Kaikki mitä kuuluu tietää omasta taloudesta.

Kulutusluotot

Suosituimmat kulutusluotot juuri nyt:

 Lainaa jopa 50000 eur vain 5% korolla. Helppo ja nopea hakemus!
 Yhdellä hakemuksella monta tarjousta. Taatusti edullisin laina!

Isot kulutusluotot

handelsbankTästä artikkelista selviää, miten saat lainaa pankista.

Lainaa nopeasti

PikavippiJos tarvitset lainaa heti tilille, lue tämä artikkeli.

Muut lainat

Autolaina auttaa autoa hankittaessa.Autolaina auttaa autoa hankittaessa. Autolainoista löydät tietoa täältä.
RemonttilainaJos taas olet remontoimassa asuntoa, lue remonttilaina artikkelimme.

Kulutusluotot ovat pieniä lainoja, joita on helppo hakea. Kannattaa myös tutustua lainalaskuriimme, jolla voit helposti vertailla kulutusluotot. Sinua saattaa myös kiinnostaa luottokortit.

Kulutusluotto tarkoittaa velkaa, jota haetaan johonkin kulutustarkoitukseen. Esimerkiksi pikavipit, autolainat ja joustoluotot ovat kulutusluottoja. Tässä artikkelissa esitellään erilaisia kulutusluottoja. Lopussa vertaillaan vakuudellisten kulutusluottojen hintoja.

Vaarallinen_lasku

Pikavippi

Pikavipit eli pikalainat eli tekstiviestilainat ovat 2000-luvulla syntynyt kulutusluottojen laji. Ne ovat enintään muutaman sadan euron suuruisia lainoja, joita nykyään haetaan tyypillisesti verkkolomakkeella. Pikavipin hakeminen edellyttää verkkopankkitunnuksia ja luonnollisesti luottotietojen tulee olla kunnossa, mutta muuten pikavippi myönnetään miltei kenelle vain hakijalle.

Pikavippien hinnat ovat korkeita. 100 euron vippi, jonka maksuaika on 14-30 vrk, maksaa asiakkaalle kaikkine kuluineen 15-30 euroa. Lainan todellinen korko on siis 15-30 %. Markkinoiden halvin vippi löytyy Vivus.fi sivustolta. Heidän markkinointikikkansa on tarjota ensilainan hakijalle ilmaista vippiä.

LUE ENNEN KUIN LAINAAT: Tällä sivulla listattujen pikalainojen todelliset vuosikorot ovat useista sadoista prosenteista jopa tuhansiin prosentteihin. Maksamatta jätetty pikalaina aiheuttaa nopeasti useiden satojen eurojen kustannukset ja mahdollisen luottohäiriömerkinnän. Luottohäiriömerkinnällä on vakavia seurauksia asunnon, vakuutuksien, luotto- sekä maksuaikakorttien hankkimiseen sekä muihin taloudellisiin sopimuksiin. 
 
Esimerkiksi sadan euron pikalainasta syntyy muutamassa kuukaudessa 400€ lasku, mikäli lainaa ei maksa ajallaan. Esimerkki lainan korko kahdessa viikossa on 19€. Eräpäivän siirto maksaa 23€. Kaksi maksumuistutusta aiheuttavat 10€ kustannukset. Kun laina siirtyy perintään, maksaa perintätoimiston maksuvaatimus 21€. Jos asia menee käräjäoikeuteen, ovat oikeudenkäyntikulut esimerkiksi 214€ ja ulosottomaksu 10€. Yhteensä sadan euron vipille syntyy näin hintaa 397€. Jos lainan maksaa ajallaan ovat kustannukset laina-ajasta riippuen noin 19€-40€.

 

Pikavippien kieltäminen

Viimeisten parin vuoden ajan Suomen politiikassa on keskusteltu kiivaasti pikavippien kieltämisestä. Nyt pikavippejä rajoittava 51 % korkokatto näyttäisi olevan menossa ainakin jossakin muodossa läpi vuodeksi 2013. Korkokatto tarkoittaa käytännössä, että varsinainen pikavippitoiminta muuttuu kannattamattomaksi liian riskialttiina ja vakuudettomat kulutusluotot tulevat viemään pikavippien paikan lainamarkkinoilla. Pienlainayhdistys on vastustanut uutta lainsäädäntöä kiivaasti ja toivonut mieluummin positiivisen luottorekisterin käyttöön ottamista.

Vakuudeton kulutusluotto

Vakuudettomia kulutusluottoja tarjoavat niin pankit kuin pankkien ulkopuolisetkin yritykset. Pankkien vakuudettomat kulutusluotot, kuten Nordean joustoluotto ja Sampo Pankin käyttöluotto, ovat kalliimpia kuin vakuudelliset vaihtoehtonsa. Myös luottokorttia voidaan pitää vakuudettomana kulutusluottona.

Pankkien vakuudettomia kulutusluottoja kalliimpia ovat pankkien ulkopuoliset vakuudettomat luotot. Näistä kiinnostavimpia ovat nopeat kulutusluotot, jotka ovat usein yhtä nopeita hakea kuin pikavipit, mutta sallivat suuremmat lainasummat ja ovat huomattavasti vippejä huokeampia.

Edullisin nopea kulutusluotto on Ostosraha, jonka 12 kuukauden, 1500 euron laina maksaa asiakkaalle 348 euroa. Kalliimpia vaihtoehtoja löytyy runsaasti. Esimerkiksi Euroloan perii vastaavasta lainasta 750 euroa maksua. Kannattaa tutustua myös Nopsalainaan.

Autolaina

Autolaina on eräs merkittävimmistä kulutusluottojen alalajeista. Autolainaa voi hakea uuden tai käytetyn ajoneuvon hankintaan. Osa autolainoista on vakuudettomia, osassa taas ostettu auto toimii lainan vakuutena. Autolainan maksuaika on 1-6 vuotta ja todellinen vuosikorko liikkui syksyllä 2012 keskimäärin 7 prosentin tuntumassa. Tällä hetkellä erikoistuneet autolainat ovat kalliimpia kuin pankkien kulutusluotot, joten kannattaa harkita tarkoin, mistä autolainansa hakee.

Autolainaa voi hakea netissä mm. Freedom Rahoitukselta.

Vakuudellisten kulutusluottojen hinnat

Ylivertaisesti edullisimpia ja fiksuimpia kulutusluottoja ovat pankkien vakuudelliset lainat. Taloustaito julkaisi lokakuussa 2012 pienen pankkien kulutusluottojen hintavertailun. Vertailtu laina on vakuudellinen 10 000 euron kulutusluotto, jonka maksuaika on 3 vuotta. Olen liittänyt taulukkoon vertailun vuoksi pankkien Svea Direkt -yrityksen vakuudellisen kulutusluoton tiedot, joka edustakoon pankkien ulkopuolisten yritysten hintatasoa.

Pankki

Korko

Viitekorko

Nordea

3,50%

euribor 3 kk

Tapiola

4,25%

euribor 12 kk

Handelsbanken

4,44%

euribor 3 kk

Helsingin OP

4,70%

euribor 6 kk

Sampo

4,84%

euribor 12 kk

Aktia

4,98%

euribor 12 kk

Hypo

5,10%

euribor 6 kk

Ålandsbanken

5,87%

prime

Suupohjan OP

5,95%

euribor 12 kk

Svea Direkt

9,48%

euribor 3 kk

Viitekorot ovat tällä hetkellä matalalla, josta syystä pankeista saa vakuudellista kulutusluottoa poikkeuksellisen halvalla. Viitekorkojen muutokset vaikuttavat suhteessa huomattavasti vähemmän pankkien ulkopuolisiin yrityksiin, joiden kuluista suurempi osuus koostuu muutenkin korkomarginaalista ja käsittelykuluista.

Katso myös:
Velkakierre yhä useammin myös keski- ja hyvätuloisten ongelma (Talousviesti)
Luotto ei saa hallita tuotteen tai palvelun mainontaa (Kuluttajavirasto)

Lendo.fi

Lendo on nettipalvelu, joka kilpailuttaa kulutusluotot hakijan puolesta. Se on rantautunut Suomeen Ruotsista. Onko Lendon palvelu hyödyllinen? Kannattaako sitä käyttää? Lue lisää.

Pikalainat

Pikalaina (tai pikavippi) on lyhyeksi aikaa otettu vakuudeton laina, jonka etuina ovat nopeus ja vakuudettomuus ja haittapuolena (usein kohtuuttoman) korkea korko. Rahaa saa edullisemmin muualta, mutta kun kyse on pienestä summasta, tilanne akuutti ja vaivattomuudesta on valmis maksamaan pyydetyn hinnan, se voi olla perusteltuakin. Erityisesti, jos rahaa on vaikea saada muualta. 

Pikavippi, pikalaina, joustoluotto tekstiviestillä

Käyttöluotot

Käyttöluotot ovat astuneet vuoden 2013 aikana korvaamaan markkinoilta kadonneita pikavippejä. Vaikka käyttöluottoja oli Suomessa aiemminkin, vasta viime vuoden aikana niistä muodostui eräs suosituimmista kulutusluottojen muodoista. Kerromme, miten käyttöluotot toimivat.

lyhennysjousto

Perintä ja laskujen viivästyminen: tunne oikeutesi

Erityisesti pikavippifirmat, mutta nykyään myös monet muut yritykset, rahastavat viivästys- ja perintäkuluilla. Moni kuluttaja ei tiedä oikeuksiaan. Vaikka et maksaisi laskuja ajallaan, sinua ei saa kohdella kuin lainsuojatonta. Perintää ja viivästyskorkoa rajoittaa laki. Tunne oikeutesi, älä tule vedätetyksi!

Kulutusluotto tarkoittaa velkaa, jota haetaan johonkin kulutustarkoitukseen. Esimerkiksi pikavipit, autolainat ja joustoluotot ovat kulutusluottoja.

Tililuotot netistä

Moni pikavippiyritys on siirtynyt tarjoamaan asiakkailleen 2000 euron tililuottotuotteita. Tililuotto on luottokorttiin verrattavissa oleva lainatuote, jonka saldoa ei tarvitse nostaa kerralla, vaan se on asiakkaan käytettävissä aina silloin, kun hän sitä tarvitsee. Luotto myönnetään ennakkoon tulojen ja maksukyvyn mukaan esimerkiksi 2000 euroon. Vain käytössä olevasta saldosta maksetaan korkoa.   

Tililuotto on luottokorttiin verrattavissa oleva lainatuote, jonka saldoa ei tarvitse nostaa kerralla

Pankkien kulutusluotot ja lainat

Lainan hakeminen pankista on perinteinen ja turvallinen tapa ottaa velkaa. Haettaessa lainaa pankista eräät perusasiat on hyvä muistaa oli sitten haussa asuntolaina tai kulutusluotto. Katso tästä, mistä lainan hinta koostuu ja mitä lainaehtojen kohtia kannattaa erityisesti pitää silmällä lainatarjouksia vertailtaessa.

Luottoa verkosta ilman vakuuksia

Mikäli pankkilainan hankintaan ei ole aikaa tai valmiuksia, esimerkiksi kulutusluotot ovat jäljellejääviä lainatuotteita. Kun vertailee eri luotonmyöntäjien lainatuotteita, on hyvä tehdä se mahdollisimman tehokkaasti. Vertailu voi olla mutkikasta, sillä ehdot ja ns. ylimääräiset piilokulut vaativat tarkkaa silmää. Avuksi toimivat erilaiset lainavertailu ja -neuvosivustot, joiden avulla löytyy tehokkaimmin kullekin asiakkaalle parhaiten sopiva lainatuote.

 

Täytä alla oleva lomake ja saat lainatarjouksen heti sähköpostiisi. Prosessi on helppo: täytä lomake, lähetämme sinulle tarjouksen lainasta, joka sopii sinulle parhaiten. Otamme huomioon tulosi, ikäsi ja muut tiedot. Saat tarjouksen lainasta joka on edullinen ja jonka saat varmasti. Huomaa, että täyttämällä lomakkeen et sitoudu mihinkään: jos lainatarjous ei tunnu sopivalta, voit hylätä tarjouksen.

Voit myös selata palvelussa mukana olevien yrityksien lainatuotteita, jos haluat vertailla eri lainayritysten hintoja.

+ Summarum lainapalvelu / Pohjoisranta 12 D / 00170 Helsinki / asiakaspalvelu@summarum.fi / Sopimusehdot ja rekisteriseloste.


Tänään on 21.04.2019

Kuinka paljon haluat lainaa?

Kerro vähän itsestäsi


Täytä lomake ja paina hae lainaa nappulaa, hakutulokset tulevat tähän

kuumailmapallo

Lainaamo.fi

Sijoittamisen ja rahastosäästämisen turkulainen lupaus Taaleritehdas laajentaa toimintaansa kulutusluottoihin.

Lainaamo.fi on kulutus- ja sijoitustuotteita tarjoava erityisrahoitusyhtiö, joka on osa kotimaista, sijoitusalalla vuodesta 2008 toiminutta Taaleritehdas-konsernia. Lainaamon rahoitustuotteet on kohdistettu yksityisille kuluttajille, sijoittajille ja yrityksille, ja ne pitävät sisällään kulutusluotot, sijoituslainat sekä tällä hetkellä vielä suunnitteluvaiheessa olevat yritysrahoitustuotteet. Lainaamon tuotteet ovat varsin tavallisia, jos niitä vertaa muihin lainoihin.

Positiivinen luottorekisteri

Positiivinen luottorekisteri on nykyistä luottotietorekisteriä tehokkaampi keino ehkäistä ylivelkaantumista. Lue, miksi Suomeen haluttaisiin perustaa positiivinen luottorekisteri ja miksi sitä ei vielä ole perustettu?

Positiivinen luottorekisteri on nykyistä luottotietorekisteriä tehokkaampi keino ehkäistä ylivelkaantumista.

Pikavippi tekstiviestillä

Pikavippi tunnetaan myös nimellä tekstiviestilaina. Tämä on hieman harhaan johtavaa, sillä pelkällä tekstiviestillä on laitonta hakea lainaa. Lue täältä, mikä on nykypäivän totuus tekstiviestilainoista.

 

Pikavippi, pikalaina, joustoluotto tekstiviestillä