Etusivu » Asuntolainan kilpailutus » Kuinka paljon voin saada asuntolainaa?

Kuinka paljon voin saada asuntolainaa?

Asuntolainan saamiseen vaikuttaa olennaisesti se, että kuinka suuret ovat lainanhakijan menot ja tulot. Mitä suuremmat tulot ja mitä pienemmät menot, sitä enemmän pystyy lainaa lyhentämään kuukausittain. Ja mitä enemmän lainaa pystyy lyhentämään, sitä suurempaan asuntolainaan on mahdollisuus päästä käsiksi. Hyödynnä alla olevaa laskuria ja selvittele alustavasti näin omia vaihtoehtojasi.

Paljonko voin saada asuntolainaa?

Kokeile helppokäyttöistä laskuriamme apunasi selvittääksesi kuinka paljon voistit saada asuntolainaa.

Hyvä yleisohje, jota useat pankit noudattavat on, että asuntolaina ja muut asumiskulut eivät saisi viedä yli kolmasosaa tuloista.

Laske siis mitä on 1/3 nettokuukausituloistasi ja vähennät siitä pakolliset menot kuten sähkö- ja vesilaskun. Tämän lisäksi kannattaa jättää hieman puskuria muita menoja ja yllätyksiä varten.

Lainalaskuri

Kuukausierä tälle lainasummalle:

Lainasumma johon sinulla on varaa:

Takaisinmaksettava summa yhteensä:

Korkojen/kulujen osuus summasta:

Esimerkki

Jos tulosi ovat esimerkiksi nettona 3000 euroa kuukaudessa, vesi- ja sähkölasku ovat yhteensä 100 euroa kuukaudessa:

  • 3000*1/3 = noin 1000 euroa.
  • Vähennä tästä vielä 100 euroa vesi- ja sähkölaskua varten ja 100 euroa puskuriksi
  • Sinulla on varaa käyttää asuntolainan lyhennyksiin 800 euroa kuukaudessa.u

Kun tiedät minkä verran pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain, voit selvittää laskurillamme minkä suuruiseen asuntolainaan sinulla on mahdollisuus. Jos sinulla on tarve pienemmälle lainalle kuten kulutusluotolle tai joustoluotolle, voit käyttää laskuriamme.

Sovitaan, että asuntolaina täyttää seuraavat ehdot:

Kun asuntolainasopimus täyttää edellä mainitut ehdot, on lainaa mahdollista saada 133 713,47 euroa.

Kuinka paljon asuntolainaa x tuloilla?

Edellä käydyssä esimerkissä tulot ovat 3000 euroa kuussa, mutta entä jos kuukausitulot ovat enemmän tai vähemmän kuin 3000 euroa? Oletetaan myös, että maksuaika on 15 vuotta ja todellinen vuosikorko 1%, kuten edellisessä esimerkissä. Paljonko voin saada lainaa seuraavissa tapauksissa?

Kuinka paljon voin saada asuntolainaa 2000€ tuloilla

2000 / 3 – 200 = n. 466 euroa

Lainasumma, johon sinulla on varaa: 77 888,10 €

Kuinka paljon voin saada asuntolainaa 2500€ tuloilla

2500 / 3 – 200 = n. 633 euroa

Lainasumma, johon sinulla on varaa: 105 800,78 €

Kuinka paljon voin saada asuntolainaa 4000€ tuloilla

4000 / 3 – 200 = n. 1133 euroa

Lainasumma, johon sinulla on varaa: 189 371,70 €

Kuinka paljon voin saada asuntolainaa 5000€ tuloilla

5000 / 3 – 200 = n. 1466 euroa

Lainasumma, johon sinulla on varaa: 245 029,93 €

Varaudu asuntolainan riskeihin

Asuntolaina on suuri laina, minkä takia sen kanssa ei halua joutua vaikeuksiin. Kun lasket minkä suuruiseen lainaan sinulla on varaa, huomioi aina mahdolliset riskit. Näitä ovat muun muassa…

  • Työpaikan menettäminen ja tulojen romahdus
  • Asuntolainan viitekoron yllättävä nousu
  • Yllättävä sairastuminen
Hyvä tietää
Talouden ja erityisesti asuntolainan hallintaa varten kannattaa jokaisen miettiä varasuunnitelma. Yksi hyvä tapa on keskustella mahdollisista riskeistä pankin asiantuntijan kanssa. Myös netistä löytyy paljon tietoa asuntolainan riskeihin.
Asuntolainalaskurilla lasket lainan lopullisen hinnan

Takaus ja vakuudet vaikuttavat asuntolainan hintaan

Asuntolainan hakijan tulot ja menot huomioidaan ensimmäisenä, kun lasketaan mahdollista lainasummaa. Asuntolainaan vaikuttaa myös asuntolainaan saatavat takaus ja vakuudet, josta olemme kirjoittaneet oman artikkelin. Asuntolainan takaus ja vakuudet voivat vaikuttaa merkittävästi siihen, minkä suuruiseen asuntolainaan hakijalla on mahdollisuus, minkä takia niihin kannattaa ehdottomasti tutustua.

Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon asuntolainaa voi saada?
Asuntolainan saaminen riippuu paljon hakijan tuloista ja menoista, mutta myös lainan takauksesta ja vakuudesta. Asuntolainalaskurillamme selvität minkä suuruiseen asuntolainaan sinulla on mahdollisuus. Lisäksi saat selville mitkä asiat mahdolliseen lainasumman kokoon vaikuttavat.
Mitkä asiat vaikuttavat asuntolainan suuruuteen?
Hakijan menot, tulot, lainan vakuus sekä -takaus.
Kuinka paljon asuntolainaa kannattaa ottaa?
Asuntolainaa tulee ottaa realistisessa suhteessa omiin tuloihinsa nähden. Mikäli yli 30% lainanottajan tai ottajien nettotuloista menisi lainan takaisinmaksamiseen ja lainanhoitokuluihin, on laina liian suuri.
Mitä riskejä lainan ottamiseen liittyy?
Huomionarvoisia riskejä ovat ainakin lainan korkojen nouseminen, lainan ottajan sairastuminen tai työttömäksi jääminen.
Mitkä asiat vaikuttavat asuntolainan suuruuteen?
Lainan saamiseen vaikuttavat muun muassa lainan hakijan tulot, menot, vakuudet, takaajat ja olemassa olevat velat.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: