Rakennuslaina

Rakennuslaina on lainan muoto, jota haetaan yleisimmin kattamaan joko talon, vapaa-ajan mökin tai sijoitusasunnon rakennuskustannuksia.

Rakennuslainassa on paljon samaa remonttilainan kanssa. Rakennuslaina eroaa remonttilainasta kuitenkin siinä, että sitä haetaan usein huomattavasti suuremmalle summalle kuin remonttilainaa. Lisäksi rakennuslaina on remonttilainaa useammin vakuudellista lainaa.

Rakennuslaina toimii monilta osin hyvin pitkälti asuntolainan tavoin. Rakennuslainaa saatetaan kuitenkin hakea ja myöntää usein pienemmissä osissa isomman kertasumman sijaan. Tämä johtuu rakennuttamisen kulujen jakautumisesta pidemmälle rakennusjaksolle.

Eräs rakennuslainan ominaispiirre on myös, että sen hakemisen yhteydessä tulee yleensä toimittaa lainaa tarjoavalle pankille tai rahalaitokselle ammattilaisen toteuttama arvio rakennustyön kustannuksista. Lainan tarjoaja toteuttaa lainapäätöksen arvioon pohjautuen.

Rakennuslainalaskuri

Rakennuslainalaskuri on kuluttajan työkalu rakennuslainan hakemiseen. Rakennuslainalaskuri mahdollistaa, että sitä käyttävä henkilö selvittää kuluttajalle tarjotun lainan todelliset kustannukset nopeasti ja vaivattomasti.

Laskurin käyttö on äärimmäisen helppoa. Kuluttajan tulee syöttää laskuriin vastaanotetun lainatarjouksen perusteella ainoastaan seuraavat tiedot

• Lainasumma
• Maksuaika
• Korkoprosentti
• Avausmaksu
• Tilinhoitomaksu

Kun yllä olevat tiedot on syötetty kuluttajan toimesta, arvioi rakennuslainalaskuri mitkä lainan todelliset kokonaiskustannukset tulevat kuluttajan kannalta olemaan. Lainan kustannukset ilmoitetaan muutamin eri mittarein.

Rakennuslainalaskuri kertoo lainaa etsivälle kuluttajalle, mitkä lainan kuukausittaiset lyhennykset tulevat olemaan. Kuukausittaisten lyhennysten tiedostaminen on oleellista, jotta kuluttaja kykenee arvioimaan miten kuukausimaksu vertautuu omaan taloudelliseen tilanteeseensa.

Laskuri ilmoittaa kuluttajalle myös lainan todellisen vuosikoron. Todellinen vuosikorko eroaa nimelliskorosta siinä, että lainan nimelliskorkoon on sisällytetty ainoastaan lainan korkoprosentti. Todellinen vuosikorko taas sisältää korkotason lisäksi lainan kaikki muut kulut.

Lisäksi laskurin avulla kuluttaja saa helposti selville lainasta kokonaisuudessaan takaisin maksettavan summan.

Rakennuslainalaskuri erottelee kokonaissummasta koron määrän, jolloin kuluttaja voi helposti tarkastella mikä maksamansa lainan todellinen koron osuus tulee olemaan.

Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Rakennuslaina – vakuudella vai ilman?

Rakennuslaina on mahdollista hakea joko vakuuden kanssa tai vaihtoehtoisesti ilman vakuutta. Sopivampi näistä kahdesta vaihtoehdosta valikoituu kuluttajalle hakijan sen hetkisen tilanteen mukaan.

Pienemmissä remonttilainoissa on melko yleistä, että lainaa haetaan ilman vakuutta. Suurempi rakennuslaina taas haetaan usein vakuuden kanssa. Rakennuslainaan asetetaan monesti vakuudeksi rakennuksen kohteena oleva asunto tai vaihtoehtoisesti tontti, jolle asuntoa ollaan rakentamassa.

Sekä vakuudellisissa, että vakuudettomissa lainoissa on molemmissa hyvät ja huonot puolensa.

Vakuudellinen rakennuslaina

Vakuudellinen laina tulee yleensä kuluttajalle halvemmaksi kuin laina ilman vakuutta. Matalampi hinta johtuu siitä, että lainalle asetettu vakuus tai pantti vähentää lainan tarjoajan riskin ottamista.

Vakuudellisen lainan kääntöpuolena on lainan saamisen kesto. Vakuuden asettaminen viivästyttää yleensä lainan vastaanottamista. Vastaanottamisen viivästyminen johtuu vakuuden käsittelyn kestosta, sillä lainan tarjoaja joutuu käsittelemään vakuuden kelpoisuuden ennen lainan myöntämistä.

Vakuudeton rakennuslaina

Vakuudeton laina on yleensä korkokuluilta hieman vakuudellista lainaa kalliimpaa. Toisaalta vakuudeton rakennuslaina on mahdollista hakea ja vastaanottaa hyvinkin nopeasti, mikäli kuluttaja niin haluaa. Tämä lainan vastaanottamisen nopeus johtuu siitä, että lainan tarjoajan ei tarvitse käsitellä erikseen pantin riittävyyttä.

Vakuudettoman ja vakuudellisen lainan edut ja kääntöpuolet johtavat monesti siihen, että vakuudetonta lainaa haetaan äkillisiin pienempiin kustannuksiin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi kodinkoneiden huollon tarve tai vaihtoehtoisesti nopean aikataulun pintaremontti.

Vakuudellinen rakennuslaina taas sopii ominaispiirteidensä johdosta paremmin pitkäaikaisiin projekteihin, kuten esimerkiksi asunnon tai kesämökin rakennutukseen.

Kilpailuta rakennuslaina

Oli hakemisen kohteena sitten vakuudellinen tai vakuudeton rakennuslaina, kannattaa kuluttajan aina ennen lainatarjousten hyväksymistä kilpailuttaa lainansa.

Lainan kilpailutuksella tarkoitetaan toimintaa, jossa kuluttaja kerää keskenään kilpailevia lainatarjouksia useammilta lainaa tarjoavilta pankeilta tai rahalaitoksilta.

Rakennuslainan kilpailutuksen hyödyt

Lainan kilpailutus tuo mukanaan useita etuja lainaa hakevalle henkilölle. Tärkein hyöty, jonka kuluttaja voi kilpailutuksen avulla vastaanottaa on rahallinen säästö edullisen lainan löytämisen johdosta.

Kuluttaja säästää rahan lisäksi myös aikaansa, sillä hänen ei tarvitse täyttää ja lähettää lomakkeita jokaiselle lainan tarjoajalle erikseen palveluiden omilta nettisivuilta. Rakennuslainan kilpailutus mahdollistaa, että kuluttaja vastaanottaa yhden lomakkeen avulla tarjouksia useilta pankeilta ja rahalaitoksilta.

Kilpailutuksen vaiheet

Summarumin kautta kilpailutat lainan tarjoajat nopeasti ja vaivattomasti. Alle on listattuna kilpailutuksen vaiheet, joiden avulla kuluttajan on mahdollista vastaanottaa mahdollisimman edullinen rakennuslaina.

1. Selvitä haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika
2. Täytä ja lähetä lainahakemus
3. Vertaile lainatarjouksia keskenään ja valitse sopivin
4. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti
5. Saat rahat tilille

Näiden yksinkertaisten vaiheiden avulla kuluttajan on mahdollista vastaanottaa halvin ja sopivin rakennuslaina.

Monet kuluttajat tyytyvät hakemaan lainaa ainoastaan yhdeltä pankilta. Toimiessaan näin, kuluttaja sulkee itseltään kokonaan pois mahdollisuuden vastaanottaa halvempi laina joltakin muulta pankilta tai rahalaitokselta.

Näiden syiden johdosta lainan kilpailuttaminen on ylivoimaisesti paras tapa vastaanottaa edullisin mahdollinen rakennuslaina.

Talonyhtiön rakennuslaina

Rakennuslainaa haetaa ajoittain myös talonyhtiön toimesta. Talonyhtiön rakennuslaina on lainan muoto, jossa rakennuslainan hakemisesta vastaa pääasiallisesti asuntoyhtiö.

Suomi on rakennuslainoihin liittyen hieman poikkeuksellinen maa verrattuna moneen muuhun. Suomessa erilaiset kodin remontit, kuten putkiremontit myönnetään sekä toteutetaan usein talonyhtiön nimissä.

Talonyhtiön rakennuslaina mahdollistaa, että kyseisen talonyhtiön talossa asuvan henkilön ei tarvitse olla huolissaan onko lainan saaminen kyseiselle kuluttajalle mahdollista.

Tämä johtuu siitä, että talonyhtiön rakennuslaina hoidetaan neuvotteluineen talonyhtiön toimesta. Lainaa ei näissä tapauksissa haeta siis ollenkaan kuluttajan nimissä, vaan hakuprosessista vastaa talonyhtiö.

Usein kysyttyä

Muut lainatyypit