Pikavipit – näin pääset eroon kalliista pikavipeistä

Pikavipit ovat kuluiltaan perinteisesti hyvin kalliita vakuudettomia lainoja. Pikavipit ovat vuosien aikana aiheuttaneet monelle kuluttajalle merkittäviä taloudellisia vaikeuksia. Mitä pikavipit ovat ja miten kuluttaja voi päästä eroon kalliista pikavipeistään? Lue lisää alta.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Terhi Kolehmainen
      Terhi Kolehmainen
      2021-08-07
      Vahvistettu
      En saanut hyvää lainaa
      Sami Teittinen
      Sami Teittinen
      2021-08-06
      Vahvistettu
      Saatuani lainatarjouksen toimitin viimeisimmän palkkaerittelyn ja muutaman tunnin kuluttua rahat olivat jo tililläni. Todella nopea ja simppeli prosessi.
      asiakas
      asiakas
      2021-07-28
      Vahvistettu
      Hyvin hallittua hakua! Hyvin hallittua hakutoimintaa ja opastusta. Tarvitaan jonkin verran viitseliäisyyttä käyttäjältä itseltään. Arvosanalla hyvä.
      Tuncher Saliev
      Tuncher Saliev
      2021-07-26
      Vahvistettu
      erinomainen palvelu Olen erittäin tyytyväinen nopeaan ja laadukkaaseen palveluun
      Sari Vihavainen Os Rouvari
      Sari Vihavainen Os Rouvari
      2021-07-19
      Vahvistettu
      Lainatarjouksia ei tullut
      Ari Tapio Mattila
      Ari Tapio Mattila
      2021-07-16
      Vahvistettu
      Toimii niin kuin pitkin ja sain palvelua henkilö kohtaisesti ja kysymyksiin vastaukset..suosittelen kylläkin .
      Krista Nurmi
      Krista Nurmi
      2021-07-03
      Vahvistettu
      En saanut jostqin syystä lainaa
      Kimmo Alaluusua
      Kimmo Alaluusua
      2021-06-17
      Vahvistettu
      Lloistava Todella onnistunut ja nopea palvelu kiitos siitä.
      Raisa Mattiöa
      Raisa Mattiöa
      2021-06-16
      Vahvistettu
      Nopeaa ja ystävällistä tosi asiakaspalvelua
      Sirpa
      Sirpa
      2021-06-12
      Vahvistettu
      Lantti-saldolaina on hyvä apu arjen yllättävään menoerään

      Pikavipit – tätä niillä tarkoitetaan

      Pikavipit ovat välittömästi saatavissa olevia vakuudettomia lainoja. Pikavipit tuntuvat helpon hankittavuudensa sekä pienten lainasummien takia harmittoman pieniltä lainoilta. Totuus on kuitenkin, että etenkin useiden samanaikaisten pikavippien ottaminen aiheuttaa monesti kuluttajille maksuvaikeuksia, jotka saattavat johtaa ylivelkaantumiseen.

      Ylivelkaantuminen pikavippien takia johtuu siitä, että pikavipit ovat pienistä lainasummistaan huolimatta kustannuksiltaan erittäin kallista lainaa. Jo otetuista pikavipeistä on kuitenkin mahdollista päästä eroon. Tässä artikkelissa tutustutaan siihen, miten kuluttaja voi päästä irti pikavipeistään.


      Miksi kilpailuttaa lainat Summarumilla?

      • Kilpailuttamalla kauttamme lainatarjouksia voit löytää edullisen lainan ja tehdä näin tuntuvaa säästöä
      • Tavoitat kauttamme nopeasti yli 30 pankkia ja rahoitusalan toimijaa
      • Lainojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään

      TÄYTÄ LAINAHAKEMUS

      Summarum Logo


      Yhdistä pikavipit yhdeksi lainaksi

      Useita pikavippejä omaavan kuluttajan voi olla monesti haastavaa muodostaa realistinen kuva omista tuloista sekä menoista. Talouden hallinnan vaikeus johtuu monesti siitä, että kuluttaja lyhentää useita pieniä lainoja samanaikaisesti kerrallaan. Lainojen yhdistämisen avulla kuluttaja voi yhdistää useat pikavipit yhdeksi laajemmaksi lainaksi.

      Yhdistäessä useat pikavipit yhdeksi yhtenäiseksi lainaksi, kykenee kuluttaja vastaanottamaan myös kokonaishinnaltaan halvempaa lainaa. Lisäksi henkilökohtaisen talouden hallinta on huomattavasti helpompaa, mikäli kuluttaja lyhentää ainoastaan yhtä lainaa useiden pienempien pikavippien sijaan.

      Järjestelylaina – apu ylivelkaantumisen estämiseksi

      Yhdistelylainasta, jota haetaan ylivelkaantumisen estämiseksi, käytetään usein myös nimitystä järjestelylaina. Järjestelylainan avulla kuluttaja voi järjestää talouden hallintansa helpommin hallittavaan suuntaan. Yksi järjestelylaina säästää lainojen korkokuluissa sekä helpottaa talouden hallitsemista.

      Useampi suomalainen järjestö auttaa aktiivisesti kuluttajia vastaanottamaan mahdollisimman halpaa järjestelylainaa, jotta velalliset kykenisivät maksamaan aiemmin haetut pikavipit pois. Järjestöjen lisäksi lainojen vertailusta voi myös olla apua järjestelylainaa hakiessa. Lainavertailu auttaa kuluttajaa löytämään kokonaiskustannuksiltaan mahdollisimman edullisen järjestelylainan.

      Muut keinot päästä eroon pikavipeistä

      Pikavipit ovat korkokulujen osalta kalliita ja moni kuluttaja haluaakin tämän takia päästä aktiivisesti näistä lainoista eroon. Järjestelylainan lisäksi on olemassa kuitenkin myös muita keinoja päästä eroon pikavipeistä.Käymme seuraavissa kappaleissa tarkemmin läpi sitä, miten pikavippikierre muodostuu sekä mitä keinoja siitä eroon pääsemiseksi voi olla.

      Näin pikavippikierre muodostuu

      Pikavippikierre muodostuu yleensä niin, että kuluttaja hakee helpon saatavuuden takia useita päällekkäisiä pikavippejä. Vanhojen lainojen päälle haettavat uusimmat pikavipit voivat nostaa lainojen kokonaiskustannukset suuremmaksi kuin, mitä henkilöllä olisi kuukausittaisten tulojensa puolesta todellisuudessa varaa.

      Uusimmat pikavipit saattavat johtaa ylivelkaantumiseen, mikä pahimmillaan johtaa maksuhäiriömerkintään sekä luottotietojen menettämiseen. Luottotietojen menettäminen johtaa luonnollisesti myös siihen, ettei lainan saaminen ole kuluttajalle enää mahdollista. Uudet pikavipit ovatkin siis erittäin merkittävässä osassa pikavippikierteen syntymisessä.

      Näillä keinoilla pääset pikavippikierteestä eroon

      Edellä läpikäyty skenaario on synkkä. Kuluttajan on kuitenkin hyvä tiedostaa, että velkakierteestä pois pääseminen on myös täysin mahdollista. Velkakierteen katkaisemiseksi kuluttajan tulee kuitenkin heti ensialkuun lopettaa uusien pikavippien hakeminen.

      Uudet pikavipit ainoastaan lisäävät velkataakkaa, joten ensimmäinen askel velkakierteestä pois pääsemiseen on lopettaa uusien pikavippien hakeminen.

      Tämän jälkeen kuluttajan kannattaa laatia itselleen henkilökohtainen budjetti. Budjettiin tulisi selvittää kuluttajan kaikki tulot sekä menot. Tuloihin kuluttaja listaa säännölliset palkkatulonsa sekä muut tulot.Menoihin taas kannattaa sisällyttää ainakin kaikki alla olevista kuukausittaisista menoista.

      Laadittua budjetin, kuluttajan kannattaa olla myös yhteydessä lainan tarjoajiin, joilta pikavipit on otettu. Omasta tilanteesta kannattaa kertoa avoimesti ja pyrkiä neuvottelemaan uusi maksusuunnitelma, joka sopii kuluttajan henkilökohtaiseen budjettiin.

      Kuluttajan kannattaa lisäksi kilpailuttaa kaikki kuukausittaiset maksunsa löytääkseen halvimman hinnan. Pienet säästöt kuukausittaisista kuluista saattavat lopulta säästää kuluttajalle merkittäviä rahasummia.

      Varo näitä asioita pikavippien kanssa

      Kuluttajan tulee olla tietoinen muutamista asioista, kun aiheena on pikavipit. Kuten tekstissä jo aiemmin käsiteltiin, pikavipit saattavat korkeiden kokonaiskustannusten takia olla haitallisia kuluttajan henkilökohtaisella taloudelle. Alle on eritelty muutamia asioita, joita kuluttajan tulisi varoa pikavippeihin liittyen.

      Alle on avattu vielä edellä mainittuja asioita, joita kuluttajan tulisi pyrkiä välttämään mahdollisimman paljon omassa henkilökohtaisen taloutensa ylläpitämisessä.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Uudet pikavipit

      Kuluttajan tulee tiedostaa olemassa olevat riskit, mikäli henkilöllä on jo vanhoista lainoista velkaa ja harkinnan kohteena ovat silti uudet pikavipit. Lyhytaikaisesta taloudellisesta helpotuksesta huolimatta uusimmat pikavipit ainoastaan vaikeuttavat tilannetta pidemmällä aikavälillä. Tämän takia uusien pikavippien hakeminen kannattaa välittömästi lopettaa, mikäli kuluttaja huomaa maksukykynsä olevan riskirajoilla.

      Pikavipit perintään

      Pikavipit voivat pahimmillaan johtaa velkakierteeseen, jota on vaikea pysäyttää. Mikäli kuluttajan taloudellinen tilanne romahtaa todella heikoksi, saattavat pikavipit mennä pahimmillaan perintään.

      Perintä toteutuu yleensä muutamissa vaiheissa. Maksumuistutusten jälkeen perintäprosessi etenee oikeudelliseen perintään, jossa käräjäoikeuden tuomion perusteella pikavipeistä johtuvat velat voidaan mahdollisesti viedä ulosottoon.

      Pikavipit ulosottoon

      Mikäli käräjäoikeus antaa puoltavan tuomion, voi lainan tarjoaja viedä pikavipit ulosottoon asti. Ennen käräjäoikeutta velallinen saa kirjallisen tiedoksiannon haasteesta.

      Mikäli velallinen ei vastaa haasteeseen kahden viikon kuluessa, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion, jonka perusteella kuluttajalle voidaan langettaa luottohäiriömerkintä sekä velat voidaan siirtää perintään.

      Pikavipit luottotiedottomalle tai maksuhäiriöiselle

      Pikavipit luottotiedottomalle tai uudet pikavipit maksuhäiriöiselle ovat asioita, jotka kuluttajan tulisi ehdottomasti kiertää mahdollisimman kaukaa. Mikäli kuluttaja on päässyt jo velkaantumaan siten, että hän menettää luottotietonsa, kannattaa pikavipit unohtaa.

      Pikavipit luottotiedottomalle eivät ole keino, jonka avulla henkilön on mahdollista päästä takaisin taloudelliseen tasapainoon. Seuraavassa kappaleessa käydään tarkemmin läpi toimijoita, jotka voivat auttaa tällaisessa tilanteessa.

      Toimijoita, joilta saat apua pikavippikierteeseen

      Suomessa on useita toimijoita, joiden ilmaisista palveluista kuluttaja voi saada apua pikavippikierteeseen. Seuraavissa kappaleissa on esitelty näitä toimijoita, jotka auttavat taloudellisesti vaikeissa tilanteissa olevia kuluttajia ilman veloitusta.

      Kuntien velkaneuvonta

      Useimmat Suomen kunnista tarjoavat asukkailleen velkaneuvontaa. Velkaneuvonta on neuvontaa, jossa kuluttaja saa sekä taloudellista, että oikeudellista apua velkatilanteeseen. Velkaneuvojat ovat useimmiten koulutukseltaan lakimiehiä ja velkaneuvontaan voi hakeutua kuka tahansa yksityishenkilö tai pienyrittäjä.

      Kuntien velkaneuvonta on ilmaista ja kuluttajan tulee yleisesti ottaen hakeutua oman kotikuntansa velkaneuvontaan. Kuntien velkaneuvonnasta voi saada apua esimerkiksi seuraaviin asioihin

      Kuntien velkaneuvonta on erinomainen palvelu henkilöille, jotka tarvitsevat tukea taloudellisen tilanteensa kääntämistä varten. Lisätietoja kuntien ilmaisesta velkaneuvonnasta sekä siihen hakeutumisesta löytyy Oikeusaputoimiston nettisivuilta.

      Takuusäätiön velka-apu

      Takuusäätiö on järjestö, jonka tarkoituksena on edesauttaa suomalaisten kotitalouksien itsenäistä taloudellista selviytymistä. Takuusäätiön kautta kuluttajan on mahdollista saada useita erilaisia apuja velkakierteen katkaisemiseen. Takuusäätiö tarjoaa ilmaiseksi muun muassa seuraavia apukeinoja

      Takuusäätiön taloudellinen neuvonta toimii pääasiallisesti puhelimitse tai verkossa. Kuluttaja, jolla on taloudellisia ongelmia, voi hakea Takuusäätiöltä myös takausta järjestelylainaan.

      Järjestelylainan avulla velallinen voi yhdistää kaikki vakuudettomat velkansa sekä maksamattomat velkansa yhdeksi helpommin hallittavaksi lainaksi. Lisätietoja Takuusäätiön tarjoamista velka-avun palveluista kuluttaja kykenee löytämään järjestön nettisivuilta.

      Pikavipit – näin korkokatto vaikuttaa

      Korkokatto on nimensä mukaisesti ennalta määrätty raja-arvo, jonka yläpuolelle lainojen korko ei saa nousta. Korkokatoilla on ollut suuri merkitys pikavippeihin edellisten vuosien aikana, sillä monelle lainaa tarjoavalle yritykselle ei ole enää mahdollista rahastaa kalliilla pikavipeillä.

      Vuoden 2021 korkokatto rajasi suurimman osan vakuudettomista luotoista alle 10% alle, mikä jo itsessään rajoittaa merkittävästi pikavippejä tarjoavien yritysten toimintaa. Korkokaton tarkoituksena on suojella kuluttajaa ylihintaisilta lainatuotteilta sekä velkaantumiselta.

      Sinua saattaisi kiinnostaa myös:

      Pohtiessasi pikalainoja sinun kannattaa kulujen kaventamisen yhteydessä ottaa kaikki hyöty irti palvelustamme – lähde nyt kilpailuttamaan tehokkaasti myös muita kulujasi kuten:

      Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminen

      Usein kysyttyä

      Mitä pikavipit ovat?
      Pikavipit ovat välittömästi saatavissa olevia vakuudettomia lainoja. Pikavipit ovat yleisesti ottaen erittäin kalliita ja kuluttajan kannattaakin välttää niiden hakemista.
      Miten maksaa pikavipit pois?
      Jo haetut pikavipit kannattaa maksaa pois niin pian kuin mahdollista. Pikavippien takaisinmaksussa kannattaa kiinnittää huomiota myös niiden ajallaan maksamiseen. Pikavipit sekä niiden myöhästymismaksut ovat yleensä erittäin korkeat.
      Miten selvitä pikavippikierteestä?
      Pikavippikierteestä pois päästäkseen kuluttajan tulee ensimmäisenä lopettaa uusien pikavippien hakeminen. Sen jälkeen kuluttajan kannattaa tehdä henkilökohtainen budjetti sekä laatia järkevä maksusuunnitelma vanhojen velkojen takaisinmaksuun.
      Mistä pikavippiä?
      Kuluttajan ei kannata hakea pikavippiä. Mikäli kuluttaja tarvitsee lainaa nopeasti, on useilla luotettavilla pankeilla ja rahalaitoksilla tarjolla edullisempia lainapalveluita.
      Mistä apua pikavippiongelmiin?
      Pikavipeistä johtuviin ongelmiin on saatavissa ilmaista apua erilaista palveluista, kuten kunnallisesta tai Takuusäätiön velka-avusta. Velka-apu koostuu eri asioista, kuten esimerkiksi talousneuvonnasta, järjestelylainojen takaamisesta tai neuvotteluista velkojien kanssa.

      Tutustu muihin lainoihin