Kaikki mitä kuuluu tietää omasta taloudesta.

Asuntolainalaskuri

Laina: euroa
Esim: 150000 euroa.
Korko: %
Esim. 6 kk euribor tai kiintea 2%
Marginaali: %
Marginaali eli pankin kate
Laina-aika: vuotta
Kuukausiera

875 € / kk

Asuntolainan hinta koostuu marginaalista, viitekorosta ja erilaisista lisäkuluista. Lue tästä, miten asuntolainan hinnan saa mahdollisimman edulliseksi.

Viitekorko

Asuntolainan viitekorkona toimii yleensä euribor. 3 kk, 6 kk ja 12 kuukauden euribor-koroilla on kullakin etunsa, mutta pitkällä tähtäimellä ne ovat karkeasti ottaen yhtä kannattavia. Nyrkkisääntö on, että jos asiakas olettaa korkotason olevan vuoden-kahden sisällä laskussa, hänen kannattaa valita lyhytkestoinen viitekorko. Jos taas korkojen oletetaan olevan noususuunnassa, pitkäkestoinen viitekorko on kannattavampi.

Marginaali

Korkomarginaali on tyypillisin muuttuja, jolla pankit yrittävät kilpailla toisiaan vastaan ja kalastella laina-asiakkaita itselleen. On kuitenkin muistettava, ettei marginaali kerro koko totuutta lainan hinnasta, vaan matalalla marginaalilla saatetaan toisinaan peittää lainan todellisia kuluja, jotka koituvat erilaisista lisämaksuista.

Lisäkulut

Asuntolainan antaja voi periä lisämaksua mm.

  • lainan avaamisesta
  • lainan hoitamisesta
  • laskutuksesta

Monet eivät tiedä, että myös näitä maksuja on mahdollista kilpailuttaa. Jos koet, että pankin tarjouksessa on liikaa piilokuluja, kerro se suoraan ja pyydä edullisempaa palvelua.

Lainaneuvotteluissa voi myös tinkiä itselleen matalamman korkokaton, ilmaisia lyhennysvapaita kuukausia, lainaturvan, oikeuden vaihtaa viitekorkoa kerran vuodessa sekä alennuksia muista pankkipalveluista.

Anna Etua.fi-sivuston kilpailuttaa asuntolainasi ilmaiseksi!

Paljonko asuntolaina yleensä maksaa?

Suomen Rahatieto suoritti Taloussanomille vertailun lokakuussa 2012. Seuraavassa taulukossa on pääkaupunkiseudun pankkien hintatarjoukset 85 000 euron asuntolainalle, jonka maksuaika on 15 vuotta.
Kokonaismaksu on vertailun helpottamiseksi laskettu 12 kk euriborin mukaisesti.

Pankki

Kokonais-

korko

Marginaali

Lisä-

kulut, e

Kokonais-

maksu, e

Hypo

1,43%

0,95%

265

11206

Tapiola

1,70%

0,95%

470

11411

Handelsbanken

1,48%

1,00%

270

11557,98

Aktia

1,87%

1,10%

558

12540,29

Helsingin
OP

1,67%

1,20%

215

12898,77

Nordea

1,46%

1,15%

578

12912,63

Ålandsbanken

1,94%

1,15%

674

13007,63

Nooa

1,96%

1,20%

520

13203,77

Sampo
Pankki

1,72%

1,20%

520

13203,77

Suupohjan
OP

2,12%

1,35%

570

14308,89

Tällä hetkellä euribor on matalimmillaan koskaan ja samalla asuntolainojen hinnat ovat halvempia kuin ikinä aiemmin Suomen EU-jäsenyyden aikana. Eli jos on harkinnut ottaa asuntolainaa, nyt on oikein hyvä hetki. Toisaalta korot ovat luultavasti pian hieman nousemassa tämän hetkisistä pohjalukemista.

Huomaa, miten matala korko ei tarkoita välttämättä matalia kustannuksia. Nordean alhainen korkomarginaali on suorastaan harhaanjohtava, sillä lainan lisäkulut tekevät Nordeasta todellisuudessa keskivertoa kalliimman pankin asuntolainaajalle.

Anna Etua.fi-sivuston kilpailuttaa asuntolainasi ilmaiseksi!

Katso myös:

Share on Facebook0Share on Google+0Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn0Email this to someone