Etusivu » Asuntolaina » ASP-korkotukilaina ja ASP-tili

ASP-korkotukilaina ja ASP-tili

ASP-korkotukilaina eli asuntosäästöpalkkiotili on valtion tukema säästämismuoto, jonka avulla nuoria asunnonostajia autetaan ja kannustetaan säästämään rahaa asunnon ostamista varten ja saamaan pankilta asuntolainaa. ASP-järjestelmä on melko uusi eivätkä kaikki tunne sen tarjoamia huomattavia etuja. Lue tästä, miten ASP-laina voi hyödyttää sinua.

ASP-korkotukilaina ja ASP-tili

KUKA SAA ASP-LAINAA?

Asuntosäästötallettajaksi voi ryhtyä seuraavin ehdoin:

  • Ennen tallettamisen aloittamista henkilön pitää olla täyttänyt 18 vuotta mutta ei vielä 31 vuotta.
  • Tallettajan pitää olla ensiasunnon ostaja eli hän ei saa olla aiemmin omistanut vähintään 51 prosenttia asuinhuoneistosta tai -talosta.
  • Aviopari voi ryhtyä yhdessä asuntosäästäjiksi, vaikka toinen osapuoli olisi täyttänyt 31 vuotta.

MITEN ASUNTOSÄÄSTÄMINEN TAPAHTUU?

Säästäjät sopivat pankin kanssa ASP-tilin perustamisesta. Tilille pitää säästää rahaa vähintään kahden vuoden ajan. Kunakin vähintään kahdeksana kalenterivuoden neljänneksenä tilille talletetaan 150 – 3 000 euroa. Tilille kertyy toisin sanoen kahden vuoden aikana 1 200 – 24 000 euroa rahaa. Huomaa, että kalenterivuosineljännesten ei tarvitse olla peräkkäisiä eli ASP-säästämisessä on mahdollista pitää taukoja.

Ennen kuin tilille kertyneet rahat voi käyttää asunnon hankkimiseen, niiden pitää kattaa vähintään 10 % hankittavan asunnon hinnasta. Talletetut rahat on mahdollista saada käyttöönsä vasta, kun asunnon kauppakirja on allekirjoitettu.

Kun asunto lopulta hankitaan, pankilta saatava asuntolaina kattaa loput 90 prosenttia asunnon kauppahinnasta.

MITÄ HYÖTYÄ ASP-LAINASTA ON?

ASP-kokotukilainaa tuo muassaan erilaisia etuja ja tukia.

  • Kaikki ASP-säästöjen korot ovat verovapaita.
  • Asuntosäästötalletukselle maksetaan 1 % veroton korko joka vuosi. Korko maksetaan ASP-tilille, joten korkoa kertyy korolle.
  • Kun asunto lopulta ostetaan, pankki maksaa talletukselle verottoman lisäkoron, jonka suuruus on sopimuksesta riippuen 2-4 prosenttia. Lisäkorko ei kerrytä korkoa korolle. Huomaa, että lisäkorkoa maksetaan enintään viiden vuoden ASP-säästöistä.
  • ASP-sopimuksen avulla hankitun asuntolainan korko voi olla tavallista matalampi.
  • ASP-asuntolainalla on valtion asettama 3,8 prosentin korkokatto, joka on voimassa lainan koko takaisinmaksuajan.

MUISTA NÄMÄ OHJEET JA VAROITUKSET

  • ASP-lainan enimmäissuuruus on asetettu paikkakuntakohtaisesti. Helsingissä enimmäismäärä on 180 000 euroa. Vantaalla, Espoossa ja Kauniaisissa raja on 145 000 euroa ja muualla maassa 115 000 euroa.
  • Asunnon varausmaksua ei voi suorittaa ASP-säästötililtä, sillä säästöt ovat käytettävissä vasta, kun kauppakirja allekirjoitetaan ja varsinainen kauppa tapahtuu.
  • Jos ASP:n tavoitteet täyttyvät, mutta asiakas kattaakin loput asunnon kauppahinnasta jollakin muulla keinolla kuin pankin ASP-lainalla, säästäjä ei saa säästöilleen lisäkorkoa ja lisäksi hänen on maksettava jo saaduista koroista lähdevero.
  • Jo talletetut rahat ovat nostettavissa myös sen jälkeen, kun säästäjä on täyttänyt 31 vuotta.
  • ASP-lainaa ei tarvitse ottaa samasta pankista, jossa säästötili on, vaan säästäjä voi kilpailuttaa asuntolainansa aivan tavalliseen tapaan – ja näin kannattaa myös tehdä.
  • ASP-säästämisen voi lopettaa kesken ja nostaa keräämänsä rahat takaisin. Tällöin kuitenkin edut menetetään ja säästöjen koroksi jää yksi prosentti.

Lue myös: