Lainaa autoa vastaan
Kilpailuta ja hae lainaa – ilman vakuuksia jopa 70 000 €.
Hae lainaa ilman vakuuksia, kauttamme et tarvitse esimerkiksi autoa lainaa vastaan – palvelu on täysin ilmainen, etkä sitoudu mihinkään lähettämällä hakemuksen.
✔ Lainaa autoa vastaan 500 – 70 000 euroa.
✔ Edullinen korko, alk. 4,5 %.
✔ Nopea ja turvallinen palvelu.
Summarum.fi on kotimainen palvelu, joka etsii puolestasi parhaan pitkäaikaisen lainan. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksen jopa yli kolmestakymmenestä yrityksestä.
Löydä edullisin lainatarjous
Selkeä ja nopea lainahakemus
Hakemus ei sido mihinkään
Trustpilot TrustScore: 4,5 / 5
Lainaa autoa vastaan – tätä se tarkoittaa
Autolaina, kuten moni muukin laina, voi edellyttää vakuutta tai panttia. Vakuuden asettaminen madaltaa yleensä lainan tarjoajan ottamaa riskiä ja matalampi riski tarkoittaa halvempaa lainaa.
Käsiteltäessä eri tapoja saada lainaa autoa vastaan, lienee hyvä eritellä aluksi kaksi erilaista lainan tyyppiä, joissa auto saatetaan asettaa lainan vakuudeksi.
Yleisin tapa hyödyntää autoa lainan vakuutena on uuden auton hankkiminen autolainan avulla niin, että hankittava auto toimii samalla myös otetun lainan vakuutena. Autolainan hankkiminen tällä tavoin on melko yleistä ja mahdollista suurimmalla osalla autolainaa tarjoavista toimijoista.
Toinen tapa hyödyntää autoa lainan vakuutena on hakea esimerkiksi vakuudellinen kulutusluotto asettamalla oma auto lainan vakuudeksi. Nämä lainat ovat huomattavasti harvinaisempia, mutta markkinoilta löytyy kuitenkin toimijoita jotka tarjoavat myös niitä.
Laina autoa vastaan
Kuten edellisessä kappaleessa mainittiin, on sinun mahdollista hakea esimerkiksi kulutusluottoa auto lainan vakuutena. Otetaan esimerkki tällaisesta lainasta ja sen hakuprosessista.
Inka omistaa kuljetusliikkeen, jonka toimenkuvana on tarjota kuljetusta irtaimistolle.
Inka tarvitsee 2 000 euron pienen kulutusluoton, mutta yritykselle ei vanhojen velkojen takia enää myönnetä lainaa. Inka tietää liiketoimintansa olevan kausittaista, jolloin taloudellisesti tuottavampi vaihe on tulossa yrityksen eteen vasta muutaman kuukauden päästä.
Lisäksi eräänlaisena turvaverkkona Inka tietää saavansa kolmen kuukauden päästä käyttöön veronpalautukset, joita hän tulee saamaan 3 000 euroa.
Inka päätyy lopulta hakemaan 2 000 euron kulutusluoton niin, että hän hyödyntää mahdollisuutta asettaa auto lainan vakuudeksi. Koroksi kulutusluotolle Inka saa 5 %.
Inka hyödyntää lainan todellisten kustannusten arvioinnissa työkalua nimeltä autolainalaskuri. Autolainalaskuri auttaa Inkaa selvittämään lainan todelliset kustannukset sekä auttamaan arvioimaan lainan hintaa suhteutettuna omaan maksukykyyn.
Inka päättää maksaa lainan pois kokonaisuudessaan heti kuin mahdollista saatuaan veronpalautuksen käyttöönsä.
Lainaa autoa vastaan heti
Moni saattaa miettiä onko mahdollista saada lainaa autoa vastaan heti. Useimmat lainantarjoajat eivät kuitenkaan tarjoa mahdollisuutta tälle välittömästi.
Tämä johtuu hyvin pitkälti siitä, että vakuudellinen laina on lähes aina käsittelyprosessin kestoltaan hitaampi kuin vakuudeton. Vakuudellista lainaa myönnettäessä lainantarjoaja joutuu useimmiten arvioimaan vakuuden kelpoisuuden. Tämä vakuuden kelpoisuuden arviointi vie aina hieman aikaa, jolloin lainan saaminen välittömästi ei ole aina mahdollista.
Sinun on kuitenkin hyvä muistaa, että vaikket saa lainaa autoa vastaan välittömästi, ei lainan tilille saaminen usein kuitenkaan vie muutamaa arkipäivää enempää.
Moni koittaa hakea lainaa autoa vastaan ilman luottotietoja. Tämä on kuitenkin tie, jolle kenenkään ei kannata tietoisesti lähteä. Silloin kannattaa mieluummin pyrkiä hakemaan vakuutta lainaan esimerkiksi takuusäätiön kautta.
Auton arvo – nämä tekijät saattavat vaikuttaa
Pohtiessasi mahdollisuutta hakea lainaa autoa vastaan, sinun tulisi tietää muutama auton arvoa määrittelevä seikka. Alle on listattu muutamia olennaisimpia asioita, jotka vaikuttavat positiivisesti tai negatiivisesti auton arvoon.
- Merkki, malli ja vuosimalli
- Ajetut kilometrit
- Huoltohistoria
- Markkinatilanne
Merkki, malli ja vuosimalli
Auton merkki, malli sekä vuosimalli ovat merkittävimpiä yksittäisiä tekijöitä, jotka vaikuttavat auton hintaan. Mikäli sinun on vaikea tehdä näiden tekijöiden perusteella auton alustavaa hinta-arviota, voit muutamilla keinoin tarkistaa tämän.
Netistä löytyy useita laskureita, joista voit saada alustavia hinta-arviointeja yllä olevat auton tiedot syöttämällä. Lisäksi tarkastelemalla käytettyjen autojen myyntiin tarkoitettuja verkkosivustoja, voit saada käsitystä siitä, minkälaisessa hintaluokassa kyseinen automalli yleensä liikkuu.
Ajetut kilometrit ja huoltohistoria
Ajetut kilometrit ja huoltohistoria vaikuttavat luonnollisesti myös vakuuden arvioituun hintaan. Mikäli tarkoituksenasi on saada lainaa autoa vastaan, kannattaa vakuudeksi asetettavan auton ajetut kilometrit sekä huoltohistoria tarkastaa aivan ensimmäiseksi.
Mitä käytetympi auto on, sitä matalampi sen arvioitu hinta myös on. Auton historia on myös tärkeä käytetyn auton kuntoa määrittelevä tekijä. Mikäli auto on pysynyt läpi käytön hyvässä kunnossa, on auton arvioitu hinta luonnollisesti myös korkeampi.
Markkinatilanne
Lisäksi myös käytettyjen autojen markkinatilanne vaikuttaa auton arvoon. Mikäli lainantarjoaja joutuisi jostain syystä lunastamaan vakuuden itselle, etsisi toimija todennäköisimmin mahdollisuuksia myydä auto eteenpäin.
Markkinatilanne vaikuttaa oleellisesti siihen, minkälaisella hinnalla auto on mahdollista myydä eteenpäin, jolloin luonnollisesti markkinoilla vallitseva tilanne vaikuttaa myös vakuuden arvon arviointiin.
Auto vakuutena ja auton panttaus – sama vai eri asia?
Moni saattaa lainantarjoajien palveluihin tutustuessa miettiä erilaisia tarjolla olevia vaihtoehtoja. Eräs usein esille nouseva kysymys on se, ovatko auton asettaminen vakuudeksi sekä auton panttaus sama asia.
Auto vakuutena ja auton panttaus tarkoittavat yleisesti ottaen käytännössä samaa asiaa.
Vakuus määritellään usein yläkäsitteeksi, jonka alle erilaiset vakuuden tyypit, kuten esimerkiksi pantti sekä takaus luokitellaan. Käytännössä vakuus ja pantti tarkoittavat kuitenkin samaa asiaa ostajan näkökulmasta tarkasteltuna.
Milloin hakea lainaa autoa vastaan?
Ennen lainan nostamista on aina tervettä pysähtyä hetkeksi pohtimaan lainan todellista tarvetta. Mieti siis, kannattaako lainaa varmasti hakea, ja eritoten kannattaako hakea lainaa autoa vastaan. Mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sitä harkinnanvaraisemmin siihen tulisi suhtautua.
Auton ostajana sinulla on hyvä olla selkeä suunnitelma lainan ottamiseen ja takaisinmaksuun liittyen. Säännölliset tulot ovat paras mahdollinen keino taata lainan maksu takaisin pankille. Siksi niitä useimmiten edellytetään lainanhakijalta puhtaiden luottotietojen ja riittävän iän lisäksi.
Mikäli tulot ja kaikki muut tiedot ovat kunnossa voi olla hyvinkin relevanttia hakea lainaa autoa vastaan. Auto voi kelvata joissain tilanteissa lainan vakuudeksi. Tämä taas voi madaltaa lainan kustannuksia, joka on kannaltasi vain positiivista.
Autoa tyypillisempää on usein käyttää kiinteistöjä lainan vakuutena. Asunnon arvo on noin yleisesti autoa pääasiassa korkeampi. Tämän lisäksi asunnon arvo on myös helpommin määriteltävissä ja laskettavissa pankit toimesta. Autoon voi liittyä erilaisia piileviä huoltotarpeita, joita ei päälle päin näy.
Esimerkkejä lainoista joita saat ilman auton panttausta
Laina 15 vuoden maksuajalla | Laina 10 vuoden maksuajalla | Laina 5 vuoden maksuajalla | |||
---|---|---|---|---|---|
Lainaa 5 000 euroa | 38 €/kk | 5 000 euroa | 51 €/kk | 5 000 euroa | 93 €/kk |
Lainaa 10 000 euroa | 76 €/kk | 10 000 euroa | 103 €/kk | 10 000 euroa | 186 €/kk |
Lainaa 15 000 euroa | 114 €/kk | 15 000 euroa | 155 €/kk | 15 000 euroa | 279 €/kk |
Lainaa 20 000 euroa | 152 €/kk | 20 000 euroa | 207 €/kk | 20 000 euroa | 372 €/kk |
Lainaa 30 000 euroa | 229 €/kk | 30 000 euroa | 310 €/kk | 30 000 euroa | 559 €/kk |
Lainaa 40 000 euroa | 305 €/kk | 40 000 euroa | 414 €/kk | 40 000 euroa | 745 €/kk |
Lainaa 50 000 euroa | 382 €/kk | 50 000 euroa | 518 €/kk | 50 000 euroa | 932 €/kk |
* Arvio kuukausierästä on laskettu 4,5 % nimelliskorolla. | |||||
Yllä näet esimerkkejä lainoista, jotka eivät edellytä autoa vakuutena, sekä niiden kustannuksista.
Vakuudellinen ja vakuudeton autolaina
Lainamarkkinoilla on tarjolla sekä vakuudellista että vakuudetonta autolainaa. Vakuudellinen laina tarkoittaa sitä, että lainaa hakeva asettaa lainalle jonkin vakuuden. Vakuudeton laina taas toimii ilman vakuuden asettamista.
Vakuus autolainassa voi olla esimerkiksi asunto, arvopaperi tai lainan takaus. Lisäksi, kuten artikkelissa jo aiemmin käsiteltiin, sinun on mahdollista hakea myös lainaa autoa vastaan.
Pankit, joista saat autolainaa ilman vakuuden asettamista
Suomen lainamarkkinat ovat monipuolistuneet merkittävästi viime vuosina. Lainan tarjoajien määrä on kasvanut jatkuvasti ja lainaa on nykyään mahdollista valita entistä laajemmasta tarjonnasta.
Lainan tarjoajien määrän nousemisen myötä myös autolainojen tarjonta on kasvanut. Pankkeja, joista voit hakea lainaa autoa varten ovat mm. OP ja Santander.
Lainaa autoa vastaan – kokemuksia kuluttajilta
Lukiessa ihmisten kokemuksia autosta lainan vakuutena, nousee kokemuksista esiin kahta erilaista seikkaa. Ensimmäinen kokemuksista liittyy niihin tilanteisiin, joissa ollaan hakemassa lainaa autoa vastaan. Näissä tilanteissa ihmisten yleinen kokemus on, että auton asettaminen vakuudeksi ei kannata lainan korkeiden korkokulujen takia.
Autohankinta, jossa hankittava auto toimii samalla lainan vakuutena, herättää myös ajatuksia kuluttajissa. Useiden henkilöiden mielestä osamaksulla auton maksaminen on varsin hyvä vaihtoehto. Esiin nousee kuitenkin myös, että suurin osa lainaa tarjoavista toimijoista edellyttää näissä tilanteissa autolle hankittavan jonkun tietyn autovakuutuksen.