Eroon pikavipeistä
Eroon kalliista pikavipeistä järjestelylainan avulla. Hae pikavippien yhdistämistä yhdeksi lainaksi ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
Eroon kalliista pikavipeistä järjestelylainan avulla. Hae pikavippien yhdistämistä yhdeksi lainaksi ja katso henkilökohtainen korkotasosi – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
✔ Ilman vakuuksia 500–70 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan lainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,5 / 5
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.
Välitämme hakemuksesi esihyväksyttäväksi jopa yli 30 lainanantajalle.
Voit myös kirjautua asiakaspaneeliin ja tarkastella henkilökohtaisia lainatarjouksia sieltä.
Pikavipit – tätä niillä tarkoitetaan
Pikavipit ovat välittömästi saatavissa olevia vakuudettomia lainoja. Pikavipit tuntuvat helpon hankittavuutensa sekä pienten lainasummien takia harmittoman pieniltä lainoilta. Totuus on kuitenkin se, että etenkin useiden samanaikaisten pikavippien ottaminen aiheuttaa monesti maksuvaikeuksia, jotka saattavat johtaa ylivelkaantumiseen.
Ylivelkaantuminen pikavippien takia johtuu siitä, että ne ovat pienistä lainasummistaan huolimatta kustannuksiltaan useimmissa tapauksissa erittäin kallista lainaa.
Jo otetuista pikavipeistä on kuitenkin mahdollista päästä. Tässä artikkelissa vastataan siihen, miten voit päästä irti pikavipeistä ja veloista eroon.
Miten selvitä pikavipeistä?
- Yhdistä pikavipit yhdeksi lainaksi
- Estä itsesi ottamasta uusia pikavippejä
- Lyhennä pikavippejä pois nopeutetusti
- Hae apua maksuvaikeuksiin ajoissa
Pikavippien riskit
- Suuri korko ja lainanhoitokulut
- Lainanottajan kannalta epäreilut ehdot
- Koska pikavippejä on helppo saada, riskit velkakierteeseen joutumiseksi kasvavat.
Yhdistä pikavipit yhdeksi lainaksi
Jos sinulle on kertynyt useita pikavippejä, voi realistisen kuvan muodostaminen omista tuloista ja menoista olla haastavaa. Talouden hallinnan vaikeus johtuu monesti siitä, että lyhennät useita pieniä lainoja samanaikaisesti kerrallaan.
Yhdistelylaina on hyvä keino, jonka avulla voit yhdistää pikavipit yhdeksi laajemmaksi lainaksi.
Yhdistäessäsi useat pikavipit yhdeksi yhtenäiseksi lainaksi, pystyt saada myös kokonaishinnaltaan edullisempaa lainaa. Lisäksi henkilökohtaisen taloutesi hallinta on huomattavasti helpompaa, mikäli lyhennät ainoastaan yhtä lainaa useiden pienempien pikavippien sijaan.
Yhdistelyn kautta voit saada lainaa pienellä korolla, jolloin kulusi vähenevät ratkaisevasti. Silloin sinun on myös mahdollista lyhentää lainoja nopeammin.
Apu ylivelkaantumisen estämiseksi
Yhdistelylainasta, jota haetaan ylivelkaantumisen estämiseksi, käytetään usein myös nimitystä järjestelylaina. Sen avulla voit järjestää talouden hallinnan helpommin hallittavaan suuntaan. Yksi järjestelylaina säästää pikavippien korkokuluissa sekä helpottaa talouden hallitsemista.
Useampi Suomessa toimiva järjestö auttaa aktiivisesti suomalaisia saamaan mahdollisimman halpaa järjestelylainaa, jotta velalliset kykenisivät maksamaan aiemmin haetut pikavipit pois.
Järjestöjen lisäksi pikalainojen vertailu voi olla hyvä apu järjestelylainaa hakiessa. Lainojen vertaaminen auttaa löytämään kokonaiskustannuksiltaan mahdollisimman edullisen järjestelylainan.
Tässä tehokkaimmat keinot alkaa järjestellä pikavippejä:
- Pikavippien yhdistäminen jolloin korotkin madaltuvat
- Ylimääräiset lyhennykset aina kun mahdollista
- Lumipallotekniikan käyttäminen
- Velkojen vyöryttäminen
- Säästäminen kuluissa
- Velkajärjestelyyn hakeutuminen
Näin pikavippikierre muodostuu
Pikavippi on korkokulujen osalta kallis ja moni haluaakin tämän takia päästä aktiivisesti näistä lainoista eroon. Järjestelylainan lisäksi on olemassa kuitenkin myös muita keinoja päästä eroon pikavipeistä.
Käymme seuraavissa kappaleissa tarkemmin läpi sitä, miten pikavippikierre muodostuu sekä mitä keinoja siitä eroon pääsemiseksi voi olla.
Pikavippikierre muodostuu yleensä niin, että haet helpon saatavuuden takia useita päällekkäisiä pikavippejä. Vanhojen lainojen päälle haettavat uusimmat pikavipit voivat nostaa lainojen kokonaiskustannukset suuremmaksi kuin mitä sinulla olisi kuukausittaisten tulojesi puolesta todellisuudessa varaa maksaa.
Uudet pikavipit saattavat johtaa ylivelkaantumiseen, mikä pahimmillaan johtaa maksuhäiriömerkintään sekä luottotietojen menettämiseen. Luottotietojen menettäminen taas johtaa luonnollisesti myös siihen, ettei lainan saaminen ole enää jatkossa mahdollista.
Uudet pikavipit ovatkin siis erittäin merkittävässä osassa pikavippikierteen syntymisessä ja siksi koskaan ainun ei kannata ottaa äkkiä lainaa, vaan punnita jokaista uutta pikavippiä tai muuta otettavaa lainaa tarkasti.
Näillä keinoilla pääset pikavippikierteestä eroon
Edellä läpikäyty skenaario on synkkä. On kuitenkin hyvä tiedostaa, että velkakierteestä pois pääseminen on myös täysin mahdollista.
Velkakierteen katkaisemiseksi sinun tulee kuitenkin heti ensi alkuun lopettaa uusien pikavippien hakeminen.
Uudet pikavipit ainoastaan lisäävät velkataakkaa, joten ensimmäinen askel velkakierteestä pois pääsemiseen on lopettaa uusien pikavippien hakeminen.
Tämän jälkeen sinun kannattaa laatia itsellesi henkilökohtainen budjetti. Budjettiin tulisi selvittää kaikki tulot sekä menot. Tuloihin listataan säännölliset palkkatulot sekä muut tulot, menoihin taas kannattaa sisällyttää ainakin kaikki alla olevista kuukausittaisista menoista.
- Vuokrakulut
- Sähkö- ja vesimaksut
- Vakuutusmaksut
- Lääkekulut
- Puhelin- sekä laajakaistaliittymät
- Arvioidut ruokakulut
Kun olet laatinut budjettisi, sinun kannattaa olla myös yhteydessä lainan tarjoajiin, joilta pikavipit on otettu. Sinun kannattaa kertoa omasta tilanteestasi avoimesti ja pyrkiä neuvottelemaan uusi maksusuunnitelma, joka sopii henkilökohtaiseen budjettiisi.
Lisäksi kaikki kuukausittaiset maksut kannattaa kilpailuttaa, jotta voit löytää mahdollisimman edullisen hinnan. Pienet säästöt kuukausittaisista kuluista saattavat lopulta säästää merkittäviä rahasummia.
Varo näitä asioita pikavippien kanssa
Lainan ottajan tulee olla tietoinen muutamista asioista, kun aiheena on pikavipit. Kalliit pikaluotot saattavat korkeiden kokonaiskustannusten takia olla haitallisia omalle taloudellesi.
Alle on eritelty muutamia asioita, joita pikavippeihin liittyen kannattaa varoa.
- Uudet pikavipit
- Pikavipit perintään
- Pikavipit ulosottoon
- Pikavipit luottotiedottomalle
- Pikavipit maksuhäiriöiselle
Uudet pikavipit
Lainan hakijana sinun tulee tiedostaa olemassa olevat riskit, mikäli sinulla on jo vanhoista lainoista velkaa ja harkinnan kohteena ovat silti uudet pikavipit. Lyhytaikaisesta taloudellisesta helpotuksesta huolimatta uusimmat pikavipit ainoastaan vaikeuttavat tilannetta pidemmällä aikavälillä.
Tämän takia uusien pikavippien hakeminen kannattaa välittömästi lopettaa, mikäli huomaat maksukykysi olevan riskirajoilla.
Nopeat lainat voivat tuntua houkuttelevilta, mutta ne eivät välttämättä ole oikea ratkaisu.
Pikavipit perintään
Jopa pienet pikavipit voivat pahimmillaan johtaa velkakierteeseen, jota on vaikea pysäyttää. Mikäli taloudellinen tilanteesi romahtaa heikoksi, saattavat pikavipit mennä pahimmillaan perintään.
Perintä toteutuu yleensä muutamissa vaiheissa. Maksumuistutusten jälkeen perintäprosessi etenee oikeudelliseen perintään, jossa käräjäoikeuden tuomion perusteella pikavipeistä johtuvat velat voidaan mahdollisesti viedä ulosottoon.
Pikavipit ulosottoon
Mikäli käräjäoikeus antaa puoltavan tuomion, voi lainan tarjoaja viedä pikavipit ulosottoon asti. Ennen käräjäoikeutta velallinen saa kirjallisen tiedoksiannon haasteesta.
Mikäli velallinen ei vastaa haasteeseen kahden viikon kuluessa, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion, jonka perusteella velalliselle voidaan langettaa luottohäiriömerkintä sekä velat voidaan siirtää perintään.
Pikavipit luottotiedottomalle tai maksuhäiriöiselle
Pikavipit luottotiedottomalle tai uudet pikavipit maksuhäiriöiselle ovat asioita, joita tulisi ehdottomasti kiertää mahdollisimman kaukaa. Mikäli olet jo päässyt velkaantumaan siten, että olet menettänyt luottotietosi, kannattaa pikavipit etenkin tällöin unohtaa.
Pikavipit luottotiedottomalle eivät ole keino, jonka avulla kenenkään on mahdollista päästä takaisin taloudelliseen tasapainoon.
Toimijoita, joilta saat apua pikavippikierteeseen
Suomessa on useita toimijoita, joiden ilmaisista palveluista voit saada apua pikavippikierteeseen. Seuraavissa kappaleissa on esitelty näitä toimijoita, jotka auttavat vaikeissa tilanteissa olevia ilman veloitusta.
Kuntien velkaneuvonta
Useimmat Suomen kunnista tarjoavat asukkailleen velkaneuvontaa. Velkaneuvonta on neuvontaa, jossa voit saada sekä taloudellista että oikeudellista apua velkatilanteeseen. Velkaneuvojat ovat useimmiten koulutukseltaan lakimiehiä ja velkaneuvontaan voi hakeutua kuka tahansa yksityishenkilö tai pienyrittäjä.
Kuntien velkaneuvonta on ilmaista ja palvelee yleensä sisäisesti oman kuntansa asukkaita. Kuntien velkaneuvonnasta voit saada apua esimerkiksi seuraaviin asioihin
- Taloudellisen tilanteen kartoitus
- Neuvottelut velkojien kanssa
- Maksuaikataulujen uudelleen sopiminen
- Velkajärjestelyn hakeminen
Takuusäätiön velka-apu
Takuusäätiö on järjestö, jonka tarkoituksena on edesauttaa suomalaisten kotitalouksien itsenäistä taloudellista selviytymistä. Takuusäätiön kautta voit saada useita erilaisia apuja velkakierteen katkaisemiseen.
Takuusäätiö tarjoaa ilmaiseksi muun muassa seuraavia apukeinoja:
- Taloudellista neuvontaa
- Järjestelylainan takauksia
- Välineitä talouden hallintaan
Takuusäätiön taloudellinen neuvonta toimii pääasiallisesti puhelimitse tai verkossa. Takuusäätiöltä on mahdollista hakea lisäksi takausta järjestelylainaan.
Järjestelylainan avulla velallinen voi yhdistää kaikki vakuudettomat velkansa sekä maksamattomat velkansa yhdeksi helpommin hallittavaksi lainaksi.
Pikavippien yhdistäminen
Pikavippien yhdistäminen on fiksua tilanteessa, jossa sinulle on kertynyt useita lainoja. Yhdistämällä pikavipit voit selvitä paremmin taloudellisesti ja saat vähennettyä velkataakkaasi tehokkaammin. Tyypillisesti pikavippien yhdistely tapahtuu näin:
- Vertaat ensimmäiseksi lainatarjouksia Summarumilla. Tarkista tarjouksista niiden korot ja muut kulut sekä kaikki ehdot huolellisesti.
- Kun sopiva tarjous on löytynyt, voit hakea uutta lainaa.
- Voit uudella lainalla maksaa kaikki pikavipit kerralla pois.
Pikavippien yhdistäminen säästää tavallisesti jopa merkittäviä summia, sillä uuden lainan myötä voit saada edullisemman koron sekä pitemmän maksuajan.
Huomioi korkokatto
Korkokatto on nimensä mukaisesti ennalta määrätty raja-arvo, jonka yläpuolelle lainojen korko ei saa nousta. Korkokatoilla on ollut suuri merkitys pikavippeihin nähden, sillä monelle lainaa tarjoavalle yritykselle ei ole enää mahdollista rahastaa kalliilla pikavipeillä.
Korkokatto on nyt 15%, tämä laki tuli voimaan 1.10.2023. Käytännössä tämä laki tarkoittaa kulutusluottojen, osamaksusopimusten ja luottokorttien osalta korkoja ei tule sopia suuremmaksi kuin viitekorko lisättynä 15%. Kokonaiskorko lainalla, luotolla tai osamaksulla ei saa ylittää 20%.
Uusimmat pikavipit – kannattaako niiden hakeminen?
Mikäli lainan hakua harkitessa vastaasi kuitenkin tulee edulliselta vaikuttava pikavippi, kannattaako sen hakeminen? Uuden pikavipin hakeminen tulisi aina suhteuttaa lainan todellisiin kustannuksiin.
Lainamarkkinoiden uusimmat pikavipit saattavat päällisin puolin tarkasteltuna vaikuttaa edulliselta, mutta niihin voi sisältää erilaisia piilokustannuksia.
Selvitä uusimpien pikavippien todelliset lainakustannukset Summarumin lainalaskurin avulla. Siihen voit syöttää pikavipin eri kustannukset ja laskuri arvioi sinulle paljonko laina todellisuudessa tulee kustantamaan.
Lainalaskurin avulla kykenet arvioimaan sitä, kannattaako lainanhaku. Lainalaskuri sisällyttää itseensä lainan pienet lisäkustannukset, mikä auttaa todellisen vuosikoron arvioinnissa.
Miten estää pikavipit?
Jos haluat estää pikavipit kokonaan, kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiin tai rahoitusyhtiöihin, joista olet saanut aikaisemmin lainaa. Saat asetettua itsellesi näissä tilapäisen luottokiellon.
