Todellinen vuosikorko – vertailun mahdollistaja

Lainojen korkojen vertaaminen on kriittinen osa lainan hankintaa. Kyky erotella todellinen vuosikorko nimelliskorosta voi säästää sinulta erittäin merkittäviä rahasummia. Kerromme alla lisää, mikä on todellinen vuosikorko ja miten parhaan sellaisen löytää.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Leif
      Leif
      2022-06-11
      Vahvistettu
      Hyvä palvelu Hyvä palvelu
      Päivi Valkonen
      Päivi Valkonen
      2022-06-10
      Vahvistettu
      Oikein hyvä ja nopeaa Oikein hyvä ja nopeaa. Löyty heti hyvä laina jossa on matala korko
      Kristina Perälä
      Kristina Perälä
      2022-06-06
      Vahvistettu
      Nopea ja helppo! Nopea ja helppo!
      Jorma
      Jorma
      2022-06-01
      Vahvistettu
      Sain tarjouksen jota en vielä ole… Sain tarjouksen jota en vielä ole hyväksynyt
      Arto Tella
      Arto Tella
      2022-05-31
      Vahvistettu
      Hyvä palvelu Oli nopea ja asianmukainen palvelu
      Laura Eeva Maria
      Laura Eeva Maria
      2021-09-29
      Vahvistettu
      Nopea vastaus lainan hakuun Nopea vastaus lainan hakuun. Selkeästi jaoteltu vaihtoehdot. Hakemusprosessin kulku hyvin kuvattu. Vastauksen kestämisestä ilmoitettiin hyvin
      Sami Teittinen
      Sami Teittinen
      2021-08-06
      Vahvistettu
      Saatuani lainatarjouksen toimitin… Saatuani lainatarjouksen toimitin viimeisimmän palkkaerittelyn ja muutaman tunnin kuluttua rahat olivat jo tililläni. Todella nopea ja simppeli prosessi.

      Todellinen vuosikorko – tätä se tarkoittaa

      Todellinen vuosikorko on laskennallinen vuosittaisen koron määrä, joka on laskettu lainan kaikista kuluista ja maksuista. Siihen on sisällytetty siis kaikki lainaan liittyvät kulut ja todelliseen vuosikorko ilmaisee todellisen summan, mikä henkilölle jää maksettavaksi hankkimastaan lainasta.

      Lainoissa saattaa olla usein paljon muitakin kuluja kuin pelkkä nimelliskorko. Nimelliskorko ei huomioi mahdollisia muita kuluja sekä maksu, joita laina saattaa pitää sisällään. Tällaisia kuluja saattavat olla esimerkiksi

      • Avausmaksut
      • Käsittelymaksut
      • Ilmoituskulut
      • Tilinhoitomaksut
      • Laskutuspalkkiot
      • Muut kuukausimaksut

      Listaa katsoessa on helppo havaita, että lainan todellinen hinta määräytyy monen muunkin kuluerän kannalta kuin pelkästään lainan nimelliskoron. Juuri tästä syystä todellinen vuosikorko voi auttaa löytämään paras ja edullisin laina.


      Löydä edullisin todellinen vuosikorko

      Summarumin kautta löydät nopeasti sen sinulle sopivan vuosikoron. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään ja saat joukon lainatarjouksia sähköpostiisi vielä saman päivän aikana.

      Täytä hakemus tästä

      Summarum Logo

      Nimellisen koron ja todellisen vuosikoron erot

      Nimelliskorolla tarkoitetaan lainasta maksettavaa nimellistä korkoa. Nimelliskorko on se korkotaso, joka määrittää lainan kustannuksia paljon. Nimelliskorkoa kannattaa pyrkiä tarkkailemaan, mutta samanaikaisesti kannattaa pitää mielessä, että se on vain yksi osuus lainan kokonaiskustannuksista.

      Nimelliskoron sekä todellisen vuosikoron ero on yleisesti ottaen sitä isompi, mitä lyhyempi lainan yhteisesti sovittu laina-aika sekä lainasumma ovat.

      Kulutusluoton todellinen vuosikorko

      Kulutusluotto on suosituimpia lainatuotteita, joita lainan hakijan on mahdollista saada. Kulutusluotto on vakuudeton laina, joka haetaan kulutusta varten. Vakuudettomuuden takia kulutusluotto on mahdollista saada nopeasti tilille.

      Kulutusluottoa valitessa kannattaa olla erityisen tarkkana, että tarkastelet lainan todellista vuosikorkoa. Erityinen tarkkaavaisuus on hyväksi, sillä nimelliskorko ei vielä kerro yleensä kulutusluoton todellisista kustannuksista.

      Lainatyypin takia kulutusluottoon sisältyy usein erilaisia avausmaksuja sekä muita tilinhoitokuluja, Tarkastele kulutusluottoa valitessa siis todellista vuosikorkoa ja varmista näin tiedostavasi lainan todellinen hinta!

      Todellisen vuosikoron säännöstely

      Todellinen vuosikorko on säännöstelty esillä olevaksi, jotta kykenisit tekemään hankintapäätöksiä tietäen lainan todelliset kulut. EU-direktiivi sekä kuluttajansuojalaki velvoittavat kaikkia lainoja myöntäviä yrityksiä toimimaan yhteisten protokollien tavoin.

      Nämä protokollat vaativat, että lainojen tarjoajien tulee esittää todellinen vuosikorko yhtenäisellä tavalla. Tällä tavoin pyritään mahdollistamaan mahdollisimman läpinäkyvät kokonaiskulut.


      Pienin korko ei tarkoita aina halvinta lainaa

      Pieni korko saattaa tehdä lainatarjouksesta ensisilmäyksellä katsottuna viehättävän vaihtoehdon. Edellä mainitun kaltaisissa tilanteissa ei kuitenkaan kannata viehättyä mainostetusta koron summasta liikaa, vaan pyrkiä löytämään lainatarjouksesta todellinen vuosikorko.

      Moni lainanhakija saattaa yllättyä kuinka paljon todellinen vuosikorko saattaa erota kuukausittaisella tasolla lainan pelkästä nimelliskorosta. Pieneltä aluksi tuntuvat rahamäärät muuttuvat säännöllisesti maksettuna isoiksi summiksi vuosien mittaan.

      Mitä pidempi laina-aika, sitä pidempään lainanhakija myös maksaa näitä säännöllisiä pieneltä tuntuvia lisäkuluja. Ajan mittaan pienistä rahavirroista kasvaa iso summa, jonka poistamalla lainasta hakija säästää merkittäviä määriä rahaa.

      Seuraavassa kappaleessa on esitelty erilaisia esimerkkejä siitä kuinka paljon todellinen vuosikorko yleisimmissä tapauksissa eroaa esitetystä nimelliskorosta.

      Todellinen vuosikorko – esimerkki 1

      Esimerkkinä todellisesta vuosikorosta kuvitellaan tilanne, jossa henkilö nimeltä Janne päättää hakea itselleen 15 000 euron lainaa kuuden vuoden takaisinmaksuajalla. Janne tarkkailee eri lainantarjoajien tekemiä tarjouksia itse ja päätyy vastaanottamaan tarjouksen, joka on hänen omasta mielestään edullinen ja jossa on pieni korko.

      Nimelliskorko on 12 % ja Janne toteaa omilla luottotiedoillaan tämän olevan sopivan suuruinen koron summa. Janne ei kuitenkaan ota huomioon lainaa hakiessa, että lainassa on 300 euron avausmaksu, 6 euron kuukausittainen käsittelymaksu sekä 2 euron kuukausittainen tilinhoitopalkkio.

      Kolmesta pienen oloisesta summasta Jannelle kertyy laina-aikansa ajalta 876 euron suuruinen ylimääräinen kuluerä. Jannen tapauksessa 12 %:n nimelliskorko nousee lähes 15 %:n todelliseen vuosikorkoon laskettaessa.

      Edellä mainittujen kaltaisten väärinkäsitysten välttämiseksi olisikin syytä kiinnittää huomiota ennen kaikkea todelliseen vuosikorkoon lainaa hakiessa.

      Pelkästään todellisen vuosikoron laskemisen avulla voi päästä täyteen käsitykseen siitä, mitkä lainan todelliset kuukausittaiset kulut ovat.

      Todellinen vuosikorko – esimerkki 2

      Minna on ostamassa uutta autoa, johon hän tarvitsee 15 000 euron lainan. Minna saa pankilta tarjouksen, jossa lainasopimuksen ehdot ovat seuraavat:

      • Pankin marginaali: 6%
      • Maksuaika: 10 vuotta
      • Lainasumma: 15 000 €
      • Muut kulut: 105 €/kk

      Kun nämä tiedot syötetään esimerkiksi autolainalaskuriin, tuloksena saadaan 7,01% todellinen vuosikorko. 

      Hyvä todellinen vuosikorko on eri tekijöiden summa

      Hyvä todellinen vuosikorko määräytyy useiden yksittäisten tekijöiden mukaan. Tämän johdosta on mahdotonta toteuttaa tarkkaa määritelmää sille, mikä on hyvä todellinen vuosikorko.

      Miettiessä tätä seikkaa, eli mikä on hyvä todellinen vuosikorko, tuleekin lainatarjouksia suhteuttaa lainalta haluttuihin ominaisuuksiin sekä muutamaan muuhuun olelliseen tekijään.

      Alle on listattuna erilaisia asioita, jotka vaikuttavat siihen onko joku summa huono vai hyvä todellinen vuosikorko.

      • Lainan tyyppi
      • Haettu kokonaissumma
      • Laina-aika
      • Luotontarjoajan tekemä riskiarvio hakijasta

      Lainan tyyppi vaikuttaa olennaisesti todellisen vuosikoron määrään. Esimerkiksi vakuudettomissa lainoissa, kuten joustoluotoissa tai käyttöluotoissa korkotaso saattaa olla lähtökohtaisesti korkeampi. Vakuudellisissa lainoissa, kuten esimerkiksi useimmissa asuntolainoissa taas koron määrä on yleisesti ottaen pienempi.

      Haettu kokonaissumma sekä laina-aika ovat luoton ominaisuuksia, joilla on luonnollisesti suuri vaikutus siihen, minkälainen todellinen vuosikorkokin on.

      Luotontarjoajan tekemä riskiarvio hakijasta saattaa vaihdella henkilökohtaisesti. Henkilöllä, jolla on aiemmin esimerkiksi ollut maksuvaikeuksia, voi tarjottujen todellisten vuosikorkojen haitar olla automaattisesti korkeammalla riippuen lainan tyypistä.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Lainojen kilpailutus

      Kilpailuttamalla lainansa, hakijan on mahdollista saavuttaa hyvähintainen lainatarjous. Lainojen kilpailutuksen avulla hakijan on helppo tehdä arvio siitä, mikä on halutun kaltaisen lainan yleinen hintataso.

      Tunnistamalla yleisen hintatason, voit näin ollen tunnistaa minkä lainojen kustannukset pysyvät matalammalla kuin yleisen hintatason. Hyödyntämällä lainojen kilpailuttamista lisäätkin todennäköisyyksiä löytää itselle hyvä todellinen vuosikorko.

      Muita aiheeseen liittyviä sivuja

      Todellinen vuosikorko esiin lainalaskurin avulla

      Todellisen vuosikoron laskeminen perustuu matemaattisesti suhteellisen yksinkertaiseen kaavaan. Yksittäisen hakijan ei kannata kuitenkaan välttämättä alkaa itse laskemaan todellista vuosikorkoa, etenkään jos ei ole aivan täysin varma omista matemaattisista taidoistaan.

      Mikäli näin on, ei kuitenkaan syytä huoleen. Todellinen vuosikorko on mahdollista selvittää nopeasti laskurin avulla. Todellisen vuosikoron laskuri mahdollistaa lainanhakijalle omatoimisen lainan kokonaiskustannusten selvittämisen.

      Sinun kannattaakin hyödyntää todellisen vuosikoron laskuria siitä huolimatta, että lainantarjoaja olisi esitellyt omassa tarjouksessaan jo todellisen vuosikoron.

      Jotkut lainamarkkinoilla toimijoista saattavat laskea esimerkiksi lainan todelliseen vuosikorkoon mukaan, että hakijalla on esimerkissä takaaja tai vakuus lainalle. Mikäli näin ei ole, nousevat myös lainan kokonaiskustannukset sekä todellinen vuosikorko ylöspäin.


      Miksi kilpailuttaa lainat Summarumilla?

      • Kilpailuttamalla kauttamme lainatarjouksia voit löytää edullisen lainan ja tehdä näin tuntuvaa säästöä
      • Tavoitat kauttamme nopeasti yli 30 pankkia ja rahoitusalan toimijaa
      • Lainojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään

      TÄYTÄ LAINAHAKEMUS

      Summarum Logo


      Kokemuksia todellisesta vuosikorosta

      Todellinen vuosikorko herättää kokemuksia monissa lainaa hakevissa ihmisissä. Etenkin mikäli lainan hakemisen prosessi ei ole erityisen tuttu, saattaa todellisen vuosikoron tietämisen puute vaikuttaa merkittävästi lainan hakemisesta saatuihin kokemuksiin.

      Useilla lainan hakijoilla on kokemuksia siitä, että hakija on lähtökohtaisesti kuvitellut vastaanottaneensa halvempaa lainaa, kuin mitä ovat lopulta todellisuudessa saaneet.

      Tällaisia negatiivisia kokemuksia on lainamarkkinoilla paljon ja se on suurin yksittäinen syy, jonka takia esimerkiksi EU-direktiivit sekä kuluttajansuojalaki ovat tehneet päätöksen säännöstellä lainojen kulujen ilmoittamistapoja.

      Todellisen vuosikoron laskemisesta on taas äärimmäisen positiivisia kokemuksia. Todellisen vuosikoron laskeminen on auttanut todella monia löytämään itselle sopivimman lainatarjouksen.

      Myös todellisen vuosikoron laskurit ovat herättäneet paljon positiivisia kokemuksia. Matemaattisen laskukaavan opettelu on koettu olevan hieman liian työlästä, mutta koron laskuri on kokemuksien mukaan auttanut tunnistamaan silti lainan piilossa olevia kuluja.

      Todellisen vuosikoron laskuri on koettu myös helposti käytettäväksi. Sinun ei tarvitse laskuria käyttäessä syöttää kuin lainan tiedot ja laskuri laskee sisäänrakennettujen laskukaavojen mukaan lainalle sen todellisen vuosikoron.

      Sinua saattaisi kiinnostaa myös:

      Pohtiessasi lainaa sinun kannattaa kulujen kaventamisen yhteydessä ottaa kaikki hyöty irti palvelustamme – lähde nyt kilpailuttamaan tehokkaasti myös muita kulujasi kuten:

      Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminen

      Edullisin todellinen vuosikorko

      Miten on sitten mahdollista löytää itselle kaikista edullisin ja sopivin todellinen vuosikorko? Edullisin todellinen vuosikorko lainaan löytyy aina lainojen kilpailutuksen avulla.

      Lainojen kilpailutus on työkalu, jonka avulla voit kääntää lainamarkkinoiden kilpailutilanneen hetkellisesti päälaelleen. Kilpailuttaessasi lainat, rahoitusalan toimijat edullistavat usein hintojaan saadakseen kyseisen henkilön asiakkaakseen.

      Teoriassa lainojen kilpailutus on mahdollista hoitaa myös vierailemalla henkilökohtaisesti useissa eri pankkien konttoreissa ja neuvottelemassa lainaehdoista.

      Käytännössä näin toimiminen tulee kuitenkin hyvin kuluttavaksi sekä aikaa vieväksi, etkä siltikään varmista välttämättä edullisimman lainan löytämistä, sillä monet rahoitusalan toimijoista toimivat nykyään ainoastaan verkossa.

      Sähköinen lainojen kilpailutus toteutuu kätevästi netissä. Sinun tarvitsee ainoastaan täyttää sähköinen lomake, jonka jälkeen lainat kilpailuttava yritys palaa luoksesi parhaiden lainatarjousten kera.

      Lainojen kilpailutus ei sido mihinkään hankintaan. Sinun onkin siis aina mahdollista kilpailuttaa lainasi, mutta jättää lopullinen hankintapäätös tekemättä.

      Usein kysyttyä

      Mikä on todellinen vuosikorko?
      Todellinen vuosikorko on koron summa, johon on sisällytetty kaikki lainan sisältämät kulut.
      Miten todellinen vuosikorko eroaa nimelliskorosta?
      Nimelliskorkoon on mukaan luettuna ainoastaan lainan sisältämä korkosumma. Todellinen vuosikorko sisältää taas koron lisäksi kaikki muut lainan kuluerät.
      Mikä on hyvä todellinen vuosikorko?
      Todellisen vuosikoron hyvyys määrittyy moneen lainaan sekä lainan hakijaan liittyvien ominaisuuksien kautta. Kilpailuttamalla lainatarjoukset kuluttaja nostaa todennäköisyyksiään löytää halvimman mahdollisen todellisen vuosikoron.
      Onko lainan tarjoajien esittämä todellinen vuosikorko luotettava?
      Todellinen vuosikorko on pääosin hyvin luotettava. Todellista vuosikorkoa sekä sen esittämistä koskevia protokollia säännöstelevät sekä EU-direktiivi, että kuluttajansuojalaki.