Etusivu » Luottokortit » Kilpailuta pankki-, luotto- ja yhdistelmäkortit netissä
Kilpailuta pankki-, luotto- ja yhdistelmäkortit netissä
Koska viimeksi olet kilpailuttanut luottokorttisi tai käyttämäsi pankkipalvelut? Monilla pankkipalveluiden kilpailuttaminen jää, koska on aina ollut saman pankin asiakas ja kilpailuttaminen todetaan hankalana prosessina. Summarum palvelun avulla kilpailutat yli 20 pankkia ja luoton myöntäjää. Kilpailuta nykyinen luottokorttisi ja säästä.
+ Keskimäärin 45vrk korotonta maksuaikaa+ Ilmainen matkavakuutus+ Selkeästi helpompi luottokortti saada, kuin monen kilpailijan kortti- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla
+ Jopa 60 vuorokautta korotonta maksuaikaa+ Nopea luoton käsittely ja virtuaalinen luottokortti valmis käyttöön samantien+ Ei kuukausi- tai vuosimaksuja
- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla- Ei matkavakuutusta- Ei bonusohjelmia
+ Jopa 50vrk korotonta maksuaikaa+ Mukana tulee matka-, henkilöllisyysvarkaus-, ostoturva- ja peruutusvakuutukset+ Tätä Mastercardia voi käyttää digitaalisessa lompakossa – maksa puhelimella, tietokoneella tai tabletilla- Korkeampi luottokorko kuin kilpailijoilla- Ei matkavakuutusta
+ Edullinen luottokorko+ 3 ilmaista lounge-käyntiä vuodessa (LoungeKey)+ AXA:n matkavakuutus, kattaa myös matkalla mukana olevan puolison ja alle 20-vuotiaat lapset. Sinun ei tarvitse tehdä ostoksia kortillasi, jotta vakuutus olisi voimassa+ Hätäkäteispalvelu- Melko kallis vuosimaksu- Edellyttää 60 000 euron bruttotuloja
+ 0,5 % maksutapaetu+ Matkavakuutus sekä osto- ja käteisnostoturva+ Keskimäärin 43 päivää korotonta maksuaikaa- Melko kallis vuosimaksu- Tilinhoitopalkkio on 3,90 euroa/lasku
+ Sis. matkavakuutuksen (myös puoliso ja alle 23v lapset) jos matkasta maksettu min. 75% kys. kortilla+ Keskim. 43vrk korotonta maksuaikaa- Rinnakkaiskortti 3,30€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: KylläVuosikorko: 8,95 %Laskutuslisä: 3,5 €/kkVuosimaksu: 96 €Bonusohjelma(t): Creditillä maksaminen kerryttää OP-Bonuksia, joita voi hyödyntää mm. pankin palvelumaksuihin. K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Peruuntumisturva: voit perua luotolla ostetun matkan mistä tahansa syystä+ Matkoille kattava hätäpalvelu (lääkäriohjeistus, tulkki, lainopillinen apu yms.) ja hätäkäteispalvelu+ Keskimäärin 35vrk korotonta maksuaikaa- Vain OP:n pääasiallisille asiakkaille
PerustiedotLuottoraja max.: 2000 - 20 000 €Mahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 8,95 %Laskutuslisä: 3,5 €/kkVuosimaksu: 24 / 48 €Bonusohjelma(t): Kortilla maksaminen kerryttää OP-Bonuksia, joita voi hyödyntää mm. pankin palvelumaksuihin. K-Plussa-yhdistelmäkortilla pisteitä K-kauppaostoksista
+ Hintatakuu+ Identiteettiturva+ Ostoturva+ Tuoteturva+ Keskimäärin 35 vrk korotonta maksuaikaa+ Edullinen kortti OP:n omistaja-asiakkaille vain 2€/kk jos on OP-Visa käytössä, muille 4€/kk
+ Matkavakuutus (ei vaadi matkan maksamista kortilla), vakuutettuina myös alle 70-vuotiaat pää- ja rinnakkaiskortinhaltijat sekä mukana matkustavat alle 16-v. perheenjäsenet+ 2 maksuvapaata kuukautta vuodessa
+ 2 ilmaista lounge-käyntiä vuodessa (LoungeKey)+ Matkavakuutus (ei vaadi matkan maksamista kortilla), vakuutettuina alle 80-vuotiaat pää- ja rinnakkaiskortinhaltijat sekä mukana matkustavat alle 20-v. perheenjäsenet+ Hätäkäteispalvelu jopa 5000 euroon asti kortin kadotessa- Rinnakkaiskortti 10€/kk
+ Markkinoiden edullisin luottokorko+ 0,5 % maksutapaetua S-ryhmän toimipaikoissa- Jos et ole asiakasomistaja, rinnakkaiskortti 2,5€/kk- Jos et ole asiakasomistaja, vuosimaksu 30€
+ Tuoteturva-vakuutus sekä ulkomaanmatkavakuutus, voimassa vapaa-ajan matkoilla, kun matka- ja majoituskuluista väh. 75% maksettu luotto-ominaisuudella- Rinnakkaiskortti 3€/kk
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 72 €Bonusohjelma(t): American Express -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Ostosi kerryttävät American Express -pisteitä+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.- Ei muita American Express -etuja kuin bonuspisteet
PerustiedotLuottoraja max.: Ei ilmoitettuMahdollisuus rinnakkaiskorttiin: KylläMahdollisuus debit-yhdistelmäkorttiin: EiVuosikorko: 0 %Laskutuslisä: 0 €/kkVuosimaksu: 720 €Bonusohjelma(t): American Express -bonusohjelma: 1 euro = 1 piste
+ Fast Track -turvatarkastus lentokentällä+ Rajoittamaton pääsy yli 1000 lentokenttäloungeen+ Kattava matkavakuutus+ Platinum Lifestyle -palvelu+ Korko 0%, jos lasku maksetaan eräpäivään mennessä, myöhästymiskorko 7%.- Kallis vuosimaksu
Luottokortti maksutapana
Luottokortit ovat yleistyvä maksutapa verkkokaupoissa. Käyttäjien suosiota selittää useimmiten luottokorttiyhtiön tarjoama maksuturva mikä turvaa asiakkaan rahojen saannin mikäli erehtyy tekemään ostoksia verkkokaupasta, josta tuotteita ei koskaan tulekkaan tai maksupalautusta ei hoideta.
Verkkokauppojen lisäksi luottokortti on eriomainen maksuvaihtoehto ulkomaan matkoilla sekä ulkomaisissa verkkokaupoissa ostoksia tehdessä sillä luotonvalvonta seuraa kortin käyttämistä ja on asiakkaaseen yhteydessä mikäli kortilla havaitaan epätavallista toimintaa vaikka kortin kopioinnin takia. Luottokunta tarjoaa asiakkailleen myös turvaa näihin tilanteisiin ja useimmiten väärin käytöksien myötä asiakas saa kuitenkin rahansa takaisin.
Luottokortin hyödyt
Lisäksi luottokortille asetettu maksuraja mahdollistaa ostosten tekemisen vain tiettyyn pisteeseen asti ja kaikki ostokset ovat kertyneet samalle laskulle. Ei siis useita laskuja eri paikoista. Luottokortin etu on se, että kun maksat luottokortti velkaa lyhemmäksi palautuu raha sinulle takaisin käytettäväksi.
Monet pitävät luottokorttia myös vain arjen pahan päivän varalle. Vaikka luottokortti voi vaikuttaa hyvältä vaihtoehdolta tulee muistaa, että se on yhtälailla laina rahaa kuin normaalin lainan ottaminen. Ennen luottokortin ottamista kannattaa miettiä luottokortin todellista tarvetta sekä luoton enimmäis summaa jolle on tarve.
Yleisimmät luottokortit
Yleisesti Suomessa tarjottavat luottokortit ovat:
MasterCard
Visa
American Express
Näistä Visa ja Mastercard ovat suosituimmat Suomessa, lisäksi ne ovat myös kuluiltaan edullisempia kuin American Express tutummin Amex. Amex tarjoaa kuitenkin huomattavasti enemmän etuuksia ja bonuksia, jolloin se voi olla parempi vaihtoehto paljon matkustavalle.
Yleisimmät luottokortin myöntäjät
Useimmiten luottokorttia tulee haettua omasta pankista, mutta luottokortin myöntäjiä on useita muitakin kuten:
American Express eli Amex
Komplett bank
Ikano bank
Norwegian bank
Pankit myöntävät laajemman valikoiman erilaisia luottokortteja, mutta muilla luotonmyöntäjillä on useasti liitetty kortteihin erilaisia lisäbonuksia, lisäksi pankin ulkopuoliset luotonmyöntäjät myöntävät monesti luottokortteja edullisimmilla kuluilla kuin pankit.
Mitä tulee huomioida luottokorttia valitessa?
Kuten jo aiemmin mainittiin tulee luottokorttiin suhtautua kuin mihin tahansa muun lainan ottamiseen. Luottokortti kannattaa valita vain yhdestä paikasta sillä usean luottokortin ottaminen liian korkealla luottorajalla mahdollistaa taloudelliset ongelmat.
Älä valitse korkeampaa luottorajaa kuin mitä todellisuudessa tarvitset
Luottokorttien hinnat koostuvat monista muuttujista
Kortin tarjoaja pystyy korottamaan jo hankitun luottokortin marginaalia
Minkälaisia lisä bonuksia luoton tarjoaja tarjoaa luottokortille
Liian korkeaksi asetettu luottoraja mahdollistaa helposti yli varojen elämisen. Luottokortin käyttäminen aiheuttaa aina kuluja kuten korko, tilihoito, kuukausimaksu. Luottorajaa on mahdollista nostaa myöhemmässä vaiheessa sopivammaksi. Vaikka tarjolla on ns. kuluttomia luottokortteja ne eivät kuitenkaan ole kuluttomia sillä käyttäessäsi korttia joudut maksamaan käytetystä summasta ainakin korkoa sekä tilinhoito maksua. Useimmiten ilmaiset luottokortit ovat kuukausi tai vuosi maksuttomia.
Luottokortin todellisiin kuluihin kannattaa perehtyä ennen luottokortin ottamista. Monet luottoyhtiöt tarjoavat lisä bonuksina erilaisia etuja luottokortin ottajalle, kuten matkavakuutuksen tai lentokenttä loungen käyttöä. Edut ovat yleensä kuitenkin rahan arvoisia.
Valitse paras luottokortti tarpeisiisi
Yleensä luottokortin valinta on helppoa sillä luottokortin voi hakea helposti omasta pankista. Vaikka hakeminen omasta pankista tuntuisikin luontevammalta kannattaa silti kilpailuttaa luottokortit ennen kortin hakemista, näin löydät itsellesi parhaimman kortin edullisimmilla kuluilla. Kilpailuttamisen teet helposti Summarum palvelussa, jossa kilpailutamme yhdellä hakemuksella sinulle yli 20 luottokortin myöntäjää. Kilpailuttaminen kannattaa, koska luottokorttien kuluissa on yllättävän paljon eroja. Tämän lisäksi itselle parhaaseen luottokorttiin vaikuttaa myös oma elämäntyyli ja luottokortin käyttötarkoitus sillä monet luottokorttien myöntäjät tarjoavat myös erilaisia etuja korttien käyttäjille. Edut voivat olla sinulle rahan arvoisia mikäli ne sopivat käyttö- ja elämän tyyliisi.
Visa vai Mastercard?
Päädytpä kumpaan tahansa luottokorttiin se on varmasti hyvä vaihtoehto. Visa sekä Mastercard käyvät maksutapana yli 2 miljoonassa toimipaikassa sekä verkkokaupassa. Lisäksi kortit toimivat yli 200 maassa. Ensisijaisesti kummassakin kortissa on edulliset kulut ja vielä edullisemmaksi saat ne kilpailuttamalla luottokortit ennen sen ottamista. Visa sekä Mastercard ovat kumpikin hyviä perus palvelun luottokortteja.
Muista luottokorttia hankkiessa
Aiemmin käytiin läpi mitä kannattaa huomioida kun luottokortti on suunnitelmissa. Muista kuitenkin tarkistaa nämä ennen kortin hakemista:
Katso sopimusehdoista piilokulut
Mikäli sinulla on jo luottokortti älä hae uutta
Vaikka luottokorttia mainostettaisiin ilman kuluja koskee tämä useimmiten vuosi tai kuukausi kuluja. Kulut kannattaa tarkistaa aina luottokortin sopimusehdoista ennen luottokortin hyväksymistä. Mikäli sinulla on jo entuudestaan luottokortti harkitse tarkkaan uuden kortin ottamista, sillä luottokortin raha on aina laina rahaa. Luottokortit aiheuttavat helposti taloudellisia ongelmia. Valitse luottokortille aina maltillinen luottoraja välttääksesi taloudellisia ongelmia. Tarvittaessa luottorajaa on mahdollista nostaa.
Debit, Credit ja yhdistelmäkortti
Jokaiselle varmasti on tuttuja edellä mainitut debit ja credit. Debit sanaa käytetään normaalista pankkikortista ja credit luottokortista. Mikäli haet luottokorttia omasta pankistasi sinun on mahdollista valita pidätkö pankki ja luottokortin erillisinä kortteina vai haluatko niistä yhdistelmä kortin jolloin yhdelle maksukortille saadaan asetettua sekä pankki että luotto puoli. Se kumpi vaihtoehto sinulle on parempi on aivan sinusta itsestäsi riippuvaa.
Yhdistelmäkortilla voi helpommin tehdä vähemmän harkittuja ostoja, kortin ollessa aina mukana kun taas yksittäisen luottokortin voi jättää kotiin säilöön kunnes sitä tarvitsee, eikä näin ollen tule tehtyä hätiköityjä ostoja kortin ollessa kotona.
Mikä on maksuaikakortti?
Maksuaikakortteja on nykyisin enää harvalla luotontarjoajalla tarjolla, kortit ovat vaihtuneet pääsääntöisesti luottokortteihin. Mikäli kuitenkin tarjolla on maksuaikakortti miten se eroaa luottokortista? Luottokorttia lyhennetään tietyn vähimmäis määrän verran kuukausittain kun taas maksuaika kortilla koko käytetty summa tulee maksaa yleensä kuukauden päästä maksun tekemisestä. Maksuaika kortit eivät yleensä tarjoa osamaksu vaihtoehtoa, jonka luottokortit tarjoavat. Luottokortilla siis takaisin maksu on joustavampaa kuin maksuaikakortilla.
Minimilyhennys
Useimmat luotonmyöntäjät määrittelevät minimi lyhennyksen per kuukausi käytetylle luottomäärälle. Lyhennys sisältää useimmiten suurimmalta osin korkoja ja muita laskutettavia kuluja, itse lyhennys siis jää hyvin pieneksi näissä, jolloin takaisin maksuaika venyy hyvinkin pitkäksi. Luottokorteissa kuitenkin on se hyvä puoli, että minimi lyhennys on aina minimi lyhennys ja lyhennystä on mahdollista tehdä myös isommissa erissä tai maksaa vaikka koko käytetty luotto kerralla takaisin. Minimilyhennystä suuremmilla lyhennyksillä kulut ovat pienemmät, koska luotto lyhenee myös nopeammin. Minimi lyhennys tuo kuitenkin turvaa tiukemmille kuukausille jolloin voi lyhentää vain sovitun minimi määrän. Lyhennyksistä on joissakin tapauksissa mahdollista sopia myös luoton myöntäjän kanssa erikseen. Lyhennykseen liittyvät ehdot kannattaa lukea huolellisesti sopimusehdoista.
Luottokortin maksuvapaat
Riippuen luotonmyöntäjästä luottokortille on saatavilla yleensä 2 maksuvapaata kuukautta , jolloin luottokortti velkaa ei tarvitse lyhentää. Maksuvapaiden ehdot ovat riippuvaisia aivan luottokortin myöntäjästä, sillä joillakin tulee maksaa kuitenkin korko kulut vaikka muuta lyhennystä ei tekisikään. Maksuvapaat kuukaudet pidentää velan takaisin maksua ja kasvattavat velan hintaa kulujen lisääntyessä. Monet kuitenkin käyttävät luoton tarjoamat maksuvapaat hyväkseen niiden tuoman joustavuuden vuoksi.
