Asuntolainat Suomessa – korot ovat nyt alhaalla

Suurin osa Suomen kansalaisista, jotka haluavat ostaa talon, tarvitsevat asuntolainan kauppojen tueksi. Asuntolainaa hakiessa on paljon asioita, joista hakijan täytyy olla tietoinen.

Ennen asunnon etsimistä asuntolainan tarjoaja järjestää neuvottelun budjetin määrittämiseksi sekä selvittääkseen, oletko oikeutettu asuntolainaan vai et. Neuvottelu on yleensä ilmainen. Tässä vaiheessa saat hyvän käsityksen omasta tilanteestasi sekä mahdollisuuksistasi tulevaisuudessa.

Valinnan helpottamiseksi olemme luoneet asuntolainalaskurin, jonka avulla voit alustavasti kilpailuttaa eri lainantarjoajia. Jos tarvitset esimerkiksi apua asuntolainan tarjoajan etsimisessä, laskuri auttaa sinua hahmottamaan tarjontaa. Tämä on ilmainen palvelu, jonka kautta pankit voivat olla suoraan sinuun yhteyksissä, ja tehdä vielä henkilökohtaisen tarjouksen tietojesi perusteella.

Mistä asuntolainan hinta koostuu?

Jos lainanantaja näyttää vihreää valoa, sinun on erittäin tärkeä ymmärtää asuntolainasi sisältämät tiedot. Onko sinun esimerkiksi mahdollista myydä kiinteistösi milloin tahansa? Voitko maksaa asuntolainan halutessasi takaisin aikaisemmin kuin määräaikaan mennessä? Epämiellyttävien yllätyksien välttämiseksi on syytä tuntea asuntolainatermit ja -vaihtoehdot perinpohjaisesti.

Asuntolainan hinta koostuu marginaalista, viitekorosta ja erilaisista lisäkuluista. Tässä kappaleessa kerromme sinulle, mitkä asiat sinun on syytä tarkistaa jo ennen asuntolainaneuvotteluja. Nämä termit opettelemalla voit madaltaa asuntolainan kustannuksia sadoilla ja jopa tuhansilla euroilla.

Viitekorko

Asuntolainan viitekorkona toimii yleensä Euribor. 3 kk, 6 kk ja 12 kuukauden Euribor-koroilla on kullakin etunsa, mutta pitkällä tähtäimellä ne ovat karkeasti ottaen yhtä kannattavia. Nyrkkisääntö on, että jos asiakas olettaa korkotason olevan vuoden-kahden sisällä laskussa, hänen kannattaa valita lyhytkestoinen viitekorko. Jos taas korkojen oletetaan olevan noususuunnassa, pitkäkestoinen viitekorko on kannattavampi. Reaaliaikaisen Euribor-koron voit tarkistaa Asuntolainojen korot nyt -sivulta.

Marginaali

Korkomarginaali on tyypillisin muuttuja, jolla pankit yrittävät kilpailla toisiaan vastaan ja kalastella laina-asiakkaita itselleen. On kuitenkin muistettava, ettei marginaali kerro koko totuutta lainan hinnasta, vaan matalalla marginaalilla saatetaan toisinaan peittää lainan todellisia kuluja, jotka koituvat erilaisista lisämaksuista.

Lisäkulut

Asuntolainan antaja voi periä lisämaksua muun muassa seuraavista palveluista:

• Lainan avaamisesta
• Lainan hoitamisesta
• Laskutuksesta

Monet eivät tiedä, että myös näitä maksuja on mahdollista kilpailuttaa. Jos koet, että pankin tarjouksessa on liikaa piilokuluja, kerro se suoraan ja pyydä edullisempaa palvelua.

Lainaneuvotteluissa voi myös tinkiä itselleen:

• Matalamman korkokaton
• Ilmaisia lyhennysvapaita kuukausia
• Lainaturvan
• Oikeuden vaihtaa viitekorkoa kerran vuodessa
• Alennuksia muista pankkipalveluista.

Mitä asuntolainan kilpailuttaminen tarkoittaa?

Kiinteistön ostaminen Suomessa ei tarkoita pelkästään unelmakotisi löytämistä ja hankkimista. Asuntolainan saamiseksi sinun on tehtävä taloudellinen ja juridinen sopimus suomalaisen pankin tai laitoksen kanssa. Sopimuksiin tehdään vuosittain muutoksia, joten jos olet tällä hetkellä kiinnostunut asunnon ostamisesta, kannattaa varmistaa, että ymmärrät suomalaisten asuntolainojen vuodeksi 2020 määritetyt säännöt.

Useat Suomen kansalaiset ovat keskittäneet pankkipalvelunsa tiettyyn pankkiin. Tämä kannattaa tietysti siksi, että pankin palveluita käyttämällä voit kerryttää bonuksia tai vastaanottaa muita etuja.

Tämän vuoksi asuntolainaa hakiessa moni asunnon ostaja unohtaa kilpailuttaa pankit. Uuden asunnon ostaminen on iso taloudellinen kysymys jokaisen elämässä. Siksi hämmennyksissään moni saattaa päättää säästää aikaa ja vaivaa kilpailuttamisen kanssa. Moni lainanhakija on vain tyytyväinen, kun saa eteensä hyvin motivoidun lainatarjouksen pankilta.

Vaikka kilpailuttamisen väliin jättäminen voi säästää aikaa ja vaivaa, voit kuitenkin menettää isojakin summia. Pienikin kilpailutuskierros voi säästää sinulta hyvällä onnella tuhansia euroja. Voit lukea lisää asuntolainan kilpailuttamisesta Kilpailuta asuntolaina itse -artikkelista.

Asuntolainat ovat tällä hetkellä halvempia kuin koskaan

Tällä hetkellä Euribor on matalimmillaan koskaan ja samalla asuntolainojen hinnat ovat halvempia kuin ikinä aiemmin Suomen EU-jäsenyyden aikana. Jos olet siis harkinnut ottavasi asuntolainaa, nyt on hyvä hetki. Toisaalta korot ovat luultavasti pian hieman nousemassa tämän hetkisistä pohjalukemista.

Huomaa myös, miten matala korko ei tarkoita välttämättä matalia kustannuksia. Nordean alhainen korkomarginaali on suorastaan harhaanjohtava, sillä lainan lisäkulut tekevät Nordeasta todellisuudessa keskivertoa kalliimman pankin asuntolainaajalle.

Tarkista vielä Kuinka paljon voin saada asuntolainaa? -sivulta, kuinka suureen lainaan sinulla on varaa. Käänteinen asuntolainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan seuraavat asiat:

1. Minkä kokoiseen lainaan sinulla on varaa?
2. Kuinka paljon kuukausieräsi tulisi maksamaan?

Tämä auttaa hahmottamaan suunnitelmiasi ja ymmärtämään, minkälaisesta asunnosta sinun on realistista haaveilla. 

Kilpailuta asuntolainasi ilman sitoumuksia Kilpailuta asuntolaina 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

Asuntolainaoppaat:

Usein kysyttyä