      Alle on listattuna lainojen yhdistelyn neljä tärkeintä vaihetta. Näiden neljän vaiheen avulla kuluttajan on mahdollista varmistaa, että henkilö onnistuu löytämään itselle sopivimman lainojen kokonaisuuden.

      Selvitä nykyiset lainakulut

      Ennen lainojen yhdistelyä kuluttajan tulee ensiksi selvittää, minkälaiset henkilön nykyiset lainasopimukset ovat. Mikäli kuluttajalla on useita samanaikaisia lainoja, saattaa niiden kulujen selvittäminen olla työllistävää hommaa. Nykyisten lainakulujen selvittäminen on kuitenkin olennainen osa lainojen yhdistelyä.

      Nykyisistä lainoista kuluttajan tulee selvittää ainakin seuraavat asiat

      • Jäljellä olevan velan määrä
      • Lainojen kokonaiskustannukset
      • Lainojen todelliset vuosikorot
      • Lainojen eräpäivät

      Ensimmäisenä kuluttajan tulee selvittää jäljellä oleva velan määrä sekä lainojen kokonaiskustannukset. Tämän jälkeen lainojen yhdistelyä harkitsevan kuluttajan olisi hyvä olla tietoinen yksittäisten lainojen todellisista vuosikoroista sekä eräpäivistä. Näiden tietojen valossa kuluttaja voi jatkaa eteenpäin selvittämään seuraavaksi nykyisten kulujen sekä menojen tasapainoa.

      Laske kuukausittaisten tulojen ja menojen tasapaino

      Tässä vaiheessa kuluttaja on siis tarkistuttanut nykyisten lainojensa kustannukset sekä jäljellä olevan velan määrän. Seuraavaksi henkilön, jonka tavoitteena on lainojen yhdistely, olisi hyvä tarkastella objektiivisesti sitä, minkälaiset henkilön kuukausittaiset tulot ja menot todellisuudessa ovat.

      Kuukausittaisten tulojen sekä menojen tasapaino on mahdollista arvioida karkeasti hyvin helposti. Laske kuukausittaiset menosi, kuten vuokra-, ruoka- ja muut elämän ylläpidon kulut.

      Kun henkilön kuukausittaiset menot ovat hahmottuneet, on kuluttajalla todennäköisesti parempi tieto myös siitä, paljonko henkilölle jää omista tuloista kuukausittain käteen. Tämän tiedon perusteella henkilön on mahdollista toteuttaa entistä paremmin lainojen yhdistely, kun yhdistelylainan hinta voidaan ruuvata mahdollisimman sopivaksi.

      Etsi sopiva laina yhdistelylle

      Kun nykyisten lainojen kustannukset on selvitetty, sekä kuukausittaiset menot ja kulut laskettu, on kuluttajan aika seuraavaksi pyrkiä etsimään paras laina, jolla toteuttaa lainojen yhdistely.

      Lainojen yhdistely kannattaa toteuttaa kilpailuttamalla yhdistelylainat. Kilpailutuksen avulla kuluttajan on mahdollista löytää itselle sopiva lainavaihtoehto, joka on samalla mahdollisimman edullinen.

      Huomioi lainoittajan riskiä vähentävät tekijät

      Hakiessa lainaa kuluttajan kannattaa huomioida lainan myöntäjän riskiä vähentävät tekijät. Tällaisia tekijöitä ovat esimerkiksi seuraavat asiat:

      • Vakuudet
      • Rinnakkaishakija
      • Takaaja

      Yllä olevat tekijät ovat tekijät ovat yleisimpiä, joiden avulla kuluttaja voi vähentää lainan myöntäjän riskiä, kun tarkoituksena on lainojen yhdistely. Lainan vakuus on pantti, joka myönnetään lainan hakemisen yhteydessä. Vakuus voivat olla esimerkiksi kiinteistö tai arvopaperi.

      Vaihtoehtoisesti lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa tai henkilötakaajan avulla. Molemmissa vaihtoehdoissa riskiä vähentämässä on toinen henkilö lainanhakijan kanssa, joka pienentää lainojen yhdistelyn riskiä sekä näin ollen myös lainakuluja.

      Pankit, joissa voit yhdistää lainasi

      Lainojen yhdistäminen pankissa on turvallinen tapa päästä eroon useista lainoista, ja vaihtaa tilalle yksi luotettava laina, jonka lyhentämistä jatketaan useiden sijasta. Lainojen yhdistäminen onnistuu lähes kaikissa suomalaisissa pankeissa, mutta lainan saamisen ehdot saattavat olla korkeat.

      Tästä syystä monet yhdistelylainaa hakevat joutuvat kääntymään pienemmän rahalaitoksen puoleen, jossa lainojen yhdistäminen onnistuu pienemmillä vaatimuksilla. Rahalaitosten kohdalla yhdistelylainan koron kanssa on syytä olla tarkkana, vaikkakin ne tarjoavat usein lainaa, jonka korko on hyvin lähellä suurempien pankkien tarjoamaa korkoa.

      Lainojen yhdistäminen onnistuu esimerkiksi seuraavissa pankeissa:

      Santander yhdistelylaina

      Santander ei aktiivisesti markkinoi yhdistelylainaa pankin tuotevalikoimassa. Mikäli kuluttajan tavoitteena on lainojen yhdistäminen, tulee sitä harkitsevan henkilön toimia oma-aloitteisesti hakien sitä itse Santanderin edullisen kulutusluottoa hyödyntäen.

      Hakemalla Santanderin tarjoamaa kulutusluottoa pankin tuotevalikoimasta, kuluttaja voi pyrkiä vastaanottamaan useita pieniä lainojaan vastaavan suuremman lainakokonaisuuden. Kuluttaja joutuu kuitenkin hoitamaan pienten lainojen lyhentämisen suurella todennäköisyydellä itse, jolloin talouden hallinta ei henkilökohtaisella tasolla juuri helpotu.

      S-Pankin yhdistelylaina

      Santanderin tavoin myöskään S-Pankki ei mainitse tuotevalikoimassaan yhdistelylainaa. S-Pankin sivuilla kuitenkin mainitaan, että lainaa hakevan henkilön kannattaa olla yhteydessä pankin edustajaan, mikäli henkilöllä on ajatuksena lainojen yhdistäminen uudeksi suuremmaksi lainaksi.

      Käytännössä kuluttajan siis voi olla mahdollista yhdistää lainansa myös S-pankin lainapalveluiden avulla. Asiaa miettivän kuluttajan kannattaa olla suoraan yhteydessä S-Pankin pankin edustajaan mahdollisuuksia selvittääkseen.

      Nordea yhdistelylaina

      Kuluttajan on mahdollista yhdistää lainansa Nordean pankkipalveluiden avulla. Nordea käyttää lainojen yhdistämisestä termiä ”lainojen siirtäminen”. Lainojen siirtäminen toimii täysin samoilla toimintalogiikoilla kuin muiden pankkien ja rahalaitosten yhdistelylaina. y

      Yhdistelylainaa hakevan henkilön on mahdollista hakea lainojen siirtämistä Nordeasta, mikäli henkilö on kyseisen pankin asiakas, omaa säännölliset tulot sekä puhtaat luottotiedot. Nordean lainojen siirtäminen saattaa olla joillekin kuluttajille tuttu TV:stä, jossa pankki on mainostanut palveluaan suhteellisen aktiivisesti.

      OP yhdistelylaina

      OP yhdistelylaina toimii hyvin samoilla tavoin kuin Nordean vastaava. OP on vasta melko vastikään ottanut käyttöönsä yhdistelylainaa vastaavan pankkipalvelun. Samoilla tavoin kuten Nordealla, myös OP:n lainojen yhdistämisen mahdollisuus kulkee ”lainojen siirtämisen” nimellä.

      Siirtämällä lainansa OP:n palveluita hyödyntäen kuluttajan on mahdollista keskittää nykyiset lainat yhdelle pankille. Seurauksena kuluttajan on mahdollista helpottaa omaa talouden hallintaansa sekä myös säästää merkittäviä rahasummia pienempien kokonaiskustannusten johdosta.

      Danske Bank yhdistelylaina

      Samoilla tavoin, kuten Santanderilla, myös Danske Bankilla yhdistelylaina puuttuu pankin palvelukatalogista. Kuluttajan on myös Danske Bankin avulla mahdollista hakea tavallinen vakuudeton kulutusluotto ja maksaa omatoimisesti sen avulla pienempiä lainoja pois.

      Näin toimimalla kuluttaja ei kuitenkaan realisoi suurinta osaa niistä hyödyistä, joita todellisella yhdistelylainalla olisi mahdollista saavuttaa. Lainojen yhdistämistä harkitsevan henkilön kannattaa kuitenkin selvittää henkilökohtaisesti vielä Danske Bankin mahdollisuus yhdistää lainoja. Joissakin tapauksissa pankit kykenevät räätälöimään palveluitaan kuluttajakohtaisesti, eikä kysymällä menetä mitään!

      Säästöpankki yhdistelylaina

      Osuuspankin ja Nordean tavoin myös Säästöpankissa kuluttajan on mahdollista keskittää nykyiset pienemmät lainansa yhdelle palveluntarjoajalle. Säästöpankki korostaa kuitenkin sivuillaan selkeästi sitä, että lainojen yhdistäminen ei aina onnistu tai ole järkevää.

      Syynä siihen, ettei lainojen yhdistäminen aina onnistu, on pankit tiukat lainanmyöntökriteerit. Säästöpankki kertoo verkkosivuillaan, että pankin yhdistelylaina on palvelu, jonka ehdot eivät juurikaan jousta esimerkiksi luottotiedottomalle tai maksuhäiriöiselle kuluttajalle. Puhtaat luottotiedot omaavan kuluttajan on kuitenkin mahdollista vastaanottaa yhdistelylaina Säästöpankin palveluiden kautta.

      Aktia yhdistelylaina

      Aktia ei tarjoa erillistä lainatuotetta lainojen yhdistämistä varten. Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa Aktia yhdistelylaina hakemalla pankin vakuudeton käyttölaina. Hakemalla Aktian vakuudettoman käyttölainan, kuluttaja voi itse löytää edullisemman lainakokonaisuuden, jonka avulla maksaa pienempiä lainojaan pois.

      Yleensä lainojen yhdistäminen kuitenkin helpottaa talousasioiden hoitamista. Aktian vakuudeton käyttölaina lisää kuitenkin yhden muistettavan maksupäivän lisää, jolloin kuluttajan talouden hallinta ei tältä osin helpotu.

      Kuluttajan kannattaa kuitenkin olla aktiivisesti yhteydessä Aktiaan, mikäli toiveissa olisi heidän yhdistelmälaina. Joiltakin pankeilta tai rahalaitoksilta on mahdollista vastaanottaa yhdistelylaina, vaikka pankki ei aktiivisesti sitä palvelukatalogissaan mainosta.

      Fellow Finance yhdistelylaina

      Fellow Finance on suomalainen rahoitusalan toimija, jonka päätoimisto sijaitsee Helsingissä. Fellow Finance on yksi merkittävimmistä rahoitusalan toimijoista Suomessa ja kuluttajan on mahdollista vastaanottaa lainojen yhdistäminen Fellow Finance -rahoitusyhtiön kautta.

      Fellow Finance tarjoaa lainojen yhdistämistä 20 000 euroon saakka. Fellow Finance yhdistelmälaina on mahdollista saada jopa kymmenen vuoden laina-ajalla tarvittaessa. Lainan voi lisäksi maksaa kokonaan pois milloin tahansa.

      Kuluttajan kannattaa kuitenkin harkita yhdistelylainan takaisinmaksuajan mitoitus sen mukaan, mikä henkilön taloustilanteen mukaan on järkevin. Takaisinmaksuaika kannattaa mitoittaa mahdollisimman lyhyeksi, mutta huolehtien samalla kuitenkin ettei lainan erän summa nouse myöskään liian korkeaksi.

      Nordax yhdistelylaina

      Nordax on vuonna 2004 perustettu ruotsalainen pankki, joka toimii kotimaansa Ruotsin lisäksi myös Suomen, Saksan sekä Norjan lainamarkkinoilla. Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa Nordax yhdistelylaina 1000 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Laina-ajan kuluttaja voi säätää haluamansa mukaan 1 vuoden sekä 15 vuoden välillä.

      Yhdistelylainan korkoprosentiksi Nordax mainostaa 4,9% – 19,9%. Korkoprosentti riippuu kuitenkin hyvin pitkälti siitä, mitkä lainan sekä hakijan muut tiedot ovat. Kuluttajan kannattaa muistaa tarkastella nimenomaisesti lainan todellista vuosikorkoa yhdistelylainaa hakiessa.

      Nordax yhdistelylaina voidaan pankin nettisivujen mukaan myöntää 23 vuotta täyttäneelle henkilölle, joka on asunut vakituisesti Suomessa vähintään kolme vuotta. Yhdistelylainan hakijan vakituiset vuositulot tulisivat ovat vähintään 15 000 euroa.

      Ferratum yhdistelylaina

      Ferratum on yksi Suomen suosituimmista lainantarjoajista ja yrityksellä onkin toimintaa yli 20 maassa. Ferratum oli Euroopan ensimmäinen pankki, jonka palveluiden kautta oli mahdollista lainata rahaa mobiililaitteen välityksellä. Vuodesta 2005 asti toiminut Ferratum on jo lähes perinteinen lainantarjoaja suomalaisilla digimarkkinoilla.

      Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa Ferratumin kautta yhdistelylaina aina 30 000 euroon saakka. Laina-aika Ferratumin kautta on mitoitettavissa 1-15 vuoden välillä.

      Ferratumin kautta yhdistelylainaa voi hakea vähintään 23-vuotias henkilö, jolla on vakituinen osoite Suomessa sekä puhtaat luottotiedot. Lisäksi lainaa hakevalta henkilöltä vaaditaan säännöllisiä tuloja.

      Muut lainanantajat, joilta voit hakea yhdistelmälainaa

      Yhdistelylaina on lisäksi mahdollista hakea monelta muultakin luotonantajalta, joita ei edellisissä kappaleissa mainittu. Kuluttajan on mahdollista selvittää itsenäisesti, mistä kaikkialta yhdistelylaina on mahdollista saada.

      Koska pankkeja sekä rahalaitoksia on olemassa valtava määrä, voi lainojen kilpailutus olla myös kätevä tapa selvittää, mistä kaikkialta yhdistelylainan voi saada. Kilpailuttamalla lainat, kilpailuttaja kerää lainatarjoukset kymmeniltä lainaa tarjoavilta yrityksiltä.

      Lue lisää lainojen yhdistämisestä eri pankeissa täältä.


      Pankit, jotka tavoitat Summarumin kautta

      Yhdistä lainasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi

      Kuluttajan on siis yhdistelylainan avulla saavuttaa yksi edullinen yhdistelylaina useamman pienemmän lainan sijaan. Kun kuluttajan tavoitteena on löytää edullinen yhdistelylaina, tulisi lainaa hakevan henkilön ottaa huomioon aina lainan todellinen korkotaso, maksuaika sekä sen hallinnointikulut. Lainojen yhdistämisen vertailu kannattaa tehdä huolellisesti ja lainanottajan tulisi miettiä minkälainen maksuaika on henkilön maksukyvyn kannalta paras.

      Lainan yhdistämisen vertailua tehdessä kannattaa kuitenkin muistaa, että edullinen yhdistelylaina on usein kuluttajan kannalta kaikista parhain. Mikäli etsinnässä on edulllinen yhdistelylaina, kuluttajan kannattaakin ensimmäisenä pyrkiä löytämään yhdistetyn lainan edullisin mahdollinen vuosikorko, jonka jälkeen tarkastella tarkemmin lainan muita kuluja. Edullinen vuosikorko mahdollistaa parhaiten yhdistelylainan kokonaisuuden edullisuuden.

      Paras yhdistelylaina – näistä ominaisuuksista sen tunnistaa

      Paras yhdistelylaina on käsite, joka voidaan jakaa muutamaan tärkeimpään komponenttiin. Paras yhdistelylaina on aina halpa. Lainan edullisuutta käsiteltäessä on tärkeää huomioida muutama olennainen asia.

      Yhdistelylainan edullisuuden määrittää korkoprosentti, maksuaika sekä muut lainakulut yhdistettynä. Tarkastellessa pelkästään korkoprosenttia, kuluttaja ei todennäköisesti kykene arvioimaan lainan kokonaiskuvaa.

      Lainan korkoprosenttia tarkastellessa on lisäksi hyvä erottaa nimelliskorko sekä todellinen vuosikorko toisistaan. Kuten tekstissä jo aiemmin mainittiin, lainan nimelliskorko kertoo ainoastaan nimellisen koron määrän. Todelliseen vuosikorkoon on taas sisällytetty koron lisäksi myös kaikki muut ylimääräiset lainakulut.

      Halvan hinnan lisäksi paras yhdistelylaina on myös helppo hakea. Helppohakuisuus näkyy siten, että kuluttaja ei tarvitse käyttää muutamaa minuuttia pidempään lainahakemuksen täyttämiseen. Paras yhdistelylaina onkin sellainen, jonka lainahakemuksen täyttämiseen ei mene muutamaa minuuttia pidempään.

      Parhaat tavat hakea yhdistelylainaa

      Kuluttajan tavat hakea yhdistelylaina voidaan karkeasti jaotella kahteen eri tapaan. Ensimmäisessä tavassa, kuluttaja toteuttaa yhdistelylainan hakemisen kokonaan itse. Vaihtoehtoinen tapa hakea yhdistelylaina taas on jättää hakuprosessin työläimmät vaiheet jollekin muulle toimijalle.

      Paras tapa hakea yhdistelylainaa on yleensä sellainen, joka täyttää kaksi tärkeää ominaisuutta. Ensimmäisenä, paras tapa hakea yhdistelylainaa auttaa kuluttajaa löytämään itselle sopivimman sekä edullisimman lainakokonaisuuden.

      Toisena, paras tapa hakea yhdistelylainaa auttaa kuluttajaa säästämään aikaa. Molemmat kahdesta ominaisuudesta täyttyvät lainavertailun avulla. Seuraavissa kappaleessa kerrotaan tarkemmin, miten lainavertailu auttaa kuluttajaa säästämään aikaa sekä rahaa, mikäli hankinnan kohteena on lainavertailu.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Halvin yhdistelylaina lainavertailun avulla

      Lainavertailun avulla kuluttajan on mahdollista saavuttaa halvin yhdistelylaina. Lainavertailu on kolmannen osapuolen toteuttama vertailu, jossa vertaileva taho kerää lainatarjouksia useilta pankeilta sekä rahalaitoksilta. Summarumin lainavertailun avulla kuluttajan on mahdollista vertailla kymmenien pankkien sekä rahalaitosten yhdistelylainoja keskenään.

      Lainatarjouksia kerätään laajalta rintamalta, mikä edesauttaa siihen, että kuluttajalle löytyy todellisuudessa kaikista halvin yhdistelylaina. Halvin yhdistelylaina löytyykin aina ainoastaan laajamittaisen tarjousten keräämisen seurauksena.

      Tutustu halvan lainan ominaisuuksiin tästä. 

      Yhdistelylainojen vertailu helposti netissä

      Yhdistelylainojen toinen etu rahallisten säästöjen lisäksi on, että se säästää myös kuluttajan aikaa. Mikäli hankinnan kohteena on yhdistelylaina vertailu toteutuu helposti netin kautta. Lainaa hakeva henkilö täyttää lainavertailuun kohdistetun lomakkeen, jonka jälkeen vertaileva taho alkaa kerätä lainatarjouksia pankeilta sekä rahalaitoksilta.

      Yhdistelylaina vertailu onnistuu samalla tavalla kuin minkä tahansa muun lainan vertailu. Mikäli kuluttajan tavoitteena on lainojen yhdistäminen vertailu on monesti kaikista helpoin toteuttaa netissä.

      Vertaa lainoja tästä

      Yhdistelylaina pienellä korolla

      Yhdistelylaina pienellä korolla on mahdollista vastaanottaa edellisten kappaleiden avainasioita huomioon ottamalla. Yhdistelylaina pienellä korolla löytyy siten, että lainojen välistä vertailua toteutetaan systemaattisesti, ottamatta ensimmäistä eteen tulevaa yhdistelylainaa.

      Se, minkälainen on yhdistelylaina matalalla korolla, riippuu aina sen hetkisestä taloustilanteesta. Yhdistelylaina matalalla korolla saattaa esimerkiksi vuoden päästä olla jo sen hetken yleiseen hintatasoon nähden kallista. Tämän takia kuluttajan kannattaa osallistaa lainan hakemisen prosessiin kilpailuttava taho, jonka avulla lainaa hakevan henkilön on mahdollista löytää yhdistelylaina matalalla korolla.


      LUE LISÄÄ: Miten lainaa saa pienellä korolla netistä?

      Esimerkki lainojen yhdistämisestä

      Kuvitellaan esimerkki, jossa kuluttajalla nimeltä Janne, on olemassa kolme lainaa joiden kuukausierät ovat yhteenlaskettuina 470,50 euroa. Janne tekee päätöksen yhdistää kolme lainaansa ja hakeekin yhdistelylainaa 15 000 euron edestä viiden vuoden laina-ajalla. Lainalla on 13,5 prosentin korko ja kuukausittain veloitetaan viiden euron tilinhoitomaksu.

      Uuden lainojen yhdistelyn avulla haetun yhdistelylainan kuukausierä on 350,15 euroa. Janne päätyykin lopulta säästämään lainojen yhdistämisen avulla 120,35 euroa kuukaudessa ja Jannen vuosittainen säästö nouseekin näin lähes 1500 euroon.

      Voit tehdä oman laskelmasi kätevästi lainalaskurillamme.

      Hae yhdistelylainaa erilaisten luottojen yhdistämiseen

      Jokainen kuluttaja on yksilöllinen ja niin on aina myös kuluttajan taloudellinen tilanne. Lainoja ennalta omaavan henkilön on mahdollista vastaanottaa yhdistelylainaa useisiin eri tilanteisiin. Seuraavissa kappaleissa käsittelemme erilaisia lainojen sekä miten yhdistelylaina niihin soveltuu. Hae yhdistelylainaa Summarumin kautta ja löydä itsellesi sopivin yhdistelylaina.

      Pienten lainojen yhdistäminen

      Pienten lainojen yhdistäminen auttaa kuluttajaa sellaisissa tilanteissa, joissa lainat omaava henkilö kokee jäävänsä taloudellisesti ahtaille useamman pienlainansa kanssa. Pienten lainojen yhdistäminen on toimenpide, joka sitoo useamman pienen laina yhdeksi lainaksi laajemmaksi lainakokonaisuudeksi.

      Lainasummalta pienet lainat saattavat monesti olla lainan kulujen osalta yllättävänkin suuria. Mitä pienempi laita, sitä suurempi monesti sen suhteellinen korkoprosentti on. Pienten lainojen yhdistäminen on näppärä tapa pienentää lainan todellista vuosikorkoa ja näin ollen myös mahdollistaa taloudelliset säästöt kuluttajalle.

      LUE LISÄÄ: Näin pienten lainojen yhdistäminen helpottaa talouden hallintaa 

      Luottokorttivelkojen yhdistäminen

      Entistä useampi kuluttaja elää siten, että henkilöllä on käytössä useita eri luottokortteja. Tällaisissa tilanteissa luottokortit omaava henkilö maksaa samalla useille eri luottokorttiyhtiöille myös lyhennyksiä, kuluja sekä korkoja.

      Yhdistämällä useat eri luottokorttivelat yhdeksi laajemmaksi lainakokonaisuudeksi, kuluttaja kykenee varmistamaan, että kuluja sekä korkoja maksetaan ainoastaan yhteen kertaan. Seurauksena tästä luottokorttivelkojen yhdistäminen mahdollistaa kuluttajalle myös rahalliset säästöt.

      LUE LISÄÄ: Yhdistä kalliit luottokorttivelat yhdeksi edulliseksi lainaksi 

      Osamaksujen yhdistäminen

      Useampien osamaksujen yhdistäminen onnistuu myös tarvittaessa yhdistelylainan avulla. Osamaksut ovat hankintoja, jotka on tehty kuukausittaisella maksusopimuksella. Tämän johdosta osamaksuissa on yleensä korkoprosentti, jota osamaksuja takaisin maksava henkilö samalla maksaa.

      Osamaksujen yhdistäminen onnistuu yhdistelylainan avulla samoin, kuten tavallistenkin lainojen. Summarumin lainavertailun avulla kuluttajan on mahdollista löytää itselleen edullisin ja sopivin laina, jonka avulla osamaksujen yhdistäminen onnistuu.

      Pikavippien ja muiden pikalainojen yhdistäminen

      Pikavipit ovat lainasumman osalta pieniä lainoja, jotka olivat suosiossa etenkin 2000-luvun alussa Suomessa. Pikavippejä oli mahdollista vastaanottaa tilille erittäin nopeasti, mutta lainan todelliset kustannukset nousivat useimmiten kuluttajan tiedostamatta valtavan korkeiksi.

      Suomen lainsäädäntöä on pyritty muokkaamaan niin, että samanlaiset korot eivät olisi enää mahdollisia. Pikavippejä kuitenkin myönnetään vielä niiden rajojen sisällä, jotka korkokatto mahdollistaa. Pikavippien ja muiden pikalainojen yhdistäminen onnistuu siinä missä muidenkin lainojen.

      Mikäli kuluttaja epäilee maksavansa lainakuluja liikaa siihen nähden minkälaisia yhdistelylainoja markkinoilta voi saada, kannattaa yhdistelylainat ehdottomasti kilpailuttaa. Pikavippien yhdistäminen voi helposti mahdollistaa kuluttajalle jopa tuhansien eurojen vuosittaiset säästöt, jos lainakustannukset ovat nousseet kovin suuriksi.

      Yhdistelylaina velkojen maksuun

      Yhdistelylaina velkojen maksuun on yksi tapa, jota varten lainojen yhdistämistä toteutetaan. Yhdistelylaina velkojen maksuun kannattaa hankkia, mikäli yhdistelylaina on sitä hakevalle henkilölle taloudellisesti kannattava.

      Lainojen yhdistäminen velkojen maksuun voi tuoda myös helpotusta talousasioista johtuvaan stressiin. Monesti useiden velkojen samanaikainen maksaminen johtaa tilanteeseen, jossa kuluttaja omaa epävarmuutta todellisesta taloudellisesta tilanteestaan. Epävarmuus aiheuttaa stressiä ja yhdistelylaina voi olla lääke, jonka avulla stressiä on mahdollista lievittää.

      LUE LISÄÄ: Tässä tilanteessa lainaa kannattaa nostaa lainojen maksuun 

      Lainojen yhdistäminen talouden sujuvoittamisen kannalta

      Kuten edellisessä kappaleessa mainittiin, voi yhden laskun maksaminen useampien sijaan, helpottaa kuluttajan talouden hallitsemista. Joissakin tapauksissa lainojen yhdistäminen voi olla perusteltua pelkästään tämän syyn takia.

      Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa kuluttajan olisi mahdollista vastaanottaa yhdistelylaina täysin identtisillä kuluilla, mitä henkilö maksaa sillä hetkellä yhteensä useista lainoista. Tässä kuvitellussa esimerkissä kuluttajan kannattaisi silti hakea yhdistelylaina, mikäli henkilö kokee sen auttavan häntä talouden hallinnan kanssa merkittävästi.

      Hae järjestelylainaa vaikeissa tilanteissa

      Järjestelylaina on laina, jonka avulla lainoja omaava henkilö järjestelee vapaaehtoisesti velkojaan. Järjestelylaina yhdistää useat pienemmät lainat yhdeksi ja helpottaa näin ollen niiden takaisin maksamista.

      Järjestelylaina on mahdollista saada kunnan tai Takuusäätiön takaamana. Kunnan takaama laina tunnetaan myös nimellä sosiaalinen luotto. Takuusäätiön toiminta taas keskittyy auttamaan velkaantuneita ja säätiö takaa tietyin perustein suomalaisten kuluttajien hakemia järjestelylainoja.

      Muiden luottojen yhdistäminen

      Myös muiden luottojen yhdistäminen onnistuu kuluttajan niin halutessa. Esimerkiksi, mikäli kuluttaja omaa useamman kulutusluoton, näiden yhdistäminen onnistuu kuluttajan niin halutessa. Lisäksi esimerkiksi joustoluotot ovat yleisiä yhdistelylainan kohteita.

      Ota nämä asiat huomioon lainan yhdistyksessä

      Mitä kaikkea kuluttajan tulisi sitten ottaa huomioon lainoja yhdistäessä? Pohtiessa useampien lainojen yhdistämistä, kuluttajan tulisi miettiä muutamia oleellisia seikkoja tarkkaan ja harkitusti. Alle on listattu muutamia olennaisista asioita joita kuluttajan tulisi ottaa huomioon, kun hänen tavoitteena on lainojen yhdistäminen:

      • Paljonko nykyistä velkaa on ja kenelle
      • Mitkä ovat nykyisten lainojen korot sekä muut kulut
      • Mitkä ovat kuukausittaiset menot kuluihin sekä lainan lyhennyksiin
      • Paljonko henkilöllä on rahaa käytettävissä kuukausittaiseen lainojen lyhentämiseen

      Kuluttajan tulisi käydä hyvin tarkasti läpi ylläolevia avainasioita ennen päätöksentekoa lainojen yhdistämisessä. Nykyisten lainojen korkojen sekä kulujen ymmärtäminen on olennaista, sillä sen avulla kuluttaja yleensä ymmärtää, miten lainojen yhdistäminen voi tarjota hänelle edullisemman vaihtoehdon. Mikäli kuluttaja päätyykin lopulta yhdistämään lainansa, tulisi henkilön vertailla eri lainan tarjoajien yhdistelylainoja keskenään.

      Kuluttajan olisi hyvin oleellista myös pohtia, kuinka paljon hänellä on käytettävissä rahaa kuukausittaiseen lainojen lyhentämiseen. Tämän tiedon perusteella kuluttaja kykenee tekemään realistisen suunnitelman lainan takaisinmaksuun, joka on oleellista lainojen yhdistämisessä.

      Lainojen yhdistämisen riskit ja haasteet

      Kuten oletettavaa on, lainojen yhdistämiseen sisältyy myös joitakin haasteita. Kuluttajan on hyvä olla tietoinen mahdollisista riskeistä, joita lainojen yhdistäminen saattaa pitää sisällään. Kuluttajan tulisikin olla ennen lainan hakemista tietoinen ainakin alla olevista riskeistä, joita lainojen yhdistämiseen saattaa sisältyä:

      Kulutustottumukset eivät muutu

      Yhdistelmälainaa haetaan aina, koska hakijalla on useampia lainoja samanaikaisesti pois maksettavana. Mikäli henkilön velkaantumisen päällimmäisenä syynä ovat hänen kulutustottumukset, ei yhdistelmälaina ratkaise kokonaan tätä kuluttajan ongelmaa. Yhdistelmälainan hakijan tulisikin ensin tarkastella kriittisesti omia kulutustottumuksia ja miettiä voisiko niitä muuttaa henkilökohtaisen talouden tilanteen parantamiseksi.

      Vanhojen lainojen kulut ei riittävän tiedossa

      Lainojen yhdistämisessä erittäin oleellista on, että yhdistelylainan avulla saavutetaan edulliset kokonaiskulut lainoille. Tämän takia on tärkeää, että vanhojen lainojen kokonaiskulut selvitetään, jotta voidaan arvioida yhdistelmälainan ottamisen kannattavuutta. Ilman tietoa vanhojen lainojen kuluista, vertailun teko ei ole myöskään kannattavaa.

      Saman asian puolesta puhuu myös korkovartija.fi -lainatietosivusto, jonka mukaan päätöstä lainojen yhdistelmisestä ei pitäisi tehdä tunteella, vaan laskimella. Sivuston yksinkertainen ohje on, että yhdistä lainat silloin, kun uusi järjestelylaina on nykyisiä luottoja edullisempi. Jos ei ole, niin yhdistämisessä ei ole järkeä. Voit tässä tapauksessa kokeilla pyytää lainatarjouksia useammista pankeista tai yrittää etsiä muita keinoja velkataakan pienentämiseen.

      Epäsopiva takaisinmaksuaika

      Laina-ajalla tarkoitetaan lainan hakijan ja myöntäjän kesken yhdessä sovittua aikaa, jossa laina on määrä maksaa takaisin. Yksi lainojen yhdistämisen riskeistä on, että laina-aika mitoitetaan epäsopivaksi. Liian pitkä laina-aika kerryttää ylimääräistä korkoa maksettavaksi. Liian lyhyessä laina-ajassa taas kuukausittaiset lainanlyhennykset nousevat maksajalle hyvin korkeiksi.

      Lyhyempi laina-aika saattaa heikentää lainanottajan maksuvaraa hetkellisesti. Laina-aikaa valitessa tulisi pohtia paljonko hakijalla on varaa maksaa kuukausittain lainaa pois ja tehdä päätös tämän pohdinnan perusteella. Laina-aika kannattaa mitoittaa aina mieluummin liian pitkäksi kuin liian lyhyeksi, sillä henkilön on mahdollista halutessaan lyhentää lainaa aina myös sopimusta suuremmalla summalla.

      Haasteet talouden hallinnassa

      Lainojen yhdistämisen yksi riski on, että kuluttajan on usein mahdollista saada yhdistelmälaina nimiinsä, vaikka henkilöllä ei olisi kykyä hallita omaa talouttaan riittävästi. Yhdistelylainoja verratessa kuluttajan tulisikin perehtyä tarkasti lainan eri ehtoihin ja vertailla lainanantajien tarjouksista mahdollisia muita lisäkuluja, joita lainaan sisältyy.

      Kun päätös yhdistelylainan hakemisesta on tehty, kannattaa kuluttajan aina vertailuttaa eri lainantarjoajia keskenään. Vasta kun kuluttaja vertaa tai vertailuttaa palveluntarjoajien kautta yhdistelainoja keskenään, on hakijan mahdollista löytää itselleen edullisin lainatarjous.

      Yhdistelylaina heti

      Kuluttajan on halutessaan mahdollista saada yhdistelylaina heti tilille. Yhdistelylaina on monissa tapauksissa vakuudeton laina, mikä tarkoittaa sitä, ettei sen vastaanottaminen vaadi minkään erillisen pantin tai vakuuden asettamista.

      Kuluttajan on mahdollista vastaanottaa yhdistelylaina heti, mutta näin halutessaan kannattaa varmistua lainan vakuudettomuudesta. Nopeimmillaan kuluttajan on mahdollista vastaanottaa yhdistelylaina heti tilille, jopa tuntien sisällä hakemuksen lähettämisestä.


      Tarvitsetko lainaa heti? Tässä artikkelissa kerromme miten lainaa saa heti netistä.

      Helpoin yhdistelylaina on vaivaton hakea

      Helpoin yhdistelylaina on yleensä sellainen, jonka hakeminen on mahdollisimman vaivatonta. Helpoin yhdistelylaina on kuitenkin ainoastaan harvoin edullisimmasta päästä muihin lainoihin verrattuna.

      Tämä johtuu siitä, että vakuudeton laina on useimmiten kaikista helpoin yhdistelylaina hakea. Vakuudeton laina haetaan ilman panttia, joten hakemuksen täyttäminen on huomattavasti helpompaa.

      Vakuudeton laina on kuitenkin lainan koron osalta yleensä suhteellisen kallista lainaa. Kuluttajan onkin syytä muistaa, että helpoin yhdistelylaina ei yleensä ole edullisin yhdistelylaina.

      LUE LISÄÄ: Miten lainaa saa helposti netistä?

      Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia

      Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia tarkoittaa edellisessä kappaleessa käsiteltyä tapaa hakea laina, jossa kuluttaja ei aseta lainalle mitään vakuutta. Lainaa ilman vakuuksia on mahdollista saada suurimmalta osalta lainaa tarjoavista rahoitusalan toimijoista.

      Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia onnistuu, mikäli kuluttaja täyttää lainan hakemiseen riittävän iän sekä omaa puhtaat luottotiedot. Yhdistelylaina ilman vakuuksia on mahdollista saada nopeasti käyttöön, sillä lainan tarjoajan ei tarvitse tarkistaa vakuuden oikeellisuutta hyväksymisprosessin yhteydessä.

      Lainojen yhdistäminen ilman takaajia

      Lainojen yhdistäminen ilman takaajia tarkoittaa hyvin pitkälti samaa, kuin mitä edellisessä kappaleessa käsiteltiin vakuuksien puuttumisesta. Siinä missä lainan vakuus on useimmiten jokin arvopaperi, kiinteistö tai muu omaisuus, lainan takaaja on taas henkilö.

      Lainaa hakeva kuluttaja voi siis saada lainan takaajaksi myös jonkun henkilön, joka takaa maksavansa lainan, mikäli sitä hakeva kuluttaja ei siihen jostain syystä pysty. Lainojen yhdistäminen ilman takaajia onnistuu suurimmalta osalta lainaa tarjoavista yrityksistä. Paras yhdistelylaina ilman takaajaa löytyy Summarumin lainapalveluiden kautta

      Tutustu takuudettomiin lainoihin lukemalla tämä artikkeli. 

      Yhdistelylaina netistä pankin sijaan

      Nykyaikana alkaa olla jo erittäin yleistä, että yhdistelylaina haetaan netistä pankin sijaan. Kuluttajan etuina haettaessa netistä on ehdottomasti lainan hakemisen vaivattomuus. Sähköisen lomakkeen täyttäminen onnistuu netissä kätevästi ja kuluttajan on helpompi kilpailuttaa useiden lainantarjoajien lainapalvelut.

      Mahdollisina riskeinä netin kautta toimiessa on, että kuluttaja tekee päätökseen lainan hakemisesta harkitsematta hankintapäätöstä riittävän huolellisesti. Lainan hakeminen on tehty nykyaikana niin helposti, että lainan vastaanottaminen onnistuu lähes heti siitä, kun ensimmäinen ajatus sen hankkimisesta on tullut. Kuluttajan kannattaa kuitenkin aina pohtia tarkasti oma tarve lainalle ja miettiä onko lainasta todellisuudessa apua.

      Yhdistelylaina pienillä tuloilla

      Lainaa hakevan henkilön on mahdollista saada yhdistelylaina pienillä tuloilla. Vaikka pienet tulot onkin subjektiivinen käsite, on suurimman osan kuluttajista mahdollista saada yhdistelylaina pienillä tuloilla.

      Pankeille sekä rahalaitoksille kaikista tärkeintä on, että lainaa hakevalla henkilöllä on säännöllisiä tulonlähteitä. Säännölliset tulot antavat lainaa tarjoavalle yritykselle varmuutta siitä, että pankki tai rahalaitos voi luottaa henkilön kykenevän maksamaan velkansa takaisin.

      LUE TÄÄLTÄ miten pienituloinen voi saada lainaa pankista ja netistä. 

      Lainojen yhdistäminen järkevästi

      Lainojen yhdistäminen järkevästi on mahdollista toteuttaa kuluttajan huomioidessa muutaman tärkeän asian yhdistelylainan hakemiseen liittyen. Kuluttajan tulisi huomioida, että lainojen yhdistäminen järkevästi on mahdollista ainoastaan, mikäli seuraavat asiat huomioidaan

      • Huolehdi, että tiedät nykyisten lainojen todelliset kulut
      • Käytä aikaa yhdistelylainojen kilpailutukseen
      • Varmista, että yhdistelylainan korko on matala

      Huolehdi, että tiedät nykyisten lainojen todelliset kulut

      Kuluttajan tulisi heti ensi alkuun varmistaa, että henkilöllä on realistinen kuva siitä, paljonko ja mihin henkilö lyhentää kuukausittain lainojaan. Helpoiten nykyisten lainojen kulujen selvittäminen onnistuu kuluttajan etsiessä maksamiensa laskujen tiedot laskien paljonko niiden kuukausittaiseksi kokonaissummaksi tulee.

      Vasta kun kuluttajalla on täysi varmuus nykyisten lainojen todellisista kuluista, kannattaa henkilön siirtyä yhdistelylainan hakemisessa seuraaviin vaiheisiin.

      Käytä aikaa yhdistelylainojen kilpailutukseen

      Kun nykyisten lainojen todelliset kulut on tiedossa, kuluttajan tulisi käyttää aikaa yhdistelylainojen kilpailutukseen. Ilmaisu on osittain harhaanjohtava, sillä kilpailuttaminen ei välttämättä vie juuri ollenkaan kuluttajan aikaa.

      Mikäli kuluttajalla ei ole valtavasti aikaa käytettävissä, kilpailuttaminen kannattaa jättää siihen erikoistuneen yrityksen tehtäväksi. Lainojen kilpailuttaminen mahdollistaa sen, että kuluttaja löytää itselleen edullisimman ja lainaehdoilta sopivimman lainan.

      Varmista, että yhdistelylainan korko on matala

      Viimeisenä kuluttajan tulee varmistaa, että tarjotun yhdistelylainan korko on todellisuudessa matala. Mikäli henkilö haluaa varmistaa yhdistelylainan todellisen vuosikoron, käy se helposti esimerkiksi Summarumin lainalaskurin avulla.

      Varmistaessa tarjotun yhdistelylainan korkoa, kannattaa kuluttajan hyödyntää aiemmissa vaiheessa toteutettua vanhojen laskujen kulujen selvitystä. Tietäessä täysin lainojen sen hetkiset kulut, kuluttaja kykenee helposti arvioimaan onko tarjottu yhdistelylaina todellisuudessa edullisempi kuin nykyiset. Näin ollen kuluttaja kykenee tekemään helposti itsensä kannalta parhaan hankintapäätöksen.

      Näin paljon yhdistelylainaa haetaan

      Yhdistelylainan lainasummat vaihtelevat lainantarjoajasta riippuen. Osalta lainaa tarjoavista yrityksistä on mahdollista saada yhdistelylaina aina jopa 60 000 euroon saakka. Erilaisia yhdistelylainan lainasummia on lähes yhtä paljon kuin lainaa hakevia henkilöitä.

      Seuraavissa kappaleissa tarkastellaan yleisimpiä summia hakea yhdistelylaina. Lisäksi kappaleissa tarkastellaan hieman minkälaisia lainoja kuluttajat näillä lainasummilla tyypillisimmin yhdistelevät

      10 000€ yhdistelylaina

      10 000 euron yhdistelylaina on vielä suhteellisen pieni yhdistelmälaina ja siihen sisältyy vaihteleva määrä pienempiä lainoja. Yleensä 10 000 euron yhdistelmälaina pitää sisällään vakuudettomia pienlainoja.

      Yhdistelylaina 10 000 euron arvosta saatetaan esimerkiksi hakea tilanteissa, joissa kuluttajalla on samanaikaisesti monta pienempää lainaa takaisin maksettavana. Talouden hallinta on usean pienen lainan takia hankaloitunut ja kuluttaja hakee lainojen yhdistämisen avulla apua talouden sujuvoittamiseen. Lainaehdoista sopiva yhdistelmälaina onkin hyvä keino helpottaa talouden hallitsemista.

      20 000€ yhdistelylaina

      20 000 euron yhdistelmälaina koostuu yleensä myös useista pienemmistä lainoista. Ero 10 000 euron yhdistelylainaan on, että 20 000 euroa sisällyttää lainasumman osalta jo usein muitakin lainan tyyppejä.

      Yhdistelylaina 20 000 euron arvosta saatetaan hakea esimerkiksi tilanteisiin, joissa kuluttajalla on muutama pienempi kulutusluotto tai joustoluotto takaisin maksettavana. Useamman lainan lyhentämisen sijaan kuluttaja saattaa saada paremmat lainaehdot yhdistämällä lainat yhdeksi laajemmaksi lainojen kokonaisuudeksi.

       30 000€ yhdistelylaina

      Yhdistelylaina 30 000 euron arvosta alkaa olla jo lainasumman osalta sen verran iso, että siihen sisältyy useampia kulutusluottoja sekä joustoluottoja. 30 000 euron yhdistelylaina saattaa sisältää esimerkiksi useampia muutaman tuhannen euron arvoisia kulutus- sekä joustoluottoja.

      Vaihtoehtoisesti samaan lainasummaan saattaa sisältyä hyvin myös kaksi tai kolme isompaa lainaa, jotka kuluttaja on todennut saavansa halvemmalla yhdistelylainan avulla.

      40 000€ yhdistelylaina

      40 000 euron yhdistelmälaina on lainasumma, joka on mahdollista vastaanottaa suurimmalta osalta yhdistelylainaa tarjoavista yrityksistä. Yhdistelylaina 40 000 euron arvosta pitää monesti sisällään yhden tai useamman suuremman lainan pienempien kulutusluottojen lisäksi.

      Onkin yleistä, että 40 000 euron yhdistelylaina pitää sisällään esimerkiksi remonttilainoja, joiden avulla on tehty hieman laajempia remontteja, kuten mökki- tai putkiremontteja.

      50 000€ yhdistelylaina

      50 000 euron yhdistelylaina pitää sisällään monesti muutamia suurempia lainoja. Tällaisia lainoja saattavat olla esimerkiksi suuremmat remonttilainat, autolaina tai esimerkiksi venelaina. Yhdistämällä kyseiset lainat laajemmaksi lainaksi, kuluttaja voi säästää merkittäviä summia lainan kuluissa.

      60 000€ yhdistelylaina

      60 000 euron yhdistelylaina on usealla lainaa tarjoavista yrityksistä kaikista suurimpia summia, joille lainojen yhdistäminen voidaan hakea. 60 000 euron yhdistelylaina pitää usein sisällään laajempia lainasummia sisältäviä lainoja, kuten asuntolaina, venalaina, autolaina tai esimerkiksi remonttilaina.


      Tutustu eri lainasummiin:

      Käytännön vinkkejä lainojen yhdistämiseen

      Hakiessa lainojen yhdistämistä, lainan tarjoaja toteuttaa aina riskiarvion lainanhakijan tietojen perusteella. Lainanmyöntäjän etu on selvittää muutamia asioita, jotta myöntäjä voisi varmistua lainanhakijan maksukyvystä maksaa lainansa takaisin. Myös kuluttajan on hyvä pohtia seuraavia asioita, jotka vaikuttavat hänen henkilökohtaiseen talouteensa

      Asumismuoto

      Hakiessa lainan yhdistämistä, kuluttajan tulisi kriittisesti arvioida omaa asumismuotoaan. Mikäli asumismuoto on vuokra-asuminen, tulisi vuokran suuruutta arvioida suhteessa sen hetkiseen asuntojen vuokratarjontaan. Pienet säästöt asumiskuluissa voivat vapauttaa kuukausittaiseen lainojen lyhentämiseen sen verran rahaa, että kuluttajan on mahdollista yhdistää lainansa edullisemmalla korolla lisääntyneen maksukyvyn johdosta.

      Asumismuodon lisäksi kuluttajan olisi hyvä säännöllisesti kilpailuttaa kuukausittaiset asumiseen liittyvät palvelunsa. Esimerkiksi sähkön kilpailuttaminen onnistuu vaivattomasti Summarumin sähkövertailun avulla.

      Työtilanne

      Myös vakituiset tulot mahdollistavat lainan yhdistämisen hakijalle edullisen korkotason. Kuluttajan tulisikin pyrkiä omassa elämässään tilanteeseen, jossa hänellä olisi mahdollisimman säännölliset eläke- tai työtulot. Kuukausittaisten tulojen avulla kuluttaja pystyy myös lainan tarjoajalle osoittamaan kykenevänsä maksaa kulut, jolloin lainojen yhdistämisen korko on edullisin mahdollinen.

      Kokemuksia lainojen yhdistämisestä

      Monilla kuluttajilla on erilaisia kokemuksia lainojen yhdistämiseen liittyen. Yleisimmät yhdistelylainan kokemukset liittyvät yleisesti ottaen joihinkin seuraavista asioista

      • Hakemisen vaivattomuus
      • Lainojen vertailun tärkeys
      • Helpompi talouden hallinta

      Moni kuluttaja on nostanut yhdistelylainan hakemisen vaivattomuutta esiin kokemuksia kerratessa. Etenkin verkossa toteutettu yhdistelylaina ja sen hakeminen on koettu erittäin vaivattomaksi tehdä.

      Toinen kuluttajien yleisesti esiin nostama kokemus on se, kuinka tärkeää lainojen keskinäinen vertailu todellisuudessa on. Moni kuluttaja on huomannut löytäneensä lainavertailun avulla huomattavasti edullisemman lainan, kuin mitä henkilö kokee, että olisi ilman lainavertailua löytänyt.

      Lisäksi lainojen yhdistämisen on koettu monissa tapauksissa helpottaneen kuluttajan henkilökohtaisen talouden hallitsemista. Yhden laskun lyhentämisen useamman sijaan on koettu helpottavan taloudellisen kokonaiskuvan ylläpitämistä.


      Muut lainatyypit

      Usein kysyttyä

      Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
      Lainat yhdistämällä kuluttaja yhdistää olemassa olevat lainansa yhdeksi. Pienistä yksittäisistä lainoista muodostuva yhdistelylaina kokoaa lainat yhteen, pienentää niiden kulua sekä sujuvoittaa kuluttajan henkilökohtaista talouden tasapainottamista.
      Miten lainat yhdistetään?
      Lainojen yhdistäminen käy kätevästi Summarumin lainapalveluiden avulla. Voit hyödyntää lainojen yhdistämiseen Summarumin ilmaista laskuria ja mikäli päädyt yhdistämään lainasi, voit täyttää maksuttoman lomakkeen jonka jälkeen kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi.
      Miksi lainat kannattaa yhdistää?
      Lainojen yhdistäminen pienentää lainojen kokonaiskuluja, sillä kuluttaja maksaa kuluja yhdestä lainasta useampien sijaan. Lainojen yhdistäminen myös helpottaa kuluttajan henkilökohtaista taloudenhallintaa.
      Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
      Lainojen yhdistäminen ei onnistu, mikäli hakija on alle 20-vuotias tai ei omaa säännöllisiä palkka- tai eläketuloja. Lainojen yhdistäminen ei myöskään onnistu, mikäli hakijalla on olemassa olevia maksuhäiriömerkintöjä.
      Kuinka paljon voin säästää yhdistämällä lainat?
      Lainojen yhdistämisen avulla kuluttajan saavuttama säästö on riippuvaista sekä vanhojen lainojen, että uuden yhdistelylainan korkojen ja muiden kulujen yhteenlasketuista suuruuksista. Yhteenlasketut säästöt ovat kuitenkin merkittäviä ja monille kuluttajille jopa tuhansien eurojen arvoisia.
      Kannattaako lainojen yhdistäminen?
      Lainojen yhdistäminen kannattaa erityisesti, jos yhdistelylainan (uuden lainan) korko on matalampi kuin yhdistettävien lainojen kokonaiskorko. Yhdestä lainasta huolehtiminen on myös huomattavasti helpompaa kuin useampien.