Vakuudeton luotto – lainaa nopeasti ja vaivattomasti
Tarvitsetko vakuudetonta luottoa? Hyvä, olet oikeassa paikassa, nimittäin Summarumin kautta vakuudettomien luottojen kilpailuttaminen käy hetkessä ja ilman sitoumuksia. Lue alta tarkemmat tiedot siitä, mitä vakuudeton luotto on ja milloin sellaista kannattaa hakea.
Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.
Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.
Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.
Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.
Summarum Mediassa
Vakuudeton luotto
Vakuudeton luotto eli vakuudeton laina on lainan muoto, jossa lainanhakija ei aseta lainalle mitään vakuutta sitä hakiessa. Vakuudeton luotto ei myöskään tarvitse hakijan toimesta ketään takaamaan lainaa.
Luoton vakuudettomuus vaikuttaa useampiin lainan ominaisuuksista. Näiden vaikutusten takia se saattaa monesti olla halvin ja paras vaihtoehto lainanhakijan sen hetkiseen tilanteeseen.
Vakuudeton luotto on usein kulutusluottoa, jota lainaa hakeva henkilö hakee kulutuskäyttöön. Kyseinen luotto pitää sisällään useita hyötyjä, joita on mahdollista saada käyttöönsä lainaa hakiessa.
Tässä artikkelissa käsitellään vakuudettoman luoton hyötyjä ja tarkastellaan millaisia asioita olisi hyvä huomioida ennen lainan hakemista.
Löydä edullisin vakuudeton luotto
Summarumin kautta löydät nopeasti sen sinulle sopivan vakuudettoman luoton. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään ja saat joukon lainatarjouksia sähköpostiisi vielä saman päivän aikana.
Vakuudettoman luoton hyödyt
Vakuudettoman luoton yksi ehdottomasti suurimmista hyödyistä on sen hakemisen ja vastaanottamisen helppous sekä nopeus. Vakuudeton luotto ei sisällä rahoituslaitokselle myönnettävää vakuutta, joka tekee näin ollen myös lainan käsittelystä nopeampaa.
Rahoituslaitosten ei tämän seurauksena tarvitse toteuttaa arviointia vakuuden oletetusta arvosta, joten koko käsittelyprosessi säilyy näin suoraviivaisempana sekä nopeampana.
Rahoituslaitokselle riittää vakuudetonta luottoa myöntäessä lainanhakijan tietojen nopea sähköinen tarkistaminen. Lainan myöntäjälle riittääkin hakuvaiheessa tieto hakijan säännöllisistä tuloista ja seurauksena tästä lainanhakijan on mahdollista vastaanottaa vakuuden luotto tililleen jo saman päivän aikana hakemisesta.
Vakuudeton luotto eri summille
Vakuudetonta luottoa on mahdollista vastaanottaa vaihteleville summille tarpeiden mukaan. Useimmat luotontarjoajat tarjoavat lainaa 60 000 euroon asti. Yleisimmät lainasummat pyörivät kuitenkin 2 000 – 10 000 euron välillä.
Jotkut vakuudettoman luoton tarjoajat ovat tarjonneet luottoa jopa 70 000 euroon saakka. Seuraavassa kappaleessa tarkastellaan mitä asioita tulisi huomioida luottoa hakiessa.
Asioita joita huomioida hakiessa luottoa
Luoton hakeminen ei ole koskaan täysin mutkaton prosessi. Luottoa hakiessa tulisi aina pyrkiä ottamaan lainan kannalta muutamia kaikista tärkeimpiä asioita huomioon.
Alla olevissa kappaleissa on eriteltynä tarkemmin niitä asioita, joita tulisi ottaa joka kerta huomioon vakuudetonta luottoa hakiessa.
- Oma taloudellinen tilanne
- Lainasumma
- Takaisinmaksuaika
- Lainan kokonaiskulut
- Koron säännöstely
Oma taloudellinen tilanne
Luotonhakijan tulisi aina ensin pohtia kriittisesti omaa taloudellista tilannetta ja miettiä onko lainan hakeminen välttämätöntä.
Mikäli koet lainan hakemisen välttämättömäksi, tulisi seuraavaksi miettiä onko hakijan mahdollista saada lainaa esimerkiksi tuttavalta tai sukulaiselta.
Monissa tilanteissa lainan saaminen läheisiltä ihmisiltä ei ole kuitenkaan mahdollista ja mikäli pohdittua näitä kysymyksiä toteat, että lainan ottaminen on vielä aiheellista, voi sinun olla perusteltua edetä seuraavaksi itse lainanhakuprosessiin.
Lainasumma
Lainasummalla tarkoitetaan sitä kokonaissummaa, jota hakija hakee lainalta. Lainasumma kannattaa määrittää pienimpään mahdolliseen summan joka kuitenkin kustantaa tarvittavat menot lainanhakijalle.
Kuten aiemmin mainittua, vakuudeton luotto on mahdollista mukauttaa rahan tarpeen mukaan.
Vakuudetonta luottoa haetaan usein esimerkiksi liikennevälineen tai kodinkoneen hankintaan. Muita yleisiä syitä vakuudettoman luoton hakemiseen ovat erilaiset pienemmät remontit tai vaihtoehtoisesti muu kulutus.
Erilaiset tarpeet johtavat siihen, että rahoituslaitoksien haitari myönnettävän lainasumman kohdalla on suhteellisen iso. Vakuudetonta luottoa voikin saada joillakin lainantarjoajilla jopa 70 000 euroon asti.
Kilpailuta lainasi, säästä rahaa
Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia.
TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS
Takaisinmaksuaika
Vakuudettoman luoton takaisinmaksuaika kannattaa sopia lainan myöntäjän kanssa mahdollisimman lyhyeksi.
Takaisinmaksuaika tulee kuitenkin pitää sellaisena, että säilyttää samalla riittävän rahavirran kustantaa sekä lainalyhennykset, että muut mahdolliset yllättävät kulut.
Vakuudettoman luoton takaisinmaksuajan pohtiminen on olennaista , sillä se vaikuttaa merkittävästi myös lainan kokonaiskustannuksiin.
Alla olevassa taulukossa on esimerkki 10 000 euron luotosta ja takaisinmaksuajan vaikutuksista sen kokonaiskustannuksiin.
| Lainasumma | Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaissumma |
| 10 000e | 2v | 456e | 10 944e |
| 10 000e | 4v | 247e | 11 856e |
| 10 000e | 6v | 179e | 12 888e |
| 10 000e | 8v | 148e | 14 208e |
Tarkastellessa taulukkoa voidaan havaita laina-ajan vaikutus luoton kokonaissummaan. Lyhyen ja pidemmän laina-ajan ero nousee lopulta tuhansiin euroihin.
Tästä syystä tulisi tarkkaan pohtia minkälainen laina-aika on itselle sopivin.
Vakuudettoman luoton hakijan kannattaa laatia omat tulonsa ja menonsa ylös ja laskea paljonko hänellä on varaa kuukausittain lyhentää lainaansa.
Suunnitelmaan tulisi lisäksi sisältää vara yllättäville kuluille, joita hakija saattaa kohdata. Tällaisia kuluja voivat olla esimerkiksi lääkärikulut, auton korjaaminen tai äkilliset remonttikulut.
Muita aiheeseen liittyviä sivuja
Lainan kokonaiskulut
Vakuudetonta luottoa hakiessa tulisi ottaa huomioon lainan kaikki kustannukset pelkkien korkokulujen sijaan. Monet lainantarjoajat saattavat korkokulujen lisäksi sisällyttää lainoihinsa erilaisia muita kuluja, kuten avausmaksuja sekä tilinhoitokuluja.
Seurauksena monesti voikin olla hankala selvittää paras vakuudeton luotto. Hakijan tulisikin tarkastella lainaehtoja tarkasti, sillä pieneltä tuntuvat säännölliset tilinhoitomaksut voivat pitkällä aikavälillä nostaa lainan kuluja suuria määriä.
Mikäli lainanhakija kokee haastavaksi selvittää erilaisia lainojen kuluja ja etsiä paras vakuudeton luotto, kannattaa henkilön kilpailuttaa lainansa.
Lainan kilpailutuksen avulla voit syöttää lainaehdot sitoutumatta mihinkään ja lainojen kilpailuttaja selvittää mistä halvin vakuudeton luotto on mahdollista löytää sillä hetkellä.
Koron säännöstely
Korkokattoja säännöstellään vakuudettomien luottojen osalta Suomessa vuosittain. Sinun kannattaa aina selvittää sen hetkiset koron säännöstelyt, sillä usein korkokatto ylettyy vakuudettomiin luottoihin.
Myös aiemmat lainat kannattaa kilpailuttaa ajoittain, sillä korkokatto ei automaattisesti laske vanhoja lainoja säännöstelyn sisään.
Vasta kilpailutettua lainansa, asiakkaan on mahdollista löytää halvin vakuudeton luotto.
Miksi kilpailuttaa luotot Summarumilla?
- Kilpailuttamalla kauttamme luottotarjouksia voit löytää edullisen luoton ja tehdä näin tuntuvaa säästöä
- Tavoitat kauttamme nopeasti yli 30 pankkia ja rahoitusalan toimijaa
- Luottojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään
Edullisin vakuudeton luotto
Monia saattaa arveluttaa nyt se, mistä on mahdollista löytää kaikista edullisin vakuudeton luotto. Edullisin vakuudeton luotto löytyy aina luottojen kilpailutuksen avulla.
Luottojen kilpailutus tarkoittaa sitä, että henkilö kerää lainatarjouksia useilta eri luoton myöntäjiltä. Luottojen kilpailutuksen kautta on mahdollista löytää itselle kaikista sopivin sekä edullisin laina.
Luottojen kilpailutus onnistuu kaikista helpoiten netin kautta. Siinä missä pankkien kiertäminen fyysisesti vie aikaa sekä vaivaa, kilpailutuksen hoitaminen netissä onnistuu hyvinkin kätevästi.
Lainan hakija syöttää kilpailutuksen toteuttavalle toimijalle haluamansa lainan perustiedot sekä muutamia omia tietojaan. Tämän jälkeen kilpailuttava taho lähettää tiedot eteenpäin ja kerää useilta eri rahoituslaitoksilta lainatarjouksia.
Tarjousten keräämisen jälkeen lainat kilpailuttava yritys välittää kaikista parhaimmat lainatarjoukset sähköpostin välityksellä. Vastaanotettuaan tarjouksia, voit lopulta tehdä viimeisen päätöksen lainan hankkimisesta tai hankkimatta jättämisestä.
Lainojen kilpailutus ei itsessään sido vielä mihinkään lainan hankintaan. Voi halutessasi ainoastaan tarkastella lainoja, mutta jättää lopullisen hankintapäätöksen tekemättä näin halutessasi.
Sinua saattaisi kiinnostaa myös:
Pohtiessasi vakuudetonta luottoa sinun kannattaa kulujen kaventamisen yhteydessä ottaa kaikki hyöty irti palvelustamme – lähde nyt kilpailuttamaan tehokkaasti myös muita kulujasi kuten: Sähkösopimuksen kilpailuttaminen Asuntolainan kilpailuttaminenKokemuksia vakuudettomasta luotosta
Selvittäessä suomalaisten kokemuksia vakuudettomasta luotosta, huomaa että kyseiselle lainan muodolle on selvästi oma aikansa ja paikkansa.
Monella on hyvin positiivisia kokemuksia vakuudettomasta luotosta sen erilaisten ominaisuuksien takia.
Alle on eritelty, mitkä ovat olleet toistuvia positiivisia kokemuksia vakuudettoman luoton hakemisessa ja saamisessa.
- Lainan saamisen nopeus
- Helppo ja vaivaton hakuprosessi
Vakuudettoman luoton saamisen nopeus yllättää usein monet. Koska hakuprosessi on vakuuden puuttumisen johdosta nopeutettu, on rahat monesti tilillä jo saman päivän aikana.
Monilla vakuudettoman luoton hakijoilla on kokemuksia, että rahat ovat parhaimmillaan tulleet tilille jo parin tunnin sisällä hakemisesta. Tällaiset kokemukset ovat yleisiä ja ne mahdollistaa lainan vakuudettomuus
Myös lainan hakemisen vaivattomuus on yksi yleisiä kokemuksia vakuudettoman luoton kanssa. Hakuprosessi onnistuu täysin sähköisesti eikä asiakkaan tarvitse toimittaa useita erillisiä liitetiedostoja lainan tarjoajalle.
Luoton saamisen vaivattomuudessa korostuu useimmissa kokemuksissa myös kilpailuttavien tahojen hyödyntäminen. Kilpailuttamalla lainat säästät yhden todella vaivalloisen osan hakuprosessia.
Luotot kilpailuttava taho kerää eri rahoituslaitoksilta lainatarjoukset asiakkaan puolesta. Yksittäiseltä lainan hakijalta meni samaan aikaa todennäköisesti tunteja, mutta kilpailuttamisen ansiosta tarjoukset saa jo nopeasti.
Samalla lainanhakijan on helppo tarkastella eri lainan tarjoajien luottojen kuluja ja valita näistä käyttöönsä halvin vakuudeton luotto.
Miten vakuudettomat lainat ja luotot eroavat toisistaan?
Vakuudettomat lainat ja luotot käsitetään yleensä synonyymeiksi, ja näin niistä monesti puhutaankin. Jos vakuudettomalla luotolla tarkoitetaankin luottolimiittiä, niin silloin vakuudettomat lainat ja luotot eroavat toisistaan merkittävästi.
Vakuudettomat lainat ja luotot ovat samankaltaisia vakuudettomuutensa puolesta, mutta niiden toimintaperiaatteissa on kuitenkin eroja. Lainan ja luoton nostaminen sekä takaisinmaksu tapahtuvat hieman eri tavalla, puhumattakaan siitä, että laina on kertaluontoinen, kun taas vakuudeton luotto on jatkuva.
Vakuudetonta lainaa haetaan kuten vakuudetonta luottoa, mutta laina on rahasumma, joka nostetaan kerran lainanhakijan tilille. Vakuudetonta lainaa maksetaan takaisin ennalta sovitun kuukausittaisen maksusuunnitelman mukaisesti, mutta usein lainan voi maksaa myös nopeammin pois. Tässä kannattaakin olla tarkkana sen suhteen, että mitä ehdoissa sanotaan, jos maksaa lainan pois suunniteltua nopeammin.
Vakuudeton luotto sen sijaan on luottoraja, jonka luotonmyöntäjä antaa hakijalle käyttöön. Luottoa voi sitten käyttää itse, kun tilanne vaatii. Se toimii hieman kuin luottokorttisi. Luotto palautuu käyttöösi sitä mukaa, kun olet maksanut käytettyä luottoa takaisin.
Vakuudettomat lainat ja luotot ovat lainatuotteita, joita on helppo ja nopea hakea, eikä luotonmyöntäjää kiinnosta, mihin käyttötarkoitukseen luottoa olet hakemassa. Vakuudettomuutensa vuoksi niiden kilpailuttaminen on helppo tehdä netissä, kun yhdellä lomakkeella saa useita luottotarjouksia.
