Lainaa autoa vastaan – auto lainan vakuutena

Kuluttajan voi joissain tilanteissa olla hyödyllistä saada lainaa autoa vastaan. Miten tämä onnistuu sekä mitä näin toimiessa tulisi ottaa huomioon? Avaamme vastauksia näihin kysymyksiin alla.
Ladataan lomaketta..
Minkä kokoisen lainan tarvitset?15 000 €
    Mikä olisi sopiva laina-aika?10 vuotta
      Arvioitu kuukausierä155 €/kkArvio on laskettu 4,5 % nimelliskorolla.Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40 000 €. Nimelliskorko 4,5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,86 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50 407 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000 €, nimelliskorko 4–20 % ja laina-aika 1–15 v välillä.
      ✔️ Ilmainen hakemus
      ✔️ Ei sitoutumista
      ✔️ Nopea lainapäätös
      Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Voit halutessasi vain tarkistaa millaisia tarjouksia tällä hetkellä saisit.

      Hakemusten tekeminen kestää muutaman minuutin.


      Pyrimme esittämään tarjoukset selkeästi ja ymmärrettävästi.


      Suomalainen palvelu suomalaisille kuluttajille.


      Etsimme aina edullisimmat tarjoukset ilman piilokuluja.

      Summarum Mediassa

      Sirpa
      Sirpa
      2021-06-06
      Vahvistettu
      saldo-limiitti on hyvä vaihtoehto arjen yllättäviin tarpeisiin
      janina
      janina
      2021-05-10
      Vahvistettu
      Hakemuksen tekeminen oli helppoa ja päätös tuli nopeasti. Miinusta kuitenkin tulee siitä, että hakemusta tehtäessä sivu jumitti välillä.
      Leena Rajala
      Leena Rajala
      2021-05-06
      Vahvistettu
      Infoa tuli jatkuvasti 👍. Ihan mukavasti meni koko ajan
      Pauli Saarnisto
      Pauli Saarnisto
      2021-04-29
      Vahvistettu
      Hyvin selkeä,ja johdonmukainen
      Pirjo
      Pirjo
      2021-04-28
      Vahvistettu
      Lainanhaku Hakuprosessi sujui mutkattomasti ja nopeasti.
      Bogel Jari
      Bogel Jari
      2021-04-23
      Vahvistettu
      Oletin menettelyä hankalammaksi, kaikki meni mielestäni hyvin, olen tyytyväinen
      Nina Leppänen
      Nina Leppänen
      2021-04-07
      Vahvistettu
      Lainan saanti Kokemus pelkästään positiivinen. Sain lainan sujuvasti.
      PP
      PP
      2021-03-31
      Vahvistettu
      Palvelu oli erittäin sujuvaa ja rahat tulivat tilille todella nopeasti. Asiakaspalvelu oli ystävällistä.😊
      Jorma Saloranta
      Jorma Saloranta
      2021-03-08
      Vahvistettu
      sai oikean osoitten mistä kysyä lainaa ja sain sen kiitos
      Seija Lindgren
      Seija Lindgren
      2021-03-01
      Vahvistettu
      Palvelu nopeaa ja asiallista. Helppo selkoinen teksti ja helppi ymmärtää. Kiitos palvelusta.

      Lainaa autoa vastaan – tätä se tarkoittaa

      Autolainassa, kuten monessa muussakin lainan muodossa kuluttajan on mahdollista asettaa lainalle jokin vakuus tai pantti. Vakuuden asettaminen madaltaa yleensä lainan tarjoajan ottamaa riskiä ja matalampi riski tarkoittaa halvempaa lainaa.

      Käsiteltäessä eri tapoja vastaanottaa lainaa autoa vastaan, lienee hyvä eritellä aluksi kaksi erilaista lainan tyyppiä, joissa auto saatetaan asettaa lainan vakuudeksi.

      Yleisin tapa hyödyntää autoa lainan vakuutena on uuden auton hankkiminen autolainan avulla niin, että hankittava auto toimii samalla myös otetun lainan vakuutena. Autolainan hankkiminen tällä tavoin on melko yleistä ja mahdollista suurimmalla osalla autolainaa tarjoavista toimijoista.

      Toinen tapa hyödyntää autoa lainan vakuutena on hakea esimerkiksi vakuudellinen kulutusluotto asettamalla kuluttajan omistama auto lainan vakuudeksi. Nämä lainat ovat huomattavasti harvinaisempia, mutta markkinoilta löytyy kuitenkin toimijoita jotka tarjoavat myös niitä.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Esimerkki auton hyödyntämisestä vakuutena

      Kuten edellisessä kappaleessa mainittiin, on kuluttajan mahdollista hakea esimerkiksi kulutusluottoa auto lainan vakuutena. Otetaan esimerkki tällaisesta lainasta ja sen hakuprosessista.

      Kuvitellaan kuluttaja nimeltä Inka. Inka omistaa kuljetusliikkeen, jonka toimenkuvana on tarjota kuljetusta irtaimistolle.

      Inka tarvitsee 2 000 euron pienen kulutusluoton, mutta yritykselle ei vanhojen velkojen takia enää myönnetä lainaa. Inka tietää liiketoimintansa olevan kausittaista, jolloin taloudellisesti tuottavampi vaihe on tulossa yrityksen eteen vasta muutaman kuukauden päästä. Lisäksi eräänlaisena turvaverkkona Inka tietää saavansa kolmen kuukauden päästä käyttöön veronpalautukset, joita hän tulee vastaanottamaan 3 000 euroa.

      Inka päätyy lopulta hakemaan 2 000 euron kulutusluoton niin, että hän hyödyntää mahdollisuutta asettaa auto lainan vakuudeksi. Koroksi kulutusluotolle kuluttaja saa 5 %.

      Inka hyödyntää lainan todellisten kustannusten arvioinnissa työkalua nimeltä autolainalaskuri. Autolainalaskuri auttaa Inkaa selvittämään lainan todelliset kustannukset sekä auttamaan arvioimaan lainan hintaa suhteutettuna omaan maksukykyyn.

      Inka päättää maksaa lainan pois kokonaisuudessaan heti kuin mahdollista saatuaan veronpalautuksen käyttöönsä.


      Sinua voisi kiinnostaa myös nämä aiheet

      Lainaa autoa vastaan heti

      Moni kuluttaja saattaa miettiä onko juuri kyseisen henkilön mahdollista saada lainaa autoa vastaan heti. Useimmat lainantarjoajat eivät kuitenkaan tarjoa mahdollisuutta vastaanottaa lainaa autoa vastaan heti.

      Tämä johtuu hyvin pitkälti siitä, että vakuudellinen laina on lähes aina käsittelyprosessin kestoltaan hitaampi kuin vakuudeton laina. Vakuudellista lainaa myönnettäessä lainantarjoaja joutuu useimmiten arvioimaan vakuuden kelpoisuuden. Tämä vakuuden kelpoisuuden arviointi vie aina hieman aikaa, jolloin lainan saaminen välittömästi ei ole aina mahdollista.

      Kuluttajan kannattaa kuitenkin muistaa, että vaikka hänen ei olisi mahdollista saada lainaa autoa vastaan heti, ei lainan tilille saaminen usein kuitenkaan vie muutamaa arkipäivää enempää.

      Moni kuluttaja koittaa hakea lainaa auto vastaan ilman luottotietoja. Tämä on kuitenkin tie, jolle kenenkään henkilön ei kannata tietoisesti lähteä. Kuluttajan kannattaa mieluummin pyrkiä hakemaan vakuutta lainaan esimerkiksi takuusäätiön kautta.

      Auton arvo – nämä tekijät saattavat vaikuttaa

      Pohtiessa mahdollisuutta hakea lainaa autoa vastaan, kuluttajan tulisi tietää muutama auton arvoa määrittelevä seikka. Alle on listattu muutamia olennaisimpia asioita, jotka vaikuttavat positiivisesti tai negatiivisesti auton arvoon.

      Merkki, malli ja vuosimalli

      Auton merkki, malli sekä vuosimalli ovat merkittävimpiä yksittäisiä tekijöitä, jotka vaikuttavat auton hintaan. Mikäli kuluttajalla on vaikea arvioida näiden tekijöiden perusteella auton alustavaa arviota, voi kuluttaja muutamilla keinoin tarkistaa tämän.

      Netistä löytyy useita laskureita, joista kuluttaja voi saada alustavia hinta-arviointeja yllä olevat auton tiedot syöttämällä. Lisäksi tarkastelemalla käytettyjen autojen myyntiin tarkoitettuja verkkosivustoja, kuluttaja voi saada käsitystä siitä, minkälaisessa hintaluokassa kyseinen automalli yleensä liikkuu.

      Ajetut kilometrit ja huoltohistoria

      Ajetut kilometrit ja huoltohistoria vaikuttavat luonnollisesti myös vakuuden arvioituun hintaan. Mikäli kuluttajan tarkoituksena on saada lainaa autoa vastaan, kannattaa vakuudeksi asetettavan auton ajetut kilometrit sekä huoltohistoria tarkastaa.

      Mitä käytetympi auto on, sitä matalampi sen arvioitu hinta myös on. Auton historia on myös tärkeä käytetyn auton kuntoa määrittelevä tekijä. Mikäli auto on pysynyt läpi käytön hyvässä kunnossa, on auton arvioitu hinta luonnollisesti myös korkeampi.

      Markkinatilanne

      Lisäksi myös käytettyjen autojen markkinatilanne vaikuttaa auton arvoon. Mikäli lainantarjoaja joutuisi jostain syystä lunastamaan vakuuden itselle, etsisi toimija todennäköisimmin mahdollisuuksia myydä auto eteenpäin.

      Markkinatilanne vaikuttaa oleellisesti siihen, minkälaisella hinnalla auto on mahdollista myydä eteenpäin, jolloin luonnollisesti markkinoilla vallitseva tilanne vaikuttaa myös vakuuden arvon arviointiin.

      Auto vakuutena ja auton panttaus – sama vai eri asia?

      Moni kuluttaja saattaa lainantarjoajien palveluihin tutustuessa miettiä erilaisia vaihtoehtoja, joita henkilölle tarjotaan. Eräs monesti askarruttava asia on, ovatko auton asettaminen vakuudeksi sekä auton panttaus sama asia.

      Auto vakuutena ja auton panttaus tarkoittavat yleisesti ottaen käytännössä samaa asiaa. Vakuus määritellään usein yläkäsitteeksi, jonka alle erilaiset vakuuden tyypit, kuten esimerkiksi pantti sekä takaus luokitellaan. Käytännössä vakuus ja pantti tarkoittavat kuitenkin samaa asiaa kuluttajan näkökulmasta tarkasteltuna.

      Vakuudellinen ja vakuudeton autolaina

      Lainamarkkinoilla on tarjolla sekä vakuudellista, että vakuudetonta autolainaa. Vakuudellinen laina tarkoittaa sitä, että lainaa hakiessa kuluttaja asettaa lainalle jonkin vakuuden. Vakuudeton laina taas toimii ilman vakuuden asettamista.

      Vakuus autolainassa voi olla esimerkiksi asunto, arvopaperi tai lainan takaus. Lisäksi, kuten artikkelissa jo aiemmin käsiteltiin, kuluttajan on mahdollista hakea myös lainaa autoa vastaan. Seuraavassa kappaleissa tarkastellaan eri pankkeja, joista kuluttaja voi saada autolainaa.

      Pankit, joista saat autolainaa

      Suomen lainamarkkinat ovat monipuolistuneet merkittävästi edellisten vuosien aikana. Lainan tarjoajien määrä on kasvanut jatkuvasti ja lainaa on nykyään mahdollista valita entistä laajemmasta tarjonnasta.

      Lainan tarjoajien määrän nousemisen myötä myös autolainojen tarjonta on kasvanut. Seuraavissa kappaleissa on esitelty muutamien rahoitusalan toimijoiden autolainaa.

      OP

      OP on yksi perinteisistä suomalaisista rahoitusalan toimijoista ja samalla suosituimpia autolainan tarjoajia. OP:n autolaina mahdollistaa kuluttajille lainansaannin auton hankintaa varten. OP:n autolaina sisältää erilaisia rahoitusmalleja, joiden avulla kuluttaja voi maksaa autorahoituksensa. Pankin osamaksu mahdollistaa, että kuluttaja pystyy hakemaan lainaa autoa vastaan.

      Santander

      Santander on yksi maailman merkittävimmistä rahoitusalan toimijoista. Kuten OP:n, myös Santanderin osamaksurahoituksessa kuluttajan on mahdollista hakea lainaa autoa vastaan. Hankittava auto toimii Santanderin osamaksusopimuksessa lainan takuuna, eikä kuluttajan tarvitse asettaa autolainaan enää muuta vakuutta tai panttia.

      Aktia

      Siinä missä OP:lla sekä Santanderilla, Aktialla ei ole ollenkaan varsinaista autolainaa palvelukatalogissaan. Aktian asiakkailla on kuitenkin mahdollisuus hakea esimerkiksi vakuudetonta kulutusluottoa, joka voidaan käyttää auton hankintaan.

      Lainaa autoa vastaan – kokemuksia kuluttajilta

      Lukiessa kuluttajien kokemuksia autosta lainan vakuutena, nousee kokemuksista esiin kahta erilaista kokemusta. Ensimmäinen kokemuksista liittyy niihin tilanteisiin, joissa kuluttaja on hakemassa lainaa autoa vastaan. Näissä tilanteissa kuluttajien yleinen kokemus on, että auton asettaminen vakuudeksi ei kannata lainan korkeiden korkokulujen takia.

      Autohankinta, jossa hankittava auto toimii samalla lainan vakuutena, herättää myös ajatuksia kuluttajissa. Useiden kuluttajien mielestä osamaksulla auton maksaminen on varsin hyvä vaihtoehto. Esiin nousee kuitenkin myös, että suurin osa lainaa tarjoavista toimijoista edellyttää näissä tilanteissa autolle hankittavan jonkun tietyn autovakuutuksen.

      Kilpailuta lainasi, säästä rahaa Kilpailuta lainasi 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. TÄYTÄ ILMAINEN HAKEMUS

      Usein kysyttyä

      Mistä lainaa autoa vastaan?
      Kuluttajan on mahdollista saada lainaa autoa vastaan useilta eri toimijoilta sekä autoliikkeiltä. Yleisin tapa vastaanottaa lainaa autoa vastaan on hankittavan auton asettaminen pantiksi.
      Voinko saada lainaa autoa vastaan ilman luottotietoja?
      Luottotietonsa menettäneen kuluttajan ei kannata hakea lainaa autoa vastaan. Sen sijaan kuluttajan kannattaa hakea mieluummin taloudellista neuvontaa sekä pyrkiä järjestämään takaus lainaan esimerkiksi Takuusäätiön kautta.